Open Banking と Banking-as-a-Service (BaaS) は、金融分野で API に使用される用語です。 しかし、それらは同じ意味ですか? 同じ意味で使用できますか? 銀行がオープン バンキング API を提供する場合、銀行はサービスとしてのバンキングを自動的に提供しますか?
共通点
Open Banking と Banking-as-a-Service はどちらも、銀行が提供する金融 API を指す用語です。 また、API であるため、他の製品やサービスに組み込むことができます。 API コンシューマ (フィンテックと呼びましょう) は、API が組み込まれているコンテキストであるアプリを提供します。 API を組み込むことができるため、オープン バンキングとサービスとしてのバンキングの両方を組み込み金融という用語に含めることができます。
違い
オープン バンキング API と BaaS API の違いは、それぞれのタイプの API をどの程度深く埋め込むことができるか、公開されたバンキング製品のライフサイクルのどの部分が API によってキャプチャされるか、およびバンキング製品のどのライフサイクル アクティビティが組み込みコンテキスト内で発生するか、または組み込みコンテキスト内で発生するかです。 . その外側。
違いの説明
現金口座へのアクセスを提供する API との違いを説明しましょう。
API が現金口座の全ライフサイクルへのアクセスを許可する場合、それは Banking-as-a-Service API です。 完全な製品ライフサイクルは、エンドユーザーの新しいアカウントの作成、アカウントのメタデータの取得、アカウントからのトランザクションと残高データの取得、支払いの開始と実行をカバーする組み込みコンテキスト内、つまりフィンテックのアプリ内で発生する可能性があります。そのアカウントとアカウントを閉鎖します。
現金口座のオープン バンキング API は、ライフサイクルの一部 (口座からの取引や残高データの取得など) のみをカバーし、他のライフサイクル アクティビティは除外します。 オープン バンキング API では、口座の作成や閉鎖などの重要なライフサイクル アクティビティは API の対象外であり、銀行の Web サイト、モバイル アプリ内、銀行の支店などで行う必要があります。
バース
BaaS は、自律的で組み込み可能な製品、つまり組み込みコンテキスト内で完全に機能する製品を提供します。 BaaS API により、フィンテックは銀行のようなサービスを構築できます。 BaaS を使用すると、API プロバイダーはエンドユーザーから完全に見えなくなります。API コンシューマーは、エンドユーザーへのチャネルを完全に所有できます。 エンドユーザーは、フィンテック (API コンシューマー) とのみ対話するため、BaaS プロバイダーの存在にさえ気付かない可能性があります。
オープンバンキング
オープン バンキングは、組み込みコンテキストの外に存在する必要がある、より大きな製品の組み込み可能な機能のみを提供します。 オープン バンキング API では、フィンテックが銀行のようなサービスを構築することはできません。 エンドユーザーは、主に銀行独自のチャネルを介して銀行とやり取りし (少なくとも口座の開設と閉鎖について)、フィンテック アプリのオープン バンキング API を介して散発的にのみデータにアクセスします。
まとめ
オープンバンキングが公開 機能を使用 バンキング・アズ・ア・サービスはバンキング商品を公開するのに対し、
全体として APIの形で。 オープン バンキング API でカバーされる機能は、BaaS API でカバーする必要がある機能のほんの一部です。
UnsplashのEdu Lautonによる写真
