e コマース ビジネスの利点の XNUMX つは、多くの場合、初期費用をほとんどかけずに開始できることです。 しかし、ある時点で、ビジネスが成長しているほぼすべての人が資金調達を検討する必要があります。 金銭的なブーストにより、在庫、マーケティング、テクノロジーなど、会社にとって不可欠なリソースに投資することができます。
十分な資金がなければ、e コマース ビジネスは競争に苦戦したり、潜在能力を最大限に発揮できなかったりする可能性があります。 この記事では、eコマースビジネスの資金調達の基本、検討中の資金調達オプション、およびこれらの各資金調達オプションをいつ使用して成長を支援できるかについて説明します.
資金調達のためのTLDR
短くて甘い答えを探しているなら、役立つ経験則がいくつかあります。
資金調達オプションを追求する時期はいつですか?
資金調達を進める前に、それがあなたの会社にとって適切な時期であるかどうかを判断する必要があります。
あなたのビジネスが確立されたら、資金調達を求めてください
資本にアクセスしたい場合、ビジネスは成長を示し、理想的には利益を上げられる必要があります。 あなたの会社が運営され、利益を上げている期間が長ければ長いほど、良い結果が得られます。 あなたのビジネスがXNUMXか月未満の場合、資金を確保するのは難しいでしょう. ただし、XNUMX 年以上営業している場合は、e コマース ビジネスの複数の資金調達オプションに簡単にアクセスできます。
オプションが突然利用できなくなったり、大幅に変更されたりする可能性があるため、さまざまな資金調達オプションを利用できるようにすることをお勧めします。 たとえば、中小企業向け融資を提供している銀行が倒産したり、クレジット カード会社が条件や金利を変更したりすることがあります。
私たちは 2020 年 7 月に [与信枠] を事前の通知なしに撤回しました […] 幸いなことに、時間を稼ぎ、SBA XNUMXa ローンを取得して完済し、多くのストレスと浪費を除けば無傷で逃げることができました。時間。
-ECF フォーラムのメンバー
時間があるときに融資を求める
資金調達は、多くの場合、得られるお金とそれを確保するために必要な作業との間のトレードオフです。 従来の銀行からのローンなどの低コストの資金調達オプションは、詳細な事業計画、財務予測、個人保証などを確保するために、かなりの時間と労力を必要とします。
一方、クレジット カードやマーチャント キャッシュ アドバンスは入手しやすいかもしれませんが、手数料と金利が高くなります。 その結果、e コマース ビジネスは、さまざまな資金調達オプションのコストとメリットを比較検討し、ニーズと目標に最適なものを選択する必要があります。
銀行、信用組合、SBA ローン
地元の銀行や信用組合は、多くの場合、低コストで信頼できる資金調達のための最良の選択肢です。 これらの機関は通常、ターム ローン、与信枠、中小企業局 (SBA) ローンへのアクセスなど、さまざまな資金調達オプションを提供しています。
e コマース ビジネスの固有のニーズを理解している銀行や信用組合を見つけるには時間がかかる場合がありますが、通常はその努力に見合うだけの価値があります。 地元の銀行や信用組合は、大手の国立銀行よりも融資基準が柔軟で条件が良いことがよくあります。 また、e コマース マーチャントと協力して、特定のニーズに合わせて融資ソリューションを調整する可能性も高くなります。
銀行と信用組合は、e コマース マーチャントに XNUMX つの一般的な融資オプションを提供しています。
- タームローン: 貸し手は、一定期間にわたって返済しなければならない一時金を提供し、通常は毎月固定の支払いを行います。
- 与信枠: 貸し手は、借り手が必要に応じてアクセスして使用できる最大金額を提供します。 借りた金額に対してのみ利息が発生します。
- SBA ローン: 貸し手は、中小企業庁が提供するローンを促進します
- 資産ベースの融資: 貸し手は、在庫や売掛金などの借り手の資産を、ローンを確保するための担保として使用します。
タームローンと与信枠
ターム ローンと与信枠のどちらを選択するかを決定する際、マーチャントは特定のニーズと目標を考慮する必要があります。
A 定期ローン 新しい倉庫への移動や新しい機器の購入など、特定のプロジェクトや購入に資金を提供するために特定の金額が必要なマーチャントに適したオプションです。 このタイプの資金調達は、一定期間にわたって返済する必要がある一括の金額を提供するもので、通常は毎月固定の支払いが行われます。
ECFメンバーからのタームローンの例:
銀行 | レート | リミット |
チェイス | プライム + 2-3% | 100k |
A 信用枠 変動費をカバーするため、または発生した機会を利用するために資金への継続的なアクセスを必要とする商人にとっては、良いオプションです。 このタイプの資金調達は、借り手が必要に応じてアクセスして使用できる最大額を提供します。
利息は借りた金額に対してのみかかります。 与信枠から引き出さなければ、利息は支払われません。これは、キャッシュ フローが逼迫したときに非常に役立ちます。
銀行の LOC を取得するのに最適な時期は、(真剣に) それが必要ないときです。
-ECFフォーラムメンバー
ECF メンバーからの与信枠:
銀行 | レート | リミット |
バンクオブアメリカ | プライム + 4% | 500k |
PNC銀行 | プライム + 4.5% | 5M |
真実主義者 | プライム + 0.75% | 175k |
フィフス・サード | 視聴者の38%が | 500k |
SBAローン
中小企業局 (SBA) は、いくつかの異なる種類のローンを提供しています。
- 7(A)
- CDC – 504
- CAP ライン
- 輸出ローン
- マイクロローン
- 災害ローン
7(A) ローン 最も人気のあるオプションです。 まともな信用スコアを持ち、5〜10%の頭金を提供できる企業に最大20万ドルの運転資金を提供します。 設備の購入、借金の借り換え、事業の改善、事業の買収など、さまざまな目的に使用できます。
まちづくり公社または CDC/504 ローン 所有者が占有する不動産を購入するために特別に設計されています。 このローンの条件では、借り手は事業のためにスペースの少なくとも 51% を占有する必要があり、ローンは通常、銀行が最大 50%、コミュニティ開発会社が最大 40% を融資し、借り手が提供するという構造になっています。頭金として残りの10%。
SBA CAP ライン は、5(A) または 7 ローンと組み合わせて使用できる最大 504 万ドルの信用枠です。 これらの与信枠は、季節的な運転資金や注文書の資金を調達する必要がある e コマース マーチャントに役立ちます。
SBA輸出ローン は、米国企業が製品を海外に輸出するのを支援するために特別に設計された、最大 5 万ドルの融資です。 これらのローンには、SBA を通じて利用できる最高のレートと条件がいくつかあります。
SBAマイクロローン は、最大 50,000 ドルの少額融資で、平均融資額は 13,000 ドルです。 これらのローンは、小規模なプロジェクトや購入のための資本へのアクセスを e コマース マーチャントに提供するように設計されています。
最後に、 SBA災害ローン 宣言された災害地域の企業は、災害の影響からの回復を支援するために利用できます。
SBA ローンの検索と確保
すべての銀行が SBA ローンを処理するわけではありません。 を使用できます。 SBA の貸し手レポート Web サイト 過去にSBAローンを行った銀行のリストを見つけて、連絡を取り始めます。
SBA ローンのプロセスは、 非常に 時間がかかり、詳細な書類が必要になるため、早めに開始して準備することが重要です。 ある ECF メンバーは次のように述べています。
時々、それを成し遂げるのが2番目の仕事のように感じました.
SBA ローンを断られた場合は、特定の銀行がリスクを負いたくないことを意味します。 別の銀行からいつでも再申請できます。
ECF メンバーからの SBA ローンの一部:
ローンの種類 | レート | リミット |
504 | 2-3% | 810年間で25万 |
504 | 視聴者の38%が | 1.6年間で25万 |
動産担保融資
アセットベースの融資 事業の資産を担保として融資を行う融資です。 資産ベースの融資では、貸し手は企業の資産 (在庫、設備、売掛金など) の価値を評価して、その企業が適格な融資額を決定します。
資産ベースの融資では、資産や売掛金とともに、資本の最大額が定期的に変化します。 一部の銀行では、在庫を毎月更新する必要があります。 このタイプの融資は、ビジネスが成長している場合に有利です。資本の最大額が成長するためです。
Andrew は David Golob に次のようにインタビューしました。 資産ベースの融資の世界 ポッドキャストで。 詳しく知りたい方は聞いてみてください。 🎧
ECFメンバーからの資産ベースの融資ローンの一部:
レート | リミット |
プライム + 0.5% | 3.5M |
4% | 1.5M |
クレジットカード
e コマース ビジネスの非常に二極化する資金調達オプションは、クレジット カードです。 それらは便利で柔軟性があり、通常は数日または数週間で確保できます。
資金調達のメリットに加えて、多くのクレジット カードは、ビジネス オーナーにキャッシュ バックや旅行特典などの貴重な特典を提供できる特典も提供しています。
クレジット カードでは、フロートとも呼ばれる猶予期間を使用して支払いを遅らせることもできます。
ECommerce Fuel コミュニティのお気に入りのクレジット カード
ECF コミュニティが好むクレジット カードがいくつかあります。
チェースインキ事業: 旅行や配送にかかるお支払いごとにポイント 3 倍
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド:お好きなカテゴリーでポイント3倍。 FedEx のオープン セービングに登録すると、FedEx の請求に対する 5% のステートメント クレジットが得られます
キャピタルワンスパークビジネス: 簡単な即時承認と、すべてに対して一律 2% のキャッシュバック
パーカー:無担保、個人保証なし、60日間フロート
ECF メンバーの一部のクレジット カード料金:
名前 | レート | リミット |
バンクオブアメリカ名刺 | 13月XNUMX% | 70k |
チェイスインク優先 | 45k | |
キャピタルワンスパークビジネス | 65k |
クレジットカード特典 Wizardry
クレジット カード ゲームをプレイしない人として、私にはそれがどのように見えるかしか言えません。 魔術。 🪄
クレジットカードを最大限に活用できるようになると、大きな報酬を得ることができます。 ECF フォーラムでの議論の XNUMX つは、XNUMX つの Amex カードの特典を組み合わせるというものでした。
アメックス ゴールド カードの送料と広告に月額 50 万ドルを費やした場合、月額 4 万ポイントの新しいゴールド カードの 200 倍の乗数が適用されます。
[Amex Platinum Charles Schwab] カードで Amex ポイントを Schwab に移行でき、0.0125 ポイントが $XNUMX になります。 Schwab アカウントから、明らかにこれをキャッシュアウトしたり、投資に使用したりできます。
$50 を使って 200 ポイントを獲得し、それらのポイントを Schwab に転送すると、$2500 (200,000 x .0125) を獲得できます。 $2500 / $50,000 は 5% です。 つまり、基本的に、送料と広告費に対して 5% のキャッシュ リベートを受け取ることになります。
この魔法がなければ、2% のキャッシュ バックを得ることができます。 キャピタルワンスパークビジネス カード。 しかし、少し知識と計画を立てることで、5% のキャッシュバックを得ることができます。 配送と広告に何万ドルも費やしている場合、 巨大な 違い。
ビジネスクレジットカードの保護
ビジネス オーナーは、ビジネス クレジット カードが保護されていないことを認識しておくことが重要です。 クレジットカード法. クレジット カード法は、以下を保護する連邦法です。 消費者. これらの保護は ビジネスクレジットカードに適用されるため、購入者は注意してください。
低い信用スコア / 新しいビジネス オプション
クレジット スコアが低い E コマース ビジネス オーナーや非常に新しい会社は、銀行ローンなどの従来の形式の資金調達にアクセスするのが難しい場合があります。 それでは、これらの種類の e コマース ビジネス向けの別の資金調達オプションを探ってみましょう。
Crowdfunding
クラウドファンディング プラットフォームなど キックスターター or Indiegogo 企業が多数の個人投資家から資金を調達できるようにします。 これは、リリースしたい新製品がある場合に最適なオプションです。 必要な人のための製品を作るための資金を前もって確保することができます。
ビジネス助成金
助成金は、民間組織または政府機関からの金銭的報奨です。 金銭的な縛りはありません。つまり、利息を支払う必要はありません。
ただし、申請プロセスは長く、非常に競争が激しい場合があります。 また、特定のビジネスタイプが適格な助成金を見つけるために、かなりの量の調査を行う必要があります。
しかし、eコマースビジネスには確かに助成金オプションがあります. たとえば、 カナダのビジネス開発銀行は15,000ドルを寄付しています ビジネスをデジタル化します。 また、100,000 ドルのローンを金利 0% で利用できます。 あなたのビジネスがすべての基準を満たしている場合、これは大きな恩恵となる可能性があります。
マーチャント キャッシング & 収益ベースの融資
マーチャント キャッシュ アドバンスは、将来の売り上げの一定割合と引き換えに、企業に一時金を提供します。 これは、売上が安定しており、すぐに現金にアクセスする必要がある e コマース ビジネスに適したオプションです。
販売を開始すると、次のようなプラットフォーム Amazon, PayPal, Shopifyサービスまたは ウェイフライヤー ビジネスを成長させるための資金を簡単にリクエストできます。 ただし、これらの手数料は、クレジット カードや銀行ローンから得られる従来の年率 (APR) とは異なる構造になっています。
注意しないと、マーチャントのキャッシュ アドバンスが利益のかなりの部分を食いつぶす可能性があります。
ECF フォーラムの XNUMX 人のユーザーが、マーチャント キャッシュ アドバンスの経験について投稿しました。
現在、Wayflyer に未払いのローンがあります。 彼らはかなりまともだと思います。 銀行ほど安くはありませんが、APR で調整すると 20% 近くの利息を支払っています。
ECF ポッドキャストの頻繁なゲストである Bill D'Alessandro は、 電卓を共有しました これは、9% の固定手数料ローンが 44% の APR になることを示しています。
そして、これはマーチャントキャッシュアドバンスに関する別のユーザーの正直な意見です:
お金が必要だったので、利用できることに感謝しましたが、利子が私たちを生き延びさせ、必要以上に長く現金不足に陥らせました。
従来の資金調達オプションを使用して、会社の成長に資金を提供してみてください。 しかし、あなたがまだ不足していて、勢いを維持するためにキャッシュフローが必要な場合は、マーチャントキャッシュアドバンスが最良の選択肢かもしれません.
オンライン貸出
一部のオンライン銀行は、マーチャントのキャッシュ アドバンスと地元のレンガとモルタルの銀行からのターム ローンの間に位置していることに言及する価値があります。 そのようなXNUMXつの例は 甲板に & Kabbage.
手数料は複雑で、従来の APR レートと比較するのは困難です。 しかし、一般的には、銀行からのタームローンよりも確保が容易で、加盟店のキャッシングよりも安価です。
ビジネスの資金調達に関する最終的な考え
あなたは成長し、繁栄している e コマース ビジネスを望んでいます。 しかし、成長にはしばしば現金の必要性が伴います。 低金利の長いアプリケーションと審査プロセスに投資している場合でも、高金利で迅速な現金化を選択している場合でも、会社のニーズに最適な選択をして、成長を続けてください!
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