פרנצ'סקו פולקולי - קצין ציות ראשי וחבר מועצת המנהלים ב-TransferGo
השמיים פיננסי התנהלות רשות לאחרונה ביצע סקירה מקיפה של המערכות והבקרות של ספקי חשבונות התשלום נגד פעילות פרדות כסף, ושפך אור הן על שיטות חיוביות והן על תחומים הדורשים שיפור. פרדות כסף הופיעו כמרכיב מכריע בתוכניות הונאה, המאפשרות לפושעים להלבין את ההכנסות מפעילותם הבלתי חוקית. הסקירה של ה-FCA היא חלק ממאמץ רחב יותר לטפל בנושא זה ולהגן על התעשייה הפיננסית והציבור.
הבנת פרדות כסף
לפני שמתעמקים בממצאים ובהמלצות המרכזיים מהסקירה של ה-FCA, חיוני להבין את תפקידם של פרדות כסף. פרדות כסף הם אנשים שגויסו על ידי פושעים כדי לסייע בתנועה של כסף שהושג באופן לא חוקי. הם יכולים להיות מעורבים ביודעין או שלא במודע בפעולות פליליות.
- פרדות כסף מעורבים שלא ביודעין: אנשים אלו מרומים לרוב על ידי רמאים המציגים הזדמנויות לגיטימיות לכאורה או מספקים הסברים סבירים למעשיהם. לא מודעים למעורבותם בעסקאות לא חוקיות, הם מאמינים שהם עובדים בחברה לגיטימית או עוזרים למישהו במצוקה.
- פרדות כסף מעורבים ביודעין: לעומת זאת, פרדות כסף מעורבים ביודעין מודעים לחלוטין להשתתפותם בפעילויות בלתי חוקיות. הם מסייעים ברצון לעבריינים בהלבנת הון או בתוכניות הונאה, לעתים קרובות מונעות על ידי רווח כספי, בריחה מקשיים כלכליים או בחירה לעסוק בפעילות פלילית.
ממצאים והמלצות עיקריים
- מערכות ובקרה: חברות רבות מזהות את הסיכונים הקשורים לפרדות כסף והחלו להשתמש בטכנולוגיה כדי לכייל את המערכות שלהן בהתאם לסיכון. גישה מבוססת סיכונים חיונית לאיתור ומניעה של פעילויות פרדות כסף בצורה יעילה. פתרונות חדשניים, כולל מערכות זיהוי פנים, פרופיל מכשירים ואיתור גיאוגרפי, מועסקים על ידי כמה חברות. טכנולוגיות אלו מסמנות פעילויות חשודות, ומאפשרות לחברות לזהות רשתות פרדות כסף פוטנציאליות. חברות צריכות להמשיך ולהשקיע במערכות למידת מכונה, שכן הן מסתגלות לטקטיקות הונאה המתפתחות בצורה יעילה יותר. שילוב של למידת מכונה וחוקים טקטיים יכול לספק מערכת חזקה נגד הונאה.
- שיתוף מידע ומודיעין: מספר גדל והולך של חברות משתמשות בשיתוף נתונים חוקי כדי להילחם בפעילות פרדות כסף. מאמצי שיתוף פעולה עם רשויות אכיפת החוק ויוזמות שיתוף נתונים שיפרו את הזיהוי והמניעה של פעילויות אלו. התקשרות עם גופים חיצוניים כגון סיפאס, בריטניה פיננסים, הסוכנות הלאומית לפשע (NCA), ו FinTech FinCrime Exchange מאפשר לחברות לחלוק ממצאים ואמצעי מניעה, מה שתורם לתגובה מקיפה יותר לטיפולוגיות של פרדות כסף.
- הדרכה: חברות מתחילות לספק הכשרה ייעודית לצוות שלהן בנושא פשיעה פיננסית והונאה. הכשרה זו מבטיחה שהעובדים יישארו מעודכנים בטיפולוגיות פליליות חדשות ויכולים לזהות ולמנוע ביעילות פעילויות של פרדות כסף. הכשרה שוטפת לצוות החדש והקיים כאחד חיונית כדי לשמור אותם מעודכנים ומצוידים כדי לזהות איומים פוטנציאליים.
אזורים לשיפור
- ממשל והערכת סיכונים: חברות עם מספר גבוה יותר של חשבונות פרד מדווחים מאשר עמיתיהם חסרות לעתים קרובות פיקוח של ההנהלה הבכירה ואינן מצליחות לדווח על מידע ניהולי (MI) כדי לטפל בסיכון ביעילות. מעורבות ההנהלה הבכירה היא חיונית לעמידה ברגולציה ואמון הלקוחות.
- הצטרפות: חלק מהחברות מבצעות מעט יחסית בדיקות במהלך הצטרפות הלקוחות, תוך הסתמכות על ניטור עוקב כדי לזהות פעילויות הקשורות לפרדות כסף. בקרות חזקות במהלך העלייה למטוס נחוצות כדי לזהות דגלים אדומים פוטנציאליים ופרדות כסף. לכידת מידע נוסף במהלך ההצטרפות, כגון פרטי שכר או מחזור, יכולה לסייע בהפחתת תוצאות כוזבות בהתראות לניטור עסקאות.
- ניטור עסקאות: בעוד שחברות מסוימות מתמקדות בניטור עסקאות יוצאות, לעתים קרובות חסרות להן מערכות נאותות לניטור עסקאות נכנסות. ניטור נכנס יכול לעזור לזהות דפוסי עסקאות חריגים ושינויי התנהגות בחשבון, מאפיינים נפוצים של התנהגות פרדות כסף. חברות צריכות לשקול לאמץ מערכות כמו פרופיל מכשירים, מיקום גיאוגרפי ומכונת לימוד ביומטריה התנהגותית כדי לשבש רשתות פרדות כסף ביעילות.
- דיווח: חברות חייבות לדווח על פעילות פרדות כסף באופן מיידי באמצעות מערכות דיווח רלוונטיות, כגון מאגר ההונאה הלאומי. דיווח בזמן חיוני לשיבוש וסגירת רשתות פרדות. החברות המקבלות חייבות לפעול בהתאם להתרעות של יידוע מוסדות במהירות ולהעלות דיווחי פעילות חשודה (SARs) לפי הצורך כדי לסייע לרשויות אכיפת החוק לחקור ולהעמיד לדין פושעים.
- הקצאת משאבים: חברות מסוימות יהנו ממשאבים ייעודיים לחקירה אקטיבית של פעילויות פרדות כסף. זה מבטיח זיהוי, ניטור ודיווח בזמן.
- תקשורת ומודעות: חברות צריכות לשפר את אסטרטגיות התקשורת ואת יוזמות המודעות שלהן כדי ללמד לקוחות לגבי הסיכונים הכרוכים בפעילויות של פרד כסף. מודעות ציבורית חיונית במאבק בפשיעה הפיננסית ובהגנה על הצרכנים.
סקירת ה-FCA מציעה פרספקטיבה מקיפה על תפקידם של מוסדות פיננסיים בשיבוש פעילות פרדות כספים והגנה על הציבור מפני הונאה. על ידי יישום ההמלצות המפורטות בסקירה, חברות יכולות לחזק את המערכות והבקרות שלהן נגד הונאה, לצמצם את הסיכונים של פעילות פרדות כסף ולחזק את הציות לרגולציה שלהן.
התאמה עקבית של מתודולוגיות זיהוי וניטור, יחד עם חינוך צרכנים לגבי הסיכונים הכרוכים בפעילות פרדות כסף, היא חיונית במאבק המתמשך בפשיעה הפיננסית. חברות חייבות להישאר ערניות, פרואקטיביות ויכולות להסתגל לאיומים המתפתחים בנוף המשתנה ללא הרף של הפשע הכלכלי.
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
- PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
- PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
- PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
- מקור: https://www.finextra.com/blogposting/25071/combating-money-mule-activity-fcas-comprehensive-review-and-recommendations?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
- :הוא
- a
- אודות
- פי
- חֶשְׁבּוֹן
- חשבונות
- לפעול
- פעולות
- באופן פעיל
- פעילויות
- פעילות
- להסתגל
- מסתגל
- נוסף
- מידע נוסף
- כתובת
- אימוץ
- נגד
- סוכנויות
- סוכנות
- התראות
- הַקצָאָה
- לאורך
- ו
- נגד הונאה
- גישה
- ARE
- אזורים
- AS
- הערכה
- לעזור
- המשויך
- At
- מודע
- מודעות
- BE
- ההתחלה
- להיות
- תאמינו
- תועלת
- ביומטריה
- לוּחַ
- חבר המועצה
- גופים
- שניהם
- רחב
- by
- CAN
- לכידה
- שינויים
- מאפיינים
- בדיקות
- רֹאשׁ
- בחירה
- סגירה
- שיתוף פעולה
- להילחם
- לחימה
- שילוב
- Common
- תקשורת
- אסטרטגיות תקשורת
- חברה
- הענות
- רְכִיב
- מַקִיף
- לנהל
- מנוהל
- לשקול
- צרכנים
- להמשיך
- לעומת זאת
- תורם
- בקרות
- פשע
- פלילי
- פושעים
- מכריע
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- שיתוף מידע
- מסד נתונים
- מוקדש
- פרטים
- לאתר
- איתור
- מכשיר
- קשיים
- לשבש
- בְּמַהֲלָך
- כַּלְכָּלִי
- לחנך
- לחנך
- יעילות
- מאמץ
- מַאֲמָצִים
- או
- יצא
- מוּעֳסָק
- עובדים
- מאפשר
- מה שמאפשר
- אַכִיפָה
- לעסוק
- התעסקות
- הגברה
- מבטיח
- מְצוּיָד
- חיוני
- משתנה תמידית
- מתפתח
- קיימים
- נרחב
- חיצוני
- פנים
- זיהוי פנים
- FAIL
- שקר
- FCA
- מעטים
- להלחם
- לממן
- כספי
- גופים פיננסיים
- פשיעה פיננסית
- ממצאים
- פינקסטרה
- חברות
- דגלים
- להתמקד
- בעד
- הונאה
- רמאים
- רמאי
- בתדירות גבוהה
- החל מ-
- לגמרי
- לְהַשִׂיג
- גדל
- יש
- לעזור
- עזרה
- גבוה יותר
- HTTPS
- לזהות
- לא חוקי
- עסקאות לא חוקיות
- לֹא חוּקִי
- יישום
- לשפר
- משופר
- in
- כולל
- אנשים
- תעשייה
- מידע
- הודעה
- יוזמות
- חדשני
- מוסדות
- מוֹדִיעִין
- אל תוך
- להשקיע
- לחקור
- חקירה
- מעורב
- מעורבות
- סוגיה
- IT
- jpg
- שמור
- מפתח
- בְּיוֹדְעִין
- חוסר
- נוף
- הלבנה
- חוק
- אכיפת החוק
- למידה
- לגיטימי
- אוֹר
- כמו
- מכונה
- למידת מכונה
- ניהול
- רב
- אמצעים
- חבר
- מתודולוגיות
- להקל
- כסף
- הלבנת הון
- ניטור
- יותר
- מוטיבציה
- תנועה
- צריך
- לאומי
- NCA
- הכרחי
- צורך
- רשתות
- חדש
- מודיע
- מספר
- מושג
- of
- המיוחדות שלנו
- קָצִין
- לעתים קרובות
- on
- Onboarding
- מתמשך
- הזדמנויות
- or
- המתואר
- מֶחדָל
- חלק
- השתתפות
- דפוסי
- תשלום
- עמיתים
- פרספקטיבה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מתקבל על הדעת
- חיובי
- פוטנציאל
- פרקטיקות
- להציג
- למנוע
- מניעה
- מניעה
- פרואקטיבי
- ההכנסות
- פרופיל
- לתבוע
- להגן
- אבטחה
- לספק
- ספקים
- ציבורי
- להעלות
- קבלה
- לאחרונה
- הכרה
- זיהוי
- המלצות
- Red
- דגלים אדומים
- להפחית
- רגיל
- רגולטורים
- התאמה לתקנות
- לתגבר
- יחסית
- רלוונטי
- הסתמכות
- להשאר
- לדווח
- דווח
- דווח
- דוחות לדוגמא
- לדרוש
- משאבים
- תגובה
- סקירה
- הסיכון
- הערכת סיכונים
- סיכונים
- חָסוֹן
- תפקיד
- כללי
- s
- שְׁמִירָה
- משכורת
- סארס
- תוכניות
- לִכאוֹרָה
- לחצני מצוקה לפנסיונרים
- שיתוף
- שיתוף
- צריך
- פתרונות
- כמה
- מישהו
- סגל
- החל
- להשאר
- אסטרטגיות
- לחזק
- לאחר מכן
- כזה
- חשוד
- במהירות
- מערכת
- מערכות
- טקטי
- טקטיקה
- טכנולוגיות
- טכנולוגיה
- מֵאֲשֶׁר
- זֶה
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אותם
- אלה
- הֵם
- זֶה
- איומים
- דרך
- אקטואלי
- ל
- הדרכה
- עסקה
- עסקות
- סומך
- מחזור
- Uk
- להבין
- בלתי שגרתי
- מְעוּדכָּן
- באמצעות
- חיוני
- בזמן
- מי
- בחפץ לב
- עם
- עובד
- היה
- זפירנט