リバースモーゲージはどのように機能しますか？

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経済的に困難に陥っている高齢者や退職者は、リバースモーゲージを検討する必要があります。副収入や医療費が必要な場合、または現在の住宅ローンを完済したい場合は、自宅の資産を利用し始める資格がある可能性があります。あなたが 62 歳以上で、自宅に少なくとも 50% の所有権を持っており、当面は住み続けて家を維持する計画がある場合は、それが良い考えになる可能性があります。リバースモーゲージとは、簡単に言えば、住宅の価値を担保にして融資を受けることです。これにより、住宅所有者は自分の株式を現金に変えることができます。 

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リバースモーゲージとは何ですか？

リバースモーゲージは自宅を担保にします。このタイプのローンは、住宅所有者がすでに所有している住宅の株式に対して支払います。住宅所有者は前払いする必要はありません。必要なのは、貸し手のガイドラインに準拠し、支払いの分配方法を決定することだけです。ローンの存続期間中、住宅資産が減少するにつれて住宅所有者の負債は増加します。住宅所有者が引っ越したり死亡したりすると、住宅を売却することでリバースモーゲージを完済することができます。 

ここ数年で住宅価値が上昇しているため、多くの退職者や高齢者がこれまで考えられていたよりもはるかに多くの資産を住宅に保有している可能性があり、リバース・モーゲージが魅力的な選択肢となる可能性があります。 

リバースモーゲージの種類

ホームエクイティ転換モーゲージ (HECM)

• ローンには連邦政府の保険が適用され、米国住宅都市開発省の支援を受けています。
• リバースモーゲージの要件には収入や医療上の制限がないため、ローンは一般的にリバースモーゲージに使用されます。
• 住宅所有者が、関連するリスク、ローンに関連するコスト、および支払いオプションを完全に理解するには、カウンセリングが必要です。 
• 現在の金利、住宅所有者の年齢、住宅の価値によって、借りられる金額が決まります。 
• HECM は、初期費用と手数料が高いため、通常、担保するのに高額な住宅ローンとなります。

単目的

• 州や地元の非営利団体の支援により、金利やその他のコストを抑えることができます。
• 制限が設けられています。貸し手は、税金や家の修繕など、単一目的の項目に対してのみローンを承認します。 
• すべての州でローンがすぐに利用できるわけではありません。 
• 住宅所有者が死亡するか、住居を移転するか、不動産の所有権が変更されるまでは、返済の必要はありません。 

プロプライエタリ

• このタイプは民間金融機関の支援を受けており、通常、より価値の高い住宅に使用されます。 HECM の融資限度額は 970,800 ドルです。したがって、あなたの家の価値がこの融資限度額を超えている場合、独自の住宅ローンは家からより多くのお金を引き出す素晴らしい方法になる可能性があります。 
• 住宅所有者がこのタイプのローンと HECM の違いを理解し、それぞれの長所と短所を理解するには、カウンセリングが必要になる場合があります。 
• 独自のリバースモーゲージでは連邦政府の保険が適用されていないため、住宅ローン保険は必要ありません。 

リバースモーゲージから資金を受け取るにはどうすればよいですか?

リバースモーゲージから資金を受け取るには、いくつかのオプションが利用可能です。それは、お金を何に使うか、どれだけ取りたいか、そして何があなたとあなたの状況に最も適しているかによって異なります。他の種類の住宅ローンやローンと同様に、いろいろ検討することをお勧めします。最高の金利と全体的に最良の取引を得ることができるように、複数のリバース モーゲージ貸し手から見積もりを収集する価値があります。 

一括払い: これにより、融資が完了したときに、借りているお金すべてを 1 回の支払いとして受け取ることができます。次に、現金をどのように分割して使用するかを決定します。

年金: テニュアプランとも呼ばれるこのオプションでは、主な住居として家に住んでいる限り、毎月均等の支払いが行われます。これは基本的に固定収入で生活し、毎月何が起こるかを正確に知っていることです。 

定期支払い: このオプションを使用すると、一定の期間にわたって均等な月々の支払いが行われます。多くの借り手は10年の期間を要求しています。 

信用枠: このオプションを使用すると、お金がそこにあり、住宅所有者が必要なときにアクセスできるようになります。利息は借りたお金に対してのみ適用されます。これは、手元にお金があることを知りたいが、それを本当に使う必要があるかどうかも判断したい人にとっては最適なオプションです。 

月々の支払いと信用枠: このオプションでは均等な月々の支払いが提供されますが、必要に応じてアクセスできる信用枠が引き続き存在します。 

定期支払いと信用枠: このオプションでは、住宅所有者が支払い期間 (通常は 10 年) を決定しますが、期間中および期間終了後も信用枠にアクセスできます。 

リバースモーゲージの恩恵を受けるのは誰ですか?

62 歳以上で、自宅に少なくとも 50% の株式を持っている限り、リバース モーゲージの恩恵を受けることができます。もしかしたら、医療費や日々の生活費、あるいは予期せぬ何かのために資金が必要になるかもしれません。働いていない高齢者にとって、生活費の増加や予期せぬ事態が発生した場合にどうすればよいかを知るのは困難です。リバースモーゲージは、経済的に困難なときに大きな助けとなります。

このお金はあなたの家の資産から出たものなので、基本的にはすでにあなたのものです。単一目的のリバースモーゲージでない限り、必要なものや欲しいものに利用することができます。子供や孫の教育、結婚式、出費に貢献したいと考えている祖父母でも、収入を増やすための実行可能な選択肢としてこれを検討することができます。 

リバースモーゲージのデメリット

リバースモーゲージの欠点の1つは、証書に記載されていない誰かがあなたと同居している場合です。最終的に家が売却されたとき、彼らはその資産に対する請求権を持たなくなる可能性があります。リバースモーゲージの仕組みや、リバースモーゲージを利用していることを伝えていないと、貸し手がお金を要求したときにショックを受けるでしょう。リバースモーゲージを利用している間、同居している他の人に前払いをしないと、厄介な状況になる可能性があります。

詐欺も横行しており、リスクが伴います。一部の会社は、迅速な現金と低い手数料を約束して高齢者を騙します。そのため、注意して、信頼できるリバース モーゲージ金融業者を必ず利用するようにしてください。適切な貸し手を見つけるためにさらにサポートが必要な場合は、リサーチを行って全米リバース モーゲージ貸し手協会を調べてください。ベンジンガのお気に入りのリバース モーゲージ貸し手については、読み続けてください。

最高のリバースモーゲージ貸し手

いつものように、ベンジンガが面倒なことのいくつかを引き受けてくれます。 Benzing はすでに最高のリバース モーゲージ貸し手を見つけているので、あなたがそうする必要はありません。これらの優良な金融業者に連絡して、今すぐ始めましょう。 

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まとめ

リバース モーゲージとは正確に何なのかを理解したところで、これに興味があるかどうかを考えてみましょう。どのタイプのリバース モーゲージが自分に適しているか、またどのように資本を受け取りたいかを決定する必要があります。必要なカウンセリングを利用して質問してください。リバースモーゲージの貸し手が何を言っているかを完全に理解してください。そしていつものように、最新の金融オプションを確実に入手できるように、さらなる情報を求めてベンジンガに戻ってきてください。 

よくある質問

Q

リバースモーゲージは本当にお得なのでしょうか？

1

リバースモーゲージは本当にお得なのでしょうか？

2022-04-06に尋ねた

ミーガン・ブラウン

A

1

一言で言えば、そうです。賢く利用すれば、リバースモーゲージは老後を本当に助けてくれます。家に資産があるということは、そこにただお金が残っているということです。したがって、住宅を引き続き楽しみながら、価値の増加を有利に活用できます。死ぬか家を売るまで返済する必要はありません。 

回答リンク

2022-04-06に回答

ベンジンガ

Q

リバースモーゲージで家を失うことはありますか？

1

リバースモーゲージで家を失うことはありますか？

2022-04-06に尋ねた

ミーガン・ブラウン

A

1

可能です。リバースモーゲージでは、固定資産税と住宅所有者保険を支払い続け、支払いを最新の状態に保つ必要があります。修理やメンテナンスも継続的に行う必要があります。そうしないと、リバースモーゲージの貸し手は返済を要求する可能性があります。あるいは、1年以上家を離れると、たとえそれが介護付き住宅などに住むためであっても、リバースモーゲージの返済期限が来ることになります。その時点で、リバースモーゲージを完済するために家を売却しようとすることができます。そうしないと、家が差し押さえられる可能性があります。 

回答リンク

2022-04-06に回答

ベンジンガ

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