ב-6 באוקטובר 2022 ה-PSR פרסם את החלטותיו הסופיות תחת הפניה PS22/2 על 'עבודתה' על תרופות שוק לרכישת כרטיסים, תוכנית מרכזית ורב-שנתית על העלויות עבור סוחרים בבריטניה של קבלת תשלומים באמצעות כרטיס, שפירושה בעיקר כרטיסים ממותג
לויזה ומאסטרקארד.
ה'תרופות' של ה-PSR נופלות מתחת לציפיות הנמוכות ביותר לגבי מה שיכול להשפיע על העלויות הכוללות, מכיוון שה-PSR דבק בנחישות בעמדתה לפיה עלויות פירושן דמי השירות ששילם הסוחר לרוכש הסוחר שלו.
תוך התעלמות איתנה מהמרכיב העיקרי בעלויות: הניכויים-מהערך הנקוב שמחולקים בין שאר השחקנים בשוק במערכות האקולוגיות הנרחבות של הכרטיסים.
המסמך של ה-PSR צריך לזכות בתהילה מהסיבות הלא נכונות: הוא עדות לתסכול של תקנת האגרות החילופיות (EU) 2015/751 – ה-IFR – על העמידה בה ה-PSR עצמו הוא 'הרשות המוסמכת'.
ה-IFR היה מדד 'הרמוניזציה מקסימלית' והוא בולט מהרבה חוקים אחרים של האיחוד האירופי לדעת המחבר: הוא היה מבוסס והיה צריך לבטל כמה פגעים בשוק התשלומים בבריטניה. בהיותה תקנה, הייתה לה תחולה משפטית ישירה
בבריטניה מתאריך החי שלה דצמבר 2015; זה לא דרש טרנספורמציה כפי שדרשה הוראת האיחוד האירופי.
ל-IFR היו אמורות להיות שתי תוצאות: (i) להגביל את הניכויים מהערך הנקוב ב-0.2% עבור כרטיסי חיוב ו-0.3% עבור כרטיסי אשראי, כך שהסוחר יקבל 99.8%/99.7% ממחיר המדבקה של הסחורה שלו. שירותים בהתיישבות; וכן (ii) להבטיח זאת
סוחרים קיבלו מידע שירות מקיף בהצעות, בחוזים וברגע הייצור, כדי שיוכלו לבדוק מהן העמלות הנוכחיות, לאשר שהעמלות הללו תואמות את החוזה שלהם עם הרוכש שלהם, להשוות הצעות שונות
רוכשים, ערכו מקרה עסקי למעבר רוכש, ובדקו לאחר מכן שהזוכה גובה בדיוק מה שהם אמרו.
הניכויים מהערך הנקוב יהיו מעתה חלק מינורי מהעלויות הכוללות, ולא ניתן היה לצפות כי יהיו שונים מאוד בין הרוכשים. עם ניכויים נמוכים מאוד, 'מבחן אדישות הסוחר' יתקיים, כפי שנקבע במפורש
ב-IFR: העלויות עבור תשלומים בכרטיס יהיו ברמה של העלויות עבור מזומן, צ'קים והעברה בנקאית.
ה'תרופות' של ה-PSR, המפורטות בסעיף 1.4 בעמ' 4 של PS22/2, לנווט סביב נושא הניכויים, אפילו לא לדון בפרטים של סולמות העמלות של הרוכשים, ולהגביל את עצמם להיבט מידע השירות. ה-PSR יכול היה לחסוך מעצמו את הצרות.
סעיפים 9 ו-12 של IFR הם ספציפיים ומקיפים בתחום זה. הדבר היחיד שה-PSR מוסיף הוא הגבלה על תקופת חוזה הרכישה ל-18 חודשים. עניין גדול.
בידיעה שהוא נמצא בקרקע חלשה לגבי היות ה'תרופות' שלו משכפלות ל-IFR, ה-PSR מעלה טיעון מזויף בסעיף 2.42 בעמ'. 15, בטענה שמכיוון שהדרישות המפורטות ב-IFR ניתנו תחת סעיף עם הכותרת 'Unblending', הם
רק שירת את המטרה של 'Unblending'. זו שטות מוחשית. זה לא משנה באיזו כותרת ניתנו הדרישות. כל מה שחשוב הוא שהדרישות צוינו ב-IFR, והם דרשו מהסוחרים לקבל את אותו הדבר בדיוק
רמת השקיפות ש-PSR אומר כעת ש'התרופות' שלו נדרשות לספק.
כל זה מוכיח שהמידע הזה אינו מסופק על ידי התעשייה כעת. הענף אינו עומד ב-IFR. ה-PSR כ'רשות המוסמכת' לא הצליח לאכוף ציות במשך תקופה של 6 שנים. ה-PSR מקיא מסך עשן
לטשטש את הכישלון של עצמו.
עם זאת, זה לא הגרוע ביותר, לא במרחק מסוים.
מסמך PSR, בסעיף 1.116 בעמ'. 52, עושה הודאות שצריכות להיות מזעזעות. ה-PSR צריך להזדעזע בעצמו, ולא להעביר את העניינים הללו בצורה המרמזת שהם עובדות ידועות ועסקיות כרגיל. ה-PSR מודה באפשרות
שייתכן שהתועלת של מכסי ה-IFR על הניכויים לא תועבר לסוחרים רבים, וההצגה של ה-PSR לגבי אופן יישום מכסי ה-IFR על ידי התעשייה מעידה על הפרות בוטה של ה-IFR.
הניסוח 'חיסכון בעלויות ממכסי ה-IFR שלא הועברו לסוחרים' מסיק שהחיסכון בעלויות קיים אך נשמר על ידי גורם שוק אחד או יותר מלבד הסוחר. ה-IFR מפורש שרק הסוחר ולא שוק אחר
שחקן יכול להפיק תועלת ממכסי IFR.
שנית, הניסוח של ה-PSR מצביע על טיפול תפעולי של התעשייה שונה מזה שנקבע ב-IFR. ה-IFR אינו קובע ניכוי במקור גבוה יותר מ-0.2%/0.3%. על הסוחר לקבל את 99.8%/99.7% ממחיר המדבקה של
הסחורות והשירותים ובתוך מחזור הפשרה הרגיל, אשר, שלא בהתאם להנחיית שירותי תשלום II, מתרחש 2-3 ימים לאחר ביצוע המכירה, אפילו עבור תשלום בפאונד מכרטיס שהונפק בבריטניה.[1]
במקום זאת, הביטוי לפיו חיסכון בעלויות היה צריך לעבור לחלק מהסוחרים מסיק כי ניכוי גבוה יותר מהפנים נעשה בהתחלה, וכי התעשייה יישמה תהליך של ניסוח משלה כדי להוזיל חלק או כל זה. ניכוי,
ולשמור על האיזון. ה-IFR שולל מהתעשייה את הכוח להתקין תהליך כזה: ה-IFR מגביל את הניכויים במקור. זה לא יכול להיות נתון להליך הנחה.
שלישית, PSR מעמיד נתון שנתי לשנת 2018 על כמות החיסכון שהועבר לסוחרים ב-600 מיליון פאונד. ה-PSR קובע אז: "אלו בדרך כלל הסוחרים הגדולים ביותר". זה מצביע על כך שמתבצעת בידול בתעשייה
בין סוחרים גדולים לקטנים, לגבי מי להרחיב את ההטבות של מכסי IFR. אין חופש כזה מוענק לענף על ידי ה-IFR.
המסקנות שיש להסיק מכך הן מחורבנות עבור התעשייה ועוד יותר עבור ה-PSR. התעשייה פועלת באופן בוטה תוך הפרה של ה-IFR. PS22/2 של ה-PSR הוא תרגיל יחסי ציבור כדי להבהיר שה-IFR היה מוגבל יותר בהיקפו ובמהותו מאשר
זה כן, כדי לחסוך את הסמקים של ה-PSR עצמו.
עבור סוחרים קטנים יותר, הניכויים מהפנים גבוהים בהרבה ממכסי ה-IFR, והם מהווים את רוב העלות הכוללת של קבלת תשלומים בכרטיס. PS22/2 נוקט בפעולה אלכסונית לגבי עלויות הכל-אין, על ידי שכפול מה שה-IFR כבר אומר ובקשר
רק לחלק הקטן יותר של עלויות ה-all-in: דמי השירות ששולמו ונשמרו על ידי הרוכש. בתהליך זה, ה-PSR שם מסך עשן צפוף סביב מה שה-IFR אומר, את מעמדו כתקנה ישירה של האיחוד האירופי, מה המשמעות של אי ציות עבור
כלכלה רחבה יותר, ומה תפקידו של ה-PSR כ"סמכות מוסמכת" לפיסת חוק ישים.
איך שחקני השוק במערכות האקולוגיות המורחבות בוודאי צוחקים.
[1] זה נחשב כתשלום לאומי במטבע של מדינה חברה ויש להסדיר באותו היום
