פודקאסט 404: קווין גרין מ-Tassat

אמנם יש הרבה אפשרויות תשלום מיידיות לצרכנים כמו Cash App, PayPal, Venmo ו-Zelle. אבל כשזה מגיע לתשלומים לעסקים זה סיפור אחר. והתשלומים הנ"ל אינם ממש מיידיים, הם עדיין מסתדרים כמו כל שאר העסקאות הבנקאיות, בדרך כלל תוך שני ימי עסקים. כל זה עומד להשתנות.

האורח הבא שלי בפודקאסט של Fintech One-on-One הוא קווין גרין, היו"ר והמנכ"ל של קבוצת טאסט. החברה שלו יצרה רשת תשלומים מיידיים מבוססת בלוקצ'יין לבנקים. זה עובד במסגרת התקנות הבנקאיות הקיימות והוא פעיל היום ומעבד כ-50 מיליארד דולר בתשלומים בחודש.

בפודקאסט זה תלמד:

• מה הוביל להקמת קבוצת טאסט.
• שני המרכיבים שמבדילים בין מה Tassat עושה.
• מדוע החליט להצטרף כמנכ"ל לאחר שהיה בדירקטוריון מההתחלה.
• מצב שוק התשלומים הבנקאיים B2B כיום.
• מה TassatPay עושה ואיך זה עובד.
• אחוז עסקאות TassatPay המתרחשות מחוץ לשעות הבנקאות.
• כיצד הם עשויים להשתמש בחוזים חכמים במערכת התשלומים שלהם.
• כיצד פועל זרימת הכספים עבור בנקים ברשת הבין-בנקאית הדיגיטלית.
• גודל הבנק שהם מכוונים אליו.
• מה כרוך בקבלת ההגדרה הזו בבנק.
• מדוע הם החליטו לבנות את המערכת שלהם על בלוקצ'יין מורשה פרטי.
• למה קווין מתרגש במיוחד מ-FedNow.
• מצב הידע בבלוקצ'יין בקרב מנכ"לי הבנקים כיום.
• המכשול הגדול ביותר שלהם לגרום לאנשים להיות נוחים עם TassatPay.
• איך הם עובדים עם הרגולטורים כדי לעזור להם להבין.
• איך תיראה מערכת התשלומים בעוד עשר שנים.

התחבר עם קווין בלינקדאין
התחבר עם Tassat בלינקדאין

הורד PDF תעתיק של פרק 404 - קווין גרין, או קרא אותו למטה

FINTECH ONE-ON-ONE PODCAST מס. 404-KEVIN GREENE

ברוכים הבאים לפודקאסט אחד על אחד של Fintech. זהו פיטר רנטון, יו"ר ומייסד שותף של Fintech Nexus.

אני עושה את התוכניות האלה מאז 2013 מה שהופך את זה לתוכנית הראיונות של אחד על אחד הארוכה ביותר בכל הפינטק, תודה שהצטרפת אליי למסע הזה. אם אתה אוהב את הפודקאסט הזה, אתה צריך לבדוק את התוכניות האחיות שלנו, PitchIt, הפודקאסט של Fintech Startups עם Todd Anderson ו- Fintech Coffee Break עם איזבל קסטרו או שתוכל להאזין לכל מה שאנחנו מפיקים על ידי הרשמה לערוץ הפודקאסט Fintech Nexus.

(מוסיקה)

לפני שנתחיל, אני רוצה לדבר על אירוע הדגל שלנו, Fintech Nexus USA, המתרחש בניו יורק ב-10 וב-11 במאי. עולם הפיננסים ממשיך להשתנות בקצב מהיר, אבל אנחנו נפריד בין החיטה למוץ ונעסוק רק בנושאים החשובים ביותר עבורכם במשך יומיים עמוסי אקשן. יותר מ-10,000 פגישות אחד על אחד יתקיימו והשמות הגדולים ביותר בפינטק יהיו על הבמה המרכזית שלנו. אתה יודע שאתה צריך להיות שם, אז קדימה, הירשם ב- fintechnexus.com והשתמש בקוד ההנחה "פודקאסט" לקבלת 15% הנחה.

פיטר רנטון: שנה טובה לכולם וברוכים הבאים להופעה הראשונה של 2023!

היום אני שמח לשוחח עם קווין גרין, הוא המנכ"ל והיו"ר של Tassat Group. עכשיו, Tassat היא פשוט חברה כל כך מעניינת, שהם יצרו פתרון מבוסס בלוקצ'יין לשוק התשלומים הבנקאיים B2B. זה כמובן בזמן אמת, הם למעשה חיים עכשיו עם מספר בנקים שעושים עסקאות מדי יום. אנחנו מדברים כמובן על איך המערכת שלהם עובדת, למי היא מיועדת, על סוגי העסקאות שהם מבצעים. אנחנו נכנסים קצת לעשבים השוטים ומדברים על חוזים חכמים וכסף שניתן לתכנות, אנחנו מדברים על FedNow וקווין מסביר למה הוא כל כך מתרגש שהמערכת הזו תושק. אנחנו מדברים על השפעות כלשהן מההתפוצצות בחלל הקריפטו, אנחנו מדברים על המכשולים לאימוץ רחב יותר ועל החזון שלו לעתיד תשלומי הבנקים. זה היה דיון מרתק, מקווה שתהנו מהתוכנית.

ברוך הבא לפודקאסט, קווין!

קווין גרין: תודה רבה לך.

ופי הייתי רוצה להתחיל את הדבר הזה על ידי מתן רקע קטן למאזינים על עצמך, הייתה לך קריירה די מעניינת. האם תוכל לתת לנו כמה מנקודות השיא של מה שעשית עד היום?

קווין: אז, התחלתי את הקריירה שלי כיועץ ניהול ב-McKinsey & Company בשירותים פיננסיים, עזבתי לפני כמה עשורים, שונא להודות בכך, (פיטר צוחק) ומאז בניתי מספר חברות מצליחות הן בתחום הפיננסים והן. טֶכנוֹלוֹגִיָה. אז זה היה הרקע שלי ואני מניח שזה סוג של התמונה הגדולה של זה.

ופי ספר לנו על Tassat והסיפור המכונן שם. מה ראית ומה הייתה הבעיה שניסית לפתור?

קווין: אז, התמונה הגדולה היא שאני משקיע בטכנולוגיה כבר יותר מ-30 שנה, ראיתי הרבה טרנדים, ראיתי הרבה התפתחויות. כשטכנולוגיית הבלוקצ'יין הופיעה לראשונה, ואני חושב שאנחנו עדיין בתחילת הטרנספורמציה הזו, הייתי בתשתית IT שנבנתה לראשונה לפני 50 שנה, כמו מיקרוסופט, אינטל, סיסקו סיסטמס, SAP, אורקל וכו' ושהתשתית הקיימת כיום היא מיושנת, לא מאובטחת, יקרה מאוד לתפעול, תחזוקה ושדרוג. טכנולוגיית בלוקצ'יין היא חדשנות וטרנספורמציה טכנולוגית שמתרחשת אחת ל-30, 40, 50 שנה, זו באמת חידוש. אז זו התמונה הגדולה. כשאנחנו מסתכלים על פני הגלובוס, זה משנה כל תעשייה בכל רחבי הגלובוס. תעשייה שאני והשותפים שלי יודעים עליה הרבה היא שירותים פיננסיים, ולכן בדקנו את טכנולוגיית הבלוקצ'יין ונראה היה מובן מאליו שזו תהיה דרך נהדרת למודרניזציה של תעשיית הבנקאות בארה"ב. 

לארה"ב יש כמובן את הכלכלה הגדולה בעולם ובכל זאת אחת מתשתיות התשלומים והשירותים הפיננסיים העתיקים ביותר בעולם. כמה דברים הפכו אותנו שונים והקמנו את המשרד באוקטובר 2017, אז לפני קצת יותר מחמש שנים, הרבה דברים הפכו אותנו לשונים. בניגוד לרוב חברות הפינטק, אתה יודע, הרבה מהן התחילו עם השאיפה לעקור, לבטל תיווך, להחליף, איך שלא תרצו לכנות את התשתית הבנקאית הקיימת בארה"ב. השקפתנו על העולם הייתה שלא באמת חשבנו שזה ייעלם בקרוב וחשבנו שבמקום זאת הגישה צריכה להיות להעצים את הבנקים הללו למעשה לקחת את טכנולוגיית הבלוקצ'יין, לגרום לה לפעול במסגרת הרגולציה הקיימת ובדרך זו לשנות את הדרך שבה בנקאות מתבצעת באמריקה. אז זה מרכיב אחד. 

האחת היא לעבוד בתוך התשתית הרגולטורית הקיימת כך שההיקפים הרגולטוריים הקיימים, אנחנו אוהבים לקרוא לזה. המרכיב השני הוא שההתמקדות שלנו הייתה בבניית פתרונות בבלוקצ'יין עם הרשאה פרטית, בניגוד לבלוקצ'יין ציבורי. אז בלוקצ'יין של הרשאות פרטיות הוא פשוט יותר מאובטח, הוא לא ציבורי ויש בו את כל הכוח של טכנולוגיה פרטית ומורשית ולא רק אפליקציה שנבנתה עליה, היא מאובטחת מאוד... אז שני הבדלים גדולים. והמשימה שלנו נשארת זהה היום כפי שהייתה אי פעם, והיא להעצים בנקים להתחרות ולנצח בכלכלה הדיגיטלית המתפתחת. זה מה שכולנו עוסקים בו.

ופי הפכת רק למנכ"ל, אני חושב שזה היה לפני כשנה, אתה יכול לספר לנו קצת על החשיבה מאחורי המהלך הזה. רצית לחזור וללכלך את הידיים שלך שוב?

קווין: (צוחק) זה תמיד כיף ללכלך את הידיים שלי. הייתי משקיע מהיום הראשון, הייתי בדירקטוריון מהיום הראשון, הפכתי ליו"ר בסוף 2019 ובאמת התגברתי על המעורבות שלי, הפכתי ליו"ר בפועל בערך באמצע השנה שעברה. זה באמת היה דחיפה מהדירקטוריון שלנו רק בגלל הרקע וההצלחה שלי בבניית חברות צמיחה. באמת עשינו את המעבר מחברת טכנולוגיה לחברת צמיחה בשירות מלא. זה באמת היה הדירקטוריון שהחליט שהגיע הזמן שלי להגביר ולהוביל את המטען הזה, בין השאר כי תראה, דברים זזו מהר מאוד, ההזדמנות הייתה ממש מולנו והייתי מישהו שיש לו גם את הכישורים וגם את אורך החיים עם העסק. שהמסקנה שהייתה לנו היא במקום לצאת מחוץ לדירקטוריון, אנחנו צריכים לעשות את זה בתוך הדירקטוריון, אני הייתי זה שהייתי הכי מעורב בחברה.

ופי בסדר. אז רציתי לחזור אחורה לשנייה ולדבר על, אתם יודעים, שוק התשלומים הבנקאיים B2B. אתה יודע, זה קיים כבר עשרות שנים, כפי שאמרת, אתה יכול אולי פשוט לתאר איך הוא פועל היום וכמה גדול השוק הזה.

קווין: לכן, חשוב להבדיל, לדעתי, לשוק הקמעונאי או הצרכני, כך שזה בערך 5 טריליון דולר בשנה בעסקאות, וכשאתה מדבר על מבנה התעשייה במרחב הזה יש לך Venmo, PayPal, Stripe, Square, כל מיני מתחרים. . מעניין ששוק ה-B2B גדול פי עשרה ומוערך בגודל של פי חמישה, שישה, שבע, פי עשרה, אנו מאמינים שהוא גדול פי עשרה, כך שזה 50 טריליון דולר ולמעשה, איפשהו בסביבות הסדר של 50 עד 60% מכל תשלומי B2B בתוך ארצות הברית עדיין מתרחשים באמצעות המחאת נייר. 

אנו מכירים בכך שזו הצהרה יוצאת דופן והיא מתרחשת בעיקר בבנקים. בנקאות מסחרית היא הסקטור הרווחי ביותר של רוב הבנקים בארה"ב, זה באמת המקום שבו הפעולה מתרחשת, ובהתחשב בכמה שקורה באמצעות המחאות נייר זה קורה רק תשע עד חמש כל יום, לא יכול לעשות את זה מחוץ לשעות האלה, ואתה יכול לשלם עם Venmo בכל שעה ביום, אם אתה רוצה לבצע תשלום B2B, אתה צריך לחכות עד שחלון הפד ייפתח. אז, שלדעתי זה נותן שוק עצום, מיושן מאוד, בשל למודרניזציה ואין הרבה מתחרים.

ופי אז בוא ניכנס לזה ונתאר בדיוק מה אתם עושים. האם אתה יכול לדבר על TassatPay, לדבר על הרשת הבין-בנקאית הדיגיטלית, ומה כל זה אומר.

קווין: אז, TassatPay באמת מעצימה בנק מסורתי, תשתית בנקאית ליבה, לספק תשלומים מיידיים בזמן אמת, 24 שעות ביממה, 365 ימים בשנה, עסקאות B2B בצורה מאובטחת אז זה מה TassatPay עושה. אז זה באמת כלי מאוד מאוד חזק. עשינו עד היום עסקאות של כמעט 750 מיליארד דולר, אנחנו עומדים על ממוצע של כ-50 מיליארד דולר בחודש, אנחנו רק מתחילים, אבל אנחנו מציגים מספרים ממש טובים אז זה מה שעוסק ב-TassatPay. TassatPay מיועד לשני לקוחות עסקיים של אותו בנק כך שזהו פתרון תוך בנקאי. 

ב-1 באוקטובר, הצגנו הרחבה לאומית שהיא הרשת הבין-בנקאית הדיגיטלית שכפי ששמה מעיד היא תשלומים בזמן אמת מסביב לשעון בין שני בנקים אז זו ההרחבה הבאה של מה שאנחנו עושים, תחשבו על זה כעל סוויפט מקומי שנבנה על blockchain. אני חושב שזה מרגש מכיוון שתשלומים בזמן אמת טובים, למעשה, יותר ממחצית מכל העסקאות שלנו ב-TassatPay מתרחשות מחוץ לתשע עד חמש שעות בנק, כך שאנו יודעים שיש לזה ביקוש. אבל ברגע שאתה מסוגל לעשות את זה וברגע שהדברים פועלים בבלוקצ'יין זה נהיה ממש מעניין כי אז אתה יכול לבנות חוזים חכמים כדי לנצל את אותה תשתית דיגיטלית. 

אז, יש לך סדרה של חוזים חכמים שנוצרים שיאפשרו לאנשים להפנות תשלומים ולהשתמש בתשלומים בהרבה דרכים מעניינות מאוד, אתה יודע, מגוונות אז זו החבילה, TassatPay, הרשת הבין-בנקאית הדיגיטלית וחוזים חכמים. רשת דיגיטלית בין-בנקאית שהשקנו ב-1 באוקטובר, בדיוק כמו כשהשקנו את TassatPay שבחרנו ביום שבת, עשינו יותר מ-500 מיליון דולר בעסקאות בין קבוצת בנקים במשך שמונה שעות.

ופי אני רוצה לחזור ולדבר על חוזים חכמים כי הזכרת את זה ואני חושב שזה ממש מעניין. האם תוכל לתת לנו כמה דוגמאות לאופן שבו אתה חושב שאתה הולך להשתמש בטכנולוגיית החוזה החכמה הזו בתוך המערכת שלך.

קווין: אז תן לי רק לתת לך דוגמה כללית ואז אדבר על מקרי שימוש ספציפיים. אז תאר לעצמך שאתה תאגיד, יש לך לקוח ואתה מצפה לקבל תשלום מהלקוח הזה. מה שאתה יכול לעשות עם הלקוח הזה זה שאתה יכול לשלוח לו חוזה חכם שאומר שאם אתה משלם לי מוקדם אתה מקבל הנחה, אם אתה משלם לי באיחור אתה משלם פרמיה, והם תמיד היו מסוגלים לשלוח מכתב כמו זֶה. במקרה הזה, תעשה בבנק שלך ישירות בין שני התאגידים והיית תופס את כל זה בחוזה חכם ואז אתה באמת יכול לתזמן את התשלום עצמו אז בסדר, כן, אני רוצה לנצל את ההנחה. 

החוזה החכם היה אומר, האם אתה רוצה פשוט לתזמן את התשלום עכשיו כדי שתוכל לנצל אותו, אתה יכול להגיד כן, זה קורה אוטומטית. או, אתה אומר שכן, אני הולך לנצל, אני לא מתכוון לתזמן את זה עכשיו, החוזה החכם יסדיר את התשלומים האלה ואם אתה, למעשה, שילמת מוקדם אתה מקבל את ההנחה, אתה משלם בזמן אתה לא תקבל את זה, אם אתה משלם באיחור אתה משלם קנס. אז ככה עובד חוזה חכם, אתה יכול לתכנת את כל זה וכל עוד שני לקוחות נמצאים באותו בנק ויש להם פלטפורמה כמו TassatPay הם יכולים לעשות את זה ככה. במקרה שלנו אם לשני לקוחות יש בנקים באותה רשת, ה-Digital Interbank Network, הם יכולים לעשות זאת. אתה באמת נכנס למה שאנשים מכנים כסף ניתן לתכנות.

ופי ימין ימין. אני חושב שזה אחד החידושים הכי מרגשים בעשורים שזה מגיע למימון, אני חושב שההזדמנויות הן אינסופיות שם. אני רק רוצה לוודא שאני מבין סוג של זרימת כספים, במיוחד עבור הרשת הבין-בנקאית הדיגיטלית שם. האם אתה יכול פשוט לקחת אותנו דרך תשלום המתרחש בזמן אמת, אולי הם שני לקוחות של שני בנקים שונים, אבל שניהם חלק מהרשת הבינבנקאית, רק תאר איך זה קורה, ואתה יודע, האם זה מיידי, אני כלומר, כמה זמן זה לוקח?

קווין: כן, זה מיידי. שוב, הורדנו את זה כדי להוריד את זה לשניות. מה שקורה הוא שהבנקים נמצאים ברשת, כמו שקורה עכשיו. כלומר, כל הבנקים פועלים על סוויפט עכשיו, נכון?

ופי כן.

קווין: אבל אם אני לקוח של בנק אחד ואני שולח לך ואתה לקוח בבנק אחר, כל מה שאני יודע זה שאני שולח לך כסף, אני לא יודע מה קורה מאחורי הקלעים. וכך, מה שיפה בזה הוא שחווית הלקוח היא כל מה שהם יודעים זה ששלחת לי את מזהה הבלוקצ'יין שלך אז זה מאוד קל עבורי. אני מזין את זה, אני שולח לך את הכסף ותוך שניות אקבל אישור, ההסכם הוא שאני מקבל אישור שקיבלת את הכסף. מה שקורה הוא שהרשת עובדת בין הבנקים, קצת מאחורי הקלעים כדי לגרום לזה לקרות.

ופי נכון, בסדר. אז, אז אתה מנסה להכניס את הבנקים לסיפון, נכון, כי זו גישה דו-שכבתית, אני מתאר לעצמי. כלומר, מה הבנקים אומרים ללקוחות שלהם?

קווין: מה שהם אומרים ללקוחות שלהם זה שכעת אתה יכול לבצע תשלומים מיידית מסביב לשעון, אגב, זה מאוד משכנע. כל מה שאנחנו עושים היום, בסדר, אתה ואני, כל מי שמקשיב לזה, כל מה שאנחנו עושים היום אנחנו עושים בכל שעה ביום מתי שאנחנו רוצים, חוץ מדבר אחד, להעביר כסף בתוך בנק, בסדר. כלומר, זה לא יימשך ויצרנו את המסילות כדי שנוכל לעשות את זה מסביב לשעון וכפי שציינתי, יותר ממחצית מהעסקאות שלנו מתרחשות מחוץ לשעות הבנקאות הרגילות.

ופי ימין.

קווין: זה מאוד חזק אז כן, הבנק צריך ללכת ללקוחות שלהם. אני חושב שמה שראינו זה שהם זיהו מקרי שימוש מסוימים, אחסנת משכנתאות, מימון בזכיינות, נפט וגז, שיחות הון פרטיות ודברים כאלה. יש לנו קרוב ל-30 מקרי שימוש שהבנקים הגיעו אליהם ברגע שהם באו במגע עם הטכנולוגיה שלנו, אבל הם צריכים לצאת ללקוחות שלהם, לדבר איתם על היתרונות. מה שראינו הוא שכאשר חברות מתחילות להשתמש בפלטפורמה הן מתחילות להזמין את הלקוחות שלהן ואת הספקים שלהן להשתמש גם בפלטפורמה ודבר אחד שאנחנו מאוד בטוחים בו הוא שברגע שהם מתרגלים לבצע תשלומים באופן מיידי, בבטחה, מסביב לשעון הם לא חוזרים לעשות את זה בדרך הישנה. 

בדיוק כמו שאף אחד מאיתנו לא חוזר ולהשתמש בטלפון סיבובי בזמן הקרוב או אפילו בטלפון עם כפתור, זה דורש קצת עבודה אוונגליסטית מצד הבנקים כי זה כל כך חדש, שזה כל כך יוצא דופן, עם זאת, כל סקר מראה ש תאגידים רוצים תשלומים בזמן אמת. כלומר, הסקרים שנעשו בבנקים, 85/89% אומרים, אם היינו יכולים לקבל תשלומים בזמן אמת, היינו רוצים תשלומים בזמן אמת. אם בנק היה מציע את זה, זה היה משנה את מערכת היחסים שלנו איתם כך שהביקוש קיים, הבנקים רק צריכים להצטייד, ולצאת לשם ולומר ללקוחות שיש להם את היכולת.

ופי  ימין ימין. וכך, לאיזה גודל בנק אתה בעצם מכוון? אתה הולך אחרי הבנקים הגדולים, אני מתכוון, אני מתאר לעצמי שיש איזשהו חתך לגבי הגודל, נכון?

קווין: ובכן, בשתי הפלטפורמות TassatPay ו-Digital Interbank Network או The Network כמו שאנחנו אוהבים לקרוא לזה, אנחנו פתוחים לכל המגיעים, באמת אין לנו שום הטיה, הרשת בפרט, פתוחה לחלוטין, כל המגיעים, כולם הזמן. אז, אין לנו ממש גבול, אני חושב שמה שנראה זה שהבנקים הגדולים כנראה מרגישים שהם יכולים לעשות את זה בעצמם, אבל מעבר ל-20 הבנקים המובילים הטכנולוגיה הזו היא לא משהו שקל להשיג . אז, הם מאוד אוהבים את העובדה שהם יכולים לסמוך עלינו כדי שזה יקרה.

ופי ימין. מה כרוך בעצם ההגדרה של זה מנקודת המבט של הבנק, כמו אתה מדבר על שבועות, חודשים, מה זה ייקח?

קווין: כן, זו שאלה נפלאה ונפלאה (פיטר צוחק) כי זה עוד משהו שאנחנו מחנכים את הבנקים לגביו. בגדול, כשבנק שומע שזה פרויקט IT, הם חושבים חודשים ושנים ומיליוני דולרים. למעשה, אנו יכולים ליישם בנק מנקודת מבט טכנולוגית תוך כ-30 יום.

ופי ימין.

קווין: אבל אז יש סיכון ותפעול אז אנחנו מיישמים בנקים בערך תוך 60 עד 90 יום בעלות סמלית מאוד. אז זה לא דומה לשום דבר שהם אי פעם עשו, שוב, זה הכוח של טכנולוגיית הבלוקצ'יין, לא מיושנת.

ופי ימין ימין. אז, אתה לא המשחק היחיד בעיר מכיוון שאני בטוח שאתה מודע לחלוטין, כלומר, קונסורציום USDF עושה משהו, בדיוק קראתי בשבוע שעבר, רשת האחריות המוסדרת הושקה, מה עושה אתכם שונים מהסוג האחר של פרויקטים מתחרים?

קווין: בטוח. שני העקרונות הראשונים שציינתי בהתחלה, קודם כל, בלוקצ'יין הרשאות פרטיות אז זה מה שאנחנו עושים. USDF בנה את שלהם על בלוקצ'יין ציבורי והם מדברים עכשיו על גרסה פרטית שלו. הדבר השני הוא שאנו פועלים לחלוטין במסגרת התקנות הבנקאיות הקיימות, כך ש"הכל-אין" שלנו שאנו מברכים עליו למעשה, אנחנו אוהבים את ההכרה בחשיבותה של טכנולוגיה מסוג זה, אבל הם מפנים את שלהם ליצירת ה-Central Bank Digital. מטבעות או CBDCs כך ששוב שלהם, עד כמה שאנו יכולים לדעת, יקבלו כמה שינויים רגולטוריים ותמיכה. 

זה מאוד ממוקד בינלאומי, אנחנו יכולים לעשות בינלאומי, אבל אנחנו בלוקצ'יין פרטי עם הרשאה הפועלת במסגרת התקנות הקיימות והבדל גדול נוסף הוא, שוב, עשינו יותר מ-750 מיליארד דולר בעסקאות. אתה יודע, אנחנו פועלים היום, אנחנו לא ניסוי, אנחנו לא - אנחנו הולכים לנסות לעשות את זה בעתיד. 

המרכיב השלישי הוא ששוב, אנשים מזלזלים בכמה קשה לעשות את זה, אנחנו פתרון מקצה לקצה כך שנוכל לעבור ממערכת הליבה הבנקאית ישירות ללקוח הכל בפתרון אחד. עד כמה שהבנתי, USDF די מצפה מהבנקים להבין את כל הדברים האלה בעצמם, אנחנו עושים את זה בשבילם.

ופי בסדר. אז מה עם FedNow כי זה, אתה יודע, כביכול מושק ברבעון השני של השנה הבאה, יכול להיות עיכוב, זה בטוח. בהנחה שזה אכן יושק מתישהו בשנה הבאה, איך הרשת שלך תתממשק למערכת התשלומים החדשה הזו מהפד?

קווין: כֵּן. אנחנו סופר, סופר נרגשים מ-FedNow והסיבה היא שהדרך שבה הרשת שלנו עובדת היא שאנחנו יכולים, בבלוקצ'יין, להיות ברשת מסביב לשעון, בסדר, ולעשות הודעות מסביב לשעון, עם זאת, אנחנו יכולים להעביר רק מטבעות פיאט במהלך שעות הפעילות כאשר מערכת החוטים של הפד פתוחה. אז, FedNow יפעל מסביב לשעון, מה שאומר ש... אז בגלל ההבחנה בין נטו לסילוק יש סיכון אשראי מסוים שהבנקים צריכים לנהל בתוך המערכת.

ופי ימין.

קווין: כש-FedNow פועלת מסביב לשעון, עכשיו אנחנו יכולים לעשות רשת מסביב לשעון ונוכל להסדיר מסביב לשעון מה שמבטל את כל בעיות האשראי האלה, כל בעיות הנזילות האלה. אז, אנו מוחאים כפיים, אנו מברכים על FedNow, אנו מקווים שזה יגיע כמה שיותר מהר. הסיבה הנוספת שאנחנו מתלהבים מזה היא שכמו פתרון אחר מדור קודם, RTP בתוך הבנקים, אלה הם רק פרוטוקולי הודעות ואז הם די אומרים לבנקים, ובכן, אתה צריך להבין איך לחבר את זה לתוך מערכת הליבה הבנקאית, אולי אתה צריך להבין איך לחבר את זה ללקוח. אז, כפי שציינתי, אנחנו פתרון מקצה לקצה, אז היופי ב-FedNow הוא שהפלטפורמה שלנו יכולה לשמש כצינור, עלייה ל-FedNow עבור בנקים.

ופי ימין.

קווין: אז תחשוב על זה. עכשיו, בנק נוגס, בין אם הם מאמצים את TassatPay ו/או את הרשת, עכשיו הם לא רק מקבלים גישה ל-FedNow, אלא שהם יכולים לחבר את הגישה הזו ללקוח שלהם ויחד איתה הם מקבלים את כל הכוח של בלוקצ'יין ובזמן אמת תשלומים מסביב לשעון, מאובטחים במיוחד, חוזים חכמים וכו'. אז, כפי שאמרתי, אנחנו מאוד נרגשים מ-FedNow, יש להם מה שנקרא "Showcase Group" אז קבוצה של חברות פרטיות שיכולות בערך להשתתף בפיתוח של FedNow ובהפצתו ואנחנו חברים ב-Showcase וכבר הרבה זמן. אני לא יכול לומר מספיק על כמה אנחנו מתרגשים מזה.

ופי לא חשבתי על זה כשאתה סוג של רמפה, זה נשמע לי הגיוני לגמרי עכשיו. אז אני רוצה לשאול על הדברים שהיו בחדשות לאחרונה, התפוצצות הקריפטו. ברור שזה לא קשור למה שאתם עושים, אבל יש אנשים שפשוט, הם שמים בלוקצ'יין עם קריפטו, ואתם יודעים, אפילו לא אמרנו את המילה קריפטו עד עכשיו בשיחה הזו, אין שום דבר דמוי קריפטו. על מה שאתה עושה, אבל האם ראית השפעה כלשהי בשיחות שלך עם בנקים שחושבים להצטרף לרשת. האם יש הפסקה בגלל התפוצצות הקריפטו או שאתה רואה שאין לזה השפעה.

קווין: אין ממש השפעה. קרדיט את מנכ"לי הבנקים, הם באמת עשו דרך ארוכה, זאת אומרת, כל זה חדש לאנשים ואני אגיד שלפני 18 חודשים כשהתחלנו לדבר באמת עם שאר הקהילה הבנקאית, מנכ"לי הבנקים, אתה סוג של צריך להשקיע הרבה זמן בהסבר מה זה בלוקצ'יין. לפני כחצי שנה, מה שמצאנו הוא שכולם אמרו, אנחנו יודעים שאנחנו חייבים לעשות משהו בבלוקצ'יין, אנחנו לא בטוחים מה זה. 

במהלך החודשים האחרונים, זה היה תראה, אנחנו מקבלים בלוקצ'יין, זה הגיוני מאוד, יש לנו הרבה מקרי שימוש, בואו נצא לדרך. אז, אירוע הקריפטו הוא באמת לא אירוע עבורם כי הם הפכו יותר משכילים, הם הפכו יותר מבינים בנושא, וכמו שתמיד אמרתי לאנשים, אתם יודעים, עולם המטבעות הקריפטו מעניין, אבל אני מעוניין ב-99.5% האחרים של כלכלת ארה"ב שעומדת לרכוב על בלוקצ'יין בדרך זו או אחרת. זאת פשוט טכנולוגיה טהורה, כלומר, בכל מקום כמו האינטרנט, זה מה שהולך לקרות.

ופי נכון, נכון, זה הגיוני. אז מה באמת המכשולים שאתה רואה עכשיו כי זה עתה השקת את הרשת הבין-בנקאית, ברור שיש אלפי בנקים שם בחוץ, נשמע שזה לא מאמץ כבד כשזה מגיע ליישום כדי שתוכל להשיג אפילו חלק מהבנקים בנקים קטנים יותר על הסיפון. אבל מה המכשול, אני מתכוון. הבנקים לא זזים מהר, אני מניח, באופן כללי, אבל מה אתה מוצא כמכשול הגדול ביותר לאימוץ רחב יותר כרגע?

קווין: זו טכנולוגיה חדשה. בכל פעם שיש לנו משהו חדש שאנשים לא ראו קודם לכן, זה תמיד לוקח זמן אז המכשול הגדול ביותר שלנו הוא רק חינוך, הוצאת הבשורה, לדבר עם בנקים, להרגיש בנוח איתו ולאמץ אותו. ולזכותם, זאת אומרת, הבנקים נועדו לנהל סיכונים, הם נועדו להיות שונאי סיכונים וזהירים. אני חושב שלהיזהר זה הגיוני מאוד וזו הסיבה שהשקענו כל כך הרבה זמן כדי לוודא שאנחנו פועלים במסגרת התקנות שאנחנו מה שנקרא SOC 2 Type 2 Compliant, הרמה הגבוהה ביותר של אבטחת מידע, דעה בלתי מסויגת, כלומר, מאוד רמה גבוהה. 

לכן, המכשול העיקרי שלנו הוא רק חינוך והוצאת הבשורה, הסברה. זה באמת כל כך חזק, שכמעט קשה לדמיין. אז, למשל, היו לנו מקרים של הונאה נמוכים ביותר בניגוד ל-ACH ולתשתיות הקיימות האחרות האלה וזה יוצא דופן עבורם, אתה צריך להסביר להם את זה ולכן זה באמת כל כך חזק, אה, כן, אנחנו יכול ליישם את זה כל כך מהר. העיקר הוא רק החדשות שבה וחינוך אנשים, אבל לאט לאט ראינו את עקומת הידע גדלה ואת האימוץ הזה מאז שהפכנו למהיר יותר ויותר.

ופי האם יש לך ברכה או אור ירוק מהרגולטורים כמו ה-OCC, FDIC, הפד, כלומר, האם הארגונים האלה אולי לא תומכים בזה בשתיקה, אבל מה השיחות שניהלתם שם?

קווין: אז, כדי להיות ברור, הרגולטורים אף פעם לא ירוקים, תומכים או מאשרים שום דבר (פיטר צוחק), אבל עברנו, תראה שאנחנו בשישה בנקים עכשיו אז עברנו את תהליך הבדיקה, הם עברו באמצעות תהליך הרגולציה של ה-FDIC שש פעמים. הבנקים שאנחנו עובדים איתם עברו את תהליך האישור עם הרגולטורים במדינה, עם משרדי הפד השונים וגם עם ה-OCC אז הם עברו את התהליך הזה. אז מה שלדעתי הוא החלק המעניין יותר בשאלה הוא שרגולטורים עומדים בפני אתגר כרגע והוא שהם רואים מטבעות קריפטוגרפיים, Stablecoins, מדגים את זה, מדגים את זה. כל הכוחות האלה שמנסים למשוך נכסים מחוץ למערכת הבנקאית המפוקחת ובצדק, הרגולטורים מודאגים מהסיכונים ואני אומר את זה לאנשים כבר זמן מה. 

אני חושב שחורף הקריפטו די מוכיח שאנחנו צודקים במובן מסוים אז דאגתי מאוד לגבי זה. ואז אנחנו מופיעים ואומרים תראה, מה מניע את כל הטכנולוגיה הזו בבלוקצ'יין, היא מאוד חזקה, אבל אנחנו יכולים לעשות את זה הכל במסגרת התקנות הבנקאיות הקיימות, בתוך התשתית הקיימת, ואני יכול לומר לך, לחץ הדם יורד באופן דרמטי בחדר, הם מרגישים ממש ממש נוח עם זה, אז זה היה טוב. אחרי שאמרנו את זה, זה אותו תהליך כי זה חדש לרגולטורים, בדיוק כמו שזה חדש לבנקים ולכן אנחנו עובדים בצמוד מאוד עם הבנקים, עם הרגולטורים, עם עורכי הדין שלנו ופשוט מלמדים אותם על מה שקורה כאן.

ופי נכון, הגיוני, בסדר. אז, אני רוצה לסגור, אם הייתי יכול עם... הייתי רוצה שתצייר חזון, את החזון העתידי שלך שאתה רואה לגבי תשלומי הבנק, כמו איפה אנחנו הולכים להיות בוא נגיד עד סוף העשור אז זמן שבע שנים. איך לדעתך מערכת התשלומים הולכת להיראות במדינה הזו?

קווין: אז, אני אוהב לצטט את ביל גייטס, הוא אמר שאנשים תמיד מעריכים יתר על המידה את ההשפעה בטווח הקרוב ומזלזלים באופן פראי בהשפעה ארוכת הטווח. תראה, אני חושב שבסופו של יום מה שקורה הוא שלאנשים תהיה יותר ויותר שליטה על הנכסים שלהם, אבל הם צריכים להיות בעלי שליטה על הנכסים האלה בסביבה שהיא מאוד מאובטחת. אז, אני כן חושב שכל העולם, אם תתן לי עשר שנים, עשר שנים מהיום בדיוק כמו שכולם באינטרנט, כולם נכנסו לטלפונים סלולריים, ה-IT ברחבי העולם יפעל בבלוקצ'יין. 

השירותים הבנקאיים בארה"ב לא יהיו שונים בהקשר הזה והתוצאה תהיה ניצול יעיל הרבה יותר של ההון, הרבה יותר שליטה בהון על ידי אוצר תאגידים ועל ידי יחידים. דרך אגב, כסף שניתן לתכנות הולך להיות כמו כן, כמובן, כל הכסף ניתן לתכנות, כן, כמובן, אני יכול לשלוט מתי אני משלם לאנשים, איך אני משלם להם. אני חושב שעשר שנים מהיום אנשים יגידו, כמובן, אתה יכול לעשות את זה. כולנו נהגנו לחכות עד שהבנק ייפתח ב-9 בבוקר (פיטר צוחק), אם אתה בחוף המערבי, אם אתה לא מסיים את זה עד 1 בצהריים, אין לך מזל. הם יסתכלו על זה וילכו, השתגעת? הכל יתנהל על הבלוקצ'יין, הכל יהיה מאוד מותאם אישית, ניתן להתאמה אישית, והיתרונות במונחים של יעילות שוק ההון ויעילות כלכלית יהיו ממש קשים לחישוב וזה הולך להיות יוצא דופן.

ופי בנוסף כל מקרי השימוש החדשים, זה מה שהולך להיות מעניין.

קווין: כן.

ופי אוקיי, קווין, ובכן, זה מרתק, זו באמת טכנולוגיה מצוינת. תודה שהגעת ושיתפת את המאזינים.

קווין: תודה רבה, תודה שזכית לי.

ופי אם אתה אוהב את התוכנית, אנא המשך ותן עליה סקירה בפלטפורמת הפודקאסט שתבחר, והקפד לספר עליה לחברים ולקולגות שלך.

בכל אופן, אני אחתום. אני מאוד מעריך את ההקשבה ואתפוס אותך בפעם הבאה. ביי.

(מוסיקה)

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
• מקור: https://news.fintechnexus.com/podcast-404-kevin-greene-of-tassat/