Perché l'EIS può svolgere un ruolo fondamentale nella pianificazione della pensione

In meno di un decennio, il contributo pensionistico annuo massimo nel Regno Unito è crollato da £ 255,000 a £ 40,000, e mentre i risparmiatori di tutta la Gran Bretagna cercano il modo più efficiente per risparmiare per la vita futura, per molti investitori esperti, le pensioni tradizionali da sole non saranno sufficienti.

Nel 2014/15 l’indennità massima per i contributi all’HMRC è stata ridotta a 40,000 sterline per la maggior parte dei risparmiatori (o appena 10,000 sterline per i redditi più alti), appena quattro anni dopo che l’indennità aveva raggiunto il picco di 255,000 sterline nel 2010/11.

Strumenti Bowman per analizzare le seguenti finiture: costantemente diminuendo I limiti contributivi hanno fatto sì che molti nel percorso verso la pensione siano stati costretti a considerare alternative quando risparmiano per la vita futura.

Ma laddove le politiche governative hanno limitato le capacità di risparmio di capitale delle rotte tradizionali, gli investitori esperti sono stati rapidi nell’identificarne una serie metodi fiscalmente efficienti ideale per integrare la pianificazione pensionistica - probabilmente uno dei più discussi è il Programma di investimento aziendale (EIS).

I numerosi vantaggi di risparmiare per la vita futura utilizzando l'EIS

Introdotto nel 1994 come mezzo per stimolare il panorama imprenditoriale più promettente del Regno Unito in fase iniziale, per oltre due decenni e mezzo l’EIS ha contribuito a facilitare oltre 17 miliardi di sterline di investimenti privati, in parte grazie alla sua serie di generosi benefici fiscali – una caratteristica ciò lo rende particolarmente attraente per gli investitori che desiderano risparmiare per la vita futura.

Il vantaggio di sgravi fiscali del regime è un aspetto che può essere considerato particolarmente utile per gli investitori che desiderano massimizzare il proprio piano finanziario a lungo termine.

Offrendo fino al 30% di sgravi fiscali sul reddito sugli investimenti EIS fino a 1 milione di sterline all'anno, l'evidente capacità del sistema di ridurre al minimo le imposte è un aspetto che può essere particolarmente utile per i pianificatori pensionistici che intendono utilizzare il proprio fondo pensione al meglio delle loro possibilità. capacità. 

Per saperne di più: Perché il 2021 potrebbe essere l'anno migliore per gli investitori per beneficiare degli sgravi fiscali EIS

Non solo l'efficienza fiscale dell'EIS lo rende un percorso particolarmente appropriato per gli investitori esperti intenzionati a massimizzare il risparmio a lungo termine, ma lo stesso vale anche per le sue efficienti capacità di protezione del capitale dal punto di vista fiscale.

Qualsiasi crescita sugli investimenti EIS è esentasse a condizione che le azioni siano state detenute per tre anni, offrendo agli investitori l’esenzione completa dall’imposta sulle plusvalenze (CGT).

Ciò significa che qualora si verificasse un evento di liquidità e gli investitori fossero in grado di vendere azioni, a condizione che rispettino il periodo di detenzione, qualsiasi aumento di valore è completamente esentasse – un elemento particolarmente utile per gli investitori esperti che hanno in mente una crescita a lungo termine.

Per gli investitori con un patrimonio netto elevato soffocati dal contributo pensionistico annuale di 10,000 sterline, questa regola può essere particolarmente vantaggiosa.

Ad esempio: le plusvalenze realizzate dall’Enterprise Investment Scheme superiori a £ 50,000 potrebbero far sì che il denaro risparmiato attraverso la sola imposta sulle plusvalenze (attualmente al 20% nel Regno Unito) superi l’indennità massima di contributo pensionistico.

Inoltre, con gli investitori che ora possono impegnare fino a un massimo di 1 milione di sterline all’anno tramite EIS (o fino a 2 milioni di sterline in società ad alta intensità di conoscenza), questo beneficio fiscale da solo può svolgere un ruolo estremamente influente per coloro che ricevono integrazioni pensionistiche. in mente.

Sebbene per molti questi due benefici fiscali in particolare siano descritti come tra i più vantaggiosi per investimenti sostenuti, l’EIS offre una serie di altre efficienze fiscali adatte agli investitori che cercano modi alternativi per rafforzare i propri investimenti.

Dallo sgravio fiscale del 100% sulle successioni che garantisce che gli investimenti qualificanti EIS non vengano erosi al momento del passaggio, al differimento delle plusvalenze che può facilitare il respingimento dei pagamenti CGT esterni, alla riduzione delle perdite che può ridurre significativamente le perdite subite su un investimento EIS qualora dovesse fallire, il molti ulteriori vantaggi fiscali offerti dall'Enterprise Investment Scheme sono intrinsecamente favorevoli per gli investitori a lungo termine.

Offrendo questo mix combinato di generosi vantaggi fiscali che mirano a ridurre al minimo il rischio di ribasso e un formato in fase iniziale, guidato dall'innovazione, pronto a massimizzare la crescita, non sorprende che così tanti investitori esperti guardino all'EIS come mezzo per integrare le loro opzioni pensionistiche in diminuzione. effettivamente.

Individuazione degli investimenti EIS più adatti al tuo portafoglio

Un altro fattore che rende l’Enterprise Investment Scheme così popolare tra gli investitori che desiderano rafforzare e garantire i propri risparmi previdenziali è la sua idoneità alla diversificazione del portafoglio: lo schema che consente di investire in startup in fase iniziale in un’ampia varietà di mestieri qualificanti e industrie. 

Dagli investimenti in aziende tecnologiche in fase iniziale all'avanguardia nell'intelligence sulle minacce come Fusione di intelligenza a piattaforme innovative di coinvolgimento dei dipendenti come Alveare risorse umane Sostenendo la voce e l’impegno, gli investimenti ammissibili all’EIS hanno la possibilità di essere notevolmente intercambiabili nel settore e nella missione.

Per saperne di più: EIS vs VCT: qual è quello giusto per il tuo portafoglio di investimenti?

Questa ampiezza di scelta che il programma di investimento aziendale può coprire non solo rende semplice l’identificazione delle società meglio allineate al proprio portafoglio, ma può rendere la distribuzione del rischio del portafoglio estremamente accessibile attraverso una ponderata diversificazione del portafoglio – un fattore chiave quando si mappano i risparmi e gli investimenti successivi.

Sebbene l’ampia gamma di vantaggi fiscali e le qualità di diversificazione del portafoglio possedute dall’EIS rendano la recente popolarità del programma non sorprendente – l’EIS ha raccolto oltre 1.9 miliardi di sterline in investimenti privati ​​solo nel 2019/20 – è altrettanto importante riconoscere i rischi che gli investimenti in fase iniziale possono comportare.

Ampiamente identificato come avente un profilo di rischio elevato a causa dell’incertezza percepita riguardo alle imprese giovani e non avviate, qualsiasi investimento in capitale di rischio in fase iniziale – sia attraverso schemi di limitazione del rischio come l’EIS o meno – dovrebbe essere analizzato con un esame accurato.

Quando si identifica il percorso migliore per integrare le finanze future e rafforzare le pensioni sulla scia di indennità decise dallo stato in rapida diminuzione - EIS o altro - è fondamentale selezionare la strategia non solo più allineata con i propri obiettivi di crescita del capitale, ma con un adeguato livello di rischio sei a tuo agio nell'accettare.

E anche se i contributi pensionistici possono essere diminuiti, ciò non significa che la vostra pianificazione pensionistica debba soffrirne. Per gli investitori in difficoltà nel decidere da dove verranno i loro nuovi risparmi, la serie di strumenti fiscali efficienti ora a loro disposizione dovrebbe rivelarsi una luce promettente alla fine del tunnel.

Fonte: https://blog.growthfunders.com/why-the-eis-can-play-a-pivotal-role-in-retirement-planning