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銀行システムの混乱 ファニーメイのエコノミストは金曜日、1980年の金融危機よりも2008年代の貯蓄とローンの危機に似ている可能性が高いと述べた。
シリコンバレー銀行とシグニチャー銀行の失敗は、住宅ローンの諸刃の剣であることが判明する可能性があります。住宅ローン金利の低下という形で住宅販売に追い風をもたらすだけでなく、中小規模の地方銀行に融資基準の厳格化を促している、とファニーメイのエコノミストは述べています。最新の月刊誌で述べた 経済と住宅の予測.
ファニーメイのエコノミストは、「住宅ローン金利の引き下げを受けて、住宅販売はXNUMX月に大幅に増加したが…最近の住宅ローン申請データは、先月の住宅販売の水準が一時的なものになることを示唆している」と述べた。 進行中の銀行の不安定さは、「小規模および中規模の銀行に起因するこれらのオリジネーションが集中しているため、ジャンボ住宅ローンや住宅建設ローンの利用可能性に影響を与える可能性があります。」
ファニー・メイの経済・戦略研究グループの予測担当者は金曜日に最新の月次予測を発表したが、その数字は 13 月 22 日に確定された — シリコンバレー銀行と署名銀行の破綻のわずか数日後、連邦準備制度理事会の XNUMX 月 XNUMX 日の会合の XNUMX 週間以上前である.
住宅ローン大手のエコノミストは、最近の銀行セクターの混乱が予測に不確実性を加えているが、基本的な見通しを根本的に変えるものではないと述べています。
ファニーメイのエコノミストは、2023年の不況を予測しています 去年のXNUMX月から. しかし、経済指標が予想を上回ったため、予想されていた景気後退の開始が第XNUMX四半期から今年の下半期に延期された、と彼らは述べた。
ファニーメイのエコノミストは、「銀行の混乱がどのように展開するかに関係なく、2023年の残りの間、住宅販売活動は引き続き抑制されると予想しています」と述べています。 解説 彼らの予測に伴います。 「たとえ住宅ローンの金利が 6% に戻ったとしても、手頃な価格は非常に制約されたままです。 さらに、ほとんどの既存の住宅ローンの借り手は、現在の市場金利を大幅に下回る金利を維持し続けるでしょう。 既存の住宅所有者が低い住宅ローン金利を手放すことを躊躇するこの「ロックイン」効果は、新しい家に引っ越すことを強く妨げる要因となっています。」
情報源: ファニーメイの住宅予測3月、2023
ファニーメイの予測者は現在、2023 年の住宅販売が 18% 減少して 4.627 万 20 になると予想しています。 既存住宅の販売は 4.019% 減少して 5 万 608,000 戸、新築住宅は XNUMX% 減少して XNUMX 戸になると予想されています。
住宅販売は予想を上回る好調な第 XNUMX 四半期に向けて順調に進んでいますが、ファニーメイのエコノミストは、今年後半にはさらに大きな縮小が予想されます。
「傍観者として待っていたかもしれない多くの住宅購入者が、 既存の住宅販売は 14.5% 増加しました XNUMX 月には、以前の住宅ローン申し込みデータの増加に基づく予想をわずかに上回った」とファニーメイのエコノミストは述べた。 「しかし、最近の住宅ローンの動きは、そのレベルの住宅販売が一時的なものであることを示しており、XNUMX 月にはより低い数字になると予想しています。」
来年の最新の予測では、中古住宅販売が 7% 増加して 4.955 万戸に達したことにより、住宅販売は 8% 回復して 4.34 万 XNUMX 戸になるとされています。
出典: Fannie Mae and Mortgage Bankers Association の予測
ファニーメイのエコノミストは、第 30 四半期と第 6.6 四半期の XNUMX 年固定金利住宅ローンの金利が平均 XNUMX% になると予測していましたが、その予測は、シリコンバレー銀行の破綻に続く連邦準備制度理事会の最初の会合の余波で金利が低下する前に完了しました。そして署名銀行。
連邦政府の政策立案者 引き上げに投票した しかし、連邦準備制度理事会のジェローム・パウエル議長は、過去25週間の銀行システムの出来事により、家計や企業の信用状況が引き締まる可能性が高いと述べました。 パウエル氏は、政策立案者は利上げを再開する前に最新のデータを確認したいと考えるだろうと述べた。
FRB のよりハト派的なスタンスは、おおむね予想されていました。 そして木曜日までに、30 年固定金利住宅ローンの金利はすでに 6.34% に低下していた。 オプティマルブルー.
ファニーメイのエコノミストは、最近の長期および中期金利の急激な低下は、彼らの住宅ローン金利の予測が今年と来年の金利低下の可能性を過小評価している可能性があることを認めています。
で 20月XNUMX日予想Mortgage Bankers Association のエコノミストは、30 年固定金利ローンの金利は、今年の最後の 5.3 か月間で平均 4.6% になり、2024 年の第 XNUMX 四半期までに XNUMX% に低下すると予測しています。
ファニーメイのエコノミストによると、金利低下は住宅販売や住宅ローンの組成にも追い風をもたらす可能性がある。 しかし、そもそも借り手が融資を受けられない場合、金利の低下はあまり役に立ちません。
ファニーメイのエコノミストは、「現在の銀行の懸念がどのくらい続くかはわかりませんが、銀行はこのXNUMX週間でFRBの割引ウィンドウから記録的な額を借り入れており、連邦住宅ローン銀行の融資も急増しています」と警告しています. 「これは、預金不足の圧力に直面している可能性のある多くの地方銀行の間で流動性が圧迫されていることを明確に示しています。 これは安定すると予想していますが、銀行が流動性を維持しようとしているため、貸し出しへの消極的な傾向が強まる可能性があります。 」
そうなった場合、ファニーメイは、ジャンボ住宅ローンを求める住宅購入者が最も影響を受けると予測しています。 2022年XNUMX月現在、ファニーメイやフレディマックを超えるジャンボローン 適合融資限度額 (現在、国のほとんどの地域で 726,200 ドル) は、開始されたすべてのローンの約 12% を占めています。
「大部分が資本市場を通じてモーゲージ担保証券 (MBS) を通じて資金調達される適合ローンとは異なり、ジャンボ モーゲージ スペースはほぼすべてが銀行セクターを通じて資金提供されており、一部の地方銀行は他の銀行よりもジャンボ モーゲージ貸付に集中しています」とファニーは述べています。メイの予報官は警告した。 「継続的な流動性ストレスにより、住宅ローンが制限される可能性があり、したがって、ジャンボが集中している関連する市場セグメントや地域での販売が制限される可能性があります。」
長期的には、中規模の地方銀行の融資基準の引き締めも、住宅やアパートの建設を遅らせる可能性があります。
ファニーメイの予測担当者は、「ジャンボ住宅ローンのように、一戸建て建設と集合住宅建設の両方の建設および開発ローンは、この分野に特化した地方銀行およびコミュニティ銀行によって多額の資金提供を受けています」と述べています。 「上位 25 の銀行よりも国内資産が少ない銀行と定義される中小銀行は、銀行が融資する商業用不動産ローンの約 XNUMX 分の XNUMX を占めています。 したがって、住宅着工と集合住宅販売の足かせになると予想しています。」
購入住宅ローンは 25% 縮小すると予想される
情報源: ファニーメイの住宅予測3月、2023
住宅販売の減速の見通しにより、ファニーメイのエコノミストは、2023 年の購入ローン住宅ローンの予測を 76 億ドル減らして 1.241 兆 25 億ドルにしました。 これは、XNUMX 年前から XNUMX% の減少に相当します。
Fannie Mae は、来年の購入ローンの組成が 8% 回復して 1.339 兆 106 億ドルになると予測していますが、これは XNUMX 月に発表された予測よりも XNUMX 億ドル少ないものです。
昨年の住宅ローン金利の劇的な上昇のおかげで、今年の住宅ローンの借り換え額は 56% 減少して 309 億ドルになると予想されていますが、来年は 74% 増加して 539 億ドルになると予想されています。
ファニーメイのエコノミストは、その予測がまとめられてから住宅ローン金利が低下したため、住宅ローンの組成が予想よりも強くなる可能性があると述べています。
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