כיצד Neobanks מעצבים מחדש את כלכלת ההופעות (Karunakar Mohapatra)

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

מגיפת קוביד-19 השפיעה עמוקות על הכלכלה והעמידה עובדי הופעות ושכר שעתי בסיכון לא פרופורציונלי. הם נמצאים תחת מיקרוסקופ ובאור הזרקורים. הסיבה לכך היא שאובדן העבודה וחוסר הביטחון הכלכלי במהלך המגיפה דחפו אנשים לחפש מקורות הכנסה חדשים או נוספים. והזרם הגדול הזה של עובדי הופעות אינו בנקאי ברובו או שאין לו מקור הכנסה יציב. מכיוון ששוק זה אינו מנוצל מאוד, הוא משך את תשומת הלב של הבנקים כדי להבין את הצרכים והאתגרים ולפקח מקרוב על פעולת כלכלת ההופעות.

אי הוודאות הכלכלית בכלכלת ההופעות מהווה סיכון ניכר עבור רוב הבנקים הגדולים יותר, ומונעת מהם להרחיב את השירותים הפיננסיים שלהם. זו הסיבה העיקרית לכך שרוב המוסדות הפיננסיים המרכזיים עדיין לא עמדו בדרישות הפיננסיות הייחודיות של עובדי הופעות. זה הוביל להזדמנויות עבור בנקים חדשים לפתח ולהציע הצעות ייחודיות לכלכלת ההופעות.

השווי המוערך של כלכלת ההופעות העולמית בשנת 2021 היה 347 מיליארד דולר. על פי ההערכות של סקר Brodin.com, כלכלת ההופעות צפויה לצמוח מ-204 מיליארד דולר ב-2018 ל-455 מיליארד דולר ב-2023 בשיעור צמיחה שנתי מורכב (CAGR) של 17.4%.

ניתן לייחס את הצמיחה האסטרונומית הזו של כלכלת ההופעות למעט כלכלות מפותחות ומתפתחות שבהן המגיפה השפיעה הכי הרבה על הפרנסה. נכון לשנת 2023, לארה"ב יש 73.3 מיליון עובדי הופעות, המוערכות להגיע ל-90.1 מיליון עד 2028. בבריטניה, עובדי ההופעות הכפילו את עצמם ל-4.7 מיליון ממה שהיו ב-2019.

כעת נותרו השאלות: מהי כלכלת ההופעה הזו, מדוע היא כל כך משתלמת, מהם האתגרים העומדים בפניהם, וכיצד הניאו-בנקים משפרים את חייהם? אנו נענה על כל השאלות הללו ככל שתתקדמו בבלוג.

אבל אם אתה רוצה לקפוץ ישירות לנושאים:

מהי כלכלת ההופעות?

כלכלת ההופעות היא המקום שבו קבלנים עצמאיים ופרילנסרים מחליפים עובדים במשרה מלאה עבור משרות זמניות וגמישות עם עסקים. כלכלת הופעות שוברת את הרעיון של כלכלה מסורתית מלאה בעובדים במשרה מלאה המתמקדים בפיתוח קריירה. כלכלת ההופעות פועלת על משרות גמישות, זמניות או עצמאיות, ולעיתים קרובות מתחברות ללקוחות או ללקוחות באינטרנט.

כלכלת ההופעות מיטיבה עם עובדי הופעות, עסקים וצרכנים בכך שהיא הופכת את העבודה להתאמה יותר לצרכים הרגעיים של עובדי ההופעות ולדרישות אורח החיים הגמיש. יחד עם זאת, החיסרון של כלכלת הופעות הוא קורוזיה של הדינמיקה הכלכלית המסורתית בין עובדים לחברות/לקוחות.

המניעים העיקריים של Gig Workers

כדי להבין טוב יותר את כלכלת ההופעות, אנחנו יכולים לקחת דף מארה"ב כיצד הם פילחו את עובדי ההופעות שלהם.

פילוח כלכלת חלטורה בארה"ב מקינזי

מספר העובדים בהופעות גדל בגלל:

אנשים חיפשו מקורות הכנסה חלופיים או חדשים.
סגירה של עסקים גדולים ומבוססים שהיו להם בסיסי עובדים גדולים.
עלייה באבטלה עקב ארגון מחדש של חברות.

כלכלת ההופעות הפכה לבחירה של מקור הכנסה לאור הזמנים המאתגרים יותר. מה שהופך את זה למשתלם הוא החופש של אורח החיים, ועובדי הופעות השליטה מחפשים איך הם רוצים לבלות את היום. גם לאחר שהופעות גדלו בפופולריות, אי אפשר להכחיש את האתגרים העצומים שעומדים בפני עובדי ההופעות. הם הגיעו לקדמת הבמה רק עכשיו והם נראים בצורה חיה יותר.

אתגרים פיננסיים של עובדי ההופעות

כלכלת ההופעות צמחה בקצב מדאיג במהלך המגיפה מסיבות שונות, אך האתגרים הפיננסיים של עובדי ההופעות לא השתנו במהלך השנים. קפיצת הצמיחה הפתאומית של עובדי הופעות או כלכלת ההופעות הביאה את הנושאים הללו לקדמת הבמה.

במילותיו של זאק סמית', מנכ"ל Jobble (שוק עובדי חלטורה),

" הופעה ועובדים לפי שעה התייצבו מאחורי הקלעים ברחבי האומות, שמרו על מלאי המחסנים, סיפקו סחורה ועזרו לאנשים להישאר בטוחים בבית."

סמית' ממשיך להדגיש את הבעיה שעומדת בפני עובדי ההופעות,

"עובדי הופעות רבים נמצאים במחסור בבנקים וחסרים להם גישה למשאבים שיכולים להצמיח את הבריאות הפיננסית שלהם. החל מחשבונות חיסכון והשקעות ועד לגישה אמינה לכספים שלהם, עובדי הופעות ראויים לקבל שירות כמו העובדים הקשים שהם. לרבים חסרים גם הטבות או גישה לתוכניות שיכולות לשמור על בריאותם ונתמכות."

הנה כמה מהאתגרים הפיננסיים שעמם מתמודדת כלכלת ההופעות:

1. עמלות המרת מטבע ועסקאות גבוהות בין גבולות

היסטורית, התשלומים הבינלאומיים היו איטיים ויקרים יותר מעסקאות מקומיות. העיכובים ועלות ההמרה פגעו בעובדי הופעות; עסקים חייבים לעקוף את הבעיות האלה כדי לשמור על אושר כוח העבודה ולהימנע מנטישה יקרה.

עמלות מט"ח גבוהות: המרות מטבע כרוכות בעמלות, יוצרות כאב ראש ומקטינות את שולי העובדים בהופעות.
עמלות עסקה גבוהות: השוליים של עובדי ההופעות מופחתים עוד יותר בגלל ההשפעה הלא פרופורציונלית של עמלות העסקאות, במיוחד על עסקאות בעלות ערך קטן.
שערי חליפין תנודתיים: גם התנודתיות של שערי החליפין היא בעיה, כאשר תנודות מעכבות את התשלומים ומפחיתות את הערך עבור המקבל.

2. מיסוי ותקנות בינלאומיים מורכבים

המעמד החוקי של עובדי הופעות משתנה ממדינה למדינה. עסקים גלובליים צריכים להתמודד עם ניואנסים רגולטוריים ולהתגמש סביב דרישות משפטיות מקומיות. חברות חייבות לזכור:

סטטוס קבלן מול עובד: השנה, בריטניה וספרד סיווגו מחדש את נהגי אובר כעובדי אובר, והעניקו להם זכויות והטבות נוספות. אם מדינות אחרות ילכו בעקבותיה, מעסיקי הופעות חייבים להתעדכן בטרנדים ולפתח משהו טוב יותר.
דרישות מס: אי ודאות במעמדם המשפטי של עובדי הופעות עלולה להשאיר חברות לא בטוחות בחבות המס שלהן וללהטט בתשלומים בתחומי שיפוט שונים. זה יוצר מצב מסוכן שכן הם עלולים להפר את החוק על ידי מניעת הטבות בשוגג.
תשלומים בינלאומיים: חוסר היכרות עם התקנות יכול להגביר את הסיכוי להתעוררות בעיות סביב תשלומים בינלאומיים. זה מעלה את ההסתברות לטעויות העברה, שיובילו לעיכוב או הפסקת תשלומים ותסכול עובדים.

3. הבדלי תרבות והעדפת עובדים

עובדים, לא משנה היכן הם נמצאים, רוצים תשלומים מהירים ועקביים יותר ללא חיובים נוספים. אבל לכל עובד במקומות גיאוגרפיים מרובים יש ציפיות והעדפות שונות לגבי שיטות תשלום שמעסיקי הופעות צריכים להבין ולהתייחס אליהם. עסקים חייבים לשקול:

תשלומים מהירים יותר: לעובדי הופעות אין תזרים מזומנים קבוע, והתשלומים הבלתי סדירים שלך יכולים להגביל אותם, כך שמינימום עיכובים חיוניים כדי למנוע מתח מיותר. ב סקר, שניים מכל שלושה עובדי הופעות אמרו שהם יעבדו במיוחד בכלכלת ההופעות אם עסקים יוכלו להבטיח להם תשלומים מהירים יותר.
בנקאות ללא בנקים: לכלכלות מתפתחות יש יותר עובדים המסתמכים על תשלומים במזומן, מה שהופך העברות מהירות לבחירה קשה. לעתים רחוקות יש להם חשבונות בנק עם שירותי בנקאות אלקטרוניים. ארנקים אלקטרוניים ו כרטיסים וירטואליים צברו פופולריות, תוך צמצום בעיות תשלום חוצות גבולות. לפיכך, ביצוע העברות בינלאומיות כמעט בשווה לתשלומים המקומיים.
העדפות תשלום של עובדי ההופעה: באירופה ובארה"ב מעדיפים תשלומים ישירים לבנק, אבל הם עדיין איטיים ויקרים בגלל היעדר תשתית תשלומים מתאימה. במקומות מסוימים, עובדי הופעות מעדיפים שיטות תשלום אחרות, כמו ארנקים דיגיטליים או כרטיסים וירטואליים. עסקים המסתמכים על עובדי הופעות צריכים להקשיב לקולות העובדים ולתת מענה לצרכים שלהם עם היצע של מגוון אפשרויות תשלום שיתאימו.

האתגרים של כלכלת ההופעות הם רבים ומגוונים. הניאו-בנקים הגבירו את מאמציהם להפוך את הבנקאות ללא מאמץ עבור עובדי ההופעות על ידי העצמתם עם שירותי בנקאות והלוואות חיוניים. שירותים אלה הפכו לסלע היציבות הפיננסית של כלכלת ההופעות.

כיצד בנקים מסייעים לעובדי הופעות בניהול הכספים שלהם?

המגיפה הפכה את עבודת ההופעות למקור הכנסה עיקרי עבור רבים שראו בה מהומה צדדית או השלמה להכנסה המופחתת. סוג זה של מעבר יכול רק אומר שאנשים מנסים להסתגל לאובדן הקצבאות, בנוסף יש עלייה בתנודות ההכנסה.

עם זאת, חוסר הוודאות במקורות ההכנסה ובתזרים המזומנים מקשה על הבנקים המסורתיים לשרת את עובדי ההופעות בהלוואות צרכניות ומשכנתאות. עובדי ההופעות בחרו ב-neobanks לאחר שראו את חוסר הזמינות של בנקים קונבנציונליים בזמן הצורך שלהם. לכן, כדי לתת מענה לצרכים הפיננסיים של עובדי ההופעות, נאובנקים הגדילו לספק פתרונות שונים. הם:

מקדמות על משכורות

בשנים האחרונות, ספקי פינטק הציעו הטבות לעובדי הופעות באמצעות כל סוגי ההתקדמות בתשלומי שכר. מדובר בהלוואות לטווח קצר על השכר העתידי המוסכם על מעסיק והעובד (עובד חלטורה במקרה זה). העובד מסכים לפרוע את ההלוואה באמצעות ניכויים מהשכר העתידי. אלו הם היתרונות האופציונליים שיכולים לעזור לעובדי הופעות במצבי חירום.

תשלומים מיידיים חוצי גבולות

חלק מהפלטפורמות מציעות תשלומים מיידיים חוצי גבולות לעובדי הופעות כדי לקבל שכר מיידי מהמעסיקים שלהם מעבר לגבולות. גבולות אינם מגבילים את עבודת ההופעות, אך תשלומים חוצי גבולות הם מרחב מוסדר מאוד מסיבותיהם המובנות (הונאה והלבנת הון, תקנות תשלומים בין בנקאיים כמו SWIFT וכו').

הניאו-בנקים יצרו קשרים עם תשתית התשלומים בזמן אמת של מדינות שונות ועם יוזמת התשלומים המיידית של SWIFT (GPI-Instant). עם GPI-Instant, הבנקים יכולים לעקוב ולנהל בקלות תשלומים. זה מסמיך את עובדי ההופעות לקבל שכר ולסגור את החשבונות עם מעסיקיהם המסודרים בחו"ל במהירות.

כרטיסי ביקור ויזה לפרילנסרים

כמה בנקאות ניאו-בנקים גם מעצימים את עובדי ההופעות עם כרטיסי ביקור של VISA לנהל את ההוצאות שלהם. עובדי ההופעות מנויים על כלים וטכנולוגיה שונים כדי להקל על עבודתם. הם בדרך כלל משלמים את זה מהחשבונות שלהם, ומפרידים בין עסקים להוצאות אישיות בלאגן. כרטיס ביקור VISA עם ניהול הוצאות מובנה יכול לעזור להם לעקוב ולנהל את ההוצאות העסקיות שלהם. יתרה מכך, כרטיס VISA מקובל ברחבי העולם, מה שמקל על עובדי הופעות לבצע תשלומים חוצי גבולות.

חשבוניות תואמות מס עם קישור תשלום משולב

פרילנסרים רבים מעצבים או משלמים עבור כלים ליצירת חשבוניות התואמות את הנחיות רשות המסים. מלבד מעקב וניהול הוצאות, הפקת חשבוניות תואמות מס גוזלת זמן רב עבור עובדי הופעות. הם מקבלים גישה לחשבוניות תואמות לתקנות מס מקומיות עם קישורי תשלום מובנים לתשלומים ללא טרחה.

חשבונאות אוטומטית ושער תשלום משולב

תכונות נוספות כגון הנהלת חשבונות אוטומטית ושער תשלום משולב יכולות להקל על חייהם של עובדי הופעות. שער תשלומים משולב עוזר לעובדי הופעות לקבל תגמולים ממעסיקים כנגד חשבוניות ישירות מבלי לשתף פרטים הקשורים לחשבון. הנהלת חשבונות אוטומטית מאפשרת לעובדי הופעות לנהל את דפי הנהלת החשבונות שלהם באופן אוטומטי בזמן שהם מבצעים תשלומים ומייצרים חשבוניות. אני גם מייאם אוטומטית חשבוניות על ידי מעקב אחר תשלומים בבנק, וזה עוזר מצוין במהלך המיסוי. הם לא צריכים לבצע את המשימה המייגעת של התאמת העסקה לחשבוניות באופן ידני ואז לשתף אותה עם רואי החשבון שלהם.

בסך הכל, הניאו-בנקים מנסים ליצור מערכת אקולוגית פיננסית בריאה עבור עובדי ההופעות הבלתי מבוטחים ברובם ולהפחית את המאבק שלהם במימון, מיסוי ורגולציות.

סיכום

השבתה של עסקים ואנשים המחפשים מקורות הכנסה חלופיים דחפה את צמיחת כלכלת ההופעות ברחבי העולם במהלך המגיפה. עובדי G g כבר נקלעו ללחץ פיננסי, אבל מוסדות פיננסיים לא התמקדו בנושאים אלה.

עם זאת, קפיצת הצמיחה הפתאומית במספר עובדי ההופעות הפכה אותם לחמים של השקעות של בנקים. הניאו-בנקים מנסים לספק תשלומים חוצי גבולות מהירים יותר, פתרונות חשבוניות וחשבונאות בפיקוח תעשייתי, שערי תשלום מאובטחים, להוריד את עמלות העסקאות הגבוהות ועוד הרבה יותר. ניאובנקים רבים עשו צעדים במתן חיים טובים יותר לעובדי הופעות.

עובדי ההופעות סובלים בעיקר מההכנסה הפכפכה, העלות שהם משלמים על חיפוש החופש. התנודתיות גם מונעת מבנקים גדולים להתמקד בשווקי נישה כאלה. כעת נותרה השאלה כמה רחוק מוכנים הניאו-בנקים ללכת כדי שעובדי ההופעות יציעו להם ביטחון כלכלי טוב יותר. את זה רק הזמן יגלה.