インドネシアのアマル銀行、ライバルを撃退するために有利なスタートを切る

インドネシアにおけるデジタル バンキングの競争状況は驚くべきもので、3 年には増加するプレーヤーのリストに 2020 万人のユーザーが加わりました。

Bank Amar はその中で最も古い銀行ですが、見過ごされがちです。 450,000 年の設立以来、約 2014 万人の顧客を抱えています。インドネシアで十分なサービスを受けられていない人々をターゲットにしていることを考えると、これは少数です。

しかし、同銀行の創設者兼最高経営責任者（CEO）のヴィシャール・トゥルシアン氏は、同銀行が有利なスタートを切ることでビッグデータ分析が向上し、よりカスタマイズされたサービスとより正確な信用スコアを提供できると述べた。また、Amar はリモート顧客のオンボーディングと KYC において最も長い経験を持っています。

同氏は、「この能力を備えたネオバンクは存在しない」と述べ、アマール銀行は2016年以来利益を上げていると付け加えた。

トゥルシアン氏は、ナイジェリアに拠点を置き、シンガポールを拠点とする世界的な複合企業の持ち株会社であるトララム・グループの支援を受けて、デジタル銀行の設立を目指して2014年にインドネシアを訪れた。

インドネシアには純粋なデジタル銀行に対する特別なライセンスはなく、常連の OJK にフィンテック、データベースの信用スコアリング、予測分析について説明するのに多くの時間がかかりました。しかし規制当局はオープンだったので、トゥルシアンとトララムはライセンス要件を満たすために地元銀行を買収し、それをバンク・アマルに改造した。

デジタルバンキングが熱くなる

それ以来、他の銀行も同様のことを行っています。最大のものは、デジタル銀行として再編された別の銀行であるジーニアスで、この銀行は現職のバンクPTPNが所有しています。 Permata Bank と BCA もデジタル専用ブランドを立ち上げています。

その後、DBS Digibank が主導するシンガポール人が現れ始め、最近では OCBC Nyala と UOB TMRW がショップをオープンしました。

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その一方で、大手テクノロジー企業も銀行を買収したり、銀行との提携を結んだりしている。地元の大手プライベート・エクイティ会社であるノーススター・グループは、地元の金融機関を買収し、バンク・ジェイゴにブランド名を変更し、現在はゴジェックと提携している。

別の電子商取引プレーヤーである Akulaku (アリババの支援) は、Bank Neo Commerce と呼ばれる地元の金融業者を買収し、今年立ち上げられる予定です。ライバルのブカラパックはスタンダードチャータードのフィンテックプラットフォーム「ネクサス」と提携した。

Shopeeを運営するSea Groupは2月に、別の地元金融業者を買収し、今年SeaBankインドネシアとしてローンチすると発表したばかりだ。

Investree、Modalku (資金提供団体)、Oriente の現地運営会社 Finmas など、純粋なフィンテック金融業者も多数あります。

最後に、Bank Amar の競合他社の一部の生活を楽にするために規制が変更される予定です。 OJKは今年後半にデジタルバンキングライセンスを導入すると発表した。これにより、GojekやAkulakuのような大手プラットフォームは、パートナー経由でアプリ上で銀行サービスを提供できるようになる。

先行者の利点

トゥルシアン氏は、これらの参入企業の多くは、その規模と支援にもかかわらず、競争するのは難しいと感じるだろうと語った。同銀行はすでに収益性の高い融資事業を行っているが、フィンテック企業の多くは依然として決済を行っており、ユーザーから収益を得る方法を模索している。

一方、Bank Amarは融資プラットフォームTunaikuを運営しており、消費者や零細企業の経営者に最長1カ月の融資で最大約400ドルの無担保融資を提供している。このプラットフォームは約24億ドルの融資を実行した。

最近同社は、財務計画を組み込んだ、ワンランク上の新製品 Senyumku を導入しました。ユーザーの行動に影響を与えて、目標を達成するために節約するのは難しいことです。 「高度なパーソナライゼーションが必要です」とタルシアン氏は言う。

同氏は、これが難しいことは認めているものの、アマールはすでに、そのほとんどがまだサービスを開始していないかつての競合他社よりも先を行っていると主張しており、これにより、少なくとも当面の間は、競合他社が匹敵するのに苦労するであろうデータ分析において、同銀行に優位性がもたらされるだろうと同氏は言う。その間。

Senyumku はすでに銀行口座を持っている人々を対象としているため、Amar は他のデジタル銀行やネオバンクとの熾烈な競争にさらされています。トゥルシアン氏は、アマル氏がツナイクの借り手から一段階上の階層を目指すだけだと述べているが、それは彼のライバルの多く（中には非常に潤沢な資金力を持っている企業もある）と同様のプロフィールのように聞こえるが。

Tunaiku は今後も同行の主力商品であり、すでに収益性の高い融資を行っているという事実が、ユーザーの収益化に躍起になっているテクノロジー企業との差別化となるだろう。

新たな顧客層

アマールは中核となる融資にこだわりたいと考えており、大手銀行競合他社のように、富裕層、カード、保険といった幅広い商品を追い求めているわけではないが、同社は現在、トゥナイクを事業部門に拡大するべく取り組んでいると述べた。

「私たちは今年、Tunaiku For Businessを立ち上げ、10,000年間で最大XNUMX万ドルの無担保ローンを提供する予定です」とトゥルシアン氏は語った。 「これは中小企業に運転資金を提供するでしょう。」

彼の最大の脅威はビジネスモデルではなく、新規参入者がスタッフを引き抜いていることだ、と彼は言う。同氏は、最善の方法は、同社のスタートアップ企業文化が魅力的なままであることを確認し、潤沢な資金を持った新規参入者による避けられないマーケティングの猛攻に気を取られないようにすることだと言う。

「彼らは大騒ぎするだろう」とトゥルシアンさんは語った。 「私たちは彼らがやりたいことをするつもりはありません。」

出典: https://www.digfingroup.com/bank-amar/