ה-CashScore של Prism מקל על מוסדות פיננסיים ופינטק לנתח ולפרש נתונים בנקאיים פתוחים כדי שיוכלו להבין - בבהירות שאין שני לה - את התמונה הפיננסית המלאה של הצרכן.
ניו יורק (PRWEB) דצמבר 07, 2022
Prism Data, פלטפורמת ניתוח בנקאות פתוחה, הציגה היום את CashScore v3, גרסה חדשה וחזקה של מודל ניקוד האשראי שלה CashScore הממנפת נתוני בנקאות פתוחים אנונימיים ומורשים לצרכן כדי להאיר באופן מלא את סיכון האשראי האמיתי של הצרכן. הבנה מעמיקה זו מאפשרת למלווים לבנות עסקים עמידים יותר תוך ריסון הסיכונים של הפסדים עתידיים.
נתוני אשראי מסורתיים מספקים מבט מוגבל על מצבו הפיננסי וכושר האשראי של הצרכן. CashScore מובילת השוק של Prism רותמת את כוחה של בנקאות פתוחה כדי להרחיב באופן דרסטי את ההשקפה הזו, תוך שילוב אלפי תובנות פיננסיות החיוניות להערכת סיכון האשראי אך חסרות בדירוג האשראי המסורתי - מהכנסה וחיסכון ועד תשלומי שכירות ושימוש בצורות מתפתחות של הלוואות כמו הלוואות קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL).
מדידת ההכנסה, ההוצאות והחסכונות של הצרכן כדי לקבוע את כושר האשראי - תהליך המכונה בדרך כלל "חיתום תזרים מזומנים" - הייתה בעבר משימה שגוזלת זמן ובעיקר ידנית. CashScore של Prism הופך את התהליך לאוטומטי, ומפשט את חיתום תזרים המזומנים לצרכן לציון תלת ספרתי אמין, מדויק ותואם לתקנות ההלוואות.
התשתית של Prism מקלה על מוסדות פיננסיים ופינטק לנתח ולפרש נתונים בנקאיים פתוחים כדי שיוכלו להבין - בבהירות שאין שני לה - את התמונה הפיננסית המלאה של הצרכן. עם יקום מורחב של נתונים טריים וניתנים לפעולה, לקוחות יכולים לשפר באופן יזום אסטרטגיות חיתום, למזער הונאות צד ראשון ולנהל טוב יותר את השירות לתיקים שלהם.
CashScore v3 הוא המודל הראשון אי פעם של חיתום תזרים מזומנים המבוסס על קונסורציום, שנבנה באמצעות מיליוני רשומות אנונימיות ומורשות צרכנים ממגוון בנקים, מוצרי אשראי ופלחי לקוחות שונים. בדומה למודלים מסורתיים כמו FICO או VantageScore, CashScore v3 מבוסס הקונסורציום של Prism מציע למלווים כלי חיזוי גבוה שבהם הם יכולים להשתמש במדף כדי להעריך בצורה מדויקת יותר את סיכון האשראי בכל הקשר צרכני - מכרטיסי אשראי והלוואות אישיות ועד למשכנתאות ולמכוניות הלוואות, בין היתר.
"המודלים הטובים ביותר מבוססים על תצפיות רבות ומערכי נתונים מגוונים", אמר בריאן דיוק, סגן נשיא למדעי הנתונים של Prism Data. "פריזמה ראתה יותר נתוני עסקאות פיננסיות, על פני תקופה ארוכה יותר, מאשר כל ספק חיתום אחר בתזרים מזומנים. כתוצאה מכך, אנו מסוגלים לספק פלטפורמת ניקוד וניתוח עם אמינות מובילות בקטגוריות וכוח חיזוי."
מאז הצגתו, נעשה שימוש ב-CashScore של Prism כדי להודיע ליותר ממיליארד דולר בקבלת אשראי בעולם האמיתי עבור מאות אלפי צרכנים.
ה-CashScore הוא חיזוי גבוה, אמין ועקבי מעלה על ציוני האשראי המסורתיים ומודלים של לשכות מותאמות אישית על בסיס עצמאי, ומספק חיזוי גדול עוד יותר בשילוב עם ציונים ומודלים מסורתיים. הוכח שה-CashScore של Prism מפחית את הפסדי האשראי הצפויים ב-30%, ומעלה את שיעורי האישורים בעד 10% מבלי להשפיע על שיעורי ההפסדים. כוח הניבוי של המודל משתרע על פני כל ספקטרום האשראי, מצרכנים בסיכון גבוה יותר עם קבצי אשראי דקים ו/או ציוני לשכת סאב-פריים ועד לצרכנים בעלי סיכון/פריים נמוך יותר עם קבצי אשראי עבים.
עם CashScore החדש הזה, לקוחות יכולים:
- השג תובנות חדשות וחזה במדויק את התנהגות האשראי. ה-CashScore החדש מאפשר למלווים להעריך בצורה מדויקת יותר את מצבו הפיננסי הנוכחי ויכולת ההחזר של הצרכן, תוך שילוב נתוני הכנסה, חיסכון והוצאות שאינם זמינים בדוחות האשראי המסורתיים. זה מספק ללקוחות Prism יתרון אנליטי על פני מתחרים בהסתמך על מידע מצומצם יותר, מיושן ולעיתים פחות מדויק. עם CashScore, חיתום תזרים מזומנים מקיף זה זמין בניקוד תלת ספרתי שלקוחות יכולים ליישם בקלות בבקשות ההלוואות הקיימות ובמדיניות האשראי הקיימת.
- לשרת אוכלוסיות חדשות ונדחקות היסטורית מבלי להגדיל את הפסדי האשראי. לקוחות יכולים להשתמש ב-CashScore כדי להבקיע מיליוני צרכנים שהיום אין להם דירוג אשראי או שיש להם קבצי אשראי דקים או מיושנים שאינם משקפים במדויק את בריאותם הפיננסית האמיתית. לקוחות פריזמה יכולים להעריך במדויק את אמינות האשראי של לווים לא מסורתיים ולהרחיב את הגישה לאשראי בקרב אוכלוסיות מוחלשות היסטורית וצרכני "Invisible Prime™" בסיכון נמוך - חסרי ציון הלשכה המסורתי, אך תזרימי המזומנים שלהם מוכיחים את החוסן הפיננסי והיכולת שלהם. לְהַחזִיר.
- זהה במדויק את הסבירות למשיכת יתר או ברירת מחדל. ה-CashScore החדש מספק הבנה הוליסטית של היכולת הנוכחית של כל צרכן להחזיר, ומאפשר ללקוחות לזהות שינויים עדינים בכספים של הצרכן שעלולים לאותת על מצוקה פיננסית מתקרבת ולחזות בצורה מדויקת יותר את הסבירות של משיכת יתר או ברירת מחדל.
- צמצם את הסיכון מהונאות צד ראשון. ה-CashScore של Prism מסייע ללקוחות לזהות אותות ודפוסים בנתוני עסקאות המאפשרים חיזוי גבוה של הונאה של צד ראשון, אשר בדרך כלל קשה לזהות.
- זיהוי התחייבויות פיננסיות נסתרות. ה-CashScore יכול להציג התחייבויות פיננסיות לא ברורות - כמו BNPL, הלוואות משכורת והלוואות בעלות - שהן קריטיות להבנת המינוף ויחס החוב להכנסה של הצרכן, אך אינן מופיעות בנתונים המסורתיים של משרד האשראי.
- תגובה מהירה לשינויים בתיקים קיימים. ה-CashScore החדש מספק אינדיקטור מוביל המסייע לחברות לזהות מהר יותר - ולהגיב באופן יזום - לשינויים בהכנסה או ביכולת ההחזר של הצרכן. לקוחות יכולים להשתמש ב-CashScore במקביל למוצר Insights של Prism כדי לזהות שינויים בהכנסה, בחיסכון ובהוצאות המעידים על סיכון הרבה לפני שהשינויים האלה באים לידי ביטוי בדוח האשראי של הצרכן.
ה-CashScore החדש הוא חלק מחבילה גדולה יותר של מוצרי Prism Data המספקים את התשתית הנדרשת ללקוחות כדי ליהנות מבנקאות פתוחה. אלו כוללים:
- קטגוריות, המאפשרת ללקוחות לסווג עסקאות בחשבון בנק צרכני ליותר מ-30 קטגוריות, כולל BNPL ושכר דירה;
- Insights, המאפשרת ללקוחות לקחת עסקאות מסווגות בחשבון בנק ולזקק אותן ליותר מ-15,000 סוגים שונים של תובנות פיננסיות לצרכן, כולל BNPL, הלוואות בעלות והלוואות ביום המשכורת); ו
- הכנסה, שניתן להשתמש בה כדי לאמת הכנסה ולעזור ללקוחות להבין את מגמות ההכנסה האחרונות לעומת מגמות ארוכות טווח.
לקוחות יכולים להשתמש ב-CashScore מהמדף או, לפתרון מותאם יותר, בשילוב עם קטגוריות, תובנות והכנסה. לקוחות יכולים גם להשתמש במוצרים של Prism בשילוב עם נתוני משרד האשראי המסורתיים ומודלים קנייניים משלהם, מה שמאפשר להם להלוות בביטחון רב הרבה יותר ובהרבה פחות סיכון בלתי צפוי.
-
CashScore של Prism מאפשר למוסדות פיננסיים בפיקוח להפוך את האשראי לנגיש ומכיל יותר מבלי לוותר על שקיפות או הגינות. Prism בנתה את המוצרים שלה כדי לעמוד ב-FCRA, להלוואות הוגנת ולכל שאר החוקים והתקנות החלים. בדומה לדירוג האשראי המסורתי, דרגת CashScore מסדרת את הסיכון של צרכן למחדל, ומחזירה לא רק ציון אלא רשימה של קודי סיבה הניתנים להסבר לשימוש פוטנציאלי בהודעות של לקוחות.
המודל המוקדם שעומד בבסיס ה-CashScore פותח על ידי החברה האחות של Prism פטאל, שהייתה חלוצה בשימוש בחיתום תזרים מזומנים באשראי צרכני. בשנה שעברה, Petal סובב את Prism Data לתוך חברה עצמאית מתמקד בשוק ה-B2B.
# # #
על נתוני פריזמה:
נתוני פריזמה מספק תשתית בנקאית פתוחה חיונית המניעה את הדור הבא של ניקוד האשראי.
חבילת המוצרים המובילה בשוק של Prism משתמשת בחיתום תזרים מזומנים כדי לאפשר למוסדות פיננסיים, פינטקים וחברות אחרות להפיק תובנות חדשות ועוצמתיות מנתוני בנקאות פתוחים המורשים על ידי צרכנים. לקוחות פריזמה יכולים להשתמש בתובנות הללו כדי לשרת לקוחות חדשים, ליצור מוצרים חדשים ולנהל טוב יותר את סיכוני האשראי.
שתף מאמר על מדיה חברתית או דוא"ל:
- הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. ידע מוגבר. גישה כאן.
- מקור: https://www.prweb.com/releases/2022/12/prweb19060459.htm
- 000
- a
- יכולת
- יכול
- גישה
- נגיש
- חֶשְׁבּוֹן
- מדויק
- במדויק
- לרוחב
- פעולה
- שְׁלִילִי
- תעשיות
- בין
- אנליטית
- ניתוח
- לנתח
- ו
- ישים
- יישומים
- הסכמה
- מאמר
- המכונית
- אוטומטית
- זמין
- B2B
- בנק
- חשבון בנק
- בנקאות
- בנקים
- מבוסס
- בסיס
- לפני
- תועלת
- הטוב ביותר
- מוטב
- B
- סיומת BNPL
- לווים
- הלוואות
- בריאן
- לִבנוֹת
- נבנה
- משרד
- עסקים
- לִקְנוֹת
- כרטיסים
- מזומנים
- תזרים מזומנים
- קטגוריות
- שינויים
- לקוחות
- שילוב
- משולב
- בדרך כלל
- חברות
- חברה
- מתחרים
- תואם
- מַקִיף
- מצב
- אמון
- צרכן
- צרכנים
- יכול
- לִיצוֹר
- אשראי
- כרטיסי אשראי
- ערך האשראי
- קריטי
- נוֹכְחִי
- מנהג
- לקוח
- לקוחות
- נתונים
- מדע נתונים
- ערכות נתונים
- עמוק יותר
- בְּרִירַת מֶחדָל
- מספק
- להפגין
- לקבוע
- מפותח
- אחר
- קשה
- מצוקה
- שונה
- דולר
- לא
- באופן דרסטי
- דוכס
- כל אחד
- מוקדם
- קל יותר
- בקלות
- אדג '
- אמייל
- מתעורר
- לאפשר
- מאפשר
- מה שמאפשר
- שלם
- חיוני
- אֲפִילוּ
- קיימים
- לְהַרְחִיב
- מורחב
- צפוי
- הוגן
- הגינות
- FCRA
- אצבע משולשת
- קבצים
- פיננסים
- כספי
- גופים פיננסיים
- פינצ'ים
- לראשונה
- תזרים
- זורם
- מרוכז
- צורות
- הונאה
- טרי
- החל מ-
- מלא
- לגמרי
- עתיד
- לְהַשִׂיג
- דור
- יותר
- בְּרִיאוּת
- לעזור
- עוזר
- מוּסתָר
- מאוד
- הסטורי
- הוליסטית
- HTTPS
- מאות
- לזהות
- תמונה
- מתקרב
- ליישם
- לשפר
- in
- לכלול
- כולל
- כולל
- הַכנָסָה
- שילוב
- להגדיל
- גדל
- אינדיקטור
- מידע
- תשתית
- תובנות
- מוסדות
- הציג
- מבוא
- IT
- חוסר
- במידה רבה
- גדול יותר
- אחרון
- שנה שעברה
- חוקים
- החוקים והתקנות
- מוביל
- המלווים
- הַשׁאָלָה
- תנופה
- מנופים
- מוגבל
- רשימה
- להלוות
- הלוואות
- לטווח ארוך
- עוד
- את
- אבדות
- סיכון נמוך
- לעשות
- עושה
- לנהל
- מדריך ל
- רב
- שוק
- מובילה בשוק
- מדיה
- מיליונים
- חסר
- מודל
- מודלים
- יותר
- משכנתאות
- צורך
- חדש
- מוצרים חדשים
- הבא
- חובות
- המיוחדות שלנו
- ONE
- לפתוח
- בנקאות פתוחה
- מוצאים
- אחר
- אחרים
- ביצועים טובים יותר
- שֶׁלוֹ
- חלק
- דפוסי
- תשלום
- תשלומים
- תקופה
- אישי
- תמונה
- פלטפורמה
- אפלטון
- מודיעין אפלטון
- אפלטון נתונים
- מדיניות
- אוכלוסיות
- תיקים
- פוטנציאל
- כּוֹחַ
- חזק
- כוח
- בדיוק
- לחזות
- נשיא
- קוֹדֶם
- תהליך
- המוצר
- מוצרים
- קניינית
- לספק
- ספק
- מספק
- מהירות
- תעריפים
- יחס
- להגיב
- עולם אמיתי
- טעם
- לאחרונה
- רשום
- להפחית
- מכונה
- לשקף
- משתקף
- מוסדר
- תקנון
- אמינות
- אָמִין
- לשכור
- לדווח
- דוחות לדוגמא
- מִתאוֹשֵׁשׁ מַהֵר
- להגיב
- תוצאה
- חוזר
- הסיכון
- סיכונים
- מקריב
- אמר
- חיסכון
- מדע
- מניה
- מגזרים
- לשרת
- סטים
- מַדָף
- לְהַצִיג
- הראה
- לאותת
- אותות
- דומה
- מפשט
- So
- חֶברָתִי
- מדיה חברתית
- פִּתָרוֹן
- ספֵּקטרוּם
- הוצאה
- הסתובב
- עצמאי
- מצב
- אסטרטגיות
- כוח
- מערכת
- משטח
- לקחת
- זה אחר זה
- המשימות
- השמיים
- שֶׁלָהֶם
- אלפים
- זמן
- דורש זמן רב
- כותרת
- ל
- היום
- כלי
- מסורתי
- עסקה
- עסקות
- שקיפות
- מגמות
- נָכוֹן
- סוגים
- בדרך כלל
- בְּסִיסִי
- לא ראוי
- להבין
- הבנה
- חיתום
- לא צפוי
- עולם
- ללא תחרות
- חושף
- להשתמש
- לנצל
- מגוון
- לאמת
- גרסה
- סגן הנשיא
- לצפיה
- חיוני
- אשר
- בזמן
- מי
- לְלֹא
- שנה
- זפירנט