パンデミックにより、ビジネス オーナーがデジタル トランスフォーメーションの取り組みを加速させたのは当然のことです。 デジタル化は、すべてのロックダウン、制限、ハイブリッド ワーク モデルが世界中で実施されていることから、明らかで避けられないように思われました。 全体として、銀行、金融サービス、および保険業界 (BFSI) は非常にうまく機能し、ニューノーマルに迅速に適応し、最新のデジタル バンキングのトレンドを取り入れました。
では、銀行はどこにお金を投資するのでしょうか? そして、安定性と事業継続性を求める企業は次に何を期待すべきでしょうか?
フィンテックに行くかどうかはもはや問題ではありません
統計は嘘をつきません。金融テクノロジーは次世代の銀行エコシステムで繁栄しています。
- フィンテックプロバイダーは印象的な 50億ドルの資金 毎年 500 以上の新しいフィンテック企業が立ち上げられています
- 2020 年だけでも世界的なフィンテック投資が打撃を受ける $ 44億 パンデミックの中で
- アメリカのフィンテックセクターが調達した $ 12.8億 2021年第1四半期
- フィンテック市場はほぼ $ 310億 in 2022
フィンテックが機能していることは認めるべきであり、すぐに減速すると考える理由はありません。 私たちの未来は、利便性が向上したときにのみ、より多くのお金を使うことを厭わない Z 世代です。 つまり、フィンテック ソリューションは、私たちの生活をとても楽にしてくれるので、すべてがうまくいっているのです。 しかし、他に何がありますか?
3 年に注目すべき 2022 つの法人およびリテール バンキングのトレンドと予測
AI、ML、RPA などはもはや未来ではなく、現在のものであることに同意できます。 29 年には BFSI セクターが 2020% の収益シェアを獲得し、RPA 市場を支配していることがわかりました。一方、金融機関の 40% は、今後数年間でインテリジェント プロセス オートメーションへの投資を増やす予定です。 では、これらのテクノロジーが現在のものである場合、未来を牽引するのはどれでしょうか?
フォレスター 提案する 大手銀行は、デジタル トランスフォーメーションの焦点を、優秀なエンジニアの採用と、より安全な金融システムの構築に移すでしょう。 しかし、それだけですか? 程遠い。 それでは、2022 年に注目すべき取り組みを見てみましょう。
1. サステナブル金融商品
サステナブルファイナンスとは? 環境、社会、ガバナンス(ESG)を考慮した投資判断を指します。 現在、EU には一連の持続可能な財務開示規則 (SFDR) さえあります。 ルール. そして銀行は、彼らの名誉のために、その社会的責任を完全に受け入れています。
財政と持続可能性は、短期的には手を携えて進むことが期待されています。 したがって、サステナブル ファイナンスが BFSI セクターのトップ トレンドであることは驚くことではありません。 銀行は、フィンテックとともに、未来志向の持続可能な金融商品を作成することで、これらの新しい SFDR 要件に適応する絶好の機会を得ることができます。 より多くの社会的影響イニシアチブ、環境関連の投資機会へのより良いアクセス、ネットゼロ目標に沿った新しい移行金融ガイドライン、およびその他の持続可能性に関連する債券を期待する必要があります。
2. オープンバンキング
この傾向は 2020 年の初めに始まるはずでしたが、そうではありませんでした。 なんで? ひとつの理由は、 41パーセント PSD2019 オープン バンキング パイロット フェーズの 2 年 XNUMX 月の期限に間に合わなかったヨーロッパの銀行の割合。 また、後にオープン バンキング API テストの XNUMX 月の期限を迎えた銀行は、高品質のインターフェイスを提供していませんでした。
しかし、2022 年になると、銀行、フィンテック ベンダー、規制当局間の協調的なアプローチと接続性という点で、トレンドはかつてないほど有望になっています。 簡単に言えば、オープンバンキングとは何ですか? これは、金融機関や銀行が規制対象の第三者に顧客の財務データへのアクセスを許可することを義務付ける概念です。 もちろん、このようなアクセスはお客様の許可を得てのみ提供され、新しいアプリやサービス プラットフォームの開発に使用されます。
オープン バンキングは、消費者にとっての透明性が向上し、準備ができている市場関係者にとってより多くの機会を提供することを意味します。 BFSIセクターを復活させる. 金融機関は、フルスペクトルの顧客中心のバンキング機能をサービスとして提供し、競争力を維持できるようになります。 最後に、世界のオープン バンキング市場シェアは、 43年までに2026億ドル。 また、 90パーセント の金融リーダーは、オープン データ エコノミーが有機的成長を 10% 押し上げると予想しています。
3. 今すぐ購入して後で支払う (BNPL)
当初、BNPL ブームは e コマースで始まりましたが、現在では BFSI 業界も急速に征服しています。 投資家が注ぎ込んだ 約4億ドル 2021 年の BNPL 企業で。最も人気のある今すぐ購入して後で支払うアプリについて言えば、Stripe と提携している Afterpay や Klarna のような先駆者がいます。 Affirm は、Shopify および Amazon と契約を結んでいます。 Apple Pay は、Goldman Sachs と協力してこのトレンドを推進しています。 一方、Splitit は Mastercard と Visa を活用して、後で信用調査なしで今すぐ購入できるようにします。
この市場の傾向は、顧客に財務の透明性、追加料金なし、分割払いプラン、および従来のクレジットの優れた代替手段を提供します。 したがって、オンラインショッピングが盛んになるにつれて、それは成長し続けるでしょう. さらに、プロバイダーのリストは、今すぐ購入して後で支払うカタログで毎月拡張されます。 10社以上. したがって、これは従来の銀行機関が新しい価値の源泉を発見し、消費者の要求に追いつく絶好の機会です。
2020~2021年に主流となった金融サービスの動向
これまで予想されていた技術的進歩のいくつかは、今では金融処理ルーチンのいたるところにあることに言及する価値があります。 それらの進歩は次のとおりです。
- ハイパーオートメーションとRPA
- ウェルステック
- サイバーセキュリティの強化
- サップテックとレグテック
- クラウド·コンピューティング
- ネオバンク
- 組み込み金融サービス
- 分散型金融
- ビッグデータ、AI、ML
- デジタルバンキング(キャッシュレス化)
また、サービスとしてのバンキング、ビデオおよび音声対応のバンキング、国境を越えた支払いの高速化も引き続き見られます。
私たちは皆、進行中のパンデミック、繰り返されるロックダウン、経済の不安定さの中で、銀行企業が重大なデジタル化の課題に直面していることを認識しています。 そのためには、全体的な運用戦略を再検討し、フィンテック ベンダーと相互に有益なパートナーシップを確立し、組織全体でエンジニアリング能力を強化する必要があります。 しかし、私たちが確かに知っていることは、私たちが独自の変革を経験しており、技術の未来にはまだいくつかのトリックが隠されている可能性があるということです.
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