Southeast Asia Gears Up For Open Finance Movement

הועלה מחדש על ידי אפלטון

עוקב: 0

פיננסים פתוחים, השלב הבא בתנועת הבנקאות הפתוחה המרחיבה את הטווח למגוון רחב יותר של מוצרים ושירותים, מציע הזדמנויות צמיחה והפצה חדשות לבנקים, פינטקים וספקי שירותים פיננסיים אחרים.

בדרום מזרח אסיה, הרגולטורים מבססים את היסודות למימון פתוח כחלק מרפורמות מודרניזציה לאומיות רחבות יותר ומתוך תקווה ששיתוף חלק ומאובטח של נתוני לקוחות יעזור לשפר את ההכללה הפיננסית.

בדו"ח חדש, ספקית התוכנה הפיננסית Brankas וקרן ההון סיכון Integra Partners המתמקדת בדרום מזרח אסיה בוחנת את מצב הפיננסים הפתוח באזור, ומדגישה את היוזמות המרכזיות שהושקו עד כה.

הדוח אומר שבאזור, בנקים מרכזיים להוטים למימון פתוח. עם זאת, הוא מציין כי האסטרטגיה משתנה ממדינה אחת לאחרת, כאשר חלקם מעדיפים גישה מונחית שוק, בעוד שאחרים אימצו גישה מונעת רגולציה.

תקנות פיננסים פתוחים על פני תחומי שיפוט שונים של ASEAN, מקור - ספר לבן - אימוץ פיננסים פתוחים בדרום מזרח אסיה, Brankas ו-Integras Partners, יולי 2021

הפיליפינים

In הפיליפינים, ה-Bangko Sentral Pilipinas (BSP) מאושר הנחיות חדשות למסגרת הפיננסים הפתוחה ביוני 2021, המאפשרות ניידות נתונים מונעת הסכמה, יכולת פעולה הדדית ושותפויות שיתופיות בין מוסדות פיננסיים וספקי צד שלישי.

במסגרת המסגרת, לצרכנים תהיה הכוח להעניק למוסדות פיננסיים גישה לנתונים הפיננסיים שלהם ויוצעו להם מוצרים ושירותים מותאמים המייצגים עסקאות טובות יותר.

גוף ניהול עצמי בהובלת התעשייה בשם Open Finance Oversight Committee (OFOC) יפעיל משילות על הפעילויות והמשתתפים של האקולוגית של פיננסים פתוחים. מושל BSP בנג'מין א. דיוקנו אמר בתחילת החודש, כי הקמת הוועדה תושלם במהלך השנה.

אינדונזיה

In אינדונזיה, הרגולטורים הביעו תמיכה בבנקאות פתוחה כחלק מרפורמת הטרנספורמציה הפיננסית הדיגיטלית. בשנת 2019, בנק אינדונזיה הציב את חזון מערכת התשלומים שלו באינדונזיה 2025, תוך שהוא מציג חמישה תחומי מיקוד מרכזיים: בנקאות פתוחה; מערכות תשלום קמעונאיות; תשתית בשוק הפיננסי; נתונים; ורגולציה, רישוי ופיקוח.

חוק פרטיות הנתונים האישיים (PDP) של אינדונזיה צפוי לעבור מאוחר יותר השנה.

תאילנד

בתאילנד, למרות שאין הנחיות רשמיות לגבי מימון פתוח, הממשלה תמכה ביוזמות טרנספורמציה דיגיטלית עבור התעשייה, בעיקר באמצעות התוכנית הלאומית ל-e-Payment Maser, תוכנית המתמקדת בפיתוח וקידום של יעיל, בטוח יותר ונמוך יותר. -שירותי תשלום אלקטרוניים בעלות.

התוכנית מציגה כמה יוזמות סלילת הקרקע לבנקאות פתוחה, כולל הקמת קבוצת עבודה לבדיקת שיתוף בדפי חשבון בנק בין חברות שירותים פיננסיים, וכן יצירת תשתית הדדית שתכלול, בין היתר, יכולות ביומטריות לאימות זהות ו-Electronic Know Your Customer (eKYC) .

מאמצים אלה יושבים לצד יישום חוק הגנת נתונים אישיים (PDPA), חקיקה שהוכנסה במאי 2019. PDPA, שנכנסה לתוקף מלא ביוני 2021, קובעת כי בקרי נתונים ומעבדים המשתמשים בנתונים אישיים חייבים לקבל הסכמה מבעלי הנתונים ולהשתמש בו רק למטרות מוצהרות.

סינגפור ומלזיה

לבסוף, בסינגפור, למרות שאין דרישה מחייבת לבנקים ליישם בנקאות פתוחה, הרשות המוניטרית של סינגפור (MAS) תמכה במגמה בעיקר באמצעות השקת ה-Finance-as-a-Service API Playbook, המכיל עקרונות על ממשל API, יישום, מקרי שימוש, עקרונות עיצוב ו-400 שירותי API מומלצים.

MAS גם היה מעורב בהשקת ה- Exchange API (APIX), פלטפורמה גלובלית עם ארכיטקטורה פתוחה המשמשת כמקום שוק למוסדות פינטק ופיננסים להתחבר, לחלוק רעיונות ולחדש בשיתוף פעולה.

בדומה לסינגפור, מלזיה נקטה בגישה מונעת שוק לבנקאות פתוחה עם מסגרת הנחיות שאינה חובה לעבודה עם נתונים פתוחים וממשקי API פתוחים.

וייטנאם, קמבודיה בפיגור

ברחבי דרום מזרח אסיה, הפיליפינים, אינדונזיה, תאילנד, מלזיה וסינגפור היו עד כה תחומי השיפוט הפעילים ביותר לאמץ בנקאות פתוחה.

בווייטנאם, אם כי בנקים נהיים יותר ויותר מודעים לבנקאות פתוחה ומכירים בצורך לאמץ ממשקי API פתוחים כדי לעמוד בקצב של הנוף הפיננסי המתפתח במהירות, עד כה לא הייתה מחויבות אמיתית של הממשלה או הרגולטורים בנושא.

באופן דומה, לקמבודיה אין כרגע רגולציה סביב בנקאות פתוחה והגנה על נתוני לקוחות.

הזדמנויות שלא נוצלו

המערכת האקולוגית הפתוחה של דרום מזרח אסיה, המתפתחת במהירות ובכל זאת עדיין לא מפותחת במידה רבה, הופכת לשוק מושך עבור ספקי שירותים המעוניינים לנצל את האוכלוסייה הגדולה של אזור זה של רפורמות לא בנקאיות ודיגיטליות. ביוני, פלטפורמת ה-API הפתוח של פיננסים, שבסיסה בסינגפור, Finantier מורם סבב לא נחשף בן שבע ספרות להתרחב ברחבי האזור, תוך ציון הביקוש העצום של האזור לשירותים פיננסיים, שלא נענה עליו.

לפי ביין, למעלה מ-70% מהמבוגרים בדרום מזרח אסיה חסרים גישה לשירותים פיננסיים, ומיליוני עסקים קטנים ובינוניים (SMEs) באזור מתמודדים עם פערי מימון גדולים. הסיבה לכך היא בין השאר כי למוסדות פיננסיים רבים אין גישה לנתונים הפיננסיים של הלקוחות, מה שמגביל בכך את יכולתם להעריך את זכאותם של לקוחות אלה למוצרים או שירותים.

עם פיננסים פתוחים ושיתוף נתונים, בנקים יכולים לשתף פעולה עם ספקי צד שלישי, כגון מקומות שוק מקוונים, כדי לקבל גישה לנתונים חלופיים, כולל נתוני עסקאות מסחר אלקטרוני כדי להעריך את סיכון האשראי של לקוחות שקודם לכן לא קיבלו שירות.

פיננסים פתוחים גם מאפשרים לבנקים להוזיל את העלות של רכישת לקוחות והצטרפות על ידי כך שהם מאפשרים שיתוף פעולה עם צדדים שלישיים עבור eKYC, ובכך להרחיב את הגישה ללקוחות חסרי שירות.

אשראי תמונה מוצגת: תמונה טכנולוגית נוצרה על ידי rawpixel.com - www.freepik.com