エントリーレベルの労働者のために、 従業員ストックオプション 完全に外国に見えるかもしれません。 しかし、ほとんどのテック ワーカーにとって、これは当たり前のことであり、 正しく理解すれば、非常に有利になる可能性があります. 要するに、従業員ストックオプション、従業員株式購入計画(ESPPs)、および制限付き在庫ユニット (RSUs) 全員が従業員を与える 従来の給与よりもはるかに有利な点 (および不利な点). その結果、あなたは 会社の株式を所有する可能性と引き換えに、安定した収入を得る あなたが売ることにしたとき、それはさらに高く評価される可能性があります。 しかし、このギャンブルは価値があるでしょうか?
JT 、長年の技術労働者は、彼の人生のほとんどを エンジニア のいくつかで コンピューティングの最大の企業. 彼はの世界に見知らぬ人ではありません 株式に基づく報酬 そして、正しく行えば、給与の不足に見合うだけの価値があることを知っています。 このエピソードでは、JT が株式報酬とは何か、つまり XNUMX つの報酬の概要を説明します。 さまざまな種類の在庫 あなたは提供されるでしょう、そしてこのタイプの支払いが通常の給料とどのように比較されるか.
彼はまた、 あなたの販売のタイミング ストック 税金のわな それには数千の費用がかかる可能性があり、 儲かるプランの立て方 株で支払われるとき。 スタートアップ、テクノロジー企業、または上場コングロマリットで働くことを予見したことがある場合は、これらの種類の報酬が何を意味するのかを知っておく必要があります. または、株式ベースの給与の本当の報酬を失うリスクがあります。
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ミンディ:
BiggerPockets Money Podcast Finance Friday 版へようこそ。友人の JT がテクノロジー企業の報酬をどのように扱っているかについて話します。
JT:
最も一般的な XNUMX 種類の株式ベースの報酬のうち、XNUMX つは従業員の株式購入プランです。 あなたが目にする最も一般的な形式は、制限付き株式ユニットまたはRSUです。そして、ある種の従業員のためのある種の企業は、それらの従業員が特定の株式を購入するオプションを取得するオプションパッケージも提供します。価格。
ミンディ:
ハローハローハロー。 私の名前は Mindy Jensen です。いつものように、RSU の非常にスマートでユニークな共催者である Scott Trench と一緒にいます。
スコット:
ありがとう、ミンディ。 私は間違いなく、本当にスマートでユニークと呼ばれるオプションを行使します.
ミンディ:
それは良かったです。 まさにオン・ザ・ボール。 スコットと私は、経済的自立の恐ろしさを減らし、他の誰かのためだけでなく、すべてのお金の話を紹介するためにここにいます.
スコット:
それは正しい。 早期退職して世界中を旅したい、不動産などの資産に多額の投資をしたい、自分のビジネスを始めたい、または従業員株式購入プランのオプションや制限付き株式ユニットを通じてビジネスの成功に参加したい. 私たちは、あなたが経済的な目標を達成し、あなたが夢に向かって自分自身を始めることができるように、邪魔にならないお金を手に入れるのを手伝います.
ミンディ:
スコット、この免責事項は、この特定のエピソードで最も重要だと思います。 このポッドキャストの内容は本質的に情報提供を目的としており、法律上または税務上のアドバイスではなく、スコットも私も BiggerPockets も法律上、税務上またはその他のアドバイスの提供に関与していません。 考えている財務上の決定の法的、税金、および財務上の影響については、弁護士や会計士を含む専門のアドバイザーから独自のアドバイスを求める必要があります。 また、JT は、在庫の入手可能性をどのように処理すべきかを説明しているのではなく、彼の在庫の処理方法を共有しているだけです。 さて、私たちは友人の JT と話をしています。彼は大規模なテクノロジー企業で働いており、彼の報酬パッケージ、全体的な報酬パッケージの一部として、ストック オプション、制限付き株式ユニット、および現金の可能性を取得しています。 そこで、今日は具体的にそれらが何を意味し、彼がディストリビューションをどのように扱っているかについて彼に話しています。
今日のショーを始める前に、ちょっと休憩しましょう。 そして、私たちは戻ってきました。 本日、Money Moments と呼ばれる新しいセグメントを開始します。ここでは、最高のヒント、トリック、マネー ハックを提供し、金融ジャーニーを最大限に活用できるようにします。 今日のヒントはこちら。 レストラン、スパ、遊園地、映画館、旅行の割引ギフトカードを購入できることをご存知ですか? コロラド州に住んでいる場合は、コストコのサムズ クラブでスキーを楽しむことができます。 これらのギフトカードは、ギフトとしても個人的な使用にも適しており、通常の割引は約 20% です。 たとえば、California Pizza Kitchen の 100 ドル相当のギフト カードをわずか 80 ドルで購入すると、20% の節約になります。 大きなヒントはありますか? ぜひお聞きしたいです。 メールで共有できます [メール保護] クレジットが必要な場合にクレジットを付与できるように、あなたの名前を使用できるかどうかをお知らせください。 今日は、大手テクノロジー企業で働く友人の JT とチャットしています。 JT は、RSU をどのように処理しているかを共有するためにここにいます。 BiggerPockets Money ポッドキャストへようこそ。 今日はお話できることをとても楽しみにしています。
JT:
ありがとう、ミンディ。 私はここにいることをうれしく思います。
ミンディ:
始める前に、リスナーがあなたの出身地を理解できるように、あなたのバックストーリーを少しお話しましょう。
JT:
確実なこと。 ええと、私は常にコンピューターとテクノロジーに興味を持っていました。 すべての映画から想像できるように、私は 90 年代半ばから後半の高校のオタクでした。コンピューターと数学と科学に興味を持ち、コンピューター エンジニアリングの学士号と修士号を取得して、それを構築することができました。マイクロプロセッサの開発と設計のキャリアに。 Intel、AMD、Apple、Samsung、Amazon、Google などの企業で働いてきました。 私が働いたことのある会社もあれば、そうでない会社もありますが、これらの会社は、何かをするために自分の小さなコンピューターチップが必要だと本当に決断するような会社です。 それが私が取り組むのを助けるものです、それはかなり素晴らしい仕事です.
ミンディ:
それは、私があなたと仕事を争うことは決してないように思えます. さて、あなたの補償に入りましょう。 追加報酬またはボーナス報酬のこの概念全体について話しましょう。 株式報酬の仕組みについて教えてください。
JT:
株式ベースの報酬は、一部の分野ではかなり一般的ですが、他の分野ではあまり一般的ではありません. 私の技術分野では、プログラマー、ソフトウェア開発者、ハードウェア設計者がかなりの額を手にすることがよくあります。最終的な報酬の大部分は、給与ではなく株式によるものです。 さまざまな企業が、その文化に合わせてさまざまな方法でこれを処理しようとしていますが、最小のスタートアップから最大の上場企業に至るまで、従業員の報酬のかなりの部分を何らかの形で支払うことは非常に一般的です。ストックベースのスキーム。 最も一般的な XNUMX 種類の株式ベースの報酬のうち、XNUMX つは従業員の株式購入プランですが、これは実際には報酬ではありません。 それは実際には、会社で働いているかもしれない特典または利点です。 そして、それはテクノロジーだけでなく、さまざまな種類の企業にまたがっていると思います。
報酬パッケージを実際に利用し始めると、最も一般的な形式は制限付き株式ユニットまたは RSU であり、一部の種類の従業員向けの一部の企業では、それらの従業員が報酬を得るオプション パッケージも提供されます。特定の価格で株式を購入するオプション。 これらはすべて異なっており、詳細は大きく異なりますが、キャリアを経るにつれて、それらはすべて同じ一般的な道をたどります。 会社が言う点があります。「オーケー、私はあなたに助成金を与えるか、あなたが特定の一連の要件を満たしていれば、株式を売却するか、株式を付与するか、場合によってはオプションを付与します。オファーを提供します。 . これが付与フェーズです。 時間が経つにつれて、従業員がそれらの要件が何であれ満たすにつれて、それらの報酬の領域が確定します。
多くの場合、それらは一定期間にわたって権利が確定しますが、これらのいくつかは一度に一度に権利が確定します。これは、株式が実際にはあなたの管理下になく、実際にはあなたのものではない状態から、実際に下にあるという約束にすぎません.あなたのコントロールとあなたはそれを売ることができます、あなたはそれで投票することができます、あなたはそれを所有しているので配当を受け取ることができます. 株主であることのすべての利点は、これらの株式のあなたのものになります。 そして、この報酬の一部である最後のフェーズは、ある時点でその株式を売却したいと思うかもしれません.XNUMXつの異なる形式の報酬には、売却する際の多くの異なるルールがあります.どのように課税されますか? いくら課税されますか? いつ販売したか、いつ入手したかは重要ですか? しかし、それは第 XNUMX 段階であり、「この株はもう必要ない」と判断したときです。 私は現金が必要か、XNUMXつの会社にすべての株を持っているだけでなく、別の財政状態になりたいと思っています.
スコット:
JT、あなたの経験では、これらのさまざまなタイプのパッケージは、公開企業、従業員にこれを提供しようとしている大規模な公開企業で通常利用できますか、それとも非公開企業でこれらのタイプの関心を持っている人々との経験はありますか?中小企業?
JT:
したがって、それはそれがどのパッケージであるかによって異なります。 従業員の株式購入プランは、通常、上場している大企業のみが利用できると思いますが、少し制限された株式に目を向け始めてから、間違いなくオプションのスペースに目を向けると、中小企業や新興企業でより多く利用できるようになります。 スタートアップで働くのが本当に好きで、自分のキャリアの一部を作りたいと思っている多くの技術系従業員にとって、多くの場合、給与は低くなり、大規模な上場企業ではなくそのスタートアップで働くことの利点のほとんどは、彼らが報酬パッケージの一部として受け取る会社のオプションであること。 そして、そのトレードオフは、より不確かなものになってしまうことです。 多くのスタートアップは失敗し、選択肢の価値は0ドルになりますが、次のUber、次のStripe、または次の巨大な大規模テクノロジー企業が株式公開または売却を決定したときに、あなたが働いている可能性は常にあります.プライベート エクイティ会社の場合、その出口がどうであれ、あなたがキャリアを積んだ場所である大規模な公開会社で見ることは事実上不可能だったであろうこの莫大な報酬を得ることができます。
スコット:
素晴らしい。 定義をもう少し深く掘り下げてみましょう。 従業員株式購入プラン、制限付き株式ユニット、およびオプションの違いを調べてみましょう。
JT:
確実なこと。 そして、助成金、ベスト、そして販売の 15 つのフェーズでそれを組み立てることができます。 したがって、従業員の株式購入プランが最も一般的なものになるでしょう。これは、さまざまな企業、さまざまなセクターで利用できます。 従業員はあなたの給与の一部を受け取り、それを特別なエスクロー口座に一定期間保管するオプションがあり、その期間の終わりに、会社はそのお金を使用して、多くの場合、割引価格で株を購入します。その後、その株を管理できるようになります。 さまざまな企業がさまざまな方法でさまざまな時間とさまざまな割引を行っていますが、一般的な助成金では、給与の何パーセントかを拠出すると、通常は 15 月の初めから 15 年までは給与の最大 XNUMX% になると言うかもしれません。 XNUMX 月末に購入すると、XNUMX% の割引が適用され、XNUMX 月の初めの価格または XNUMX 月末の価格のいずれか低い方が XNUMX% の割引になります。 .
スコット:
つまり、私の古い会社にはこのオプションがあり、上限はプランに最大 25,000 ドル投入でき、すべての株を 15% 割引で購入できるというものでした。 その範囲の最低価格で同じルールがあったかどうかはわかりませんが、購入した翌日に株式を売却することもできます. したがって、四半期のためにすべてのお金を取っておき、10 グランド 15 ドル程度のプールに入れ、株を購入すると、内部の価値がすぐに 15% 高くなります。それを売って、短期キャピタルゲイン税. そして、必ずしもその会社に投資したいとは思っていませんでした。ただ、その特典を利用したかっただけです。 職場で ESPP プランを調査し、それを何かに活用することを検討することを強くお勧めします。プランのルールによっては、たとえば、私が行っていたことを実行するオプションがある場合もあります。 ええ、その日は下がる可能性がありますが、私は去る前にXNUMX〜XNUMX四半期の間それを行い、毎回XNUMX%の素晴らしい利益を上げました. 繰り返しますが、短期キャピタルゲイン税は確かに適用されますが、それは単に数千ドルの余分なお金を払わない理由です? それらの計画についても、それはあなたの意見ですか?
JT:
ええ、それは私もそれらの計画にアプローチした方法です。 私が行ったことのあるすべての会社は、従業員の株式購入プランを提供してきました。私はそのプランを利用して、あなたと同じことをしました。 購入が決済されて私の管理下に置かれるとすぐに、私はそれをすぐに売却し、株式を取得した金額と現在の金額の差額を取り、そのすべてを収入または短期資本のいずれかとして取ります。購入日から決済日までの 15 ~ XNUMX 日間に行ったことに応じて利益が得られます。 ただし、そこにはいくつかのリスクがあります。 一部の企業は信じられないほど変動が大きく、購入して販売できるようになるまでの XNUMX 日間ほどで売上高と在庫が XNUMX% 以上下落した日に、本当に悪いニュースが発生する可能性があります。 それはあまり一般的ではないと思いますし、あなたと同じように私も経験したことがありませんが、それは外部のリスクとして存在します。
ミンディ:
わかった。 スコットは「私はその会社に投資したくありませんでした。特典が欲しかっただけです」と言っただけで、スコットの最後の会社は無名のままになりますが、この番組を聴けばどの会社かはわかるので、一部ではありませんでした。その特定の会社の株を所有するという彼の計画の。 会社の経済的な実行可能性についてのあなたの意見は、あなたの決定に何らかの影響を与えますか? それとも、何があっても RSU を同じように扱いますか?
JT:
ですから、私が理論的に行うことと、実際に行ったことがあります。 皆さんが話している他のすべてのことと同じように、重要なことは、計画を立てて、そのお金で何をしたいのかを前もって決めることだと思います。 私がよく考える主な方法は、通りを歩いていて、通りに 1,500 ドルが落ちているのを見つけて、それを拾ったと想像してください。この1,500ドルで私の会社の株を買いに行きませんか? 私は、経済的に独立した分野のほとんどの人にとって、それは彼らがすることではないと思います. インデックス ファンドは個々の銘柄を選択しようとするよりも優れており、1,500 つの個別の企業にすべてを賭けるよりも幅広い銘柄を選択する方がほぼ確実に優れていると、私たちは打ちのめされてきました。
しかし、多くの人が、現金ではなく在庫であり、彼らが働いている場所の在庫であり、それがうまくいくと考えたいと思っており、ここからしか上がらないと考えたいと考えています。彼らは少し楽観的になりすぎたり、自分の会社がどのように機能するかについて、実際よりも多くの知識を持っていると思っているかもしれません。 私の意見では、あなたが実際にその知識を持っているなら、あなたはインサイダー取引法に違反しないように会社から非常に注意深く監視されている. そうでない場合は、会社の今後の財務状況について、自分が思っているほど多くの知識を持っていない可能性があります。 ですから、あなたの計画が、私が路上で 1,500 ドルを見つけて、それを私の会社の株に入れるというものでない限り、税金の影響にだまされないようにするべきだと思います。
そして、特にオプションを検討し始めたときに、これらのもののいくつかを長期間保持することは、非常に有益な税金の結果をもたらしますが、税金の尻尾に犬を振らせず、あなたのことについて過度に熱狂しないようにしてください。それがあなたの計画でない限り、あなたの会社が何をしようとしているのかについての意見。 ねえ、ここに利点があると思うなら、私はギャンブルをしたい. これは、私がそこで働いているという理由だけで株式市場の他の会社に賭けるのと同じくらいギャンブルではありませんが、私はギャンブルをして、そこにあると思われるいくつかの上昇を捉えようとします. 私はそれでいいと思いますし、私はそれを少しやったことがありますが、ほとんどの人は、次のXNUMXドルのお金が私の財務目標を達成するためにどこに行くかについて、現在の投資家の計画を売却して従う方が良いと思います.
ミンディ:
この株を割引価格で売るということになると、スコット、あなたは翌日にそれを売ったのですが、試合時間の決定を下すことはできますか、それとも事前に売却を開始し、その間に値下がりしないことを願うだけですか?あなたが始めて、それは実際に売れますか?
スコット:
私は財務チームに所属していて、そのための財務を準備していたので、実際に自分の状況を理解することができます。人事グループと事前にそのようなシステムを設定する必要がありました。 この株式を最大量で購入し、翌日に売却するように計画を立てています。」 15 か月後、XNUMX か月後、XNUMX か月後に何が真実になるかについて、私は明らかに知りません。それを計画のパラメーターとして前もって設定しているだけで、ビジネスに関する私の知識はあり得ません。それに影響を与えることができるか、できないか。 私は特典を利用して XNUMX% のスプレッドを獲得しているだけです。
JT:
そして、私は会社の財務について、公に公開されている文書から読み取ることができる以上のことを実際に知っているという立場にあったことはありません. そのため、私にとっては、その株が決済されるとすぐに、多くの会社のために持っている証券会社の口座にある他の株と同じように売ることができました. 一部の企業は、従業員がその株式を取引することを許可されていないブラックアウト期間を課します。通常は、四半期の終わりの数週間前から XNUMX か月前から、結果を発表するまでの間です。すべてが公開情報であり、私が働いていたいくつかの企業との雇用契約の一環として、これらのブラックアウト期間を遵守するという契約に署名する必要がありました.
ミンディ:
では、どのくらいの頻度で株式報酬を受け取っているのでしょうか?
JT:
これは、会社によってかなり大きく異なるもう XNUMX つのことです。 私が働いていた会社では、通常、キャリアの一環として、何らかの形で株式が付与される可能性のあるイベントが XNUMX つあります。 よくあるのは、あなたが会社にサインオンするときで、会社はこう言うかもしれません。 これがあなたが持つことになるポジションです。 これがあなたの給料になる予定です。そして、制限付き株式またはオプションの株式付与を行うか、その報酬をどのような形で受け取りたいかを選択できるようにします。」 多くの場合、サインオン付与には非常に具体的な権利確定スケジュールがあります。 再び投資するということは、株式が利用可能になり、それらを管理して、自分が望むことを行うことができるようになったときです。 非常に一般的な投資スケジュールは、最初の XNUMX 年間は株を取得しないというものです。
この会社に雇用された最初の年の終わりに、この助成金で表される株式の 25% を提供し、その後 16 年間、四半期ごとにその助成金の 16 分の XNUMX を追加で受け取ります。 そのため、権利確定スケジュールは、業界では、四半期ごとに権利が確定する XNUMX 年間のクリフを伴う XNUMX 年間の付与として知られています。 ですから、しばらくの間は何も得られず、常に非常にエキサイティングな年間の大部分が得られ、その後、その助成金の残りの部分を通じて、その一部を得ることができます。 追加の助成金が表示される可能性があるのは、昇進した場合で、助成金が付随する場合もあります。 そのプロモーションの一環としていくらかの昇給があり、その後、サインオン グラントと同じ権利確定スケジュールを持つ可能性のある追加のグラントが得られます。 あなたが昇進した場合、彼らはあなたが良い仕事をしていることをすでに知っており、すべてがうまくいくことを確認するためにXNUMX年間そこに留まろうとする必要がないため、崖を見る頻度は少なくなります. したがって、四半期ごとに XNUMX 分の XNUMX または XNUMX か月ごとに XNUMX 分の XNUMX を取得するだけかもしれません。
また、一部の企業は、半年ごとまたは年 XNUMX 回のパフォーマンス レビューの一環として、追加の助成金も提供します。 そのため、上司と話をすると、ある程度の昇給と追加の助成金が得られる場合があります。 リフレッシュグラントと呼ばれることもあります。 そして、それは私が会社を介して仕事をしている間、その制限付き在庫の流れを私にもたらし続けます. 会社が異なれば、働き方も異なります。 私はサインオン助成金を行う会社で働いてきましたが、それは本当にあなたが見るすべての株です. 私は、これらの更新助成金を毎年行う代わりに、あなたがサインオンして、まあ、この株式はXNUMX年、XNUMX年、またはXNUMX年かけて権利が確定し、あなたには見えないと言ったときに助成金を与えるかもしれない会社を知っています。そのXNUMX、XNUMX、XNUMX年が終わるまで何でも。 そして、彼らはあなたの業績、会社の業績、およびその他すべての要因に基づいて、別の助成金を作成します. そのため、彼らは少し違った働きをする傾向がありますが、特にテクノロジー業界では、毎年の復習を伴うこのサインオンボーナスはかなり一般的だと思います.
ミンディ:
雇用補償について交渉したり、提示されたりするときは、人事部の「ああ、私たちはこれを乗り越えています」と言うのを聞くのではなく、細則を読んで最後まで読む必要があるようです。 何が起こっているのかを正確に理解できるように、これらすべてのドキュメントを具体的に読んでください。
JT:
ああ、100%そうです。 これは RSU にとって非常に重要です。 そして、オプション、特に中小企業のオプションに取り掛かるときは、会社の特定のプログラムがどのように機能するか、リスクは何か、税の影響は何か、そしてあなたにとっても潜在的な利点は何ですか。 もう10,000つのポイントは、多くの場合、株式ベースの報酬は、サインオン報酬パッケージのより交渉可能な部分の80,000つであるということです. 会社によっては、報酬を給与に偏らせることができる場合があります。たとえば、給与に年間 XNUMX ドル追加してほしいと言うかもしれませんが、助成金から XNUMX ドルを差し引くことができます。 または、給与は少なくても構わないと思っていますが、この株式ベースの報酬の額を増やしたいと言うかもしれません。 一部の企業はそれを許可します。 一部の企業では柔軟性が低くなりますが、報酬をバイアスして、キャリアの優先リスクプロファイルに適合させることができます.
スコット:
ここであなたが言っていることを強調するために、これは多くの人々があなたの報酬をどちらか一方に偏らせる多くの場合の投資決定だと思います. 私はこれらすべてのことで積極的な個人金融オタクであり、確率を重み付けするのが好きです. ですので、まずは成長が見込める会社に入ろうと考えたいと思います。 それはギャンブルの部分ですが、私はそれについて非常に徹底的に調査しようとしています. そして、それができればバイアスをかけたいと思うでしょう。今日、会社はオプションのアップサイドの方が高く評価されており、現金報酬の方が低く評価されていると思いました。 しかし、それはトレードオフであり、非常によく理解している人はほとんどいないと思います。 たとえば、公平だが魅力的ではないオプションプールを備えたより高い給与の上場企業と、クレイジーな評価額で資金を調達したばかりのスタートアップで選択肢があった場合、スタートアップはキャンディーのように株式を配るでしょう?
彼らはベンチャーキャピタル会社からこの信じられないほどの評価を得たからです. 彼らの公平性は、現時点でそれをサポートするための収益がないことです。 そして、それはただ知っておくべきことですよね? 彼らはあなたに支払う金額を減らそうとします。それは彼らの損益計算書の支出プロファイルを減らし、物事を良く見せるでしょう.多額のキャッシュフローを生み出す。 エクイティは少なくなるかもしれませんが、成長への明確な軌道と成功としての実績があるかもしれません。 そして、人々は、これらの決定を下しているときに、常にそれを考えているわけではないと思います. それは、あなたが過去に知っていた仲間や人々に当てはまったと思いますか?
JT:
私のキャリアのほとんどは大企業で過ごしてきたので、そのスタートアップ オプション パッケージの経験はあまりありませんが、スタートアップとの良い賭けでさえ非常に問題になるという話を聞くために遠くまで行く必要はありません。個々の従業員。 そして、スタートアップで働くことを検討していて、次の Stripe や DoorDash などの 0.2% を所有する可能性があるという魅力に興味を持っている人には、自分が取っているリスクを本当に理解することをお勧めします。良い。 ですから、その周りの専門家に相談することは確かですが、実際に会社のその部分にいるときは、妄想のリスクを負うことになります. 会社が追加の投資家を引き受ける場合、あなたが所有する会社の金額は、あなたが思っているよりも少ないかもしれません. 多くの場合、多くの場合、市場のないこの非公開会社のためにこれらのオプションを取得します。数百万ドルの価値がありますが、後で株式を売却することはできません。
そして、私が言ったように、スタートアップに参入した人々の話を読むために遠くに行く必要はありません。スタートアップがうまくいっていても、彼らは株式ベースの報酬では何もできません。彼らの人生。 したがって、特にこれらの小規模なスタートアップの場合は、自分の状況でこれらの計画がどうなるかをよく理解することが非常に重要です。
スコット:
JT、これはビジネスの初心者またはジュニアレベルの人々がアクセスできる世界ですか、それとも、より上級の経験豊富なエンジニア、製品および技術タイプの労働者、エグゼクティブ、そのようなタイプの人々のためのものについて話しているのですか?もの?
JT:
ええ、それは良い質問です。 それはまた、主に会社に依存することになります。 私は、ほとんどのテクノロジー企業が、その職務等級にかかわらず、株式ベースの報酬の要素を持っていると思います. したがって、学校を卒業したばかりの人を連れてきた場合、報酬の一部は、給与だけではなく、これらの株式ベースのプランから得られます. 会社で上に行くほど、通常、株式ベースの報酬が全体的な報酬の一部として与える影響が大きくなります。 時折、ある会社の CEO が、ビジネスで起こっていることだけのために給与を 15 ドルに減らすことに同意したというニュースを耳にします。 そして、彼らは、その特定の上級従業員が、今年権利確定する XNUMX 万ドル相当のオプションを持っていることを忘れています。 しかし一般的に、多くのテクノロジー企業では、すべての職種において、株式ベースの報酬が非常に一般的な報酬形態となっています。
したがって、制限付き株式は、従業員の株式購入計画よりも一般的ではありません. これは、単に利用できるものではなく、報酬の一部です。 繰り返しになりますが、助成金、ベスト、および販売に分割することができます。 助成金については、あなたの会社は通常、あなたが雇用され続ければ、権利確定スケジュールであなたにいくらかの株式の支配権を与えると言うでしょう。 そして、それは現金の金額として提示されることが多く、10,000ドル相当の株式をあなたに付与し、その後、ある時点で取締役会がその付与に適合する可能性のあるすべての従業員に対してその付与を承認すると言うかもしれません. その時点で、10,000 ドルが株式に変換され、権利確定期間の残りの期間中、株式のままになります。 したがって、取締役会が付与を承認した時点で 10,000 ドルの資産があり、株価が 10 ドルだった場合、取締役会は 100 株を付与し、それが権利確定となります。 雇用期間を経て、権利確定スケジュールを満たすと、それらの株式を取得するだけで、それらの株式は現在あなたの管理下にあります。 それらは、市場から購入したかのようです。
そして、権利が確定すると、それは現在の価値で収入としてカウントされます。 したがって、権利確定中の株式が 100 株あり、付与時に株式が 10 株あたり 20 ドルだったとしても、その 100 株で 2,000 株あたり 20 ドルになった場合、XNUMX ドルの所得としてカウントされ、所得として課税されます。ベスト。 そして、その期間から、XNUMXドルで購入したかのように、通常の短期および長期のキャピタルゲインがすべて適用されますが、権利確定時に税金を支払い、それが収入として出てきます.権利確定時の価値で所得として課税されます。
ミンディ:
これについては、長期キャピタルゲイン税ではなく、所得レベルの税を支払っていることに注意することが重要だと思います。 短期キャピタルゲインは基本的に所得水準と同じだと思いますよね? したがって、オプションを取得してすぐに売却しても問題ありません。 それは同じことです。
JT:
それは正しい。 うん。 したがって、制限付き株式を取得してすぐに売却した場合、株式が横ばいであると仮定すると、おそらく少しの動きがあり、権利確定時と売却時との間の株価の変化は短期間になります。利益または短期的な損失が発生し、権利が確定したときの株式の価値があなたの収入としてカウントされます。 ここで陥りやすい罠の XNUMX つは、制限付き株式の源泉徴収率が収入の源泉徴収率と同じではないということです。 特に高所得者の場合、年末に十分な源泉徴収がされておらず、より多くの税金を支払う必要があることに気付くかもしれません。 したがって、これは非常に一般的な場所です。特に、一部の高税率に属する高所得者や、源泉徴収だけがすべて異なるため、報酬のかなりの部分が株式ベースの報酬である個人の場合です。 また、私の知る限り、実際に源泉徴収要件を満たすためにさらに源泉徴収することを選択する方法はありません。 推定税を支払う必要があるか、申告シーズンの終わりにそれを補う必要があります。
スコット:
したがって、あなたがお金を稼ぎ、このような大成功を収めた場合、または実際には他の形式で大成功を収め、会社からの給与以外の方法で銀行口座に多額の現金を入れることができる場合は、おそらく良い考えです税務評議会を雇い、税金を完全に申告し、それを理解していると感じるまで、そのお金を非常に保守的にする. 雇用主が年間を通じて多かれ少なかれ完全にあなたのために税金を源泉徴収して処理し、多額の還付を受けることに慣れている場合、これらのタイプの罠はさまざまな方法で発生する可能性があるためです。
JT:
また、制限付き在庫に対して源泉徴収される税金があります。 通常、カストディアンのアカウントに税金を支払うための資金を事前に入金するか、源泉徴収要件を満たすために必要な割合の株式を売却するかのオプションがありますが、注意が必要です. 一部の税区分では、RSU の源泉徴収率が最終税率よりも高くなり、他の高所得者では低くなります。 それだけに注意が必要です。
ミンディ:
したがって、RSU の源泉徴収を変更する方法がわからない場合でも、15 月 360 日に IRS に未払いの追加料金を支払いたくない場合は、給与の源泉徴収を変更できます。 Natalie Kolodij とのエピソード 15 で、彼女は今が税の専門家と話し合って税務計画を立て、XNUMX 年間の税務計画を立てる絶好の機会であると共有しました。 これがあなたの税金補償または従業員補償の一部であることがわかっていて、今年、多くの人が税法やだやだの変更のために予想外の法案に見舞われることになっている場合は、今が本当に良い時期かもしれません。税務の専門家と話し合って、XNUMX 月 XNUMX 日にこの問題が発生しないように、今後何ができるでしょうか? 個人的には、IRS に大きな小切手を書くのは好きではありませんが、IRS に小切手を送ってもらうよりも、IRS に小切手を書きたいと思います。それが好きです。 しかし、私は脱線します。
JT:
IRS は、借りが多すぎると利息を請求するので、これにも注意する必要があります。たとえば、普通預金口座のスプレッドよりも多くの利息を IRS に支払うのは好きではないからです。
ミンディ:
はい、私は不動産業者として自営業をしているので、とにかく四半期ごとに税金を支払わなければなりません。 したがって、私の特定の状況は異なりますが、はい、15 月 XNUMX 日に小切手を書いても問題ありませんでした。
スコット:
JT、あなたが今日私たちと共有した富の情報を考慮して、これらすべてを個人的にどのように処理するかについて、あなたの具体的な戦略は何ですか?
JT:
したがって、私の制限付き株式と従業員の株式購入プランのオプションまたは株式については、基本的にすぐに売却します。 私の立場は、前に言ったように、道を歩いていてそこにいくらかのお金を見つけたら、自分の会社の株を買いに行かないでしょう. そして、その制限付き株式の価値を見たとき、それを VTI や VTSAX など、私の割り当て計画の残りの部分がどのようなものであるかに変える方が良いように思えました。 私は会社に何年も在籍しており、それが非常に不幸な財務上の決定であり、会社の株式を保持し、後で売却していた時期がありました。数十万ドルに上る財務状況の大きな違いでした。 同じ会社で、現在の価格が私が売却したいくつかのレベルからかなり下がっているため、制限付き株式をすぐに売却して非常にうれしく思ったことが何度かありました.
そして、私はちょうど私から学びました、インデックスファンドを一度に数ヶ月または数年無視しても問題ありませんが、あなたは私に会社の株をXNUMX株くれて、私は毎日それを見ています. 今日あがってる? 今日はダウン? それは一週間続いていますか? XNUMX週間ダウンしてる? だから私は明らかに個別株投資の気質を持っていませんが、もし私がそれをインデックスファンドに入れるなら、私はそれを放っておいて成長させて喜んでいます. そして、それが少し上がったり少し下がったり、大きく上がったり下がったりしても、私はびっくりしません。 それはただそのことをします。
ミンディ:
わかった。 私はそれが好きです。 あなたは計画を立てており、住宅ローン金利が 3% の場合でも住宅ローンに余分に支払うのと同じように、住宅ローンに余分に支払うのではなく、ポートフォリオにこの株式を含めることをお勧めします。 あなたは個別の株式ポートフォリオや個別の株式投資家になりたくないので、それについて考えたことがあるということです。 このエピソード全体の最も重要なポイントは、投資戦略で何をしているかを考える必要があるということだと思います. エピソードとは… 投資計画を考え出すことについてのエピソードを行いました。それはエピソード 362 で、投資計画を考え出し、それに従います。 計画がある限り、何をするかは重要ではないとは言いたくありません。 仮想通貨ですべてを失ったり、ミーム株ですべてを失ったりしている人々の話を耳にします。 ああ、みんなそれについて話している。 それは良いに違いない。 それは必ずしも真実ではありません。 みんなが話しているからといって、うまくいくわけではありません。 それは、誰もがそれについて話していることを意味します。 わかった。 あなたがテクノロジー企業で働いていて、テクノロジー株が下落していることを考えると、すぐに売却しない限界点はありますか?
JT:
オプションについて話したい場合は、オプションについて少し話すこともできます。
ミンディ:
これは、あなたに付与される RSU に特化したものです。 それらはあなたに与えられます。 つまり、あなたはそれに対して0ドルを支払ったので、それを売ったときにXNUMXペニーの価値があったとしても、あなたはまだそれでお金を稼いでいます.
JT:
そして、私が得たすべてのRSU助成金、または私が得たすべてのRSUは、数週間以内に売却してそのポジションを終了し、その資金を残りの財務計画に注ぎ込むと思います.
ミンディ:
したがって、RSU はすぐに売却できます。 RSU の現金とオプションを持っていますが、現金を受け取ったことはありますか?
JT:
いいえ。私が言ったように、会社が異なれば、業績評価のやり方も異なります。 私の現在の会社は、多くの場合、彼らがパフォーマンスを行うとき、この長期的なものに対するメリット報酬は、その金額を現金で受け取りたいかどうかの選択を迫られます. それでも権利が確定します。すべての権利確定は事実上同じですが、彼らは言うでしょう。 10,000 ドルの現金があり、10,000 年か 10,000 年か何かで権利が確定します。 $10,000 相当の制限付き株式を取得することも、オプションで $XNUMX を取得することもできます。 そして、この会社では、その賞全体が私たちに与えられることを望むものを選択することができます.
ミンディ:
また、販売しない限界はありますか? 明らかに、オプションを選択すると、この価格で X 個の株式を購入するオプションがあります。 したがって、株価が 50 ドルだとしましょう。現在 35 ドルで取引されている場合、損失が必要でない限り、50 ドルで買って 35 ドルで売るのは意味がありません。 しかし、私は知りません、私は損失が好きではありません。
JT:
いいえ、私はそれをしません。
スコット:
彼らがしていることは、彼らがあなたに与えていることです. 私が SPP を行っていたとき、同僚はそれをしなかったので、私はちょっと困惑しました。 なぜあなたはこれをしないのですか? そして、心理的要素があると思います、いいえ、これは私の雇用主に対するテストです. そして、あなたの状況で、従業員がこれをテスト、オプション、私がオプションオプション、オプションオプションを採用した場合、それは会社が爆発してうまくいくと思うかどうか疑問に思うかもしれません。次の数年。 RSUは、私が株式を所有しているだけなので、より中間的なオプションです. 下がったとしても、まだ価値があるので、そこに価値があります。 そして、現金は最も保守的です。 考慮すべき要素があると思いますか、それともすべて人々の頭の中にあると思いますか?
JT:
それは大部分の人々の頭の中にあると思います。 私は、報酬のリスクプロファイルを形成する機会を与えてくれると考えています。 あなたは自分が働いている会社が本当に好きで、それが本当にうまくいくだろうと考え、その株を所有したくないと思うことができます. あなたは自分の仕事が本当に好きではなく、自分の会社はひどいものだと思うかもしれませんが、その年が本当に素晴らしい年であり、株価がXNUMX倍になる可能性が低い場合は、その上昇を受け入れる必要があります. したがって、選挙は、報酬をどのように形成したいか、キャリアと給与の一部として取りたいリスクの量について、取締役や経営幹部が見ていると思うよりも多くを語っていると思います。オプションの代わりに現金を受け取った全員のスプレッドシートで、うーん、それについては知りません。 明らかに、彼らは会社に投資していません。
スコット:
わかった。 そして最後の質問は、税金に関するものです。 行きましょう、私の例を使用します。 私は従業員の株式購入プログラムを持っていました。 給料の 10,000 を投資すると、1,150 ドル相当の株式を 15% 割引で購入できます。 それから私は振り返ってそれを売ります。 その 1,150 はもちろん給与に課税されるだけでなく、短期キャピタル ゲイン、つまり 1,150 の間のスプレッドの XNUMX 日分のキャピタル ゲインにも課税されます。それを短期キャピタルゲインから長期キャピタルゲイン税に変換するためにXNUMX年間。 その時点では、私の税率は非常に低く、非常に似ていたため、それほど問題ではありませんでしたが、一部の人々にとっては、大きな違いが生じる可能性があります. その問題にどのようにアプローチすることを提案しますか? あなたはこのようなものの多くですぐに売っているように聞こえますが、状況はありますか? 税金ゲームを始めるような方法でそれらの状況を微調整できますか?
JT:
もちろん。 そして、あなたがそれを行う場所はオプションだと思います。 つまり、制限付き株式の良い点は、単純に、権利を確定すると、それがすべての収入であり、それについては何もできないということです。 株数に株の価値、あなたに帰属する収入額があり、すぐに税金を支払う必要があり、それが株のコスト基準です。 そうです、株式は、権利が確定してから売却できるようになるまでの間に少し上下する可能性がありますが、その時点で税の観点からできることはあまりありません。 あなたが言ったような従業員の株式購入計画は、100年間保有するか、特にその振り返り期間がある場合は、150年でさらに少し良くなります. 振り返ってみると、私の株だと言えます。最初の株の価値は 85 でしたが、今は 85 で、私はまだ 100 を払っています。 その 15% 割引は常に、常に収入です。 100から150の多分収入を売却する時期によっては、長期的なキャピタルゲインになる可能性があります. 通常、株式を XNUMX 年間保有している必要があり、付与日から XNUMX 年経過している必要があります。
スコット:
おお。 だから私は正しい決断を下しましたが、賢明ではなく無知からです。
JT:
ええと、あなたの計画にはとにかくこの振り返り規定が含まれていなかったとおっしゃっていたと思いますが、実際にこの余分な要素が入ってくるところです.ほとんどの人のための従業員株式購入計画については、私はあなたと同じ視点を持っていると思います.株式のボラティリティが何であれ、その株式を 12 か月から 18 か月間保有するリスクを本当に心配したり、正当化したりするほど、財務状況に十分な違いをもたらすには、値が実際には十分に大きくないということです。 人によってそのリスクの計算方法は異なりますが、50 株あたり 1 ドルに上乗せされた追加の税金が、その株を XNUMX 年間保有することを正当化するとは思いません。 オプションは、より多くの価値がある可能性があるため、多少異なる話になります。また、従業員の株式購入プランと同様の種類の税制を持つオプションがあり、それらはインセンティブ ストック オプションです。 そして、それらはあなたが言うことを可能にします、わかりました、私はこの株を行使するつもりです. 違いがあります。 それで、彼らは、ねえ、JT、XNUMX ドルでたくさんのオプションを提供するつもりだと言うことができます. これは素晴らしいことです。 あなたの会社の株を XNUMX ドルで購入するオプションがあります。
それらの株式を行使したときに株価が 10 ドルである場合、すべてが興味深いものになり始めます。 その余分な 9 ドルで何をしますか? いくつかの種類のオプションについては、それは同じことです。それは収入です。 そして、それはすぐに収入となり、その収入に対する税金を説明する必要があります。 これらのインセンティブ ストック オプションについては、いつ売却するかによって必ずしも収入になるとは限りません。 したがって、権利行使後 9 年間、付与後 10 年間株式を保有すると、500 ドルが長期キャピタルゲインになります。 そして、会社が十分に上昇し、現在所有している株式数が十分にある場合、必ずしも XNUMX ドルの XNUMX% などを見ているわけではありませんが、カリフォルニア州のトップ ブラケット獲得者を見ている可能性があります。 これは、すぐに売却するのではなく、XNUMX 年間株を保持することで数十万ドルになる可能性があります。 繰り返しますが、それは個人の決定になります。 あなたがそれを売ることができるようになるまで、その株をXNUMX年間保持するリスクを冒す価値があると思いますか? それとも、そのリスクを冒したくありませんか。税金を支払う意思があり、売却して、余分なドルのために財務計画にある他のものに投資する意思がありますか? しかし、会社の株価が何をしたか、いつ行使するかによっては、実際の実際のお金になる可能性があります.
スコット:
JT、これは魅力的でした。 番組にお越しいただき、このトピックについてお話しいただき、ありがとうございます。 一部の人々だと思いますが、多くのリスナーが今日話し合ったような計画に参加する機会があることを願っています. そして、そうするときは、このエピソードをもう一度参照して、あなたの人生に大きな影響を与える可能性のあるオプションと決定を下すためのオプションがあることを知っておいてください. JT さん、あなたと、あなたが立ち上げようとしているファイナンシャル プランニングとタックス ストラテジーの会社について、人々はどこで詳しく知ることができますか?
JT:
ええ、私はマイクロプロセッサの設計に固執すると思います。 そして、あなたが本当に私に連絡を取りたいのであれば、おそらくあなたのFacebookグループに参加するのが最善の方法です. 私はそこで活動しています。あなたがそこに私をタグ付けしたい場合は、事前に立ち寄ります。これらすべてのことについて話したり、私のアプローチが最善ではない理由について意見の相違を聞いたりできます.
ミンディ:
敬意を表する意見の不一致。
スコット:
それらの多くを取得するとは思いませんが、facebook.com/groups/bpmoney でそのグループを見つけることができます。 グループ JT の一員となっていただき、ありがとうございます。聞いていただき、ありがとうございます。今日は、この非常に複雑なトピックについて知恵を共有していただきありがとうございます。
JT:
そう、ありがとう。 私は素晴らしい時間を過ごしました。 こういうことを考えるのが好きなので、話していて楽しいです。
ミンディ:
JTさん、ありがとうございます。すぐにお話しします。 そして、それは JT であり、彼の報酬パッケージ、一般的な株式報酬パッケージ、および彼が特定の報酬パッケージをどのように処理するかについて話している大手テック従業員です。 スコット、JTについてどう思いましたか?
スコット:
JTは非常に知識が豊富で、私たちにたくさんの考えを与えてくれました。彼が認めたように、ほとんどが上場企業でしたが、複数の異なる企業での経験があります. そして、これについては本当によく考えました。私はおそらく彼自身に利益をもたらしたと思います。彼の親しい同僚の多くは、長年にわたって彼の知恵から恩恵を受けてきたのではないかと思います. そして、彼は非常にうまくやっていて、彼が働く会社を賢明に選んで、おそらくこれらの計画の中で非常にうまく生産していると確信しています.
ミンディ:
ええ、このショーから最も重要なことは、彼が計画を立てていることだと思います。 彼はそれを考えました。 彼は、自分の投資ポートフォリオをこのようにして、これらのシステム、これらの部分、およびこれらの投資ビークルで構成することを決定しました。 それが彼がしていることです。 彼は、これを試したり、あれを試したり、あれを試したりするためにこの道を進んでいるわけではありません。 彼には計画があり、それに固執しています。それは本当に重要なことだと思います。 したくない場合は、すぐに会社の株式を売却する必要はありません。 彼が言ったように、路上で 1,500 ドルを見つけて、そのお金を使って会社の株を買いに行くなら、助成金を得てその株を保持するのは素晴らしいことです。 それは素晴らしい計画ですが、ここでのキーワードです。 計画です。 彼には計画があり、計画を実行しています。それは本当に素晴らしいことだと思います。
スコット:
うん。 また、最後にこのフレームワークを聞いたと思いますが、もし私が自分のホットなテクノロジー企業に投資していたら、おそらく私のインデックスファンド戦略よりも数百倍も高かったでしょう. それでも、彼はその結果に満足しているか、それと一緒に暮らすことができます。なぜなら、彼は結果の観点からではなく、賭けの観点から考えているからです。 確率に基づく思考、Thinking in Bets with Annie Duke は、たとえば、これを理解するための優れた本です。 彼は、私のポートフォリオ、私の計画はこれであり、会社の株にすべて投棄していれば、実際にはもっとうまくやっていたかもしれませんが、私はそれと一緒に暮らすことができてうれしいです. 私の意見では、それは非常に賢明な立場であり、多くの人にとって難しいと思います. そのような会社の成長を見逃すことは本当に難しいと思いますが、私は彼のアプローチを尊重し、彼が彼の立場で取っているのと同じステップを踏む可能性が高いと思います.
ミンディ:
彼の会社は、エンロンやワールドコムのような道をたどり、助成金を受け取り、それを保持し、その後すべてを失った可能性が非常に高い. 彼の会社が良くなったからといって、常に良くなるというわけではありません。 彼は現在、大規模なテクノロジー企業で働いており、株価は下落していますが、それは株価が常に下落するという意味ではありません. おっしゃる通りギャンブルでした。 彼が言ったように、それはギャンブルでした。 彼は、株式が最終的に異なることに賭けていましたが、それは問題ありません。 彼は教育を受けた賭けに出た、推測だが、うまくいかなかった。 彼はまだ元気です。 彼がすべてを失ったわけではありません。 彼は、他の人々が見たような爆発的な成長を見ていませんでした。 しかし、彼はまた、私のインデックスファンドで何が起こっているかについて、私は何の問題もないと言いました. それらはそれを設定して忘れます。 彼の考えでは、彼はインデックスファンドにお金を入れて、それを残すことができます. 彼の頭の中では、自分の会社の株式を XNUMX 株でも所有しているとしたら、彼は常にそれについて考えており、それは彼が占める精神的財産に値するものではありません。 だから彼は教育を受けた方法でそれをやめました、そして私はそれが正しい作戦だと思います.
スコット:
私は完全に同意します。
ミンディ:
ええと、彼が正しいので、あなたはそうしなければなりません。 わかった。 以上で、BiggerPockets Money ポッドキャストのエピソードを終わります。 彼はスコット・トレンチで、私はミンディ・ジェンセンで、チャウチャウ・ブラウン・カウと言っています。
スコット:
今日のエピソードを楽しんだ場合は、Spotify または Apple で XNUMX つ星のレビューをお願いします。 さらにお金に関するコンテンツをお探しの場合は、youtube.com/biggerpocketsmoney の YouTube チャンネルにアクセスしてください。
ミンディ:
BiggerPockets Money は、Mindy Jensen と Scott Trench によって作成されました。 カレン・ベネットがプロデュース。 エクソダス・メディアによる編集。 ネイト・ワイントローブによるコピーライティング。 最後に、このショーを可能にしてくれた BiggerPockets チームに感謝します。
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このエピソードでは、
- 株式報酬の説明 なぜ企業は給与よりも株式を支払うことを好むのか
- ESPP、RSU、ストックオプション、およびテクノロジー企業で支払われるさまざまな方法
- 会社の株式をいつ売却するか & 税金に関するヒント それはあなたが大きなIRS法案を所有するのを止めることができます
- 株式報酬の対象者、および初級レベルの労働者がアクセスできるかどうか
- 株式配当スケジュール そして、従業員が何年にもわたる会社への忠誠心に対して完全な報酬を受け取ることを期待できるとき
- JTの株式売却戦略と、同社株の売却または保有の選択
- So はるかに!
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- ドル
- ドント
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- 全体
- 完全に
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- 初歩的な
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- 不動産
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- イベント
- イベント
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- すべてのもの
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- 例
- 興奮した
- エキサイティング
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- 期待する
- 体験
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- 説明する
- 説明
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- 要因
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- かなり
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- ファイリング
- ファイナル
- ファイナンス
- ファイナンシャル
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- もう完成させ、ワークスペースに掲示しましたか?
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- フォーム
- フォワード
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- FRAME
- フレームワーク
- 無料版
- 自由
- 頻繁に
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- 友人
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- 利得
- 利益
- ギャンブル
- ギャンブル
- ゲーム
- 一般に
- 取得する
- 受け
- 巨大な
- ギフト
- ギフトカード
- 与える
- 与えられた
- 与える
- 与え
- Go
- 目標
- ゴエス
- 行く
- 良い
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- 助成金
- 付与された
- 助成
- 素晴らしい
- グループ
- 成長する
- 成長性
- ハック
- ハンドル
- ハンドル
- ハンドリング
- 起こる
- 起こります
- ハッピー
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- Hardware
- 収穫
- 持って
- 頭
- 聞いた
- 重く
- ヒーロー
- 助けます
- こちら
- 隠されました
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- 影響
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- 信じられないほど
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- 個人
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- 情報
- 情報
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- レベル
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- オプション
- オプション
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- その他
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- 人々の
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- SIX
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- スマート
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- ソフトウェア開発者
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- スタートアップ
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- ストーリー
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- 税金
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- 世界
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- 考え
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- 今年
- 考え
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- 介して
- 全体
- 時間
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- タイミング
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- 今日の
- トン
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- トピック
- に向かって
- 追跡する
- トレード
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- 軌跡
- 成績証明書(トランスクリプト)
- トラップ
- 旅行
- true
- 順番
- 一般的に
- ユーバー
- 不確かな
- 下
- わかる
- 理解する
- 理解された
- 不幸な
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- 単位
- ユニット
- 今後の
- アップサイド
- us
- つかいます
- 通常
- 評価
- 値
- 評価
- 価値観
- 多様
- 車
- ベンチャー
- ベンチャーキャピタル
- 対
- 権利確定
- 生存率
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- ボラティリティ(変動性)
- 投票
- ウォーキング
- wanted
- ワラント
- よく見る
- 方法
- 富
- 週間
- ウィークス
- 歓迎
- この試験は
- 何ですか
- かどうか
- which
- while
- 誰
- 意志
- 喜んで
- 知恵
- WISE
- 以内
- Word
- 仕事
- いい結果になる
- 働いていました
- ワーカー
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- ワーキング
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- 世界
- 価値
- でしょう
- 書きます
- 書き込み
- 書かれた
- X
- 年
- 年
- あなたの
- あなた自身
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- ゼファーネット