ניהול חוב ו- COVID-19 - מדוע המלווים צריכים לפעול כעת

על פי בנק עסקי בריטי, המנהלת את תגובת ההלוואות החירום של הממשלה ל-COVID-19, עד סוף אוקטובר יותר מ-1.4 מיליון עסקים הגישו בהצלחה הלוואות בערבות ממשלתית, בשווי של קצת פחות מ-62 מיליארד ליש"ט. זה כלל 40.2 מיליארד ליש"ט של הלוואות לחזרה חוזרת (BBL) (100% בערבות הממשלה ללא עמלות או ריבית לתשלום במשך 12 חודשים) ו-17.2 מיליארד ליש"ט הלוואות במסגרת תכנית הלוואות להפרעות עסקיות של וירוס קורונה (80% בערבות הממשלה) , שניהם מכוונים לחברות קטנות ובינוניות.

יש חששות הולכים וגוברים לגבי כמה מההלוואות הללו ניתן יהיה להחזיר. משרד הביקורת הלאומית הוזהר שלא ניתן להחזיר עד 60% מההלוואות שניתנו במסגרת ה-BBLS (בשווי של עד 26 מיליארד ליש"ט). הונאה היא עניין מרכזי; כך אמר הבנק הבריטי לעסקים המלווים חסמו כמעט 27,000 בקשות BBL הונאה בין מאי לאוקטובר השנה.

כמו כן, ניתנה כמות משמעותית של תמיכה לצרכנים: לפחות 2.5 מיליון דחיות משכנתא, 27 מיליון משיכות יתר ללא ריבית מוצע, מיליון דחיות תשלומים בכרטיסי אשראי, ויותר מ-650,000 דחיות בתשלומי הלוואות אישיות. גידול מהיר בבקשות למשכנתא, אשר יש הגיע לשיא של שנתיים בתגובה לחופשת מס הבולים, עשויה להכיל בעיות אשראי פוטנציאליות לעתיד.

הנסיבות הייחודיות של המגיפה יצרו מספר אתגרים יוצאי דופן עבור המלווים:

• נפחים סוחפים. התשתית הדרושה לניהול שינויים בהלוואות בקנה מידה כזה פשוט לא קיימת. רוב הבנקים הגדולים לשים הפסקה על חשבונות בנק עסקיים חדשים בתגובה לביקוש עצום להתמקד בלקוחות קיימים ובהיקף הבקשות להלוואות חירום. אבל זה רק פתרון זמני.
• עמידה בדרישות וציפיות רגולטוריות מורכבות. Many of these products are regulated by the FCA, others are covered by the Lending Standards Board’s Code. The treatment of borrowers will need to be fair, transparent, aligned to specific rules where needed, and more generally aligned to nuanced expectations about the treatment of vulnerable customers and ‘fairness’.
• לוחות זמנים מאתגרים. חקיקה והנחיות חדשות סביב תוכניות התמיכה השונות נאלצו לאמץ במהירות הבזק.
• הצורך לשלוט בעלויות. למרות היקף העסקאות ועומס העבודה על המלווים, לחצי העלויות לא נעלמו. כל פתרון צריך להיות חסכוני.
• קושי להעריך סיכון אשראי. הבסיס להערכת סיכון האשראי של לקוח או עסק מצריך עדשה חדשה. לגיאוגרפיה ולמגזר יש השפעה משמעותית, בשל שיעור המקרים המקומי והתגובה המדורגת של הממשלה. סיבוך נוסף הוא שחלק מחופשות התשלום אינן באות לידי ביטוי בדירוגי סיכון האשראי.
• צורך דחוף ברגישות. נחוצה רגישות עצומה כאשר מתעסקים עם לקוחות ובנקים ומלווים אחרים נמצאים במעקב מקרוב. הפוטנציאל לפגיעה במוניטין אם תיעשה טעות הוא אמיתי מאוד.

אתגרים אלה ללא ספק יציבו לחץ עצום על תהליכי ניהול החוב של בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים. אפילו בעלי יכולת קיימת יתקשו לעמוד בדרישות המשאבים כאשר הביקוש יגיע לשיא עם מועד פירעון של הלוואות וחופשות התשלום מסתיימות, ככל הנראה בקיץ הבא. עם הזדמנות קריטית לתכנן מראש, העסק צריך לשקול כמה שאלות קריטיות בנושא משאבים:

• כמה קיבולת נוספת נצטרך?
• כמה זמן סביר שנזדקק לקיבולת נוספת?
• האם נוכל לשפר את התהליכים הקיימים שלנו?
• האם ישנן דרכים אחרות לתאם את זה בטווח הקצר?

היקף פעולות ניהול החוב שיידרשו בחודשים הקרובים הוא חסר תקדים. התייחסות לשאלות אלו כעת פירושה שתהיה במצב הרבה יותר טוב לתמוך בלקוחות ולנהל את הפעולות שלך.

אם תרצה לדבר איתנו על תמיכה בחלק או בכל פעולות ניהול החוב שלך עם פתרון מנוהל הוצאה לפועל, אנא צור קשר. אנו מציעים אספקה ​​שעושה את ההבדל בשילוב יכולת האספקה ​​שלנו עם פתרונות ניתוח נתונים וטכנולוגיים מובילים.

קרא גם על פשע פיננסי פתרונות מנוהלים בביצוע וכיצד אנו יכולים לעזור.

מקור: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html