Fintech מוכן לחדשנות וגיבוש רב יותר בשנת 2024 - Fintech Singapore

שנת 2024 צפויה להיות שנה של חדשנות לתעשיית הפינטק, בסימן התקדמות בבינה מלאכותית (AI), תשלומים חוצי גבולות ובזמן אמת, מטבעות קריפטוגרפיים ובלוקצ'יין, והצעות תוכנה כשירות (SaaS) משולבות. .

במקביל, המגזר צפוי להיות עד לגל עצום של קונסולידציה שכן הון אטרקטיבי ממשיך להיעדר, מה שמאלץ חברות רבות לחפש תוצאות כמו רכישה או סגירה, שותפים ויועצים של חברת ההון סיכון (VC) Lightspeed Venture Partners חוזים.

התחזיות האלה, משותף בפוסט בבלוג ב-31 בינואר 2024, חושפים את מחשבותיהם של השותפים והיועצים של Lightspeed אהרון פרנק, סם אייזלר, קונור לאב, אדריאן ראדו, אלכסנדר שמיט, ג'סטין אוברדורף, שאן שאן, אנוברט ג'יין, מרסדס בנט, שובי שריווסטווה ופריאל מוטוואני על המסלול של מגזר הפינטק, מדגיש עד כמה שנת 2024 צפויה להיות מכרעת עבור נוף הפינטק העולמי; שנה שצפויה להתאפיין בחדשנות פורצת דרך ובאימוץ טכנולוגיה, אך גם בסגירות עסקיות רבות.

העלייה של גילוי הונאה בזמן אמת

לדברי מומחים אלו, בשנת 2024 תראה את עלייתו של גילוי הונאה בזמן אמת, המונעת על ידי התקדמות ב-AI והאתגר ההונאה המתגבר. חברות פינטק יפנו יותר ויותר ל-AI כדי להתמודד עם האתגר הגובר של הונאה, תוך מינוף כלים המונעים בינה מלאכותית כדי להעריך טוב יותר סיכונים, לזהות דפוסי הונאה מורכבים ולחקור באופן יזום ולהגיב לאיומים.

במקביל, הופעת התשלומים בזמן אמת תגרום לצורך באיתור ומניעת הונאה בזמן אמת. מגמה זו תואץ עוד יותר על ידי הנוף הרגולטורי המשתנה כאשר גופים רגולטוריים יקדישו תשומת לב מוגברת להונאת תשלומים.

הנהלת חשבונות אוטומטית עושה קפיצת מדרגה נוספת

בשנת 2023, מוסדות פיננסיים נקטו צעדים משמעותיים לקראת אוטומציה חשבונאית מלאה, תוך שימוש בבינה מלאכותית כדי להניע שיפורים בעיבוד נתונים וסיווג, פריסה וניהול הון, הנהלת חשבונות לסוף חודש, ואחריות נאמנות בסיסית אחרת.

בשנת 2024 יושם הדגש על ביצוע וייעול תהליכי העבודה של כל ארגון הכספים. מנהיגי כספים יחפשו מוצרים שמגבשים ומקלים על העבודה היומיומית שלהם, ובתורם, יאפשרו למשרד סמנכ"ל הכספים לאמץ תפקיד אסטרטגי יותר בתוך הארגון.

החדשנות ממשיכה בתשלומים חוצי גבולות

למרות האימוץ הנרחב של שירותי העברה טכנולוגיים כמו Wise ו-Remitly, תשלומים חוצי גבולות ימשיכו להישאר יקרים ואיטיים עבור אנשים ועסקים רבים בשנת 2024. פער חדשנות זה יהיה משמעותי עוד יותר עבור עסקים קטנים ובינוניים הפועלים ב- הבמה העולמית ובמימון סחר.

זה יגרום לבעלי עניין בתעשייה להגביר את מאמציהם לטפל בחוסר יעילות בתשלומים חוצי גבולות באמצעות התפתחויות במערכות תשלום קריפטו, הרחבת יכולות התשלום בזמן אמת ופתרונות שמטרתם לשפר את ניהול המט"ח והגישה לבנקאות במדינות שונות.

שוקי הון חדשים

בשנת 2024, ממשלות מקומיות פדרליות ומדינתיות ימשיכו למלא תפקיד חשוב בשירותים פיננסיים מחוץ למגזר הפיננסי המסורתי. בפרט, שינויי האקלים צפויים לדרבן את מעורבותן של ממשלות ביצירת שוקי הון חדשים המונעים על ידי זיכוי מס מאוגחים או ניתנים להעברה, מה שיוביל בסופו של דבר להיווצרות שוק פיננסי חדש.

בשנת 2022, המימון לחברות פינטק אקלים הגיע לשיא חדש, בסך כולל של 2.9 מיליארד דולר במימון הון סיכון (VC), נתונים מ- CommerzVentures, זרוע ההון סיכון הארגונית (CVC) של Commerzbank בגרמניה, לְהַצִיג. הסכום מייצג יותר מכפול ממה שהובטח בשנת 2021 (1.2 מיליארד דולר) ומציג תאבון מואץ של המשקיעים למגזר המתהווה. שותפי Lightspeed מצפים שהמגמה הזו תצבור תאוצה עוד יותר לתוך 2024.

Blockchain מתקרב לשימוש המיינסטרים

טכנולוגיית הבלוקצ'יין תמשיך להתקדם לקראת אימוץ מיינסטרים, תוך התבססות על הרווחה של מטבעות קריפטוגרפיים והתקדמות הבסיס הטכנולוגי של הבלוקצ'יין.

הפיתוח של רשתות בלוק מסוג Layer 2 כמו Polygon ו-Arbitrum, יחד עם Layer 1 חלופיות כמו Solana, מקל על נפחי עסקאות גבוהים יותר לשנייה, תוך הפחתת עמלות נלוות, וסוללת את הדרך לאימוץ נרחב. במקביל, ביטקוין חווה תחייה מחודשת בשנת 2023, כאשר מוסדות מסורתיים מובילים את הפיקוח על שווקי הקרנות הנסחרות בבורסה (ETF) והטמיעו תכונות תכנות חדשות כמו Ordinals כדי לאפשר יצירת אסימונים שאינם ניתנים לשינוי (NFT) ישירות על גבי בלוקצ'יין של ביטקוין.

בשנת 2024, מטבעות קריפטוגרפיים יגבשו את מעמדם כשכבות הסדר עבור שיטות תשלום חדשות ופתרונות העברת כספים במגוון יישומים עסקיים וצרכניים בעולם האמיתי. בינתיים, תפקידו של בלוקצ'יין כמסד נתונים מבוזר וכוח מחשוב אוניברסלי יהפוך לאינטגרלי יותר ויותר במגזרים שונים, כולל AI, תשתית פיזית וצמתי רשת.

עוד הצעות מצורפות

בשנים האחרונות נראו חברות SaaS מרחיבות את תיקי המוצרים שלהן על ידי שילוב הצעות הקשורות בפינטק תוך הסלמה באתגרים והוצאות הקשורות לגיוס לקוחות.

דוגמה רלוונטית אחת היא Toast, חברה שהושקה בתחילה כמערכת נקודות מכירה למסעדות (POS) לפני שהתפתחה לפלטפורמה מקיפה הכוללת ניהול מלאי, עיבוד שכר, תזמון, הזמנות מקוונות וגיוס הון. Toast דיווחה על שיעור חיבור של 50% בחלק מהמוצרים הללו, מה שמדגיש את האפקטיביות של אסטרטגיית הצרור.

שותפי Lightspeed צופים שהמגמה הזו תואץ השנה, כאשר יותר שחקנים מגוונים את מקומות השוק שלהם ויותר עסקי SaaS אנכיים משלבים תשלומים, עיבוד שכר, הלוואות משובצות, ביטוח ומוצרים פיננסיים נוספים בהיצע שלהם. בנוסף, בינה מלאכותית צפויה למלא תפקיד מרכזי בשינוי האופן שבו שחקנים משובצים משרתים את הענפים הללו, ולשחרר חלק מעבודות תמיכת הלקוחות להצעות מיוחדות.

שנה של גיבוש

למרות ששותפי Lightspeed צופים עלייה באימוץ פתרונות פינטק ושיפורים בטכנולוגיה בכל מגזר הפינטק, משקיעים אלה גם מצפים ששנת 2024 תהיה שנה מאתגרת עבור סטארט-אפים תאבי מזומנים שכן היעדר הון אטרקטיבי מאלץ רבים לחפש תוצאות כגון רכישה או סגירה.

תהליך איחוד זה ישפיע הן על חברות עסק לעסק (B2B) והן על חברות עסק לצרכן (B2C), ויספק את ההזדמנות לחברות פינטק עמידות להציג את יכולת ההסתגלות שלהן.

בסופו של דבר תצוץ מעמד חדש של זוכים, חמושים במוצרים ויכולות משופרים. חדשנים אלה יזרימו יעילות ויצירת ערך נוספים לאקוסיסטם של השירותים הפיננסיים, ויניעו את הפינטק לקראת חוסן וחדשנות יותר.

אשראי תמונה מוצגת: Freepik

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://fintechnews.sg/86222/innovation/fintech-poised-for-greater-innovation-and-consolidation-in-2024/