Il regolamento sulle criptovalute del Regno Unito sta maturando. Sei preparato?

Man mano che le criptovalute diventano sempre più popolari, continuano ad attrarre ampie normative sulla criminalità finanziaria. I fornitori di portafogli custodi, gli emittenti, gli ATM di criptovalute e gli scambi di criptovalute devono ora registrarsi presso la Financial Conduct Authority (FCA) e conformarsi alle normative sul riciclaggio di denaro. Le aziende crittografiche sono ora obbligate a condurre controlli Know-Your-Customer (KYC), monitorare le transazioni sospette e le violazioni delle sanzioni finanziarie e presentare segnalazioni di attività sospette alle forze dell'ordine. Poiché la FCA cerca di estendere gli obblighi annuali di segnalazione dei reati finanziari, gli scambi di criptovalute e i fornitori di portafogli di custodia potrebbero dover rivedere e migliorare le loro attività di segnalazione.

Sebbene garantire la conformità possa sembrare un compito arduo, offre la possibilità di andare oltre un “approccio basato su caselle di spunta” durante la progettazione e l'offerta di nuovi prodotti e servizi. Le aziende di criptovaluta hanno ora l’opportunità di dare fiducia ai regolatori e ai clienti, surclassare la concorrenza e dimostrare credibilità implementando pratiche di conformità leader del settore.

Ma un approccio non convenzionale richiederà investimenti, risorse specializzate e pensiero innovativo. Le aziende crittografiche devono riflettere attentamente su come interagire con le autorità di regolamentazione del Regno Unito, recepire i requisiti e utilizzare la tecnologia per creare una solida funzione di conformità alla criminalità finanziaria.

Per essere adeguatamente preparati alla maturazione delle normative, devono concentrarsi sulla comprensione dei rischi di criminalità finanziaria e sulla costruzione di un quadro di difesa adeguato.

Comprendere l’impatto diretto dei rischi di criminalità finanziaria

È importante che le aziende crittografiche comprendano le caratteristiche dei loro prodotti e servizi e come potrebbero esporli a rischi di criminalità finanziaria. La metà della battaglia sarà già vinta se riusciranno a dimostrare con successo alle autorità di regolamentazione la loro comprensione delle tipologie di criminalità finanziaria e della loro esposizione al rischio.

Gli eWallet, ad esempio, possono avere preoccupazioni diverse dal punto di vista del riciclaggio di denaro. Il rischio di criminalità finanziaria è maggiore per un eWallet con “accesso illimitato” rispetto ai portafogli ad accesso limitato, che consentono un solo utente e sono dotati di autenticazione a due fattori. Allo stesso modo, è probabile che i portafogli non limitati a una giurisdizione o a un commerciante a basso rischio abbiano un profilo di rischio più elevato.

Altrove, le criptovalute a circuito chiuso devono essere attentamente monitorate e le aziende dovrebbero fare il punto sui rischi associati ai diversi tipi di transazione. Ad esempio, le transazioni da criptovaluta a fiat possono essere più rischiose delle transazioni da fiat a criptovaluta. IL norme sul riciclaggio di denaro e la Linee guida del gruppo direttivo congiunto sul riciclaggio di denaro per le aziende crittografiche fornire un elenco completo di attributi da considerare nella valutazione di tali rischi.

È importante identificare e mantenersi aggiornati sulle tipologie indicative di attività sospette in questo spazio. Ad esempio, l'attività dei clienti che include transazioni multiple con indirizzi di portafoglio nell'elenco delle sanzioni dell'Office of Foreign Assets Control dovrebbe essere un segnale di allarme, così come le frequenti interazioni con scambi decentralizzati o mixer o bicchieri di criptovaluta.

Costruire un quadro normativo sulla criminalità finanziaria supportato dalla tecnologia intelligente

Una volta compresi i rischi di criminalità finanziaria a cui potrebbero essere esposti, le aziende crittografiche dovrebbero sviluppare sistemi, controlli, politiche e procedure pertinenti per proteggersi. Ma ci sono molti fattori da considerare quando si progetta un quadro di riferimento per la criminalità finanziaria per far fronte ai rischi: strutture di governance, politiche, raccolta di informazioni, monitoraggio, rendicontazione, formazione, garanzia e test di qualità e tenuta dei registri.

Ad esempio, coloro che trattano con clienti provenienti da giurisdizioni ad alto rischio possono creare un punteggio di rischio del cliente implementando il monitoraggio di seconda linea di clienti e beneficiari per acquisire informazioni rilevanti sulla posizione durante l'onboarding. Altri potrebbero implementare restrizioni sui conti o sulle transazioni dei clienti fino al completamento dei controlli di verifica KYC.

Le aziende crittografiche devono guardare alla tecnologia per rafforzare le strutture e accelerare l’individuazione e la mitigazione della criminalità finanziaria, e potrebbero dover prendere in considerazione la decisione di costruire o acquistare. Decidere quali processi trarranno beneficio da quale tecnologia richiede una riflessione considerevole e attenta, ma questo darà i suoi frutti a lungo termine. Stiamo già vedendo la FCA utilizzare l’analisi per innovare il suo approccio normativo e riconoscere l’importanza della tecnologia nel favorire la conformità alla criminalità finanziaria. E le autorità di regolamentazione a livello globale considerano l’analisi blockchain e gli strumenti di screening come una parte fondamentale del quadro normativo sulla criminalità finanziaria.

Siate pronti

Diventare un attore fidato del mercato delle criptovalute e costruire un programma completo di conformità alla criminalità finanziaria è realizzabile attraverso un’azione rapida ma meticolosa. Se eseguiti correttamente, i passaggi sopra descritti forniranno un vantaggio significativo a coloro che cercano la registrazione permanente nel Regno Unito e daranno alle autorità di regolamentazione fiducia nelle operazioni degli attori più maturi in questo mercato.

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Fonte: https://pwc.blogs.com/deals/2021/03/uk-crypto-regulation-is-maturing-are-you-prepared.html