בנק העתיד יופעל על ידי AI

דרישות צרכנים מתפתחות, הגברת התחרות, התקדמות טכנולוגית ושינוי הרגולציה מניעים שינויים טרנספורמטיביים במגזר הבנקאי, ומאלצים בנקים ומוסדות פיננסיים מכהנים לאמץ את מחשוב ענן ובינה מלאכותית (AI) כדי להישאר רלוונטיים, כך נכתב במאמר חדש של Mambu ו-Google Cloud. .

העיתון, שכותרתו בנק העתיד: כיצד בינה מלאכותית תניע שירותים בכל מקום וחוויות לקוח מותאמות אישית, בוחן את המניעים העיקריים המניעים את השינוי במרחב הבנקאי ומתעמק כיצד מוסדות פיננסיים יכולים למנף בינה מלאכותית ומחשוב ענן כדי להתמודד עם הנוף המתפתח.

בנק העתיד: כיצד בינה מלאכותית תניע שירותים בכל מקום וחוויות לקוח מותאמות אישית

תקנות חדשות, כולל הכנסת בנקאות פתוחה ו-PSD2 באיחוד האירופי (האיחוד האירופי) מונעות מתווכים ומקלות על כניסת שחקנים חדשים. במקביל, חברות ביג-טק עם יכולות טכנולוגיות מתקדמות וכיסים עמוקים הופכים יותר ויותר את נוכחותם למגזר הפיננסי, מה שמגביר עוד יותר את התחרות. במקביל, העדפות הלקוחות משתנות לעבר חוויות משולבות, בזמן אמת ומותאמות אישית לנייד.

גורמים אלה דוחפים את הבנקים המסורתיים לחשוב מחדש על עסקיהם ולאמץ טכנולוגיות מתקדמות, כולל טכנולוגיה ניתנת לחיבור, בינה מלאכותית ואנליטיקה, נכתב בדו"ח. טכנולוגיות אלו מאפשרות להם להתחבר למערך נתונים מגוונים של לקוחות ועסקאות לצורך התאמה אישית, יצירת ערך, אוטומציה ויעילות רבה יותר.

מקינזי הערכות שבכל שנה, טכנולוגיות בינה מלאכותית עשויות לספק עד טריליון דולר ערך נוסף למגזר הבנקאות העולמי.

ערך שנתי פוטנציאלי כולל, מיליארד דולר, מקור: ספר הבינה המלאכותית של המנהל, McKinsey.com

עד 2025, Accenture פרויקטים ש-7-10% מהמשימות בשירותים פיננסיים ניתנות לאוטומטיות, בעוד ש-43-48% ניתנות להרחבה באמצעות טכנולוגיה. החיסכון בעלויות והרווחים בפרודוקטיביות כתוצאה מכך עשויים לספק בין 87 מיליארד דולר ל-140 מיליארד דולר של ערך מצטבר עבור תעשיית השירותים הפיננסיים של צפון אמריקה בלבד בין 2018 ל-2025.

בנקאות מבוססת בינה מלאכותית

מומחים ומשקיפים בתעשייה הביעו את דעתם לגבי איך בנק העתיד עשוי להיראות, כאשר רבים שמים זרקור על AI ונתונים.

מקינזי דו"ח 2021 במאי על מה שנקרא "בנק בינה מלאכותית" מדגיש שכעת הכרחי לבעלי תפקידים להיות "ראשונים בבינה מלאכותית" ולהפוך את הבינה המלאכותית למרכזית באסטרטגיית הליבה ובפעילותם.

מספר מגמות דוחפות את המגזר הבנקאי לכיוון AI, אומר מקינזי, לרבות עלייה בציפיות הלקוחות ככל שהאימוץ של בנקאות דיגיטלית ממשיך לגדול, עלייתן של מערכות אקולוגיות דיגיטליות וההפסקה שלאחר מכן של שירותים פיננסיים מסורתיים, כניסת חברות ביג-טק לפיננסים, כמו גם השימוש המשגשג בטכנולוגיות AI מתקדמות בקרב המוסדות הפיננסיים המובילים בעולם.

המשרד מזהיר כי הזוכים יהיו אלו שיציעו הצעות וחוויות אינטליגנטיות, מותאמות אישית ובאמת רב-ערוצים, ושממזגים יכולות בנקאיות עם מוצרים ושירותים רלוונטיים מעבר לבנקאות. המשמעות היא שבינה מלאכותית, מדעי הנתונים, אבל גם מחשוב ענן וממשקי API, כבר לא יהיו מותרות אלא צרכים.

עבור ספקית הפלטפורמה הבנקאית מבוססת הענן Mambu, הבנק של העתיד יאמץ אסטרטגיה ממוקדת לקוח ויעצב שירותים מהיסוד סביב צורכי המשתמשים. היא תפרוס מקרי שימוש מבוססי-ערך בינה מלאכותית עבור פונקציות ליבה של הבנקים כדי להבטיח מסעות לקוחות מעולים, ותסתמך על ארכיטקטורת טכנולוגיה גמישה וניתנת להרכבה המאפשרת אינטגרציה מהירה וקלה של רכיבים שונים כדי לתת מענה לצרכי הלקוח המשתנים, לדינמיקה בשוק או למגמות טכנולוגיות. .

אימוץ AI מואץ

האימוץ של AI עלה בחדות במהלך השנים האחרונות, אך COVID-19 האיץ עוד יותר את המגמה הזו.

תוצאות מסקר PwC משנת 2021 הראה ש-52% מהחברות הגבירו את תוכניות האימוץ של AI בגלל המגיפה. רוב גדול מהנשאלים (86%) אמרו שבינה מלאכותית הפכה השנה ל"טכנולוגיה מיינסטרים" בחברה שלהם.

רוב המנהלים צופים שבינה מלאכותית תהפוך את התהליכים העסקיים ליעילים יותר (74%), תסייע ביצירת מודלים עסקיים חדשים (55%) ותאפשר יצירת מוצרים ושירותים חדשים (54%), סקר של כתב העת AI Journal מצא.

במגזר הפיננסי, יותר ממחצית מהמוסדות הפיננסיים סקר על ידי SAS פרסה בינה מלאכותית בתהליכי התאימות למניעת הלבנת הון (AML) או מתכננת בקרוב בתגובה ל-COVID-19 וה- כתוצאה מכך עלייה בהונאות, הונאה ופשעי סייבר.

תאגיד הנתונים הבינלאומי (IDC) הערכות כי ההכנסות ברחבי העולם לשוק הבינה המלאכותית, כולל תוכנה, חומרה ושירותים, יגדלו בכ-15% השנה ויגיעו ל-341.8 מיליארד דולר. השוק צפוי להאיץ עוד יותר בשנת 2022 עם צמיחה של 18.8% ולהישאר במסלול לשבור את רף 500 מיליארד הדולר עד 2024.

מקור: https://fintechnews.sg/57003/ai/the-bank-of-the-future-will-be-powered-by-ai/