大手銀行は、自分が誰でどこにいるのかを特定するモバイルアプリのようなものをテーブルステークスと見なすようになった消費者の要求を満たすために、サービスを近代化するという大きなプレッシャーにさらされています。 または即時のオンデマンド製品 — 消費者は、お金とそれを管理することに関して、より良いレベルのサービスを提供するためにネオバンクにますます注目しています。 今日、既存企業がこの課題に対処するのに役立つツールを構築しているスタートアップが、そのサービスに対する多くの需要を背景に、資金調達ラウンドを発表しました。
人格銀行向けに AI ベースのテクノロジを構築して、銀行が提供するものをパーソナライズする — たとえば、ユーザーの支出習慣を理解し、それをより大きなデータセットと組み合わせて、顧客の支出パターンに基づいて貯蓄のアドバイスを提供する — は、85 万ドルを調達しました。この資金は、Personetics が銀行顧客に提供するツールの拡大と、そのユーザー基盤の拡大に使用されます。
そのベースはすでにかなり印象的です。 現在、80 の銀行顧客を抱えており、そのリストには金融サービスの世界最大の名前が含まれています。 (開示できる名前には、 Metro Bank、Santander、US Bank、Huntington Bank、UOB、Hyundai Card、および MUFG.) 全体として、Personetics のテクノロジは、120 か国の約 30 億 XNUMX 万人のユーザーとやり取りしています。
また、資金調達も行っており、このラウンドは 160 年の開始以来、合計で 2021 億 XNUMX 万ドルを調達しています。この最新のラウンドは、Thoma Bravo が主導し、Viola Ventures、Lightspeed Ventures、Sequoia Capital、Nyca Partners、および Warburg Pincus が参加しています。同社の以前の投資家も参加しています。 評価額を開示するものではありません。
最近では、デジタル トランスフォーメーションはクラウドへの移行と同義であるという話をよく耳にしますが、Personetics は、それとは逆に企業の世界で根強く続くトレンドの典型です。 CEO 兼共同創設者である David Sosna 氏は、同社はパーソナライゼーション技術の SaaS バージョンを提供しているが、顧客の「多く」には、サンタンデールのようにモダナイゼーションを試みている大きなポイントを作った名前を含むと語った。 — 実際にオンプレミスで Personetics を使用しています。
「金融データの送信は銀行が行っていることですが、100% ではありません」と彼は言いました。 「彼らが動いているのは見えますが、急いでいるのは見えません。 財務データはおそらく、クラウドに移行する最後のものになるでしょう。」 より一般的には、クラウドで新しいサービスを構築し、それをレガシー サービスと並行して実行しますが、そうではありません。 そのような場合でも、「私たちは Azure、Google Cloud、AWS などのサービス上のインフラストラクチャの一部ですが、それを所有しているのは彼らであり、私たちではありません」と彼は付け加えました。
サービスがどのように実装されるかというメカニズムを超えて、より顕著な事実は、 フルストップで実装されています。 彼らは、さまざまな理由からパーソナライゼーションに移行しています。 何よりもまず、チャレンジャーバンクの台頭により、彼らの下に火がつき、彼らを動かすことができます。
"T現職からの移行が徐々に起こっているため、代替案の影響が見られます」と彼は言いました。 「あなたの顧客の XNUMX% は、外部の融資プロバイダーまたは BNPL を採用している可能性があります。 それはよくあることです。」
XNUMX つ目は、消費者が現在求めているのは、まさにこの領域における「テーブル ステークス」であるという事実です。 「彼らには本当に選択肢がありません。」
19 つ目は、COVID-XNUMX とより広範な市場動向の影響です。 より多くの銀行が物理的な支店を閉鎖するにつれて、ビジネスの運営と成長をデジタル プラットフォームに依存するようになり、場合によっては完全に依存するようになりました。 これも、これを実現するために、より優れたサイトやアプリを構築して実行するように彼らを導きます.
金融サービスとフィンテックの間で大きな飛躍があったわけではないことを考えると (実際、テクノロジーと金融サービスの強力な産業を持つロンドンのような都市では、この XNUMX つが長い間、技術的な人材を採用するために激しい競争を繰り広げてきました)。 Personetics のようなサードパーティ プロバイダーに頼るのではなく、社内でパーソナライゼーションを構築しようとしています。
Sosna は、実際にこれを試みた人もいると述べた。 「大企業は努力しており、特定の機能を構築しています」と彼は言いました。 「大物は、それを所有する必要があると信じています。」 しかし、これらの多くはなかなかうまくいきませんでした。そのため、多くの場合、サードパーティと協力することで、実験をより簡単に行うことができました。 「それは事実であり、それが変わるとは思わない」と彼は付け加えた。
挑戦的な銀行の巨大な波が出現し、同様に印象的な銀行インフラストラクチャの新興企業のグループが浮上して、APIベースの組み込みサービスをネオバンクに提供して製品を構築するフィンテック革命の真っ只中に、少数の銀行がありました。これらの新しいプレイヤーと競争するために、既存の企業のニーズに対処する機会をつかんだ企業。 同じカテゴリの他の企業には、元現職の銀行幹部によって設立された 10x が含まれます。 多額の資金を調達 巨獣専用のツールを構築する。
Personetics が今後、既存銀行と並んで、より多くのネオバンクとどのように機能するか、またその機能があるかどうかを確認することは興味深いでしょう。 結局のところ、ネオバンクは組み込みサービスに全力を注いでいるため、パーソナライゼーションを改善する可能性があるサードパーティにも目を向けることは理にかなっています.
ソスナ氏によると、Personetics の顧客にはデジタル バンクがいくつかありますが、これらのほとんどは既存の大企業から成長したものです。 「わ彼らは最初からより多くの筋肉を持っているので、そのセグメントが好きです」と彼は言いました. 「これらのフィンテックの多くは、開始して停止し、左右に移動します。 彼らの戦略を理解するのは難しいので、彼らが一定の規模に達したら、提携することがより理にかなっているかもしれません。」
将来的には、同社がすでに提供しているパーソナライゼーションを支えるために、より多くのサービスを提供する可能性があります。たとえば、銀行がローン申請をより迅速に評価し、より広い範囲を使用して融資のような特定の分野に対応できるようにする可能性があります。新しい波のフィンテックが提供しているものに匹敵する一連のデータ。 すでにお金の移動に関して多くの自動化された作業を行っているため、融資は自然なステップです。
「貯蓄、融資、投資に関して、私たちが気に入っていることの XNUMX つは、あなたに代わってお金を移動する自動機能を提供することです」と彼は言いました。 これは、たとえば、当座預金口座と、毎月の余剰資金をより高い利子の口座に移動して、より良い収益を得るために発生する可能性があります。 「現在、複数の銀行がそれを使用しており、オプトインすると、毎回許可を求めることなく自動的にお金を移動できます。」
Thoma Bravo のパートナーである Robert Sayle 氏は、声明の中で次のように述べています。 「私たちは、Personetics と提携し、ソフトウェアと金融技術における運用上の専門知識を活用して、会社の勢い、新製品と技術の導入、および世界中の金融機関とその顧客へのプラットフォームのリーチを加速するのに役立つことに興奮しています。」
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