מה שאתה צריך לדעת על 'כלל ה-100' להשקעות בפנסיה

אוגוסט

מאת וויין דאגן

אחד מכללי האצבע הוותיקים ביותר להשקעה לפנסיה הוא "כלל ה-100". הנה מבט על כלל ה-100, איך זה עובד ומדוע זה אולי לא אסטרטגיית ההשקעה הטובה ביותר לפנסיה ב-2021.

איך פועל חוק ה-100
כלל ה-100 הוא כלל פשוט ביותר של הקצאת תיקים. כל שעליכם לעשות הוא להחסיר את גילכם מ-100, והתוצאה היא האחוז התיאורטי מתיק הפנסיה שלכם שאמור להיות מושקע במניות. את שאר התיק, לפי כלל ה-100, יש להשקיע בנכסים בעלי סיכון נמוך יותר (כמו איגרות חוב).

לדוגמה, משקיע בן 23 הוא צעיר יחסית ולכן יכול להקדיש אחוז גדול יותר מתיק הפרישה שלו למניות. כלל ה-100 מציע שהם שמים כ-77% (100 - 23) מההשקעות שלהם במניות ורק 23% לאג"ח. משקיע בן 52, לעומת זאת, צריך להכניס רק 48% (100 - 52) מהשקעות הפרישה שלו לשוק המניות.

כלל ה-100 הוא דרך פשוטה לוודא שאינך אגרסיבי מדי עם ההשקעות שלך כאשר אתה מתקרב לגיל פרישה או שמרני מדי עם ההשקעות שלך כאשר אתה צעיר יותר. לרוע המזל, ייתכן שכלל ה-100 כבר לא יעבוד כמו פעם.

בעיות עם כלל ה-100
הבעיה הגדולה ביותר עם כלל ה-100 היא שהרפואה והטכנולוגיה המודרנית הגדילו משמעותית את תוחלת החיים של אנשים החיים במדינות מפותחות. דרך פשוטה אחת שחלק מהמשקיעים התאימו את הכלל כדי להביא בחשבון תוחלת חיים ארוכה יותר היא לגייס 100 ל-110.

באמצעות כלל ה-110, למשקיע ההיפותטי בן ה-23 שהוזכר לעיל יהיה במקום זאת 87% במניות, בעוד שלמשקיע בן ה-52 יהיו 58% מהחזקותיו במניות. חלק מהמשקיעים אפילו משתמשים ב-120 כנקודת ההתחלה, אסטרטגיה אגרסיבית עוד יותר.

גורם נוסף המעוות את כלל ה-100 הוא הירידה המתמדת בריבית על אג"ח ארה"ב בסיכון נמוך ב-40 השנים האחרונות. ב-1980, המשקיעים קיבלו תשואה של יותר מ-15% על אג"ח ארה"ב ל-10 שנים. כיום, התשואה הזו היא רק 1.2%.

מה המשקיעים צריכים לדעת
כמו כל כלל אצבע, כלל ה-100 הוא פישוט יתר של רעיון כללי שכמעט כל יועץ פיננסי יסכים עליו. ככל שהמשקיעים מתבגרים, בדרך כלל מומלץ להפחית את הסיכון בתיקי הפרישה שלהם.

באיזו מהירות בדיוק אתה מפחית את הסיכון ובכמה תלוי במספר גורמים, כולל הגיל שלך, יעדי הפרישה שלך, הבריאות שלך, סובלנות הסיכון שלך ורמת החיים הצפויה שלך בפרישה.

ייתכן שכלל ה-100 אינו אסטרטגיית ההשקעה הפנסיה הטובה ביותר עבור כולם, והוא בהחלט לא היחיד שעובד. מה שהרבה יותר חשוב מבחירת האסטרטגיה המושלמת הוא להישאר ממושמע, לתרום באופן קבוע ולשמור על הקורס גם בתקופות של תנודתיות קיצונית בשוק.

מסחר פעיל עם Lightspeed
לייטספיד מספקת לסוחרים מקצועיים את כל הכלים הנדרשים כדי לעזור להם למצוא הצלחה במסחר במניות, ואנחנו פיתחנו ושיכללנו פלטפורמת סוחר פעיל להציע חווית משתמש אופטימלית. עם פריסות הממשק האינטואיטיביות וסורקי המניות והאופציות האיכותיים המוסדיים, אנו שואפים לעזור לסוחרים להגיע ליעדים שלהם, לא משנה מה האסטרטגיה שלהם. אנו מציעים ללקוחותינו גם חלק מה עמלות המסחר הנמוכות ביותר בתעשייה.

למידע נוסף על א פלטפורמת מסחר מקצועית עם Lightspeed, אנא התקשר אלינו למספר 1-888-577-3123, לבקש הדגמה, או ל פתח חשבון.

Lightspeed Financial Services Group LLC אינה קשורה לאלה
פרשנים/מחנכים או ספקי שירותים של צד שלישי. נתונים,
מידע וחומר ("תוכן") מסופקים עבור מידע ו
למטרות חינוכיות בלבד. תוכן זה אינו, ואין לראות בו
הצעה, שידול או המלצה לקנות או למכור ניירות ערך או
חוזים. כל החלטת השקעה שתתקבל על ידי המשתמש באמצעות השימוש בכאלה
התוכן מבוסס אך ורק על הניתוח הבלתי תלוי של המשתמשים
התחשב בנסיבות הפיננסיות שלך, יעדי ההשקעה והסיכון שלך
סוֹבלָנוּת. Lightspeed Financial Services Group LLC אינה תומכת, מציעה ולא
להמליץ ​​על כל אחד מהשירותים או הפרשנות שמסופקים על ידי כל אחד מהשוק
פרשנים/מחנכים או נותני שירותים וכל מידע המשמש לביצוע
כל אסטרטגיות מסחר מבוססות אך ורק על ניתוח עצמאי של המשתמש.

אולי יעניין אותך גם…

מקור: https://www.lightspeed.com/active-trading-blog/what-you-need-to-know-about-the-rule-of-100-for-retirement-investing/