エピソード #303: Holistiplan の Kevin Lozer、「アドバイザー向けの税務計画プロセスの合理化と拡大」

エピソード #303: Holistiplan の Kevin Lozer、「アドバイザー向けの税務計画プロセスの合理化と拡大」

ゲスト： CFP の Kevin Lozer は、ファイナンシャルアドバイザー向けのエンドツーエンドの税務計画ツールである Holistiplan の共同創設者です。 Kevin は、テクノロジーのスタートアップ分野に対する生涯にわたる関心を Holistiplan にもたらしました。彼は長年にわたりワシントン DC 地域のエンジェル投資コミュニティの積極的なメンバーであり、テクノロジー ツールがどのようにしてあらゆる階層の人々に有意義な成果をもたらすことができるかを見てきました。ケビンは、バージニア北部にあるオークトン ファイナンシャルのオーナー兼創設者です。彼は、National Association of Personal Financial Advisors (NAPFA) の積極的なボランティアおよび地域理事です。

収録日： 3/24/2021

スポンサー： ビット単位 – Bitwise 10 Crypto Index Fund は、世界最大の暗号インデックス ファンドです。 ビットコイン、イーサリアム、DeFi資産を含む多様な暗号資産のポートフォリオを保有しています。 ファンドの株式はティッカー「BITW」の下で取引され、従来の証券口座からアクセスできます。 株式は、純資産価値 (NAV) に対してプレミアムまたはディスカウントで取引される場合があります。 詳細については： www.bitwiseinvestments.com

ランタイム： 46:09

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概要 エピソード 303 では、ファイナンシャル アドバイザー向けの税務計画ソフトウェアである Holistiplan の共同創設者である Kevin Lozer をゲストに迎えます。

今日のエピソードでは、アドバイザーがテクノロジーを活用して税金計画を支援する方法について話します。これは歴史的に非常に手作業のプロセスでした。 Kevin は、自身の顧客のために税務計画を支援するソフトウェアを作成し、それが独立したビジネスになった経緯を語ります。彼は、ソフトウェアの使用プロセスと、それがアドバイザーの時間を節約するだけでなく、潜在的な計画の機会を見つけるのにどのように役立つかを説明します。また、アドバイザーがビジネス開発を支援するためにツールをどのように活用しているかについても説明します。

終わりに、Kevin は、このソフトウェアが CPA と競合するのではなく補完する理由を共有します。

ホリスティプランのケビン・ローザーのエピソード 303 では、このようなことすべてが語られています。

エピソードからのリンク：

• 0：43 - イントロ
• 1:28 – ゲスト、ケビン・ローザーへようこそ
• 2:48 – コーポレートファイナンスの従業員からソフトウェア起業家までのケビンの誕生の物語
• 4:22 – ケビンに適応と革新を促した税務処理の摩擦
• 7:24 – Holistiplan が行うこととそのソフトウェアがどのように機能するか
• 9：10 - ホリスティプラン紹介ビデオ
• 9:14 – アドバイザーが閲覧できる税務報告書の出力
• 11:09 – アドバイザー向けのプログラムされたガイダンスとエラー警告
• 12:51 – Holistiplan を使用したケーススタディ
• 15:35 – 絶えず変化する税法への適応
• 17:39 – 個人向け税金商品の潜在的な機会
• 19:07 – Turbotax の独占
  21:02 – アドバイザー以外の人でもサインアップしてホリスティプランを使用できますか?
• 21:03 – ビジネスモデルとサブスクリプションプランのオプション
• 23:12 – ソフトウェアの早期採用者
• 24:31 – 現在製品を使用しているアドバイザーからのフィードバック
• 27：19 - スポンサー： ビット単位
• 28:10 – Holistiplan の立ち上げ前の業界と競合他社の状況
• 29:57 – 新しいテクノロジーにより税務計画がどのように簡素化されアクセスしやすくなるか
• 33:14 – ホリスティプランの構築
• 35:37 – ホリスティプランの将来の展望
• 39:09 – ケビンが税法を変更できるとしたら、どのように変更しますか?
• 41:16 – なぜ一般の人々は自分たちが毎年いくら借りているのかを把握する必要があるのでしょうか?
• 43:01 – ケビンの最も記憶に残る投資
• 44:48 – ケビンについてもっと学びましょう。 Holisitplan.com; info@holisticplan.com

 

エピソード303のトランスクリプト：

ウェルカム メッセージ: 今日のエピソードは Bitwise のスポンサーです。それらについては、エピソードの後半で詳しく説明します。 「メブ・フェイバー・ショー」へようこそ。ここでは、あなたの富の成長と維持を支援することに焦点を当てています。あなたがより裕福で賢明になるために役立つ、投資の技について話し合い、新しく有益なアイデアを発見してください。より良い投資はここから始まります。

免責事項: Meb Faber は、Cambria Investment Management の共同創設者兼最高投資責任者です。業界規制のため、彼はこのポッドキャストではカンブリアの資金については一切話しません。ポッドキャスト参加者によって表明されたすべての意見は、単に彼ら自身の意見であり、カンブリア投資管理またはその関連会社の意見を反映するものではありません。詳細については、cambriainvestments.com をご覧ください。

メブ：みんなどうしたの？今日は楽しいショーをお送りします。私たちのゲストは、ファイナンシャルアドバイザー向けの税務計画ソフトウェアである Holistiplan の共同創設者です。今日の番組では、アドバイザーが税務計画を支援するためにテクノロジーをどのように活用できるかについて話します。これは歴史的に非常に手作業のプロセスでした。私たちのゲストは、自身の顧客の税務計画に役立つソフトウェアを作成し、その後独立したビジネスに転身した方法を共有します。彼は、このソフトウェアを使用するプロセスが、アドバイザーの時間を節約するだけでなく、潜在的な計画の機会を見つけるのにどのように役立つかを説明します。また、アドバイザーがビジネス開発を支援するためにツールをどのように活用しているかについても説明します。ゲストは、ソフトウェアが公認会計士と競合するのではなく補完する理由について共有します。ホリスティプランのケビン・ローザーとのこのエピソードをお楽しみください。ケビン、ショーへようこそ。

ケビン：ありがとう。

メブ: 今日は世界中のどこで会えますか?

Kevin: ええ、それで私はバージニア州レストンの雨の多いワシントン DC エリア郊外にいます。

メブ: 質問したいことがあります。ロック ボトム ブルワリーはまだその地域に存在しますか?

ケビン：今でもそうだと思います。 15年ほど前、私はベセスダによく行きました。でも、子供が小さいので、なかなか行けなくなりました。したがって、それが存在するかどうかはわかりません。

メブ：私が22、23年前のとき、Rock Bottom Breweryでは火曜日が2ドルだったんです。つまり、ビール 5 パイントが XNUMX ドルで手に入るのです。明らかに、大学を出たばかりの若い専門家が多かったです。彼らは皆無一文だったからです。しかし、ロックボトム・ブルワリーも私の心の中で特別な暗い場所を占めています。なぜなら、それは私が初めて買った株の一つだったからです。うまくいきませんでした。 BREWというティッカーシンボルは今でも覚えています。まだ存在すると思います。取引することもあるかもしれません。わからない。長い間それを頭から追い出しました。つまり、私はその会社に投資して地ビールブームを逃した唯一の人物のようなものです。他の人は皆、数億ドルを稼いだようです。それで、次に通りかかるときは私のことを思い出して、今日の火曜日のハッピーアワーの料金を確認してください。おそらく XNUMX ドルでしょう。

Kevin: ええ、確かにそうです。特にこの地域では、私が約 25 年前にここに引っ越して以来、すべてが XNUMX 倍、XNUMX 倍に上がっています。

メブ：まあ、今日は楽しいよ。私たちは計画とソフトウェア、そしてさまざまなバリエーションのすべてについて話します。プランナーとしてスタートし、最終的には起業家、ソフトウェアの道に進んだ人。あなたの誕生秘話について少し教えてください。最初は従来型のCFPとしてスタートしたんですよね？

ケビン: その前から、私はコーポレートファイナンスの分野で仕事を始めていました。それで私はここベセスダに引っ越しました。あなたが大学卒業後に引っ越したのと同じ場所です。しかし、私はペンシルベニア州立大学から南に来て、マリオットで入社し、実際に最初の 11 年間をコーポレートファイナンスで過ごし、さまざまなことをやりました。そして 30 代前半にファイナンシャル プランニングの分野に移行しました。 CFPルートに進みました。私は最初に報酬のみの会社に就職し、アルバイトから転身しました。まずはソロアドバイザーから始めて、将来的には彼のパートナーになります。途中で買収を行いましたが、アドバイス、クライアントへの対応、クライアントとの協力について多くのことを学びました。とても楽しかった。そして実際、私は今でも小規模な単独 RIA を運営しており、クライアントも数人います。私はアドバイザーとしての仕事をとても楽しんでおり、楽しい 12、13 年間でした。実際、私がこの業界に足を踏み入れたのは、最初の仕事であり、会社を設立する前の唯一の仕事は、ベア・スターンズが破産した日でした。興味深い時間です。私は、キャリアの選択に関して、マーケットタイマーとしては決して上手ではありませんでした。

メブ: 元ポッドキャストのゲストが、ベア・スターンズのスウェットシャツを郵便で送ってくれました。したがって、私は今、ベアー・スターンズの資産に対するいくつかの請求権の誇り高い所有者だと思います。わかりました。あなたは実務者として机の後ろにいます。そして、これが起業家にとって最も伝統的な、最も伝統的な起源の物語であるように感じます。起業家は一日中何かに取り組んでいるのに、何かが最悪だったり、望んでいたものが存在しなかったりするのです。そして最終的には、そのフラストレーションが非常に存在し、苦痛であり、永遠に続くので、それを解決しようと努めなければなりません。それは正確ですか?それとも、あなたたちがこのソフトウェア会社を立ち上げたのは、これとは別の道だったのでしょうか？

ケビン: ロジャーと私にとってそれは間違いなく大きな部分を占めています。実際、私は会社の経営を手伝っていて、スタッフを増員していました。私たちは、当時 200、300 のクライアントを抱えていた中規模の RIA と呼ばれるクライアントのために、より多くのサービスを追加しようとしており、さらに多くの税務計画を立てようとしていました。そして、それを行うのは非常に難しく、非常に時間がかかることがわかりました。私たちは Excel スプレッドシートと Word で作成した XNUMX ～ XNUMX ページの手動チェックリストを使用し、納税申告書を手作業で調べてチェックリストと比較するだけでした。次に Excel を使用して、潜在的な計画の機会を定量化しようとします。そのスプレッドシートの保守には時間がかかりました。プロセス全体に時間がかかりました。

2019 年の初め、私は自分のソロ RIA を立ち上げましたが、他の機会についても考えていました。ロジャーと再びつながりました。ロジャーと私は業界で長年の友人で、彼はテキサスで私がバージニアで経営していた同じ規模の会社を経営していました。そこで私たちは知恵を出し合って Holistiplan を考案しました。これは、アドバイザーの税務計画プロセスを実際に合理化し、規模を拡大する方法として始まりました。それは、納税申告書の審査プロセスをどのようにスケールするかということから始まり、それが私の悩みの一つでした。そして今では、アドバイザーがすべてのクライアントに対して年間を通じて税務計画に携わることができる、本当に一年中使える税務計画ソフトウェアに発展しました。

メブ: 頭の中で目を丸くして税金のことを話し始める人もいます。「なんてことだ、これは黒板に釘を打ったり、睡眠を誘発したりするようなものだ。」しかし、私たちはこのポッドキャストでよく言っていますが、長期にわたるパフォーマンスの純資産の最大の決定要因は、もちろん人々が無視している 10,000 つの最大の要因は、常時手数料、そして税金です。確かに、私の視点は通常 ETF について話しています。しかし、単純なブロックとタックルについては、良い例を示します。私の母は何年も前に公認会計士かプランナーを変えていましたが、それが何だったか思い出せません。そして私は彼女が新しいものに戻ってくることを確認しました。そして彼はキャピタルゲインの損失を乗り越えるのを怠っていました。そして、それは100万ドルほどの税金の差であり、非常に物質的なコストであり、しばしばXNUMXページにわたる納税申告書の世界で人間がそれを行うというこの概念は、最適ではなく、愚かであるように思え、より強い言葉になるでしょう。そこで、御社のソフトウェアが実際に何をするのかを XNUMX 分間で説明し、その後、雑草やさまざまなユースケースについて詳しく説明します。

Kevin: アドバイザーとして、あなたはクライアントの納税申告書の PDF 文書をアップロードすることになりますが、理想的には、手で触ることさえせず、電子的に文書を取得してその文書をアップロードするだけです。現在では、その多くに見積支払書や公認会計士のカバーレターが付属していますが、それは問題ではありません。文書全体をアップロードするだけで、ホリスティプランは、まずクライアントの成果物を作成するために必要なデータを見つけます。それは数秒で行われ、実際に納税申告書とクライアントが置かれている税務状況を要約することになります。また、そのデータを分析し、計画の観察、アドバイザーがもう少し掘り下げる潜在的な機会を提供したり、税務報告書自体から直接クライアントに直接伝えたりすることもできます。つまり、これは税金計画プロセスの実際のステップ 1 です。あなたまたはソフトウェア (この場合) が潜在的な機会を特定したので、潜在的な Roth コンバージョンを特定したり、寄付者にアドバイスされた基金に寄付したりするなど、それらを定量化したいと思うかもしれません。次に、これらをモデル化したいと考えています。当社では、前年度の納税申告書からすべてのデータを読み込んでおり、それを提供しているため、モデル化が非常に簡単になります。そして、それを次の列にコピーするだけです。そして、いくつかの数値の変更を非常に迅速に開始し、モデル化したい計画の機会をモデル化できるようになりました。

Meb: 主な出力は何ですか?というような感じで説明してください。私たちは何を見ているのでしょうか？ PDF を取得します。例として共有したいものがあれば、ショーノートのリンクに投稿すると思います。つまり、非常に直感的な素晴らしい説明ビデオがリンクされています。しかし、主な出力フィールドにはどのようなものがあるのでしょうか?税金の範囲はありますが、他には何がありますか?アドバイザーは何を見ているのでしょうか？彼らが得られる有用な出力にはどのようなものがあるでしょうか?

ケビン: その税務報告書自体には、納税申告書にまったく記載されていないいくつかの情報が得られることになります。これは、アドバイザーとして税務計画を行っている場合、またはそうでない場合でも、必要なものです。ブラケット情報、つまりしきい値、そして段階的廃止について知っておく必要があります。そして、可決されるすべての法案には新しい法案があるように思えます。アメリカ救助計画法に基づいて、また新しいものができました。ただし、修正調整後の総収入などについては、クライアントの所在地を提供します。繰り返しになりますが、実際には納税申告書に記載されていない数値なので、AGI と IRS が提供する計算式に基づいて計算する必要があります。そして、MAGI には 1 つの公式だけではなく、実際には複数の公式が存在します。そこで私たちは、純投資所得税、クレジット、控除、段階的廃止、ポイントやデータポイントとしてMAGIを必要とするあらゆる種類の制限または段階的廃止であるかどうかを示す表をそのレポートに提供し、クライアントが終了したかどうかを提供します。さまざまな段階的廃止のいずれかに該当するか、段階的に廃止されます。ただし、実効レートや平均レートなどの数値も提供しています。

多くの人は、自分がどの限界層に属しているのかを比較的すぐに把握できます。しかし、自分が支払った税金の実際の税率がいくらなのかは知らないかもしれません。そしてそれは多くの場合、彼らが思っているよりもはるかに低い数字です。そのため、私は実際にかなりの時間をかけてクライアント、特に頭の中で「ああ、私は 35% か 24% の税率に該当する」と考えているクライアントにその数字を指摘することにかなりの時間を費やしています。そうですね、おそらくあなたは限界レベルの経常利益を得ているかもしれませんが、実際に支払った税金は実際の平均税率の 10% か 11% だけです。これは多くのクライアントにとって驚くべき数字であり、多くのクライアントにとって有益な数字です。

Meb: それで、他のレポートのような、一般的な概要統計だけを取得したら、出力されるのですか?先ほども言いましたが…実際に「これを検討したほうがいいですか？」ということになるのでしょうか？それとも顧問がその情報を入手しているようなものですか？つまり、Roth のコンバージョンについて話しているのですか？ 「ところで、これはすべきではない、またはこれは間違っているようです」といったエラーを警告することはありますか?たとえば、「これがあなたの税金区分です」という基本的な情報の次のレベルの詳細情報は何ですか。

ケビン: 両方できます。それは間違いなく間違いを特定したか、少なくともアドバイザーが間違いを特定するように導いたことになります。アドバイザーがアップロードした場所であっても、それがアドバイザー自身の返品であり、その対象となる資格があることが特定された例がありました。彼らはHSA控除を行うことができたでしょう。彼らは決して通らなかったものを作りました。 CPAはそれを正しくファイルし、正しく記録しませんでした。そのため、前年に行ったことが税務担当者に正しく伝えられなかったような問題を見つけることができます。このような間違いはまれですが、特に自分で準備して申告している人によく見つかります。社会保障収入のすべてが課税対象になるわけではないことを理解していない人もいます。したがって、それも特定されることになります。私たちは主に、彼らがどの限界層にいるのか、そして彼らはロスの転換を検討すべきかなど、将来を見据えた機会に焦点を当てています。あるいは、彼らは何歳ですか。前年度の納税申告書で慈善寄付を検討または検討すべきでしょうか。機会を提供してみてはいかがでしょうか…?年齢に応じて、QCD を行うべきかもしれません。アドバイザーが計画の機会を正しい方向に導くために、これらの小さな情報を提供します。

メブ: いくつかのケーススタディを見てみましょう。これらのアドバイザーは、それをどのように活用しているのでしょうか?それは主に現在の顧客の見込み客ですか？それは人々がそれを使う方法ですか？アドバイザーにとって特に有用だった実際の例をいくつか見てみましょう。

Kevin: 人々は両方の目的でそれを使用しています、それが最初の質問に対する答えです。ロジャーと私がソフトウェアを構築したとき、常に念頭に置いていたのは、それが現在の既存のクライアントのためであるということでした。私たちが解決しようとしていた問題は、実際には、既存の顧客ベースに対して税務計画プロセスをどのように拡張し、より効率的に行うことができるかということでした。私たちが立ち上げて、人々がどのように使用しているかを確認し、アドバイザーがどのように使用しているかを聞き始めてから学んだことは、ますます多くの人々がそれをビジネス開発に使用していることがわかりました。そしてそれはそれを行う素晴らしい機会です。なぜなら、今、もし見込み客から納税申告書を受け取ることができたとしても、おそらく初対面ではないでしょうが、人々はまだ初対面の人に納税申告書を渡すのを少しためらっています。しかし、おそらくクロージングが近づいている 2 回目の見込み会議で、納税申告書を入手し、税務計画の観点からどのような種類のことを深く掘り下げることができるかを示すクライアントの成果物を迅速に作成できれば、それは本当に大きな成果となるでしょう。ほとんどのアドバイザーはまだいかなる税務計画も行っていないため、差別化要因となり、税務計画を行っていないあなたの町の多くのアドバイザーとの差別化を図ることができます。それには複数の理由があります。しかし、これは事業開発と見込み客のプロセスにおいては大きな差別化要因となります。

ケーススタディと人々の使用方法に関して言えば、特に 2020 年には Roth 変換を行う機会がたくさんあります。そのため、多くのアドバイザーが、残念ながら一時的に解雇されたり、事業収入が大幅に減少したりする人々に伴い、RMDが免除されるロスの転換を検討していました。 2020年には収入をもたらすさまざまな機会がたくさんありました。そして、ロスの転換は明らかにより大きな機会の2020つであり、より一般的な機会ですが、2018年の控除が遅れる可能性もあり、もうXNUMXつの一般的な機会でした。それはわかります。つまり、Rothの変換です。慈善活動による QCD 分析が見られます。寄付者が推奨する資金。つまり、寄付者推奨基金を通じて XNUMX 年間に大量の慈善寄付をまとめて寄付できる機会があれば、XNUMX 年以降に引き上げられた標準控除を受けて、次の数回で標準控除を受けられるということもあります。年。 XNUMX 年または XNUMX 年にわたって累積的に見ると、おそらく毎年、項目別の控除を取得し、QCD の代わりにスケジュール A の慈善控除を積み込むことで、その年にわたってより大きな控除が得られることになります。

Meb: ソフトウェアが役立つ従来とは異なる方法にはどのようなものがありますか?つまり、あなたはすでに頭がクラクラするようなことをたくさん話しています。そして、なんと、このソフトウェアとすべてのシナリオを毎年更新するだけでも、かなり大規模なプロジェクトになるに違いないと想像しています。これらすべて、特に周辺部に新しい種類の法律の機能を追加するすべての機能については、どうやって対応しているのでしょうか?それに対するアプローチは何ですか?

Kevin: したがって、私たちが立ち上げて以来、多数の税法が制定されてきた限り、私たちは取り組んでおり、現在取り組んでいる積極的なロードマップを削除し、そのすべての法律を私たちのコードに取り込みました。できるだけ早く。 2020 年初頭、2020 年 2020 月の CARES 法。税金関連の情報はすべて 2020 週間で更新されました。税に多少の影響を与える歳出法案は、XNUMX 年 XNUMX 月に提出されました。それは XNUMX ～ XNUMX 日で完了しました。そして今、この最も最近のアメリカ救済計画法ですが、これもかなり重大な税金影響を及ぼしています。そして残念ながら、特に失業補償に関しては、場合によっては XNUMX 年まで遡って適用されることもあります。これもすべてコードに含まれています。そしてそれは、バイデン大統領が署名してからほぼちょうどXNUMX週間後に行われた。

これは確かに多大な労力を要しますが、当社の製品開発チームとロジャーは、これらの変更のみに焦点を当て、それをコードに取り込み、アドバイザーが使用できるようにするという多大な仕事をしてくれました。そして、これはこの最新のものでは特に重要でした。なぜなら、人々はすでに 2020 年の納税申告書を提出しているか、これから提出しようとしているケースが多く、この法律の一部は 2020 年に影響を与えるからです。それを迅速にコードに組み込むことが非常に重要でした。 2020 年だけでなく 2021 年も、クライアントが依然として確実に取得できるか、取得する予定であることを確認するために、どのようにして特定のしきい値以下に留まるのかを把握しようと、その目的だけでこれを使用しているアドバイザーがたくさんいます。たとえば、刺激策の支払いに全額割り当てられます。

メブ: 当然の質問ですが、アドバイザーに焦点を当てるという本来の理由は理解しています。ある時点で個人に直接届く製品はありますか？その可能性はありますか？

ケビン: 確かにその可能性はあります。両親は私に「絶対に絶対に言わない」と言いました。だから私は決して「絶対にない」とは言いません。しかし今、私たちにはアドバイザーの分野で多くのチャンスがあります。そして税金も複雑です。私たちアドバイザーにとってそれらは複雑です。繰り返しになりますが、ほとんどのアドバイザーが依然として税務計画の基本すら実行していない理由の一部はこれです。今でも資産運用をしていて税金への影響を考えていないアドバイザーがたくさんいます。先ほど、その証券の売却に伴う税金への影響について触れられました。税法にはあらゆる種類の落とし穴が存在しており、メディケア IRMAA プレミアムも、これらの段階的廃止の一部に 1 ドルを追加して、本来保有すべきより 5 ドル多く株を売却し、クライアントに数千ドルの損失をもたらす可能性がある別の例です。道を下って。税金ではない場合は、メディケア保険料などのその他の費用もかかります。ビジネスの投資管理面のみに焦点を当てている場合でも、クライアントのために日々行っていることは、税務状況に影響を与えます。私たちアドバイザーもその点を認識しておく必要があると思います。現時点では、ソフトウェアなしでこれらすべてを行うのは困難です。現在、ソフトウェアを使用せずに起こっていることや注意すべきことが多すぎます。

メブ：私は先日、ほぼ独占状態にある、私が思いつく限り最もイライラする企業の第一位は TurboTax についてツイートしました。そしてそれはとても不敬で、ひどいことです。 「2021 年には、さまざまなフォームをアップロードするだけで、ソフトウェアに納税申告書を作成して最適化してもらうことができないのはなぜですか?」そして皆さんは、ご存知のとおり、その変形をやっているようですが、ここでは実際に財務計画を立てているわけではありませんが、私はこう思いました。これを彼らのソフトウェアで実行して、私たちが間違っていることを確認する方法です。」計画のコンセプトとしては非常に簡単なように思えますが、潜在的な可能性もあります...監査の頭痛が間違った言葉かどうかはわかりませんが、一般的には、コンセプトを一緒に考えているのと同じです。だから、多くの人がそれを気に入ったり、気に入ったりするのは確かだと思います。

Kevin: 消費者に優しい方法でソフトウェアを構築できるかどうかが問題だと思います。私たちは、税金、特にモデリングの部分について十分に知っているアドバイザーに少し頼りますが、おそらく税務報告書についてはそうではありません。実際、税務報告書は、税務計画に不慣れなアドバイザーにとって、多くの点で非常に勉強になります。まるで、今は税務計画を行っていないアドバイザーに、ガイドとなる既製のものをほぼ購入する機会を与えているかのようです。税金計画を立てる方法について。しかし、次のステップに進み、将来の予測とモデリングを行う場合は、税法の微妙な違いを理解し、それについて少し勉強することが非常に役立ちます。したがって、消費者向けのソリューションでは、多くの作業が必要になります…基本的に、間違った場所に数値を入力して、100% 正確ではない答えが得られないようにする必要があります。

Meb: 理論的に言えば、アドバイザー以外の人でもサインアップしてソフトウェアの代金を支払うことはできますか?それもアリなのか？

ケビン: いや、いや。現時点では、当社の利用規約では、現時点では最終消費者向けの製品ではないと考えているため、再度サインアップする場合はアドバイザーであることが求められています。

メブ: ビジネスについて少し教えてください。ビジネスモデルは何ですか?皆さん月額料金かかりますか？アップロードごとに料金がかかりますか?どのように機能するのでしょうか?

Kevin: 年間サブスクリプション モデルです。 12 か月のサブスクリプションですので、サインアップしてください。とても簡単なセットアッププロセスです。 12 日間の無料トライアルを提供しています。 XNUMX 日間に最大 XNUMX 件の返品をアップロードできます。この機会を利用して、いくつかの異なるタイプのクライアントの状況をアップロードして、ソフトウェアから得られるさまざまな出力を確認できるようにします。そして XNUMX 日が経過し、XNUMX 回アップロードした後、気に入ったらそのまま続行し、クレジット カードに請求して、次に進みます。これらのサブスクリプションは階層化されています。現在、ほとんどのソフトウェアは、予定しているユーザー数、アドバイザーの数、または社内のユーザー数に基づいて価格を段階的に設定しています。代わりに、アップロード数に基づいて階層化することを選択しました。あなたの質問に答えるには、XNUMXつの方法があります。 XNUMX か月のサブスクリプションから始まり、それが核となります。ただし、各サブスクリプションには、年間に支払うその料金で実行できるアップロードの最大数があります。そしてそこからさらにレベルアップしていきます。

たとえば、あなたが個人アドバイザーで、クライアントが 10 人、または 15 人いる場合、スターター パッケージにサインアップする可能性があり、最大 30 件をアップロードする機会が与えられます。ただし、クライアントが 10 件しかありませんでしたが、この価格帯では、10 件のクライアントに対して実行するだけで時間の節約ができるため、ROI が簡単に得られることがわかります。そしてそこからスケールアップしていきます。したがって、最大アップロード数 30 から、75 の最大アップロード数 999 を獲得しました。その後、アップロード数 1,000 が最高価格になるまで段階的に増加し続けます。そしてその先にはエンタープライズがあります。これらは私たちが契約した大企業向けのものです。そして、それは異なる条件で個別に交渉される契約です。

Meb: それで、これまでのフィードバックの取り入れ方はどうですか?それは主にママやポップのソロ活動者でしたか？多数のアドバイザーを擁する大規模な作戦だったのでしょうか？ミックスだったのかな？皆さんはどこに立っていますか？

ケビン: それは、数百人のクライアントを抱える小規模な事務所、ソロ、そして私がアンサンブルと呼ぶ、2 つのパートナー、3 つのパートナー型の事務所から始まりました。そこからが始まりました。もちろん、私たちは毎月多くの人々を受け入れ続けています。今では、大企業も参加してくることがわかり始めています。私たちは最近、いくつかの大規模なパートナーシップを発表しました。これにより、他の大企業にもアイデアが開かれ、価値を見出したと思います。大企業にとっては、効率性だけでなく一貫性も重要です。このようなソフトウェアを使用することの効率については、これまで何度もお話してきました。しかし、全国に数百人、あるいは数十人のアドバイザーを抱える大企業にとって、このようなソフトウェアは、各オフィスのすべてのアドバイザーが同じタイプの成果物を提供し、同じレベルの成果を提供していることを知っているという、求めている一貫性を提供します。顧客ベース全体の税務計画の面で取り組んでいます。これは大企業にとって大きな価値提案だと思います。

Meb: ソフトウェアに関わったことがある人なら誰でも、それは常に反復する努力であると思います。アドバイザー、実際にそれを使用している実践者、製品に反映されたフィードバック、または過去数年間実際に実際にソフトウェアを使用している人たちから皆さんがたどり着いた別の道から得た興味深い点は何ですか?

Kevin: それで、2019 年の夏に私たちが立ち上げたとき、実際に私たちが始めたことは…私たちのプロトタイプは実際にリターンをアップロードして観察の箇条書きリストを取得することでした。それはまさにエキスパート システム タイプのソフトウェアのようなものでした。その後、ベータ テスターや業界の友人からフィードバックを受け取り始めました。本当に必要なのは、クライアントの成果物、つまりよりクリーンで優れたある種のレポートです。そこで私たちはそれに取り組みました。すると、アドバイザーからは税金に重点を置いた精通したプランナーであるというフィードバックを得ることができました。そして、このレポートは時間の節約にはなりましたが、彼らは 1040 を素早くレビューする方法をすでに知っていたため、自分たちではすぐに見つけることができなかった新しい情報を提供することはできませんでした。彼らが望んでいたのは、モデリングや将来予測をモデリングできるように、ある種の税務計画ソフトウェアにデータを入力することでした。

それについて少し調べてみました。そして、そのような統合を実行できるソフトウェアは実際には存在しませんでした。それで私たちは自分たちでそれを作りました。それが、将来の予測を可能にするシナリオ分析と呼ばれるモデリングです。そしてそこから、私たちが焦点を当てていること、そして購読者から聞いていることは、アドバイザーが前年に行ったことすべてを積極的に編集できるようにするTax Prep Letterと呼ばれる機能を立ち上げたところです。税務計画の観点から言えば、顧客の税金の申告に影響を与えることになります。そのため現在、人々は公認会計士や自己申告者が間違って納税申告書を提出し始める前に、2020年の納税年度に向けて申告を行っています。これは、たとえば、「今年は QCD を XNUMX つ達成しましたね」を識別するための積極的な方法です。それが伝わるようにしてください。私たちは今すぐ手紙を提出するか、アドバイザーがホリスティプランからCPAに「これらはクライアントのために行われたXNUMXつのQCDです。それが納税申告書に課税所得として表示されないように注意してください。」と伝える手紙を提出することができます。今ではそのギャップは縮まりましたが、アドバイザーは私たちが優れた計画作業と実行を行っている場所について教えてくれましたが、それが伝わらず、納税申告書に正しい方法で提出されていないのです。そして、それが正しい方法で提出されなければ、IRSとクライアントに関する限り、それは決して起こりません。

スポンサーメッセージ: それではスポンサーから一言。の ビットワイズ10暗号インデックスファンド は世界初にして最大の仮想通貨インデックスファンドです。 10億ドル近くの資産を擁するBitwise 10 Crypto Index Fundは、ビットコイン、イーサリアム、急速に台頭しているDeFi資産を含む10大暗号資産への多様なエクスポージャーを提供しています。 Bitwise 10 Crypto Index Fund は、ファイナンシャル アドバイザーやその他のプロの投資家が仮想通貨に資金を割り当てるのを支援するために、専門家によって設立されました。このファンドは毎月リバランスを行うため、急速に変化する仮想通貨市場を常に最新の状態に保っています。 Bitwise XNUMX Crypto Index Fund の株式は現在、ティッカーシンボル BITW で取引されています。株式は、多額の変動プレミアムやその資産価値の割引で取引される場合があります。詳細については、こちらをご覧ください www.bitwiseinvestments.com そしてティッカーシンボルBITW。そしてショーに戻ります。

あなたたちが立ち上げる前の業界の状況はどうでしたか？競合他社はいたのでしょうか？それはもっと伝統的な計画ソフトウェアで、あなたたちがやっていたようなことを誰かがやっていましたか?

ケビン: アドバイザーが実際には存在しないデータを入力する必要がないように、納税申告書のアップロードなどさまざまな作業を行っていました。モデリング面などの税務計画ソフトウェアがいくつかありました。ロジャーと私がこの件で本当に興奮したことの 3 つは、税務計画に焦点を当てることであり、彼らが毎年行っている T2019 調査のプラグインであり、これは素晴らしい調査です。数千人のアドバイザーがアンケートを提出します。税務計画ソフトウェアに関して私たちが学んだことは、これは 8 年前の 8 年のことであり、あらゆる種類の税務計画ソフトウェアを使用しているアドバイザーは 10% 未満でした。私たちが学んだこの数字は少し低かったかもしれません。始める前はまだ 11% か XNUMX% を超えていませんでした。その数はかなり増え始めています。しかし、私たちが立ち上げる前、アドバイザーは Excel を使用していました。今ではExcelを使いたいという気持ちはほとんどなくなりました。税法には微妙な違いが多すぎるため、これらすべてを管理できる Excel スプレッドシートを構築して維持することはできません。

私が会社の経営を手伝っていたとき、Excel を使用していました。これは私が作り始めたもので、その後私たちのチームが追加し続けました。しかし、それを維持することは今では想像できません。しかし、私たちが始めたとき、私たちの最大の競争相手は、Excel、Word、電子メールを組み合わせて作成した独自の手動プロセスを使用して、私たちが作成できるクライアントの成果物を作成している人々だったと思います。そして今、私たちはそれらすべてをソフトウェアに統合しました。それを取得するためにデータを入力する必要はなく、数秒で取得できるようになります。

メブ: ええ、つまり、多くのアドバイザーの現状のようです。会計公認会計士税の種類と従来の計画との間には乖離があります。ご存知のとおり、多くのアドバイザーがそれを行っています。多くの大企業は両方を社内に導入しています。しかし、非常に多くの場合、それは、本当に総合的に行う必要があるものを扱うには、二人の別々の手が必要であり、お互いに話し合う必要があるようなものです。そうしないと、先ほど私の家族で説明したような間違いが発生し、非常に大きな間違いが発生する可能性があります。そして、古いやり方は、少なくとも 2021 年には非常に時代遅れに思えます。

Kevin: はい、昔のやり方は、今年か来年に税務計画を立てたり、クライアントに税金を節約するためにできることを提案したりするときに、本当に頼りにしていたもので、クライアントに大きく依存していました。それが確実に実行され、CPA に適切に提出されるようにするためです。ソフトウェアを使用できるようになり、自分が提案しているものをクライアントに明確に示すことができるようになったと思います。そして、プロセスの早い段階でその公認会計士に協力してもらうと、非常に有益であることがわかりました。私たちがデモウェビナーなどを行っているこのソフトウェアを見た人たちからよく出てくる質問の 15 つは、「これはクライアントのために公認会計士のつま先を踏んでいるのですか?」というものです。私たちは潜在的にこうした将来を見据えた予測を行っているからでしょうか？私の答えは一貫して「いいえ」です。なぜなら、公認会計士は通常この仕事をしていないからです。彼らはすべての税金の準備が時間通りに完了するようにするのにとても忙しいです。それは疲れます。そして締め切りは一つだけではなく、誰もがXNUMX月XNUMX日が唯一の締め切りだと考えています。これらの公認会計士のほとんどは、事業税の申告や延長の申告など、あらゆる種類の作業も行っているため、年間を通じて複数の締め切りがあります。

したがって、公認会計士は主に、過去を振り返り、前年を振り返り、納税申告書を通じてすべてが IRS に正しく報告されるようにすることに忙しいのです。通常、クライアントに対して何らかの将来予測を行うのは、依頼された場合のみです。そして、そうなった場合、時間当たりの料金を請求することになります。そこで、アドバイザーが介入できるのです。私が長年アドバイザーとしてやってきたことは、料金体系の一部として、将来を見据えた計画、予測、機会を提供するという役割を担っています。 CPAを私と一緒に連れてきて、彼らが同意しているかどうかを確認し、フィードバックを提供できるようにし、同意できない場合は、微妙な違いがあるかどうかについて議論してください。そこにも利点は、公認会計士との関係を構築できることだと思いますが、クライアントも、このことを行うアドバイザーだけでなく、財務チームを獲得したように見えることと、公認会計士がそのようなことを行う公認会計士であると考えることです。彼らはこのようなことをするのですが、彼らは全体のクォーターバックでなければなりません。彼らはあなたがチームとして協力しているのを見ています。そして今では、複数の人が自分たちのことを気にかけてくれて、すべてが正しい方法で行われ、税務状況が最適化されていることを確認していると感じています。

メブ：みんなどうやってこれをやったの？これを地下室でコーディングしているだけですか？チームについて少し教えてください。皆さんがいくつかのカンファレンスでいくつかの賞を受賞したことは知っています。これはどのようにブートストラップされ構築されているのでしょうか?

Kevin: 間違いなくブートストラップして構築されました。私たちは 19 年の XNUMX 月に XYPN のコンテストで優勝しました。つまり、製品がどのようなものか振り返ってみると、その時点でベータ版は終了していましたが、次期はどうなるかはわかりませんでした。それは間違いなく、今日の製品のようなものではありませんでした。その地点まで、そしてさらにその先へ到達するために。つまり、ロジャーもプログラマーなのです。それで彼はアドバイザーでした。しかし、顧問になる前はソフトウェア業界にいた。彼はコーディングの仕方を知っていました。彼は今でもコードを非常に実践的に扱っています。そして彼はその仕事の多くを行っています。しかし今、私たちは招聘した開発チームを増強しています。 Fintech コンテストで優勝し、ロジャーが就任してから、私たちは本当に成長し始めました。そうですね、マイケル キッチェスは審査員であり、その勝利の言葉を少し広めるのにも貢献しました。それで、その後、本当に出発しました。そしてその後すぐに CTO を採用しました。そして私たちはそこから開発チームを構築し続けてきました。

そのため、私たちはさらに多くのことを手に入れることができるようになりました。それ以来、私たちはサポートチームも構築しています。現在、1,700 社以上の企業がこれを使用しています。その上に多数のアドバイザーがいます。そして、そこには大企業もいくつか入っています。したがって、サポートチーム、開発チームは間違いなくかなり成長しました。しかし、ロジャーは、私が言ったように、まだコードに非常に多くの部分を含んでいます。そして、それはアメリカ救助計画法やCARES法のようなものにとって非常に有益です。ロジャーのような、計画を立てるのに精通し、税金のこともよく知っていて、プログラマーに指示する必要がある場合は指示したり、自分自身で実装に取り​​組んだりできる人がいると、膨大な時間を節約できます。そして、それが…まあ、私が思うに、それが、法案だけでなく、購読者がフィードバックや提案を提供してくれるときに、私たちが物事をこれほど迅速に好転させることができる大きな理由であることはわかっています。私たちはそれを本当に、本当に迅速に好転させます。それは間違いなくブートストラップで始まり、現在はチームの構築に移行していますが、それらのブートストラップ要素のいくつかはまだ関与しています。

メブ: 2021 年の第 XNUMX 四半期に入り、もうすぐ納税時期ですが、今年は少し延期されたと思います。いつものように可動部分がたくさんあります。この会社の地平線や将来を見たとき、どのようなことが見えますか?それは単にユーザーベースの拡大を妨げたり、取り組んだりするだけなのでしょうか？ VCの資金を集めて世界を征服しようとしているのですか？皆さんにとってのビジネス開発の将来はどのようなものでしょうか?次は何ですか？

Kevin: 私たちには、税務計画の面でできると思われることについての、非常にしっかりしたロードマップがまだあります。たとえば、ビジネスオーナーを顧客とするアドバイザーを支援するために、私たちにできることはまだあります。ビジネスオーナーのクライアントに対してはかなりのことを行うことができますが、たとえばビジネスオーナーのクライアントに対しては、まだすべてを読み込んでいるわけではありません。税金計画、または税金計画の周辺部分で私たちができることは膨大にあります。たとえば、納税申告書からのキャッシュ フロー計画かもしれません。私たちは今後もこの製品に注力し、既存の購読者と将来の購読者が見てみたいと言ってくれた製品の構築に注力していきます。私たちは税務計画ソフトウェアの分野で大きな視野で考えようとしているのは間違いありません。たとえば、T3 調査について触れました。 2021 年が発表されたばかりですが、前年とは完全に異なっています。

以前は 20% 未満であったアドバイザーの 10% 以上が税務計画ソフトウェアを採用しています。昨年は調査に参加していませんでしたが、今ではその分野で市場リーダーになりました。しかし、まだ8%です。したがって、あなたが言及した事業開発の面でも、私たちには成長の余地がたくさんあると思います。したがって、私たちは購読者を増やし続け、アドバイザーがすべてのクライアントのために税務計画をどのように行うべきかについての情報を広め続けたいと考えています。正直に言うと、私たちが少し変えようとしているもう XNUMX つのことは、税務計画に非常に時間がかかるため、多くの企業が存在していると思います。私は、基本的にリソースの制約から、一部の顧客に対してのみ税務計画を行うという決定を下した多くの企業を知っています。そしておそらく、彼らはそれを最も活用できると思うもの、あるいは彼らの基準に基づいてそれを特定したのかもしれません。私の考えでは、理想的な世界は、すべての人のために税金を払っているということです。なぜなら、税金に何の意味もないと思っていた人が実際に税金を払っているかどうかは分からないからです。あなたがあげた例は、繰越欠損金が通らなかったということです。納税申告書を見直して実行し、顧客の税務状況をよく把握していなければ、それらのことを見逃してしまうことになります。そして正直に言うと、超富裕層よりも、税務計画からはあまり得られないと思っていた人にとっては、その機会がより多くのお金を節約できる可能性があるため、はるかに大きな影響を与える可能性があります。しかし、そのお金が全体的な幸福に及ぼす影響は、おそらく富裕層ではないかもしれないが、税金を節約することで実際に恩恵を受ける可能性がある人よりも少ないかもしれません。

Meb: 数年以内に製品版が発売されることを楽しみにしています。私は、まず第一に、自分で税金を納めるべきではないという考えが大好きです。しかし、公認会計士が犯す間違いをいくつか見たので、少なくともいくつかのレイヤーを取得する必要があることは間違いありません。ところで、もしあなたが世界最高の公認会計士なら、私にメールしてください。私があなたの新しいクライアント、リスナーになるかもしれません。助けが必要です。ただし、一つだけ保証できるのは、私は納税申告書に関しては非常に面倒だということです。

ケビン: その支持を受けて、今もメールが届いています。

メブ: ケーススタディを行って、私がやっていることすべてをポッドに記録します。つまり、税金は不必要に複雑なので、私にとってはイライラします。つまり、IRSから手紙が来ます。そして歴史的に、これほど複雑な税務状況はありませんでした。しかし、その傾向はますます大きくなり、IRS からこれらの手紙が毎年定期的に届くようになると、あなたと同じように 2,000 ドルの借金が発生することになります。ドキュメントはほとんどなく、「これが正確かどうかはわかりません」という感じです。それは、あなたが杖を振って税法を変更できればの話ですが…私はこれをあなたに押しつけるつもりはありません。これはホリスティプランの見解ではありません。これは特にケビンの見解です。あなたならどうしますか？その世界で多くの時間を過ごしてきた人からの、一般的なアイデアや考えはありますか?

ケビン: この開示には感謝していますが、ホリスティプランの見解ではなく、またアドバイザーである私自身も必ずしもそうではありません。なぜなら、これはおそらくビジネスにとって不利益になるからですが、魔法の杖を振ってください。税法を大幅に簡素化して、自分で税金を支払うのをもっと簡単にしてくれませんか。 5、6年前にもそれをやりたいという人たちの波があったようですが、その時は確かに実現しませんでした。最近のいくつかの法律により、状況はさらに悪化しています。他のこと、家族、仕事で忙しい人間にとって、自分で税金を納め、すべてを把握することはますます難しくなり、申告をするだけでも大変で、その後それを受け取ることさえ難しくなります。次のレベルに進み、実際に最適化しているのかどうか、支払いが多すぎるのか少なすぎるのかを理解することは、私にとってそのプロセス全体が非常に非常に困難であると感じます…繰り返しになりますが、アドバイザーがそれを理解するのは難しいですそして、私たちはこのことについてトレーニングし、これに関するセミナーに参加します。そしてそれを私たちだけで行うのは難しいのです。したがって、魔法の杖を振って税法をはるかに簡単にすることができれば、私は税法を完全に合理化するでしょう。私にとって全体の概念は少し奇妙です。年末になると、フォーム、場合によっては何百ものフォームを介して、IRS にいくら税金を払っていると思うかを IRS に伝えなければなりません。そして、彼らはあなたが正しいかどうかを教えてくれます。

メブ: どこの国がやっているか忘れました。そして、それは複数あると確信しています。しかし、多くの国では、「おい、これがあなたが負っていると私たちが考えている税金だ」という必要不可欠な税金が送られてきます。それで大丈夫だと思うなら、署名して人生を続けてください。そしてそれは、純粋なGDPの無駄な労働時間の観点からすれば、人々に自分でそれを強制するよりもはるかに合理的であるように思えます。それは多くのストレスと不安を生み出します。私が知っているほとんどの人たちと同じように、彼らは税金をごまかしたくないのに、理解していないように感じることがよくあります。そして、途方もないTurboTaxを通過しても、実際の調査で人々が話していることを理解するのに必要な専門用語の量は、あまりにもばかばかしいので、理解することさえできないようなものです…そして私は自分を金融の専門家だと考えています。とにかく複雑です。

Kevin: そうですね、ほとんどの人は払うべきものを払いたいと思っていると思います。しかし、その数字が何であるかを理解しようとするのは非常に困難です。また、人々は必ずしも必要以上に多額のお金を払いたくないとも思います。そうするのも気分が良くないからです。繰り返しますが、これらすべてを理解するのは本当に、本当に難しいです。今では、その訓練を受けたアドバイザーでさえ、現時点ではソフトウェアなしでは実際にそれを行うことはできません。

メブ: 米国政府の無能はあなたのビジネスにとって良いことです。したがって、おそらくあと数十年は、ホリスティプランではロング、政治家ではショートを続けることができるだろう。この状況がすぐに変わるとは思えません。

ケビン: そして公認会計士、そしてアドバイザーやこの分野の他の皆さんにも憧れています。

Meb: でも、TurboTax は長くはありません。彼らは文字通り最悪です。ごめんなさい、インテュイットさん。番組のスポンサーになりたい場合は、お断りすることになるので、申し訳ありません。ケビン、これは素晴らしかったよ。最も思い出深い投資は何ですか?起業家、投資アドバイザー、その中間の両方としてのあなたのキャリアから何か思い当たることはありますか?

ケビン: それは、いくつかのチャンスといくつかのリスクを取る機会を自分に与えることだと思います。すでに述べたと思いますが、私はここでいくつかの転職をしました。もしその何年も前に、おそらく教育の観点と金融資本の観点の両方からリスクを取れるように自分自身を整えていれば、そんなことはできなかったでしょう。そういったリスクを取ることができたということは、本当に良い投資でもありました。それは最も思い出に残るマイナス面の一つだと思います。正直に言うと、私が下した最悪の投資判断の 2001 つは、宿泊施設を辞めて通信事業に参入したときでした。バブルが崩壊しつつあったときにそれを行ったのです。そう、それは 401 年だったと思います。バブルは崩壊していましたが、基本的に私は落ちてくるナイフをキャッチしていました。もう一度言いますが、私はまだプランナーではありませんでした。財務計画と財務については少し知っていましたが、明らかに十分ではありませんでした。なぜなら、自分は賢いと思っていて、20kと会社の株式に大金を積み込んでいたからです。そして401か月後に倒産した。私はXNUMX代でした。その時点ではお金の心配はあまりありませんでした。しかし、それは確かに、その点で私が大きな間違いを犯した例でした。そのため、これは私が下した忘れられないネガティブな投資決定として常に心に残っており、おそらく私がする必要があったのは、おそらく次のような本を数冊読むか、「あなたの会社の株式に投資してはいけない」と書かれた本を一冊読むことだけだったはずです。 XNUMXk プラン」に加入していれば、いくらかお金を節約できたはずです。

メブ: それは賢明なアドバイスですね。投資家の皆さん、あなたたちが何をしているのかもっと知りたいと思っていますが、どこに行きますか?彼らは、皆さんがブログ記事を書いているのをどこでフォローして、リサーチをし、サインアップしたいと思ったら、どこに行くのでしょうか?

Kevin: holistiplan.com のクリーンで簡単なアプローチです。そこでニュースレターにサインアップしてください。そこでデモを見ることもできます。無料トライアルにサインアップして、自分で試してみることができます。これは、ロジャーと私が最初からソフトウェアを購入するアドバイザーとして信じていたことの 1 つです。なぜなら、私たちはそれぞれの会社でそれを行ってきたからです。実際に、実際に試してみないと、何が起こるか完全にはわかりません。少し試してみると、自分のクライアントの特定の状況でそれがわかるようになります。そのため、サインアップを非常に簡単にしました。リスクなしの 7 日間無料トライアルです。holistiplan.com をご利用ください。質問がある場合は、info@holistiplan.com にメールでお問い合わせください。

メブ：すごいですね。ケビン、とても楽しかったです。皆さんの取り組みに倣うことを楽しみにしています。本日はご参加いただき誠にありがとうございます。

ケビン: ええ、ありがとう、メブ。お誘い本当に感謝しています。あなたと話すのは楽しかったです。

Meb: ポッドキャスト リスナーの皆さん、今日の会話の番組メモを mebfaber.com/podcast に投稿します。 番組が気に入った場合も嫌いな場合も、フィードバックを Facebook@themebfabershow.com までお送りください。レビューは喜んで読みます。 iTunes でレビューして、優れたポッドキャストが見つかったらどこでも番組を購読してください。 聞いてくれた人、友達、そして良い投資に感謝します。

出典: https://mebfaber.com/2021/04/19/e303-kevin-lozer/