Cuy Sheffield, responsabile delle criptovalute di Visa, discute il piano di gioco delle criptovalute di Visa, la regolamentazione delle stablecoin, gli NFT e altro ancora. Mostra punti salienti:
- Il background di Cuy e il suo viaggio nella tana del coniglio crittografico
- come possono coesistere Visa e criptovaluta
- perché le società di criptovalute e le società di fintech sono simili?
- cosa Visa sta cercando di risolvere per i consumatori riguardo alle criptovalute
- come funzionerebbe l'infrastruttura di pagamento cross-chain?
- perché Visa richiede una maggiore diligenza per le società di criptovalute?
- cosa i paesi possono imparare dalle stablecoin quando costruiscono CBDC
- perché Visa sta creando un canale di pagamento universale per CBDC e altre criptovalute
- perché Visa ha scelto USDC per iniziare a effettuare pagamenti con
- i due motivi principali per cui vengono utilizzate le stablecoin (suggerimento: non è per comprare tazze di caffè)
- come la criptovaluta sta cambiando l'educazione finanziaria e l'inclusione
- in che modo l'etica open source della criptovaluta sta aiutando i mercati meno serviti ed emergenti a costruire infrastrutture finanziarie
- perché gli NFT sono l'argomento preferito di Cuy?
- come gli NFT livellano il campo di gioco per gli artisti neri (e gli artisti in generale)
- perché Visa ha acquistato un CryptoPunk e come altre aziende potrebbero sfruttare gli NFT
grazie per i nostri sponsor!
Crypto.com: https://crypto.onelink.me/J9Lg/unconfirmedcardearnfeb2021
Nodo: https://bit.ly/3AXGydJ
Sheffield di cavia
Contenuto:
- Medio
- tweets
- Considerazioni sui versamenti sui salari
- DAO come organizzazioni caotiche
Visa Crypto gioca
- Acquisto CryptoPunk
- Primo contratto intelligente su Ropsten
- Rapporto di ricerca NFT
- Interoperabilità cross-chain
- Visto + USDC
- White paper sulla valuta digitale
Laura Shin:
Ciao a tutti. Benvenuto in Unchained, la tua risorsa senza pubblicità per tutto ciò che riguarda le criptovalute. Sono la tua ospite, Laura Shin, una giornalista con oltre due decenni di esperienza. Ho iniziato a occuparmi di criptovalute sei anni fa. E come redattore senior di Forbes è stato il primo giornalista dei media mainstream a occuparsi a tempo pieno della criptovaluta. Questo è l'episodio del 12 ottobre 2021 di Unchained.
Crypto.com:
L'app Crypto.com ti consente di acquistare, guadagnare e spendere criptovalute, tutto in un unico posto! Guadagna fino all'8.5% di interesse sul tuo Bitcoin e il 14% di interesse sulle tue stablecoin - pagato settimanalmente! Scarica l'app Crypto.com e ottieni $ 25 con il codice "LAURA" - il link è nella descrizione.
Nodo:
L'app Nodle Cash rende guadagnare criptovalute sul tuo smartphone facile come accendere il tuo bluetooth. Nodle Cash è privato, sicuro e disponibile su IOS e Android. Visitare nodle.io/cash per iniziare a guadagnare.
Laura Shin:
L'ospite di oggi è il capo della criptovaluta di Cut Sheffield Visas. Benvenuto, Cuy.
Cui Sheffield:
Ciao, grazie per avermi. È bello essere qui.
Laura Shin:
Iniziamo facendoci raccontare come sei entrato nel mondo delle criptovalute e sei diventato il capo delle criptovalute presso Visa.
Cui Sheffield:
Dopo il college, ho lavorato per una startup che si chiamava TrialPay, che è davvero una società di FinTech e pubblicità mobile. Visa ha acquisito TrialPay nel 2015. Ero un dipendente numero un centinaio: era il mio primo lavoro dopo il college. E quando Visa ci ha acquisito, non sapevo nulla dei pagamenti o di Visa. E non sapevo niente di criptovalute. Attraverso l'acquisizione nella società, ho iniziato a scendere nella tana del coniglio dei pagamenti, cercando solo di capire cosa fa Visa e come funziona? Quindi ho trascorso molto tempo con alcune delle persone che lavorano in Visa da molto tempo e che hanno contribuito a costruire il business. E poi mi è capitato di vivere a San Francisco con alcuni amici, e questo era probabilmente l'inizio del 2017 e siamo andati casualmente nella tana del coniglio crittografico.
E così eravamo solo nel nostro soggiorno con alcuni coinquilini, cercando di capire cosa stesse succedendo nelle criptovalute. E quello che ho scoperto è che c'erano persone in Visa che capivano tutto sui pagamenti e sull'ecosistema dei pagamenti esistente, e non sapevano davvero nulla delle criptovalute. Era nuovo di zecca. E poi, quando ho scoperto Crypto Twitter e ho iniziato a incontrare persone in criptovaluta, c'erano persone che erano apparentemente esperte e sapevano tutto sulle criptovalute, ma non sapevano una sola cosa su Visa e sui sistemi di pagamento esistenti e su come funzionasse Visa.
Quindi è sembrato molto chiaro all'inizio che il futuro fosse una qualche intersezione tra i due. Fondamentalmente ho deciso che volevo trascorrere il prossimo decennio della mia carriera su come le criptovalute e i sistemi di pagamento esistenti si uniscono e interagiscono tra loro. E così sono diventato il fastidioso cripto all'interno di Visa.
Non era il mio lavoro, ma cos'è diventata questa passione e al punto di diventare un'ossessione in cui ho appena iniziato a fare molte domande e a capire: cosa stiamo facendo? Chi sta lavorando su questo? Cosa dovremmo fare? Sono stato davvero fortunato ad avere un numero di mentori, sponsor e sostenitori che erano anche interessati alle criptovalute e abbiamo davvero lavorato insieme e fatto progressi ogni settimana fino al punto in cui abbiamo creato un team di prodotti cripto nel 2019. Penso che uno dei le cose che mi hanno davvero attirato alle criptovalute in primo luogo, e il motivo per cui mi sono interessato così tanto, è stato perché ero una specializzazione in sociologia al college. Sono un grande sostenitore delle arti liberali. E per me, la sociologia era davvero, è lo studio dell'ovvio. Ti stai chiedendo perché il mondo è così com'è oggi?
Cosa sono le istituzioni e come si sono evolute queste istituzioni? E quello che ho realizzato molti anni dopo il college è stata la fortuna di poter andare in un'ottima scuola e ottenere una laurea. E non mi ero mai veramente fermato ad analizzare e riflettere: che cos'è il denaro? E non capivo davvero cosa fosse il denaro come concetto. Qual è stata la storia del denaro? Come si è evoluto in passato? In che modo la tecnologia può cambiarlo in futuro? E quando sono entrato nelle criptovalute e ho iniziato a leggere, imparare e pensare alle criptovalute, mi sono detto, le criptovalute sono la sociologia del denaro. E per spiegare Bitcoin e per spiegare cos'è la criptovaluta, devi avere un punto di riferimento. Devi tornare a, ok, in che modo Bitcoin è diverso dai dollari? E quando ho capito che a tutti interessano i dollari, tutti hanno bisogno di soldi. Pochissime persone si sono fermate a chiedere cosa sono i soldi? E così sono diventato ossessionato da quel concetto in quella domanda su cosa sia il denaro.
E se lavori in una grande società di pagamenti, ti preoccupi molto di come si muove il denaro. Ma a me sembrava una cosa così ovvia che tutti dovrebbero fermarsi a interrogarsi e pensare a cosa sia il denaro e come si stia evolvendo, e per assicurarsi che possiamo evolvere prodotti e soluzioni come nuove forme di denaro e fonderci.
Laura Shin:
È divertente. Amo quella storia. Mi ricorda come sono diventato per un po' il fastidioso cripto di Forbes. Quindi mi riferisco in un sacco di senso. E in effetti, quando si parla di sociologia, il primo impiegato di Coinbase, Olaf Carlson-Wee, che ora è il fondatore di Polychain Capital, ha studiato anche sociologia e ha scritto la sua tesi su Bitcoin e cose del genere. Chiaramente c'è qualche sovrapposizione lì.
Quando parli di come hai iniziato a pensare a come Visa o i pagamenti si intersecheranno con le criptovalute, si pensa comunemente che la tecnologia blockchain e le criptovalute o DeFi o qualsiasi di queste cose interromperanno le entità finanziarie centralizzate, come Visa. Quindi, quando pensi di mettere insieme quei due, cosa ti sembra?
Cui Sheffield:
È un'ottima domanda. Innanzitutto, quello che ho capito abbastanza presto è che il decentramento non è proprio questo binario. E penso che troppo spesso sia visto come hai un sistema centralizzato o hai un sistema decentralizzato. Quando in realtà, il decentramento è più di uno spettro. Puoi avere diversi sistemi di pagamento, diversi livelli di quei sistemi, diverse applicazioni, che possono esistere in tutto quello spettro. E possono ottimizzare per diversi casi d'uso e risolvere diversi problemi.
E quindi è sembrato molto chiaro all'inizio che non è così semplice come questo vincitore prende tutto dove oggi sono tutti i sistemi di pagamento centralizzati e in futuro, è tutto decentralizzato al 100%. Ad ogni livello, possono esistere più prodotti e tecnologie che più punti su quello spettro servono a scopi diversi.
Mi rendo conto che è molto più complesso di quella semplice dicotomia. Quando abbiamo iniziato davvero in Visa a pensare profondamente alle criptovalute, abbiamo iniziato a guardare a questa nuova classe di FinTech nei portafogli e negli scambi di criptovalute. Quindi questo è stato davvero il primo passo per dire che ci sono portafogli e scambi di criptovalute che stanno crescendo rapidamente, che hanno milioni di consumatori e hanno miliardi di dollari di risorse sulle loro piattaforme. Questi portafogli tendono ad essere piuttosto ambiziosi e vogliono essere in grado di espandersi e offrire più prodotti e servizi. Ma per farlo, hanno bisogno di avere migliori rampe di entrata e di uscita fiat. Questa è diventata un'opportunità molto chiara in cui Visa ha questi prodotti esistenti, la capacità per un commerciante di accettare una carta, la capacità per un emittente, un FinTech o un istituto finanziario di emettere o offrire una carta ai consumatori.
Ed è stato davvero questo nuovo segmento, questo nuovo cliente verticale, che ha iniziato a venire da noi e a dire, ehi, come possiamo rendere più facile per qualcuno acquistare criptovalute con una carta di debito Visa? E poi come possiamo consentire alle criptovalute di avere più utilità, che si tratti di Bitcoin o di una stablecoin in cui puoi effettivamente usarla e puoi spenderla da qualche parte.
E allo stesso tempo, in particolare nel 2018, e ancora oggi, pochissimi commercianti accettano direttamente un acquisto di criptovalute, Bitcoin o stablecoin direttamente su una blockchain pubblica. Quindi, se hai tutti questi consumatori in questi nuovi portafogli con tutte queste risorse, che vogliono essere in grado di utilizzare tali risorse, Visa ha avuto l'opportunità di iniziare a diventare un ponte. Dove potremmo essere il ponte tra i portafogli crittografici e le risorse nella nostra rete esistente di 70 milioni di commercianti oggi.
E così questo è diventato un punto di partenza molto ovvio, è come possiamo appoggiarci a questo nuovo verticale ed essere davvero un partner e aiutare questo nuovo gruppo di fintech a navigare portando fiat e convertire criptovaluta in fiat per uscirne.
E così questo è stato il primo approccio. E in molti modi potresti guardare ogni portafoglio e scambio di criptovalute e dire, aspetta un minuto, queste sono società centralizzate. Questo è ciò che Coinbase e FTX e questi importanti scambi sono. Certo, siedono in cima a una rete decentralizzata, ma in linea di principio non sono poi così diversi dalle neobanche e da altre fintech. E hanno alcune delle stesse ambizioni e alcune delle stesse esigenze che avevano i nostri clienti esistenti. Questo è stato il primo punto da cui abbiamo iniziato, Visa diventa un ponte e aiuta le società di criptovalute a connettersi all'ecosistema dei pagamenti esistente.
E poi, nel tempo, quello che abbiamo visto è che c'è anche l'opportunità di fare il contrario. Collaboriamo con oltre 20,000 istituti finanziari e banche in tutto il mondo che fanno parte della nostra rete. E pensiamo che nel tempo, è probabile che la maggior parte di loro, se non tutti, vorrà interagire con l'ecosistema crittografico e con le reti decentralizzate in qualche modo. E quindi come possiamo diventare il ponte tra le banche e le criptovalute, dove c'è questa complessa infrastruttura e le nuove tecnologie che devono navigare, e sarà molto difficile per loro farlo da soli. E quindi penso che vediamo il ruolo di Visa come davvero un facilitatore. Siamo una società di infrastrutture di pagamento. Abbiamo una rete globale che possediamo in Visanet che lavora a 70 milioni di commercianti. E poi abbiamo un'infrastruttura per aiutare a originare e ricevere pagamenti attraverso molte altre reti. Blockchain e sistemi decentralizzati sono solo reti aggiuntive che possiamo aiutare i nostri clienti a utilizzare.
Laura Shin:
Parliamo del tipo di partnership iniziali e di come hai iniziato a essere coinvolto. Capisco, almeno da alcune delle mie letture, che tecnicamente è stato un po' impegnativo o voi ragazzi avete dovuto essere creativi. E quindi sono curioso di sapere che quando lavori con alcuni di questi diversi, possono essere società di criptovalute che emettono carte di credito, com'è che hai funzionato tecnicamente?
A proposito, prima di rispondere, dovrei solo dire, perché so che hai una partnership con crypto.com, crypto.com è uno sponsor dei miei spettacoli, che volevo solo fare come divulgazione.
Dicci cosa, cosa sembra sul backend.
Cui Sheffield:
Per chiarire, il prodotto di consumo e l'esperienza che vogliamo abilitare, e che abbiamo iniziato a fare con partner come Crypto.com e Coinbase e FTX, e altri, è che un consumatore dovrebbe essere in grado di mantenere un equilibrio che può includere molti diversi tipi di beni.
Potrebbero essere dollari tradizionali. Potrebbero essere criptovalute sotto forma di stablecoin. Potrebbero essere Bitcoin o altre criptovalute. Dovrebbero essere in grado di rivolgersi a uno qualsiasi dei 70 milioni di commercianti in tutto il mondo che accettano Visa e toccare per pagare con una credenziale Visa. Potrebbe essere virtuale, all'interno dell'app o Apple Pay. Potrebbe essere fisico ed essere in grado di pagare beni e servizi a quei commercianti con un solo tocco nel punto vendita. E quindi questa è l'esperienza che pensiamo sia davvero importante consentire.
Una delle cose che risolve è che sempre più pensiamo che i consumatori vogliano avere accesso alla liquidità dai loro beni. Vogliono poter investire e poi decidere di voler spendere ed essere in grado di acquistare subito ciò che vogliono. Piuttosto che pensare all'alternativa di detenere Bitcoin e vuoi fare un acquisto da qualche parte, quel commerciante non accetta Bitcoin. Va bene. Quindi lasciami pianificare in anticipo. Fammi vendere il mio Bitcoin, fammi usare ACH per riportare quella fiat sul mio conto bancario, arriva in tre-cinque giorni. Quindi uso la mia carta di debito esistente.
Siamo in questo mondo in cui le persone si aspettano conversioni istantanee 24 ore su 7, XNUMX giorni su XNUMX tra le diverse risorse che hanno. E quindi questo è un prodotto che riteniamo davvero prezioso e ha molto senso per i consumatori che detengono asset in criptovalute, azioni e altri asset in futuro.
Ora, la domanda è come abilitarlo? Perché sarebbe davvero confuso e impegnativo per la tua lavanderia a secco, caffetteria o ogni commerciante locale essere in grado di ricevere direttamente e avere un punto di accettazione per qualcuno per scansionare un codice QR e pagare in Bitcoin. Ma non solo pagare in Bitcoin. E penso che questa sia una cosa che non è molto ben compresa.
Se sei un commerciante e ciò che ti interessa alla fine della giornata è vendere un prodotto o un servizio. Sono affari tuoi. Vuoi supportare ogni metodo di pagamento che un consumatore potrebbe voler utilizzare. Ed era una manciata di reti di carte. Ora, se vuoi accettare le criptovalute, ok, vuoi solo accettare Bitcoin? O vuoi accettare Bitcoin e altre criptovalute? Vuoi accettare stablecoin?
Se sì, quali, che dire delle diverse blockchain su cui si trovano quelle stablecoin? Non esiste un universale, ecco un codice QR che ho messo nella mia lavanderia a secco locale, e qualsiasi delle migliaia di criptovalute o stablecoin e dozzine di blockchain su cui potrebbero funzionare ha un'esperienza senza interruzioni per attingere all'impatto.
E così questa diventa una grande sfida nell'avere un'accettazione diretta. Pensiamo che con il tempo si verificherà un'accettazione diretta, ma non è un problema facile da risolvere. E così per quella tintoria che vuole solo essere pagata, essere in grado di far spendere al consumatore i beni che vuole, che ha in mano, e poi fare in modo che quel commerciante locale riceva i dollari sul suo conto bancario che stanno abituati, senza dover fare nulla di diverso, o capirlo, o pensarci, pensiamo che sia un ponte davvero prezioso che deve esistere.
Ora, la domanda è: come lo abiliti sul back-end? E così oggi, il modo in cui funziona, è che c'è una conversione che avviene tra il Bitcoin o la stablecoin in una valuta sottostante. Mentre sembra che tu stia toccando per pagare con la tua carta Visa Crypto.com e stai spendendo da un saldo di Bitcoin o un saldo di una stablecoin, Crypto.com può effettivamente convertirlo sul backend in fiat. E quella fiat può essere risolta con Visa. Visa può quindi pagare la banca dei commercianti in quella fiat.
Ora, nel tempo, ciò su cui ci concentriamo veramente è come possiamo evolvere e aggiornare le nostre capacità per rendere ancora più semplice alcuni portafogli e scambi di criptovalute. E quindi questo è quello che abbiamo annunciato con Crypto.com, dove invece di dover convertire Crypto.com, diciamo che iniziano con il saldo di un consumatore in una stablecoin, invece di doverlo convertire in una fiat tradizionale in una banca prima che possano saldare il conto con Visa, le transazioni totali di tutti i loro consumatori, possiamo consentire loro di inviarci semplicemente quella stablecoin? Basta inviarci USDC su un conto che Visa può avere presso un custode a partire da Anchorage nello stesso modo in cui riceviamo fiat su conti bancari che abbiamo presso le grandi banche globali.
E quindi stiamo continuando a concentrarci davvero su come aggiornare la nostra infrastruttura principale nel backend per realizzare queste conversioni senza soluzione di continuità. Allo stesso modo in cui Visa può convertire i dollari in euro, quando si spende oltre confine, pensiamo che Visa dovrebbe essere in grado di convertire i dollari tradizionali in dollari digitali o viceversa. E in realtà si tratta solo di convertire diversi fattori di forma della stessa valuta. Questo è ciò che richiede un'infrastruttura crittografica, richiede custodia, richiede fornitori di liquidità. Ci sono molti di questi diversi pezzi in cui stiamo investendo per migliorare davvero quel processo di back-end e rendere ancora più facile per i portafogli e gli scambi crittografici essere in grado di offrire queste carte.
Laura Shin:
E ho visto che The Block ha riferito che Visa e MasterCard in realtà fanno una maggiore diligenza per le società di criptovalute che offrono carte di credito rispetto a ciò che farebbero per gli emittenti tipici. E mi chiedevo perché è stato quando, come probabilmente saprai, Chainanalysis ha pubblicato quel rapporto sui crimini davvero completo e ha scoperto che, almeno per il 2020, la percentuale di transazioni crittografiche di natura criminale era inferiore all'1%. Era lo 0.34%, che è una frazione per il mondo finanziario tradizionale. Quindi era curioso a riguardo.
Cui Sheffield:
La cosa veramente interessante mentre ci muoviamo in questo mondo crittografico e in questo ecosistema crittografico, e avendo clienti che interagiscono direttamente con le reti blockchain e nei portafogli e scambi crittografici, è che sono disponibili nuovi strumenti di conformità che sono estremamente efficaci. E quindi, se vogliamo assicurarci che la barriera all'ingresso nella creazione di un portafoglio e scambio di criptovalute sia piuttosto bassa. E alla fine pensiamo che sia una buona cosa, che ci sono migliaia di diversi portafogli e scambi crittografici in tutto il mondo. Teniamo tutti i nostri clienti e partner a uno standard molto elevato di conformità. E questo fa parte di uno dei valori chiave che Visa fornisce è l'abilitazione di questa rete in cui ogni partecipante della rete sa che gli altri partecipanti sono stati controllati e soddisfano un duro livello di conformità.
E così quando abbiamo questo nuovo segmento, questo nuovo tipo di cliente, che ora sta interagendo con queste nuove reti pubbliche decentralizzate, siamo d'accordo che potrebbero esserci ulteriori rischi basati sull'attività che può accadere su quelle reti, ma ci sono anche ulteriori nuovi strumenti per aiutare a valutare e mitigare tale rischio. Vogliamo assicurarci che, poiché collaboriamo con ogni portafoglio crittografico in grado di soddisfare i nostri standard elevati, vogliamo collaborare con tutti là fuori, che abbiamo gli strumenti giusti in atto per poterli controllare mentre li portiamo sul rete e per monitorare attivamente il futuro. E pensiamo che sarà una cosa davvero importante per l'industria. E siamo davvero entusiasti dell'innovazione e della raffinatezza di alcuni di questi nuovi strumenti che stanno emergendo. E così siamo stati un utente attivo con il nostro team di conformità di un certo numero di questi strumenti ormai da diversi anni. Quindi dedichiamo molto tempo a concentrarci su come utilizzare queste nuove tecnologie e questo nuovo tipo di software per mitigare i rischi legati alla conformità e assicurarci di continuare a mantenere i clienti che interagiscono con la nostra rete a uno standard molto elevato.
Laura Shin:
E quindi per dove stai andando in questo lavoro, ho visto che Visa ha recentemente pubblicato un white paper per quando chiamava un "canale di pagamento universale". E l'impulso è stato che hai visto questo come un modo per interconnettere diverse blockchain per consentire il trasferimento di valute digitali della banca centrale (CBDC). Ed ero curioso della tua visione di come le valute digitali della banca centrale interagiranno tra loro. E solo curioso anche perché Visa sta perseguendo quest'area ora, dato che, al momento, ce n'è solo uno che è stato rilasciato. Sono curioso per i tuoi pensieri su questo.
Cui Sheffield:
Penso che una delle cose straordinarie di poter lavorare in Visa e ciò che mi entusiasma davvero è che possiamo lavorare a stretto contatto sia con un brillante team di ricerca Visa. Con i dottorati di ricerca attualmente con sede a Palo Alto, il mio ufficio a casa, in cui vado, che da diversi anni fa un lavoro all'avanguardia sui meccanismi di consenso, sulla scalabilità, sulla privacy. E quindi lavoriamo a stretto contatto con loro. E poi, dall'altra parte, stiamo interagendo e interagendo con la maggior parte delle principali banche centrali di tutto il mondo.
Uno dei nostri approcci chiave qui è che non pensiamo che abbia senso guardare i CBDC nel vuoto. Non puoi semplicemente dire, ok, ecco CBDC, cosa potrebbe vedere CBDC essere, e ignorare tutto il resto che sta accadendo. Pensiamo che tu debba davvero capire CBDC nel contesto di tutta l'innovazione che sta emergendo nell'ecosistema del settore privato, negli ecosistemi degli sviluppatori open source, cosa sta succedendo con le stablecoin, cosa sta succedendo con le blockchain pubbliche.
E pensiamo che molte delle tecnologie che vengono sviluppate nell'ecosistema open source potrebbero essere potenzialmente applicate alle CBDC, o almeno possono davvero informare il modo in cui le banche centrali pensano alla progettazione della CBDC. E quindi questa è un'opportunità unica che abbiamo dove è quasi come vederci come un traduttore. Ad esempio, ci sono queste nuove e pazze primitive crittografiche, e poi ci sono conversazioni di altissimo livello sulle implicazioni politiche e sul CBDC. Come possiamo collegare questi due insieme e aiutare le banche centrali a capire cosa sta succedendo nell'ecosistema cripto? E poi aiuta l'ecosistema delle criptovalute a capire quali sono alcuni dei problemi che le banche centrali stanno cercando di risolvere.
La ricerca sui visti ha condotto una serie di esperimenti e documenti davvero interessanti e ha lavorato su cose come i pagamenti offline, su cose come i canali di pagamento e i contratti intelligenti che usiamo davvero per aiutare a informare ed educare le banche centrali.
L'annuncio sui canali di pagamento universali ne è un esempio.
Quindi l'altro modo in cui pensiamo a questo è che in futuro, è probabile che vivremo in un mondo in cui ci sono molte diverse valute digitali supportate da fiat. E pensiamo che questo sia il prodotto principale. La domanda è: le valute legali verranno digitalizzate? Pensiamo di sì. Allora è, ok, come e che aspetto hanno quelle valute legali digitali?
E ci sono diversi modi in cui ciò può accadere. C'è quello che esiste, cioè ci sono più stablecoin differenti che stanno crescendo rapidamente. C'è USDC, USDT, ci sono molte diverse stablecoin che stanno crescendo, quelle stablecoin in realtà funzionano su molte diverse reti blockchain. Quindi potresti avere USDC su Ethereum, su Solana, su Stellar. E quindi c'è tutta questa innovazione e crescita con molte stablecoin su molte reti blockchain.
E poi hai la maggior parte delle principali banche centrali che esplorano il CBDC. Ed è probabile che ad un certo punto in futuro ci saranno più CBDC. Non credo che tutti i paesi, non ha senso per tutti, ma ci saranno alcuni CBDC che esistono. E quei CBDC che esistono probabilmente funzioneranno su una serie di reti diverse. Se viviamo in un mondo in cui hai molte diverse valute digitali fiat back, sia stablecoin che CBDC, e molti diversi blockchain, protocolli o reti su cui funzionano, da quelle pubbliche senza autorizzazione a quelle autorizzate, c'è solo il potenziale per un'incredibile frammentazione di come funzionerà effettivamente nella pratica. Allo stesso modo in cui come consumatore puoi viaggiare e andare praticamente in qualsiasi paese del mondo e puoi avere una carta o una credenziale emessa da una banca di San Francisco che puoi pagare per il tuo caffè in Polonia.
E quel commerciante di caffè non deve pensare, ok, chi è la banca di San Francisco che ha emesso questo e ci fidiamo di loro? Verremo pagati? Funziona e basta. E così puoi pagare con il tuo portafoglio o le tue credenziali emesse a San Francisco. E quel commerciante in Polonia riceve la valuta locale Fiat dalla sua banca e tutto viene estratto nel backend. E quindi ora se andiamo avanti velocemente, se volessi abilitarlo in un mondo di valuta digitale, come potrebbe un consumatore con un portafoglio e, a proposito, pensiamo che la maggior parte dei portafogli probabilmente supporterà non ogni singola stablecoin o ogni singola blockchain. È piuttosto difficile chiedere a ogni portafoglio di supportare tutte queste diverse reti. E quindi se hai due consumatori, se hai un consumatore e un'azienda, se hai due aziende, potrebbero esserci tutti questi diversi tipi di flussi di pagamento.
Ma da un lato, avrai qualcuno che usa un portafoglio che supporta una stablecoin su una blockchain pubblica. D'altra parte, avrai qualcuno che usa un portafoglio diverso, che potrebbe supportare un CBDC su un'altra rete. E quindi, come puoi consentire un trasferimento di valore senza interruzioni che può attraversare valute e reti? E pensiamo che questo sia un problema e una sfida enormi che devono essere risolti affinché la valuta digitale sia utile. Pensiamo che ci vorrà l'intero settore privato e il settore pubblico che lavorano insieme e l'ecosistema dei pagamenti per risolverlo. E pensiamo che alcune delle potenziali soluzioni possano derivare da molta dell'innovazione e dello sviluppo open source che stanno avvenendo oggi nell'ecosistema blockchain. E quindi siamo davvero concentrati su come possiamo aiutare ad affrontare queste sfide a lungo termine.
Laura Shin:
E ho visto che per utilizzare l'UPC, le persone dovranno registrare la propria identità. Significa che si tratta di un'autorizzazione concatenata. E se sì, è closed source? E per la registrazione, le persone devono fornire il loro KYC completo? O come che livello di registrazione è?
Cui Sheffield:
Per chiarire con UPC, questo è molto presto. Questa è ricerca. È un documento che abbiamo scritto. Abbiamo pubblicato il nostro primo contratto intelligente su uno dei testnet di Ethereum. Penso che sia stato un momento, che abbiamo fatto davvero una festa. Abbiamo fatto un watch party mentre uno dei nostri ingegneri lo pubblicava o lo distribuiva sul testnet di Ethereum. E parla davvero a - crediamo che queste nuove tecnologie, queste reti, giocheranno un ruolo importante nel futuro dei pagamenti. E così stiamo imparando la solidità e stiamo scrivendo contratti intelligenti, e ci stiamo davvero assicurando di essere in prima linea. Ci sono ancora un sacco di domande in giro, come lo implementeremmo? Come verrebbe commercializzato? È la soluzione giusta? L'obiettivo era davvero, costruiamo in pubblico.
Mettiamolo là fuori e riceviamo un feedback. E vediamo cosa pensa la gente dello smart contract. Dove abbiamo sbagliato? Cosa potrebbe esserci di meglio? E quindi in nessun modo, sta dicendo che questa è la soluzione e che tutti la useranno. E come, ecco le regole di come funziona la rete. È qui una raccolta di tecnologie che possono essere utilizzate per risolvere un problema, come parte di un'esplorazione più ampia intorno a molti approcci diversi per risolvere quel problema. E il nostro obiettivo è comprenderlo davvero a fondo, aiutare i nostri clienti e le banche centrali a comprenderlo a fondo, quindi collaborare con l'ecosistema per commercializzare e portare sul mercato soluzioni basate su quale di queste tecnologie può risolvere il problema.
Laura Shin:
Oh ok. Va bene. Quindi, se questo si concretizza, allora tutti questi dettagli che ho chiesto potenzialmente potrebbero cambiare. È questo che stai dicendo?.
Cui Sheffield:
Corretta. Quindi questo è davvero focalizzato sulla tecnologia piuttosto che sulle regole specifiche e sulla conformità della nota.
Laura Shin:
Va bene. Va bene. Quindi tra un momento parleremo un po' di più delle stablecoin. Quindi, prima, una breve parola dagli sponsor che rendono possibile questo spettacolo.
Crypto.com:
Con oltre 10 milioni di utenti, Crypto.com è il posto più semplice per acquistare e vendere oltre 90 criptovalute. Scarica subito l'app Crypto.com e ricevi $ 25 con il codice: "LAURA". Se sei un Hodler, Crypto.com Earn paga tassi di interesse leader del settore su oltre 30 monete, incluso Bitcoin, con un interesse fino all'8.5% e fino al 14% sulle tue stablecoin. Quando è il momento di spendere le tue criptovalute, niente batte la Crypto.com Visa Card, che ti rimborsa istantaneamente fino all'8% e ti offre uno sconto del 100% per i tuoi abbonamenti Netflix, Spotify e Amazon Prime. Non ci sono canoni annuali o mensili di cui preoccuparsi! Scarica l'app Crypto.com e ricevi $ 25 usando il codice "LAURA" - il link è nella descrizione.
Nodo:
L'app Nodle Cash rende guadagnare criptovalute sul tuo smartphone facile come accendere il tuo bluetooth. Nodle Cash è privato, sicuro e disponibile su IOS e Android. Visitare nodle.io/cash per iniziare a guadagnare.
Laura Shin:
Torniamo alla mia conversazione con Cuy. Quindi Visa ha abbracciato l'USDC come stablecoin. Gli emittenti di carte di credito Visa possono integrare USDC nelle loro piattaforme e anche inviare e ricevere pagamenti USDC. Perché USDC tra tutte le stablecoin?
Cui Sheffield:
Seguiamo da vicino l'ecosistema delle stablecoin ormai da diversi anni. È stato davvero emozionante vederne la crescita e l'attività che sta accadendo in tutto il mondo e i casi d'uso che stanno emergendo. Poiché volevamo esplorare, come possiamo aggiornare alcune delle nostre infrastrutture, la nostra tesoreria e consentire ai clienti di interagire con Visa inviando e ricevendo stablecoin, volevamo iniziare proprio da dove si trova la domanda nell'utilizzo in primo luogo. Una delle cose entusiasmanti di USDC è che abbiamo appena visto un continuo interesse da parte dei nostri clienti, molti dei quali lo stanno utilizzando molto attivamente all'interno delle proprie operazioni di tesoreria e infrastruttura. E così quando parliamo con clienti come Crypto.com, come FTX, molti di loro pagano i propri dipendenti in USDC.
Molti di loro stanno pagando i fornitori in USDC. E quindi inizia davvero con dov'è la loro domanda e il loro utilizzo oggi da parte dei clienti che serviamo? E come possiamo davvero cercare di incontrarli dove sono e di supportare le valute che stanno già utilizzando come parte della loro attività? E poi sta guardando da vicino e cercando davvero di capire come funziona quella stablecoin, come è progettata? Come è governato? Qual è il processo intorno alla redenzione?
Per chiarire, come vediamo il ruolo più ampio di Visa, poiché dovremmo essere indipendenti dalla valuta. Dovremmo essere indipendenti dalla valuta digitale. E supportiamo centinaia di valute diverse sulla nostra rete. E se i nostri clienti vogliono utilizzare nuove valute digitali, dovremmo supportarli anche noi. E quindi è stato davvero da dove iniziamo?
E iniziare con una stablecoin che ha già un utilizzo significativo da parte di molti dei nostri clienti chiave aveva molto senso. Ma abbiamo in programma di aggiungere il supporto per altre stablecoin e altre reti. E quindi in nessun modo questo USDC era esclusivamente l'unica cosa che avremmo mai sostenuto. Ma eravamo entusiasti di vedere già molta della domanda e dell'utilizzo e questo lo ha davvero informato.
Iniziamo davvero in piccolo. Abbiamo fatto alcuni primi test con Crypto.com e stiamo procedendo verso un piccolo pilota. Quindi non è così, stiamo aprendo i cancelli e ora tutto è USDC. È come aggiorniamo la nostra infrastruttura per supportare questo nuovo fattore di forma per il dollaro e lentamente ci spostiamo dove è un'opzione che i nostri clienti, se lo desiderano, possono saldare i loro obblighi di Visa inviandoci un valore in quella stablecoin.
Laura Shin:
Sono sicuro che sei ben consapevole in questo momento che le stablecoin statunitensi sono quasi arrivate, non so se il limbo regolamentare sia la parola giusta, ma c'è sicuramente incertezza. Il Wall Street Journal ha riferito che l'amministrazione Biden vuole regolamentare gli emittenti di stablecoin come banche e CoinDesk ha riferito che la SEC ha emesso un mandato di comparizione investigativo a Circle, che fa parte del consorzio dietro USDC. Anche se non è chiaro quale sia il focus dell'indagine. Ma visto che Visa sta lavorando con Circle e USDC, e so che sei personalmente coinvolto nel Digital Dollar Project. Mi sono appena chiesto in questo momento, quale ruolo pensi che giocheranno o dovrebbero giocare le stablecoin private?
E a proposito, l'altro commento che volevo menzionare è che il presidente Powell ha detto che un buon argomento per avere un CBDC è che allora non avresti bisogno delle criptovalute. Quindi è stato un commento interessante. Quindi era curioso per i tuoi pensieri sul ruolo delle stablecoin private.
Cui Sheffield:
Ho un sacco di pensieri. Penso che per iniziare sia molto chiaro che le stablecoin e il CBDC siano argomenti prioritari per la maggior parte dei responsabili politici e delle autorità di regolamentazione in tutto il mondo, al di fuori degli Stati Uniti. Stiamo lavorando a stretto contatto con le autorità di regolamentazione sull'argomento. Riteniamo che sia davvero importante avere la protezione dei consumatori, avere chiarezza normativa, avere standard e assicurarsi che il modo in cui vengono gestite le stablecoin sia davvero sicuro. E quindi è qualcosa che pensiamo sia produttivo e richiede che sia il settore pubblico che il settore privato lavorino insieme per capire come dovrebbe funzionare? Quali dovrebbero essere gli standard e i requisiti?
Direi che dall'altra parte, pensiamo che sia davvero importante capire come vengono utilizzate le stablecoin oggi e quali sono i potenziali benefici che potrebbero avere e quali sono le opportunità per le stablecoin?
E quindi non puoi concentrarti solo sui rischi. Devi concentrarti su, tipo, sì, dovremmo mitigare il rischio e dovremmo avere chiarezza nelle regole al riguardo. Ma pensiamo che ci sia bisogno di una conversazione più ampia su quali siano le opportunità, cosa puoi fare con una stablecoin che non puoi fare con i dollari esistenti o le linee di pagamento esistenti che le persone usano in questo momento? E penso che questa domanda sia anche incredibilmente utile per le banche centrali interessate alla CBDC perché è proprio questo test in questo laboratorio dove puoi vedere perché le persone lo usano. Dov'è la domanda proveniente dalla versione digitale gratuita di una valuta fiat? Quali sono i casi d'uso in cui le persone vogliono una versione digitale della valuta fiat? Ed è molto chiaro, guardando la crescita, c'è un significativo per le stablecoin.
E quindi quali sono le proprietà che hanno e come vengono utilizzate? Pensiamo che siano elementi davvero importanti che possono informare se vuoi progettare una valuta digitale della banca centrale, vorresti che avesse alcune di quelle stesse proprietà? Vorresti che risolvesse alcuni di quegli stessi casi d'uso? E quindi, ancora una volta, non possiamo semplicemente pensare al CBDC nel vuoto e poi regolare le stablecoin qui. Dobbiamo capire a cosa servono le stablecoin, quali sono i vantaggi, quali sono le opportunità? E penso che all'interno di ciò, sempre più, ciò che stiamo vedendo con le stablecoin è che oggi i casi d'uso predominanti non sono i consumatori che acquistano il loro caffè. I consumatori non si stanno solo affrettando a spostare i loro conti bancari in stablecoin e a detenere solo stablecoin, che penso sia un tipo di preoccupazione che potrebbero avere i regolatori e i responsabili politici.
E penso, francamente, quando le persone pensano al CBDC, uno dei casi d'uso a cui qualcuno potrebbe pensare, come usi il CBDC per comprare il tuo caffè? Ed è come questo caso d'uso di pagamento per antonomasia che è come se tutti si accontentassero di comprare il caffè. E penso che tu debba iniziare con tipo, quale problema risolve questo? Ci sono molti modi per comprare il tuo caffè oggi e funziona abbastanza bene per la maggior parte dei partecipanti all'ecosistema.
E quindi questo cambierà davvero facilmente il comportamento di tutti a ora che detengono stablecoin e acquistano il loro caffè pagando direttamente con una stablecoin o con un CBDC? E quindi è importante disfare le valigie e guardare quali sono i problemi reali che possono risolvere. Quali sono le proprietà che hanno e quali sono alcuni dei casi d'uso? E quando guardiamo ai casi d'uso per le stablecoin, in questo momento, penso che sempre più, dove stanno crescendo, ci siano molti casi d'uso che sono più B2B, ovvero transazioni di grande valore.
Penso che l'ultima volta che mi sembrava che il valore medio di una transazione di moneta stabile fosse superiore a $ 10,000. Come se questa non fosse una cosa rivolta al consumatore. I consumatori di tutti i giorni non detengono stablecoin e non li usano per comprare il loro caffè. Questo è un binario di pagamento che le aziende sofisticate utilizzano per le operazioni di tesoreria globali. È una cosa molto diversa. E sta risolvendo il problema abbastanza bene in termini di domanda in ciò che stiamo vedendo nel mercato. E questo è un caso d'uso per il quale pensiamo ci sia un potenziale significativo.
E così anche per Visa, molte persone pensano a Visa come a una società di pagamenti al dettaglio. Il nostro obiettivo è dire davvero, come aggiungiamo valore a tutti i diversi tipi di transazioni? E in realtà ci sono qualcosa come un centinaio di trilioni di flussi di pagamento B2B che stanno avvenendo in bonifici e assegni, che non sono realmente digitalizzati, che non sono veloci, che non sono efficienti.
E quindi, se possiamo avere una nuova linea di pagamento che può essere programmabile, che può essere più accessibile, che funziona 24 ore su 7, 24 giorni su 7, che può consentire trasferimenti transfrontalieri. Questo può essere davvero potente per la prossima classe di piccole imprese emergenti e aziende tecnologiche ad alta crescita per essere in grado di essere più efficienti nelle loro operazioni di tesoreria. Ed è come il caso d'uso che pensiamo che le stablecoin stiano risolvendo oggi, sia per i mercati dei capitali cripto, con un regolamento commerciale più efficiente 2 ore su XNUMX, XNUMX giorni su XNUMX, sia per il BXNUMXB, che penso siano casi d'uso molto diversi da quelli che gran parte della conversazione politica è incentrato sui soli consumatori che potenzialmente lo terrebbero o lo userebbero per acquistare il loro caffè. E quindi penso che questo sia il primo punto.
E poi penso che il secondo sia, quali sono i modi in cui le stablecoin potrebbero potenzialmente aiutare i consumatori? E penso che non ci sia abbastanza di quella conversazione in corso. E uno dei primi casi d'uso che stiamo vedendo sono cose come il libro paga. Sempre più, nell'ecosistema cripto, c'è un numero crescente di aziende che pagano i propri dipendenti in USDC. E quindi uno di loro, penso che tu abbia avuto il team di Delphi Digital, penso che abbiano twittato l'altro giorno che hanno ingegneri che stanno trasmettendo le buste paga al secondo in USDC.
E quindi questo è presto, questo è sperimentale, ma se ti fermi a pensare a quel caso d'uso e dici che oggi il libro paga tende ad accadere ogni due settimane, o forse due volte al mese e in alcuni luoghi, forse una volta al mese. E perché è così? Beh, in parte è proprio così che è sempre stato fatto. Ecco quali sono i processi aziendali. E parte di esso è che i binari di pagamento su cui scorre il libro paga esistono da decenni e non sono davvero ottimizzati per pagare qualcuno al secondo. Non è qualcosa che potresti davvero fare.
E così ora ciò che rappresentano le stablecoin e le blockchain pubbliche sono un insieme di tecnologie e nuovi canali di pagamento in cui è tecnicamente possibile pagare i dipendenti al secondo. Quindi, se fai un passo indietro e dici, come possiamo sfruttare le stablecoin per risolvere effettivamente i problemi dei consumatori? E questo può effettivamente migliorare la vita delle persone, e potrebbe aiutare con l'inclusione finanziaria, può aiutare con i problemi di disuguaglianza economica. E pensiamo al libro paga come al concetto di stipendio vivente per stipendio, solo il termine, esisteva quando c'erano gli assegni fisici ed esiste ancora quando c'è ACH o bonifici.
E quindi, se possiamo aiutare a creare nuove tecnologie che potrebbero avere il potenziale, ci sono ancora molte cose che devono essere costruite, devono esserci controlli, devono esserci dei rischi. Ma se è qualcosa che possiamo fare per migliorare la velocità con cui le persone che hanno bisogno di soldi possono essere pagate, questo è risolvere un problema reale. E quindi pensiamo che ci siano un certo numero di casi d'uso che non riguardano i consumatori che lo tengono per sempre invece di un conto assicurato FDIC, o non i consumatori che comprano semplicemente il loro caffè, che dovrebbe essere una parte della conversazione. E ci sono vantaggi reali nei loro casi d'uso reali nei casi di studio che stanno accadendo oggi.
Laura Shin:
Oh. Stavo per cambiare argomento e chiederti delle NFT, ma avrei anche toccato le questioni della diversità. E quindi penso che lo farò prima e ti chiederò di alcuni commenti che il controllore della valuta in carica, Michael Hsu, ha menzionato in un recente discorso, dove ha affermato che un sondaggio ha mostrato che il 10% delle banche dichiarate di possedere criptovalute . Il 12% degli unbanked dice di sì. E il 37% degli underbanked afferma di possederlo. E poi ha detto che per i bianchi, il 13% lo possiede, i neri il 18% e gli ispanici il 20%.
Quindi ora, la cosa divertente è che dopo aver letto solo quella parte del suo discorso, ho pensato, oh wow, le banche non stanno davvero servendo bene quelle popolazioni e quindi si stanno rivolgendo alle criptovalute. Ma poi la sua conclusione è stata: "nella misura in cui c'è dell'oro sciocco nello spazio crittografico, alcuni di quelli che saranno più feriti saranno quelli meno in grado di sopportarlo". E ho sentito che quel tipo di punto di vista forse era più focalizzato sulla frode nelle criptovalute piuttosto che su qualsiasi uso legittimo. E so che sei molto esplicito, e ne hai parlato brevemente, sull'uso delle criptovalute per la diversità e l'inclusione. Quindi ero curioso di sapere quali sono le tue opinioni su questo argomento.
Cui Sheffield:
Molte riflessioni sull'argomento. Per iniziare, c'è una conversazione sull'inclusione finanziaria che è incredibilmente importante. E ci sono una serie di esempi come il libro paga e altre cose di cui puoi parlare. Ma penso che l'importante sia che possa davvero evolversi in una conversazione sull'empowerment finanziario. Una delle cose che rende le criptovalute davvero uniche è che esiste simultaneamente come questa nuova tecnologia, che è fondamentalmente vere innovazioni tecniche rivoluzionarie che stanno accadendo. È difficile sostenere che non sia così.
È un nuovo settore in cui ogni azienda di criptovalute che conosco assume il più possibile. E stiamo assistendo a una crescita in termini di una piattaforma per l'innovazione e l'imprenditorialità che stanno formando nuove aziende. E ci sono molte cose di cui possiamo parlare proprio come un'opportunità per gli imprenditori.
E poi è una nuova classe di attività. E uno che si potrebbe obiettare è più accessibile rispetto alla maggior parte delle altre classi di attività. E quindi esiste all'incrocio di queste tre cose, che pensiamo sia davvero unico. Ci sono opportunità per le criptovalute di guidare l'empowerment finanziario. Direi che a volte opportunità anche più grandi della semplice inclusione finanziaria.
Quindi non è solo, come si fa a dare a qualcuno un conto in banca? Come aiuti effettivamente le persone a creare ricchezza? E devi fare un passo indietro e iniziare, prima ancora di arrivare all'inclusione finanziaria, all'empowerment finanziario, all'educazione finanziaria e all'alfabetizzazione. E una delle cose che preferisco delle criptovalute e quello che direi che è stato fatto per me personalmente, è che direi che le criptovalute sono un hack per la crescita dell'alfabetizzazione finanziaria.
Prova a sederti e parlare con un adolescente e dire, lascia che ti faccia una lezione sull'inflazione. Lascia che ti spieghi cos'è l'inflazione, cosa significa per il tuo portafoglio e come dovresti pensare al risparmio rispetto all'investimento e come dovresti allocare i tuoi fondi. Difficile avere molti interessi lì.
Versus sedersi un adolescente e dire lascia che ti parli di Bitcoin, e cos'è Bitcoin, e come funziona. E spiegando cos'è Bitcoin, hai un'intera generazione di consumatori che ora stanno imparando i concetti fondamentali sul denaro e sugli investimenti. E quindi non è che la criptovaluta sia la soluzione. E come, tutto è come, dovrebbero solo interessarsi alle criptovalute, ma le criptovalute possono essere un modo per attirare le persone. Per attirare le persone interessate agli investimenti e quindi insegnare concetti davvero importanti che possono aiutare le persone a costruire ricchezza nel tempo. E direi che quando si guarda solo all'alfabetizzazione finanziaria, il curriculum per l'alfabetizzazione finanziaria deve evolversi costantemente e costantemente ed essere aggiornato.
E quindi se chiedi loro dell'alfabetizzazione finanziaria qualche decennio fa, è come bilanciare un libretto degli assegni. Che cos'è un certificato di deposito. Questo sarebbe il curriculum. E oggi non è così rilevante. Non ho mai bilanciato un libretto degli assegni. Non credo di aver firmato un assegno. Non so se ho mai firmato un assegno.
Quindi non puoi semplicemente andare avanti, va bene, l'alfabetizzazione finanziaria è una cosa e poi le criptovalute sono finite qui. Penso che sempre più persone vogliano avere l'opportunità di capire come creare ricchezza. Ci deve essere protezione dei consumatori, ma parte di essa inizia con l'istruzione. Come puoi attirare più persone interessate al concetto di investimento? E non basta più insegnare a risparmiare e dire che si dovrebbe risparmiare un po' di soldi ogni mese. Se l'inflazione esiste, e qualcuno sta risparmiando e abbiamo tassi di interesse sempre bassi, le disparità di ricchezza razziale diventano sempre più grandi se qualcuno risparmia e qualcun altro sta investendo.
E quindi penso che sia davvero importante avere una discussione più completa sull'educazione finanziaria e su come insegnare a investire e come convincere le persone a interessarsi agli investimenti, e non solo insegnare loro a investire in criptovalute, nient'altro. Ma se le criptovalute possono essere questa nuova entusiasmante cosa che può suscitare l'interesse sul perché investire. E se spendere per una carta di debito Visa e guadagnare Bitcoin indietro diventa il primo asset finanziario che qualcuno possiede prima di aver fatto qualsiasi altro investimento nella sua vita, ci sono molti elementi davvero positivi con cui puoi portarli in, non solo il sistema di pagamento, ma puoi portarli in opportunità di partecipare all'investimento in una ricchezza crescente. E quindi penso che l'alfabetizzazione finanziaria e l'istruzione siano un'enorme opportunità e qualcosa a cui teniamo molto e stiamo lavorando su una serie di iniziative in merito.
E penso che questo porti anche a nuovi prodotti che possono essere costruiti che possono aiutare con l'inclusione finanziaria, facendo in modo che le persone vengano pagate più velocemente e quindi nuove opportunità per gli investitori al dettaglio di accedere a nuove classi di attività. Personalmente mi preoccupo solo molto, molto profondamente delle disparità di ricchezza razziale. È qualcosa di cui sono consapevole da molto tempo all'interno della mia famiglia e della mia stessa vita, come fin dalla tenera età.
Una delle cose che è stata frustrante per me è che è molto facile indicare alcune delle cause alla radice. Cose come il redlining. E se le famiglie nere non sono state in grado di acquistare immobili nella zona della baia per decenni, è piuttosto difficile recuperare decenni di apprezzamento in guadagni su una casa che hai acquistato a Palo Alto negli anni Sessanta.
E puoi diagnosticare quelle cause e alcune delle sfide, ma come pensiamo a quali sono le soluzioni? E penso sempre più che le soluzioni debbano essere pensando al futuro e guardando al futuro e basate su nuove tecnologie e nuove classi di attività, e non può essere solo, oh, ora dobbiamo aiutare più persone di colore a comprare case. Fa parte di esso, ma solo l'acquisto di una casa non è sufficiente. E quindi penso che le criptovalute non siano la risposta, ma le criptovalute dovrebbero far parte della conversazione sull'alfabetizzazione finanziaria, l'inclusione finanziaria, l'empowerment finanziario. E in effetti, può iniziare la conversazione, che direi che è un'enorme, enorme opportunità.
Laura Shin:
E quindi questo è un po' come un argomento correlato, forse è leggermente diverso, ma stavo notando che una delle nuove assunzioni che hai fatto nel team crittografico di Visa era per un capo della strategia cripto dei mercati emergenti. E mi chiedevo se tu in Visa avessi notato diversi comportamenti finanziari nei mercati emergenti. E se è così, in che modo ciò influisce sulla tua strategia come responsabile delle criptovalute o per, per questa persona come responsabile della strategia cripto per i mercati emergenti. E quali nuovi comportamenti o comportamenti diversi stai notando in quei mercati, specialmente per gli unbanked e underbanked.
Cui Sheffield:
La criptovaluta è globale e l'interesse per essa continua a crescere nella maggior parte dei mercati in tutto il mondo. Penso che l'unicità dei mercati emergenti sia che qualsiasi luogo in cui non ci sono state tante opportunità per costruire prodotti finanziari. Se pensi a FinTech, in particolare a FinTech negli Stati Uniti, un imprenditore ha molte piattaforme diverse, molti strumenti diversi, molte cose diverse, dove potrebbe costruire un nuovo prodotto neobancario o finanziario. Gli imprenditori in molti mercati emergenti non hanno quegli stessi strumenti e quelle stesse piattaforme che abbassano la barriera all'ingresso per costruire effettivamente nuovi prodotti finanziari.
E penso che una delle cose più potenti che le criptovalute possano fare sia fornire quell'infrastruttura finanziaria e abbassare la barriera all'ingresso per costruire nuovi prodotti. E porterà all'emergere di molti più prodotti, il che penso sia ottimo per i consumatori e ottimo per la concorrenza.
Il fatto che se volessi costruire un prodotto in cui un consumatore possa avere un valore, diciamo, detenere un valore in dollari, inviare o ricevere valore in dollari. Quindi qualcosa che dice assomiglia a Venmo, che è qualcosa che sarebbe molto, molto difficile da costruire nella maggior parte dei mercati emergenti, oltre all'infrastruttura finanziaria esistente. Ciò richiederebbe che una delle più grandi banche in quei mercati collabori direttamente con te come startup. E poi anche loro devono capire come avere accesso ai dollari. Come se non fosse una cosa facile da fare.
Ora, quello che stiamo vedendo è che c'è questo ecosistema globale di sviluppatori in rapida crescita di ingegneri di grande talento in tutto il mondo che sono ora in grado di creare nuovi prodotti finanziari. E stanno costruendo, durante un fine settimana a un hackathon, un portafoglio mobile che sembra e si sente come Venmo, ma sembra essere in cima all'USDC.
E quindi la barriera all'ingresso e il ritmo dell'innovazione che può verificarsi in questi mercati in cui c'è solo una chiara domanda e opportunità di creare prodotti finanziari migliori, vedo le criptovalute come un importante fattore che consente a quegli imprenditori di costruire su di essa.
Per Visa, sempre più i clienti di sviluppato per i pagamenti sono sviluppatori. E quindi vogliamo seguire gli sviluppatori dove stanno andando e cosa stanno costruendo e come possiamo aiutarli ad abilitarli. E così abbiamo trascorso molto tempo con fintech e piattaforme bancarie come servizio negli Stati Uniti e in Europa. E ora è probabile che l'equivalente siano blockchain e stablecoin pubblici e DeFi e questi altri nuovi pezzi di infrastruttura che sono globali dal primo giorno ed esistono ovunque.
E così vediamo l'opportunità di come aiutiamo gli imprenditori in quei mercati a costruire su di loro, e quindi essere in grado di connettere i prodotti che costruiscono alle linee di pagamento e all'ecosistema di pagamenti esistenti e avere migliori fiat in entrata e in uscita rampe. E quindi pensiamo che ci sia un'enorme opportunità. Stiamo trascorrendo molto tempo lì e siamo davvero entusiasti di vedere come possiamo aiutare gli imprenditori che stanno costruendo.
Laura Shin:
Quindi ora passeremo agli NFT, ma discuteremo ancora un po' di diversità e inclusione. Hai parlato di come pensi che l'arte cripto possa aiutare gli artisti neri in particolare, quali problemi vedi che risolve per quel gruppo?
Cui Sheffield:
Il mio argomento preferito. Gli NFT sono assolutamente affascinanti. Immagino che in primo luogo, il modo in cui li abbiamo pensati, come, cosa sono gli NFT, come, cosa rappresentano? Parla davvero di quanto di una tecnologia per tutti gli usi siano diventate le criptovalute e le blockchain pubbliche. Dove la criptovaluta è iniziata come la capacità di creare questa nuova classe di attività o queste nuove risorse come Bitcoin. Quindi le criptovalute si sono evolute per diventare davvero un nuovo fattore di forma per le valute esistenti come il dollaro con stablecoin, che sono davvero criptovalute. Ora, la crittografia sta diventando davvero un nuovo fattore di forma per i media digitali. per l'audio, per i video, per le immagini e quel componente dei PDF.
Dimentico chi ha spiegato questo perché gli NFT sono come questo formato di tipo di file su un computer blockchain. E ha queste proprietà che sono incredibilmente potenti per i creatori dei file sottostanti e del contenuto sottostante. Se crei musica, se crei arte, se crei video, come ora c'è un nuovo tipo di file che può aiutarti a distribuirlo e aiutarti a monetizzarlo.
E penso che ci siano così tanti paralleli con l'e-commerce e così tanti modi in cui gli NFT possono estendere molti dei vantaggi dell'e-commerce. Quindi, se pensi a cosa ha abilitato l'e-commerce, ora puoi creare un commerciante, un negozio e vendere ai consumatori di tutto il mondo. E puoi farlo facilmente in un pomeriggio attraverso una piattaforma senza codice come Shopify. È incredibile. Una volta, se volevi diventare un commerciante e volevi aprire un negozio, beh, buona fortuna a trovare spazio, dovevi versare un deposito, poi dovevi pagare l'affitto. Devi avere una vetrina. Come se ci fossero tutte queste cose che devi fare.
Ora puoi aprire il tuo laptop e puoi creare un negozio Shopify. Ha abbassato la barriera all'ingresso per imprenditori e individui per diventare commercianti, cosa che pensiamo sia fantastica per far crescere il PIL globale e solo aiutare a migliorare il mondo. Ma la sfida era che dovevi produrre e vendere prodotti fisici, ed è piuttosto difficile. E questo ha ancora un costo iniziale piuttosto elevato e una barriera all'ingresso.
Ora devi capire, ok, potresti progettare quel prodotto digitalmente, ma chi lo produrrà per te. Troverai la fabbrica giusta in Cina o in un altro paese e scoprirai, ok, come entrare in contatto con quella fabbrica? Sai, come possono effettivamente costruirlo nel modo giusto come vuoi? Quindi devi farlo spedire. Devi avere un centro di evasione ordini. E poi il prezzo dipende dalla spedizione. Quindi non puoi davvero vendere un bene fisico da $ 5 a qualcuno che vive in tutto il mondo se costa $ 10 per spedirlo lì.
E così, anche se siamo andati in questo mondo del commercio digitale e dell'e-commerce, possiamo vendere online, siamo ancora molto vincolati dai beni fisici che le persone stanno vendendo, e siamo vincolati da entrambi ciò che le persone possono vendere e quante cose le persone possono comprare.
Quello che stanno facendo gli NFT è creare l'opportunità per le persone di diventare un commerciante e di impegnarsi nel commercio digitale, solo con il loro talento creativo. La capacità di fabbricare o produrre un prodotto digitale, un bene digitale, consente a chiunque sia creativo e abbia un'idea di avere una vetrina e ora può vendere un bene digitale e partecipare al commercio digitale.
E pensiamo che ciò possa abbassare significativamente la barriera all'ingresso, perché puoi andare su una piattaforma NFT come OpenSea e puoi coniare una fotografia, un'opera d'arte o una canzone, certo che ci sono le tasse del gas. Penso che ci siano alcuni modi in cui puoi fare coniazione senza gas ora, per una frazione del costo di chiunque crei un prodotto fisico. Quindi pensiamo che per l'economia creativa, essere in grado di passare da modelli di business basati sulla pubblicità a modelli di business basati sul commercio, e non lasciarmi aprire un negozio di merch, ma trovare una fabbrica per produrre t-shirt, ma in realtà essere in grado di vendere il tuo prodotto principale, il tuo contenuto principale, è incredibile e può consentire a così tante persone che hanno prodotto un valore significativo nei loro contenuti, ma non sono state davvero in grado di catturare quel valore.
Ora possono impegnarsi nel commercio e possono vendere quei contenuti in un modo che le persone possono raccogliere. E pensiamo che sia incredibilmente potente. E quando guardiamo come, come sta succedendo oggi? Come lo usano le persone? Sai, stiamo vedendo che ci sono diversi artisti in tutto il mondo che ora non devono più entrare nelle gallerie fisiche, ma possono effettivamente vendere il loro lavoro direttamente ai consumatori online. E penso che l'industria dell'arte tradizionale abbia avuto molti guardiani, un certo numero di aree storiche, se non puoi essere elencato in un'asta, come faranno le persone a scoprirlo e ad acquistarlo da te?
E ora, se puoi sfruttare la distribuzione che hai sui social media, su grandi piattaforme globali, con la possibilità di vendere direttamente a loro e partecipare al commercio, ciò può consentire ai creatori di tutto il mondo non solo di guadagnarsi da vivere, ma prosperano davvero e costruiscono un valore significativo, che hanno creato il valore. Ora è la prima occasione per poter davvero catturare.
Laura Shin:
Sì. è stato affascinante guardare Visa non solo entrare nel mondo delle criptovalute, ma poi anche Visa ha acquistato il cripto punk 7610. E ha anche pubblicato un white paper per aiutare le aziende a capire come possono integrare gli NFT nel loro lavoro e anche come Visa potrebbe aiutare in questo. E quindi ero curioso di sapere cosa vedi come la visione per le aziende con NFT e in particolare anche come si adatta al business di Visa e perché Visa ha acquistato questo CryptoPunk.
Cui Sheffield:
Riteniamo che ci sia un'enorme opportunità per commercianti e marchi di sfruttare queste nuove tecnologie per far crescere le loro attività e far crescere il commercio digitale. E ancora, penso che sia davvero utile confrontarlo con i primi giorni di Internet e dell'e-commerce, dove c'erano commercianti fisici che vedevano l'arrivo di Internet ed erano tipo, come vendiamo online? In questo modo è possibile aumentare la portata del nostro marchio e consentire modelli di business fondamentalmente nuovi.
Visa ha speso un po' di tempo per capire, come possiamo rendere sicuro e facile vendere cose online? E non era scontato che tu potessi farlo. C'è stato un tempo in cui le persone dicevano, cosa metterai un numero di carta su Internet, tipo, non è terribile?
E così entrambi i commercianti di mattoni e malta devono capire come vendere online. E poi hai avuto una nuova classe di commercianti nativi dell'e-commerce che è emersa, come le Amazzoni del mondo, con nuovi modelli di business, nuovi prodotti che sono stati facilitati dal fatto che potresti vendere online. Ora, negli anni 2020, hai questa dinamica simile, dove hai commercianti di e-commerce, che ora vogliono capire come vendere on-chain, dove stanno guardando tutto il commercio che sta accadendo su piattaforme come OpenSea e il entusiasmo e richiesta da parte dei collezionisti. E sono tipo, come vendiamo beni digitali ora sotto forma di NFT? E poi hai una nuova classe di commercianti nativi di criptovalute e NFT, che si tratti di mercati come OpenSea o piattaforme di gioco che stanno solo costruendo enormi nuove attività che vendono on-chain.
Quindi, alla fine, vediamo il ruolo di Visa come, ancora una volta, essere il ponte. Allo stesso modo in cui abbiamo davvero iniziato a stabilire il nostro ruolo di ponte tra le società di criptovalute e i portafogli di criptovalute e i nostri 70 milioni di commercianti, allo stesso modo in cui abbiamo iniziato a diventare un ponte tra le banche e l'ecosistema di criptovalute. Pensiamo di poter contribuire a diventare un ponte tra i commercianti e l'ecosistema NFT.
E c'è molto valore che possiamo fornire quando apprendiamo l'infrastruttura sottostante nelle tecnologie e nei modelli di business per aiutare i commercianti e i marchi a vendere con successo on-chain. Ed è per questo che abbiamo iniziato davvero a seguire questo spazio molto da vicino, cercando di capirlo. E stavamo scrivendo la carta bianca e siamo tipo, come possiamo partecipare a questo? E impari facendo e sperimentando.
Quindi sei tipo, perché non compriamo un CryptoPunk? E in effetti aveva senso quando capisci la storia di Visa. Visa esiste da oltre 60 anni. Abbiamo un archivio e abbiamo reperti storici che abbiamo raccolto per decenni. Abbiamo i primi gemelli da polso della formazione di Visa, abbiamo questi vecchi, come le macchine zip zap, quelli sono i primi terminali del punto vendita che le persone usano per accettare le carte. E così abbiamo raccolto ed esposto nei nostri uffici questi manufatti commerciali.
Abbiamo visto i CryptoPunk e il ruolo che hanno svolto come uno dei primi NFT a diventare davvero mainstream e arrivare a questo punto di importanza storica nell'essere incredibilmente ambiti e di successo come questo ponte tra cultura, arte e tecnologia.
E quindi, per celebrare il passato, il presente e il futuro del commercio, abbiamo pensato che avesse molto senso inserire un cripto punk nella nostra collezione. E abbiamo pensato di poter imparare molto attraverso di essa. Abbiamo lavorato con il nostro partner Anchorage per capirlo. Ad esempio, ok, cosa significa custodire un NFT? Come si esegue effettivamente una transazione? E quindi è stato davvero divertente. E penso che sia stata una bella esperienza. Ed è parte di ciò che stiamo cercando di fare, è davvero costruire una cultura cripto nativa all'interno di Visa. E crediamo molto nella costruzione, nella sperimentazione e nell'apprendimento in pubblico. Se possiamo costruire, imparare e diventare esperti, possiamo aiutare i nostri clienti in tutto il mondo a capire e diventare esperti.
E penso che allo stesso modo in cui se non hai mai avuto una connessione Internet dial-up negli anni novanta, e ricordo il momento in cui abbiamo ottenuto la nostra connessione Internet dial-up, e non hai mai effettuato l'accesso e non hai navigato sul Web, è stato molto difficile dire quale impatto avrebbe Internet sulla società, sulla tua attività, su tutte queste cose diverse.
Pensiamo che sia simile alla crittografia. Per chiunque là fuori, che tu sia un commerciante o un'azienda, o davvero chiunque, se non hai mai scaricato un portafoglio crittografico non custodito e non hai mai interagito direttamente con una rete blockchain pubblica, non hai mai coniato un NFT, non hai mai raccolto un NFT. È impossibile comprendere le potenziali implicazioni e cosa può fare questa tecnologia, nonché tutti i problemi che devono essere risolti e come siamo lontani e quanto siamo in anticipo nelle soluzioni che devono essere abilitate.
E quindi è qualcosa che incoraggiamo i nostri clienti. Incoraggiamo tutti quelli con cui parliamo. E prendiamo molto sul serio internamente, dove il nostro team di crittografia e le persone all'interno di Visa in generale, usiamo le criptovalute su base regolare, perché pensiamo che sia l'unico modo in cui possiamo davvero imparare e rimanere al passo con le implicazioni che potrebbe avere. E quindi l'acquisto di un CryptoPunk è un ottimo esempio di come l'utilizzo delle criptovalute nella partecipazione all'ecosistema, onorando il ruolo che i CryptoPunk hanno svolto nelle comunità di collezionisti intorno ad esso, ha avuto molto senso per noi, come qualcosa da fare per noi.
Laura Shin:
Lo adoro. È super interessante. È stato così divertente averti su Unchained. Ho appena adorato questa conversazione. Dove possono le persone saperne di più su di te e anche sul lavoro crittografico di Visa?
Cui Sheffield:
Sicuro. Quindi potresti andare a visa.com/crypto. Sono personalmente su Twitter @cuysheffield.
Laura Shin:
Perfetto. Bene, grazie mille per essere venuto su Unchained.
Cui Sheffield:
Grazie per avermi
Laura Shin:
Grazie mille per esserti unito a noi oggi. Per saperne di più su Cut e Visa, controlla le note dello spettacolo per questo episodio. Unchained è prodotto da me, Laura Shin, con l'aiuto di Anthony Yoon, Daniel Nuss e Mark Murdock. Grazie per aver ascoltato.
- 000
- 2019
- 2020
- 2021
- accesso
- Il mio account
- oh
- acquisizione
- attivo
- aggiuntivo
- Pubblicità
- Tutti
- Amazon
- Ancoraggio
- androide
- ha annunciato
- Annuncio
- App
- Apple
- Apple Pay
- applicazioni
- Archivio
- RISERVATA
- in giro
- Arte
- Artisti
- Arte
- attività
- Attività
- Aste
- Audio
- B2B
- Banca
- conto bancario
- sopraelevata
- Settore bancario
- Banche
- Baia
- Biden
- Conto
- Po
- Bitcoin
- Nero
- Persone di colore
- blockchain
- La tecnologia blockchain
- Bluetooth
- sistema
- marche
- Mattone e Malta
- BRIDGE
- costruire
- Costruzione
- affari
- i processi di business
- aziende
- Acquistare
- Acquisto
- capitale
- Mercati capitali
- che
- Career
- Casi Studio
- casi
- Contanti
- Cash App
- CBDC
- CBDCs
- Banca Centrale
- valute digitali della banca centrale
- valuta digitale della banca centrale
- Banche centrali
- a livello internazionale
- presidente
- Challenge
- il cambiamento
- canali
- Controlli
- Cina
- Cerchio
- clienti
- chiuso
- codice
- Caffè
- Moneta
- coinbase
- Coindesk
- Monete
- Raccolta
- College
- arrivo
- Commenti
- Commercio
- Comunità
- Aziende
- azienda
- concorrenza
- conformità
- componente
- Controllore
- Controllore della valuta
- veloce
- Consenso
- Consumer
- Consumatori
- contenuto
- contratto
- contratti
- Conversazione
- Conversazioni
- Conversione
- paesi
- Creazione
- Creative
- Creatore
- creatori
- credito
- carta di credito
- Carte di credito
- crimine
- Azione Penale
- Cross-Catena
- crypto
- Ecosistema crittografico
- imprese crittografiche
- transazioni crittografiche
- Portafoglio Crypto
- portafogli criptati
- Crypto.com
- cryptocurrencies
- criptovaluta
- Cultura
- valute
- Valuta
- Custodia
- Clienti
- giorno
- Carta di debito
- Decentramento
- decentrata
- DeFi
- Delphi
- Delphi Digital
- Richiesta
- Design
- Costruttori
- sviluppatori
- Mercato
- DID
- digitale
- commercio digitale
- valute digitali
- moneta digitale
- dollaro digitale
- Media digitali
- diligenza
- scoperto
- disturbare
- Diversità
- Diversità e inclusione
- Dollaro
- dollari
- e-commerce
- Presto
- Economico
- economia
- ecosistema
- ecosistemi
- bordo
- editore
- Istruzione
- Efficace
- dipendenti
- Ingegneri
- Imprenditore
- imprenditori
- l'imprenditorialità
- tenuta
- Ethereum
- ethos
- Europa
- euro
- exchange
- Cambi Merce
- Espandere
- esperienza
- esperti
- esplorazione
- fabbrica
- famiglie
- famiglia
- FAST
- FDIC
- Costi
- Fiat
- Valuta Fiat
- figura
- finanziario
- l'inclusione finanziaria
- infrastruttura finanziaria
- Istituzioni finanziarie
- Fintech
- Aziende Fintech
- Nome
- Focus
- seguire
- Per i consumatori
- Forbes
- modulo
- formato
- Avanti
- fondatore
- Francisco
- frode
- Gratis
- FTX
- adempimento
- pieno
- ti divertirai
- fondi
- divertente
- futuro
- gioco
- gaming
- GAS
- tasse sul gas
- Gates
- PIL
- Generale
- globali
- rete globale
- Oro
- buono
- merce
- grande
- Gruppo
- Crescere
- Crescita
- Crescita
- GUEST
- incidere
- hackathon
- capo
- qui
- Alta
- ilare
- Affitto
- storia
- tenere
- Casa
- Home Office
- Come
- Tutorial
- HTTPS
- Enorme
- centinaia
- idea
- Identità
- Impact
- Compreso
- inclusione
- Aumento
- industria
- Disuguaglianza
- inflazione
- Infrastruttura
- Innovazione
- Istituzione
- istituzioni
- interesse
- Tassi di interesse
- Internet
- indagine
- investire
- investimento
- Investitori
- coinvolto
- iOS
- sicurezza
- IT
- Lavoro
- giornalista
- Le
- KYC
- laptop
- grandi
- portare
- IMPARARE
- apprendimento
- Livello
- Leva
- LINK
- Liquidità
- Ascolto
- locale
- Lunghi
- guardò
- amore
- macchine
- corrente principale
- maggiore
- Fare
- marchio
- Rappresentanza
- Mercati
- mastercard
- Media
- Mercante
- Commercianti
- milione
- Mobile
- Portafoglio mobile
- soldi
- cambiano
- si muove
- Musica
- Netflix
- Rete
- reti
- prodotti nuovi
- NFT
- NFTs
- offrire
- Va bene
- online
- aprire
- OpenSea
- Operazioni
- Opportunità
- Opportunità
- Opzione
- minimo
- Altro
- Altri
- Carta
- partner
- partner
- Partnership
- partnership
- Paga le
- Pagamento
- sistema di pagamento
- Sistemi di pagamento
- pagamenti
- Persone
- Fisico
- pilota
- piattaforma
- Piattaforme
- punto vendita
- Polonia
- politica
- POLICATENA
- lavori
- presenti
- prezzi
- Privacy
- un bagno
- Prodotto
- Prodotto
- Prodotti
- progetto
- protezione
- la percezione
- blockchain pubblico
- settore pubblico
- Acquista
- QR code
- A binario
- Lettura
- beni immobili
- Realtà
- motivi
- Regolamento
- Regolatori
- normativo
- Affitta
- rapporto
- reporter
- Requisiti
- riparazioni
- risorsa
- nello specifico retail
- Investitori al dettaglio
- invertire
- Rischio
- Rotolo
- norme
- Correre
- sicura
- vendita
- San
- San Francisco
- risparmio
- Scalabilità
- scansione
- di moto
- senza soluzione di continuità
- SEC
- venda
- senso
- Servizi
- servizio
- set
- insediamento
- spostamento
- Spedizione
- Shopify:
- Un'espansione
- SIX
- piccole
- le piccole imprese
- smart
- smart contract
- Smart Contract
- smartphone
- So
- Social
- Social Media
- Società
- Software
- solario
- solidità
- Soluzioni
- RISOLVERE
- lo spazio
- velocità
- spendere
- Spendere
- sponsor
- Spotify
- stablecoin
- Stablecoins
- standard
- inizia a
- iniziato
- startup
- stati
- soggiorno
- Stellar
- Azioni
- Tornare al suo account
- Strategia
- Streaming
- strada
- studi
- Studio
- di successo
- supporto
- supporti
- Indagine
- Interruttore
- sistema
- SISTEMI DI TRATTAMENTO
- Talento
- Rubinetto
- Consulenza
- Tecnologie
- Tecnologia
- test
- test
- Il blocco
- Il futuro
- The Wall Street Journal
- il mondo
- Pensiero
- tempo
- tonnellata
- top
- Argomenti
- toccare
- commercio
- delle transazioni
- Le transazioni
- viaggiare
- tesoreria
- Affidati ad
- unbanked
- Unito
- Stati Uniti
- universale
- us
- utenti
- utilità
- Vuoto
- APPREZZIAMO
- fornitori
- Venmo
- contro
- Video
- Visualizza
- virtuale
- Visa
- Visti
- visione
- aspettare
- Wall Street
- Wall Street Journal
- Portafoglio
- Portafogli
- Orologio
- Ricchezza
- sito web
- settimana
- fine settimana
- Che cosa è l'
- white paper
- Whitepaper
- OMS
- Wire
- entro
- Lavora
- lavori
- mondo
- scrittura
- anni
- youtube