כולנו מכירים את האתגר שיש לעסקים כשמדובר בלקוחות חדשים. מצד אחד, יש דחף להכניס כמה שיותר לקוחות חדשים. מצד שני, יש להקפיד מאוד על חסימת שחקנים גרועים או, במקרה של עסקי ההלוואות, להימנע מלווים שספק אם יחזירו את הלוואותיהם.
כדי לעזור לחברות לנהל את המשיכה הזו, חדשנים בתחום ניקוד האשראי פיתחו אסטרטגיות חדשות לקביעת כושר האשראי. הגישות החדשות הללו עברו מעבר לניקוד האשראי המסורתי כדי לעזור למלווים להגיע ללווים אמינים שאולי יש להם היסטוריית אשראי דקה - או אפילו ללא היסטוריית אשראי מסורתית משמעותית בכלל.
VantageScore הוא חדשן כזה. השנה ב-FinovateFall, פגשנו את Rikard Bandebo, סגן נשיא ומנהל מוצר ראשי של VantageScore כדי לדבר על הגישה של החברה לניקוד אשראי, איך היא שונה משיטות ניקוד אשראי מסורתיות, וכיצד פינטקים יכולים למנף את הטכנולוגיה של VantageScore לגלות יותר "חדשות לקוחות ניתנים להשאלה.
להלן כמה קטעים מתוך השיחה שלנו:
חזרנו ללוח השרטוטים כדי לבחון מה אנחנו יכולים לעשות כדי להפוך את המודלים האלה למדויקים ומכילים הרבה יותר. בכך התחלנו לבחון דרכים שבהן נוכל להסתכל על הנתונים בקובץ האשראי. התחלנו להשתמש במה שנקרא נתונים מגמתיים וגילינו שבכך, הצלחנו לשפר את הדיוק של המודל באופן משמעותי. זה כנראה אחד המודלים הגנריים המדויקים ביותר, אם לא המדויקים ביותר, שאומץ בהרחבה.
שנית, מצאנו גם שעל ידי שימוש בסוג זה של נתונים קיבלנו ציונים הרבה יותר עקביים עבור הצרכנים לאורך זמן. אין דבר מתסכל כל כך עבור צרכנים ומלווים (כאשר הציונים שלהם עולים ויורדים הרבה עם הזמן. אז זה מספק מעבר חלק הרבה יותר לאורך ההיסטוריה של הצרכן.
והחלק השלישי הוא שהצלחנו לשפר באופן מסיבי את ההכללה שלנו עם הדגם האחרון הזה. אנו מציינים כ-37 מיליון צרכנים יותר מדגמים גנריים מסורתיים שקיימים בחוץ - מתוכם יותר מ-10 מיליון הם מעל 620.
בראש ובראשונה, אנחנו חברת ניקוד אשראי שקופה מאוד. אנו מספקים שקיפות רבה לגבי אופן הפעולה של המודלים שלנו (וההשפעות של פעילויות שונות על המודלים שלנו. בנינו גם שירותי תמיכה מעולים סביב הגירה וגם סביב ניהול. אנחנו עושים הרבה כדי להקל ככל האפשר גם על פינטק וגם למלווים לבצע את המעבר.
לאחרונה הזמנו את FTI Consulting לערוך מחקר שבו הם יצאו והתראיינו וניסו להבין מה התיאבון בשוק הרחב יותר, מה הם מחפשים. אחד המשובים הנפוצים שהם מצאו היה שכמו שווקים אחרים, הם מחפשים תחרות רבה יותר, והם מחפשים את הדגמים הטובים ביותר שהם יכולים להשתמש בהם כדי להבין את ההשפעה של סוגים שונים של צרכנים על הסיכון.
למעשה ראינו עלייה גדולה בשימוש של VantageScore באופן כללי, ואנחנו רואים כעת תיאבון גובר בשווקי האיגוח. ראינו כמה מלווים גדולים מאוד עוברים להציע כעת את ניירות הערך שלהם על בסיס VantageScore.
צפו ראיון מלא בטלוויזיה Finovate.
