במהלך השנים האחרונות, אפליקציות השקעה גדלו בפופולריות ניכרת ויש סיבה טובה - כמעט כל אחד יכול לגשת למספר עצום של מוצרים פיננסיים מצוינים בכמה לחיצות אצבע בטלפון החכם שלו. ראינו את עליית המסחר במניות בנייד, מסחר בקריפטו מבוסס מכשירים ואפליקציות לדברים כמו השקעות מיקרו, מיקרו הלוואות ומסחר בעותקים. ראינו בנקים מאתגרים מציעים תעריפים תחרותיים יותר מאשר יריביהם הפיזיים, בעוד שמאגרי נזילות מבוזרים וחוות תשואה הגיעו משום מקום עם APY יוצאי דופן (ולעתים קרובות נעלמו באותה מהירות).
עם כל השיטות, האסטרטגיות והפלטפורמות השונות הללו להשקעה בכף יד, יש סיכון רב. Robinhood, אפליקציית המסחר במניות הגדולה בעולם בשנת 2021 (הכנסות של 22.8 מיליארד דולר), ראתה ירידה ופיחות משמעותיים בשנת 2022, וכך גם שוק המניות הכולל, כאשר רוב האנשים דיווחו על ביצועי תיקים שליליים. גם מטבעות קריפטו נמצאים בתקופה קשה, כאשר שוק הדובים של 2022 מוכיח טריטוריה עוינת (אך לא בלתי אפשרית) למי שמחפש השקעות בטוחות. קריסת UST, BlockFi וצלסיוס היא סמלית מדוע השקעה נושאת סיכון (ברוב המקרים).
כמה דברים שיש לקחת בחשבון:
- 130 מיליון+ אנשים סוחרים במניות בנייד שלהם
- האמריקאים הפסידו 9 טריליון דולר בבורסה ב-2022
- 320 מיליון+ אנשים מחזיקים כעת מטבע קריפטוגרפי בצורה כלשהי
- משקיעים גלובליים הפסידו כטריליון דולר בשוק הקריפטו ב-1
- 7.26 מיליארד או 91% מאוכלוסיית העולם משתמשים בסמארטפון
- בין שניים לשלושה מיליארד אנשים עושים בנקאות סלולרית בטלפונים שלהם
במאמר זה, נבחן כיצד הצמיחה של שירותים פיננסיים ניידים, יחד עם שנה הפכפכה ודובית במיוחד, יצרו הזדמנות פז לפתרונות בסיכון נמוך ותגמול גבוה.
סיכון נמוך, תגמול גבוה: האם זה אפשרי?
למתחילים, אפליקציות לנייד מציעות דרך זולה, נגישה ואינטואיטיבית להתחיל לארגן את הכספים ולבנות את תיקי ההשקעות שלהם. עם זאת, מעבר לאינספור האפשרויות המוצעות, עליהם גם (ועם ניסיון מועט) לשקול את השיקולים העומדים מאחורי התשואות המוצעות. באמצעות ניסוח חכם, קל לתמרן את התשואות הנתפסות על מוצרי השקעה, במיוחד כאשר התעריפים משתנים לעתים קרובות.
פלטפורמות בעלות סיכון נמוך ותגמול גבוה נהנו מחוסר היציבות הכלכלית העולמית, ומציעות למשתמשים דרך להכניס בבטחה את הכספים שלהם למשהו שיעלה על שיעורי הריבית של הבנק שלהם. לדוגמה, הבנק המסורתי HSBC מציע ISA סטנדרטי עם APY של 1.20%, המשולם מדי חודש, בעוד שה-neo-bank Revolut מציע כספת חיסכון בשיעור של 1.95%, בתשלום מדי יום.
בואו נסתכל על דוגמה נוספת. SoFi היא אפליקציית השקעות הכל באחד למתחילים, המציעה מניות, תעודות סל, מטבעות קריפטוגרפיים ומוצרי חיסכון. הם מציעים APY מרשימים של 2.5% בבדיקה ו-3.0% בחיסכון, הרבה מעל הממוצע הלאומי בארה"ב. הנתונים הללו הם פי 62 ו-14 מעל הממוצעים הארציים בהתאמה.
עבור משקיעי קריפטו רבים שנעקצו ברצינות בשנת 2022 מההגעה הלא רצויה של שוק הדובים, או 'חורף קריפטו' כפי שרבים מכנים זאת, רווחים בסיכון נמוך להגבלת נזק הם חובה מוחלטת. פתרון אחד מרשים שנולד במהלך חורף הקריפטו הוא אלואו. היכן שפלטפורמות השקעות קריפטו כמו Celsius ו-BlockFi השתבשו - באמצעות ניהול סיכונים לקוי, חוסר שקיפות וגישת שירות משמורת מרכזי - Alluo יישרה מחדש את צרכי השוק עם פתרון מתגמל מאוד (ועם סיכון נמוך). עם הגישה הבלתי משמורת של Alluo, הלקוח נשאר בשליטה בכל עת.
השקעה בסיכון נמוך - ביצועים טובים יותר מהשוק
עם מניות, מטבעות, קריפטו, תעודות סל וסוגים אחרים של מסחר, הסיכונים ברורים - אם השוק יירד, כך גם תיק ההשקעות שלך יירד. עם אללו, הדברים קצת שונים. בקצה הקדמי, מה שאתה רואה הם ייצוגי ערך מטבע פיאט. מתחת למכסה המנוע, יש מנוע DeFi טהור המספק תשואות גדולות, ושומר על שקיפות בשרשרת, שירותים שאינם משמורת, ותשואה על פיקדונות פיאט כיום ב-7%. זה עולה בביצועים של Gemini, Coinbase, Crypto.com, KuCoin ועוד, וכל זאת מבלי שתצטרך למסור את המטבעות שלך. זכור, לא את המפתחות שלך, לא את הקריפטו שלך - לא ניתן להמעיט בחשיבותם כפי שהוכח בקריסתה האחרונה של בורסת הקריפטו FTX, שעצרה את משיכות הלקוחות כשהיא קרסה. נראה ש-Alluo שלטה בהשקעות בסיכון נמוך ותגמול גבוה, עם התוספת החשובה ביותר של החזרת השליטה לידי הלקוחות, תוך כדי עמדה אופורטוניסטית בשוק צפוף.
ההשקעות ב-DeFi באמת נסעו באפריל 2020, והחלה את מה שכונה 'DeFi Summer', עם אינספור פרוטוקולים ופלטפורמות השקעה שצצו בן לילה. לרוע המזל, רבים מהם נעלמו באותה מהירות, ולקחו איתם את כספי המשתמשים בפריצות או במה שנקרא "משיכת שטיחים". רבים פשוט התרסקו כי הטוקונומיקה שלהם (אסימון + כלכלה) הייתה מעוצבת בצורה גרועה ולא ברת קיימא. משקיעים אופורטוניסטים זרקו את הקריפטו שלהם לפרויקטים המציעים אלפי אחוזי APY, רק כדי לראות את ערכו של המטבע יורד לכמעט אפס, מה שהופך את ה-APYs האסטרונומיים ללא רלוונטיים.
רווחים קצרי טווח לעומת יציבות ארוכת טווח הפכו חלק ל"עשיר חדש" במהלך הקיץ של DeFi, אך רבים אחרים הפסידו סכומים ניכרים. ואז, עם התבגרות DeFi, פלטפורמות הפופ-אפ הללו נפלו לשולי הדרך ופרויקטים לגיטימיים ומתקדמים התקיימו או הופיעו במקומם. חידוש קודם לתועלת. כעת, יחד עם פרוטוקולים שנבדקו בקרב כמו Aave, Curve ו-Convex, יש לנו את הדור הבא של אפליקציות ללא משמורת שמביאות גישה אליהם כמו Alluo, Gelt ועוד ללא ספק.
טכנולוגיה מנצחת אינפלציה!
כאשר אינפלציה והיפר-אינפלציה הופכות לבעיות גלובליות, אפליקציות ושירותים פיננסיים יציעו לעזור לך 'לנצח את האינפלציה' או 'לגן על אינפלציה'. זה פשוט אומר שמוצר החיסכון או ההשקעה שלהם מציע שיעור תשואה גבוה יותר משיעור האינפלציה. בעבר אנשים קנו קרקעות, נכסים, אג"ח, זהב ועוד, על מנת לגדר את האינפלציה. עכשיו הם משתמשים באפליקציות לנייד. העולם משתנה, ו-Web3 היא עוד דרך לעשות זאת.
נניח שיש לך 10,000 פאונד. אם אתה לא עושה כלום עם הכסף הזה, כמו לשמור אותו כמזומן, ושיעור האינפלציה הוא 10%, אז אחרי שנה, הכסף הזה עדיין עומד על 1 ליש"ט, אבל עכשיו יש לו רק 10,000 ליש"ט כוח הוצאה. אם במקום זאת, אתה שם את 9,000 ליש"ט במוצר השקעה של 10,000%, לאחר שנה אחת, יש לך 12 ליש"ט, אבל כעת יש לו כוח הוצאה של 11,200 ליש"ט.
במילים פשוטות, מטרת המשחק היא להכניס את הכסף שלך להשקעה ששומרת או מעלה ערך למרות האינפלציה המתמשכת.
פסק דין: מדוע יישומי השקעה בסיכון נמוך ותגמול גבוה ימשיכו לשלוט
בבריטניה האינפלציה עומדת על 11.1%. האינפלציה הגרמנית היא 10.4%. בארה"ב זה 7.7%. אוסטרליה עומדת על 7.3%. הנתון של קנדה הוא 6.9%. ברזיל מדווחת על 6.4%. אתה מבין את התמונה. האינפלציה גבוהה כרגע. עם כניסת מדינות למיתון, בריטניה בפרט, יותר ויותר חדשות ייצרו יותר ויותר דיונים על איך להתגונן מפני אינפלציה ולהימנע מהפסדי תיקים.
שירותים פיננסיים כמו Alluo ימשיכו לשלוט, לצמוח ולהיות זרוקים לאור הזרקורים. מי שמתחיל עכשיו זוכה בראש, מי שמחכה יסבול הכי גרוע מהאינפלציה. כל הכוח הפיננסי הזה נמצא ממש בהישג ידך, והכל מתחיל בהורדת אפליקציה פשוטה.
