Pixの おそらく世界の歴史の中で最も成功したフィンテック製品です。 2020 年 130 月に開始され、国を席巻したのはブラジルの即時支払いシステムです。 現在、XNUMX 億 XNUMX 万人以上のブラジル人が Pix を使用しており、その約半数が、これまでに使用した最初のデジタル決済ツールです。 フィンテックに興味があるなら、ピックス現象を理解する必要があります。
Fintech One-on-One ポッドキャストの次のゲストは、ブラジル中央銀行の Pix の管理および運用責任者である Carlos Brandt です。 13 月 14 ~ XNUMX 日にマイアミで開催された Fintech Nexus LatAm で Carlos と話をしましたが、多くの参加者にとってイベントのハイライトでした。
このポッドキャストでは、次のことを学びます。
- Pix の開発においてカルロスが果たした役割。
- XNUMX 歳の息子がユーザー エクスペリエンスとデザインにどのように貢献したか。
- 初日から銀行とノンバンクの両方に Pix を展開した理由。
- なぜ彼らはすべての大手金融機関に参加を義務付けたのか.
- 初めてデジタル取引を行った膨大な数の人々。
- これがブラジル経済にとって何を意味するか。
- Pix が e コマースの成長にどのように影響したか。
- B2B決済をどのように奨励しているか。
- ブラジル中央銀行が Pix のプロトコルを他の中央銀行に開放している理由。
- クレジットカードとの関係における Pix の位置付け。
- Pixと並んで暗号通貨の支払いレールの場所があれば.
- 詐欺を減らすためにどのように取り組んでいるか。
- 2023 年および今後 XNUMX 年間のロードマップの内容。
ダウンロード エピソード 406 の PDF 転写 – カルロス・エドゥアルド・ブラント、または以下をお読みください
FINTECH ONE-ON-ONE ポッドキャスト NO. 406-カルロス・エドゥアルド・ブラント
フィンテック マンツーマン ポッドキャストへようこそ。 Fintech Nexus の会長兼共同創設者である Peter Renton です。
私は 2013 年からこれらのショーを行ってきたので、これはすべてのフィンテックの中で最も長く続いている XNUMX 対 XNUMX のインタビュー ショーになっています。この旅に参加してくれてありがとう。 このポッドキャストが気に入った場合は、姉妹番組の PitchIt、Todd Anderson が出演する Fintech Startups Podcast、Isabelle Castro が出演する Fintech Coffee Break をチェックするか、Fintech Nexus ポッドキャスト チャンネルに登録して、私たちが制作するすべてを聞くことができます。
(音楽)
始める前に、私たちの包括的なニュース サービスである Fintech Nexus News についてお知らせしたいと思います。これは、最大のフィンテック ニュース記事をカバーするだけでなく、毎日のニュースレターでは、最も重要な XNUMX のフィンテック ストーリーを毎朝受信トレイに配信します。ラテンアメリカ、英国、ヨーロッパ。 news.fintechnexus.com/subscribe で購読して、フィンテック ニュースを常に把握してください。
ピーター・レントン: 今日のショーでは、13 月 60 日に Fintech Nexus LatAm で行ったインタビューがあります。カルロス ブラントにインタビューしました。彼はブラジル中央銀行の Pix の責任者です。 Pix について聞いたことがない場合は、おそらく知っているはずです。これは、おそらく世界の歴史の中で最も成功したフィンテック製品であり、Carlos は Pix の創設者の XNUMX 人です。 Pix が成功した理由と、これまでデジタル取引を行ったことのない XNUMX 万人以上の人々がブラジルで初めて金融システムに参加するようになった理由について、いくつかの裏話について話します。 本当に素晴らしい製品であり、私たち全員が学ぶべきものだと思います。ラテンアメリカのフィンテックに興味がなくても、これは興味深いエピソードだと思います. ショーをお楽しみください。
今回はピックスについてお話します。 Pix はおそらく過去 XNUMX 年間で、世界中のすべてのフィンテックで最大のサクセス ストーリーだと思います。何が起こったのかについてですが、Pixで何が起こるのか. カルロス ブラントと一緒に参加できることを非常に楽しみにしています。まず、Pix の起源とその中でのあなたの役割についての視点を聴衆に伝えましょう。
カルロス・エドゥアルド・ブラント: ピーター、フィンテック ネクサス、この素晴らしい会議に招待してくれてありがとう。 私はブラジル中央銀行の Pix の管理と運営の責任者です。中央銀行で 20 年間支払い業務に従事しており、最初から Pix 製品に携わってきました。 私たちは、中央銀行、そしてもちろん社会全体がいくつかの非常に重要な公共の目的を達成するのに役立つ新しい決済エコシステムについてゼロから考えました。それが、当初から Pix の基本的な特性を設計および定義し始めた方法です。 .
ピーター: 立ち上げたときと同じくらい早く成功するという考えはありましたか?
チャールズ: 目標を定義し、目的を定義し、それらの目的を達成するために Pix をどのように設計するかを定義するという点で非常に慎重だったので、成功すると思いました。 ですから、私たちは成功するだろうと本当に思っていましたが、もちろん、すべてが起こるスピードは誰もが驚きました。つまり、非常に速かったのです。 2.5 年間の運用で、毎月 XNUMX 億件以上のトランザクションがあり、他のどの決済手段よりも多く、人々や企業が Pix を採用した速さは非常に印象的です。
ピーター: 右。 数か月前にメキシコシティでおしゃべりをしたとき、かなり若い息子の役割について話しましたが、Pixエクスペリエンスの設計における息子の役割について話しましたが、少し教えてくださいそれ。
チャールズ: うん。 これは非常に興味深い話です。公共の目的のために Pix で非常に重要なことの XNUMX つは、公共の目的の中に金融包摂があることを思い出してください。金融包摂を実現するには、一般の人々にとって非常にシンプルで非常に直感的なソリューションが必要です。 もちろん、ビジネスには複雑なソリューションが必要であり、それを実現しましたが、非常に直感的で、誰にとっても非常にシンプルなソリューションであるというこの特性を実現するために、ユーザーエクスペリエンスに非常にこだわりました. つまり、大きなエコシステムの一部であるすべての PSP に、接続先の PSP に関係なく適切なソリューションを導入したいと考えています。
そこで、私たちが UX 要件と呼んでいるように、これらはアプリの UX 実装の基本であり、すべての PSP が実装したい、または実装する必要があり、非常にシンプルで直感的なソリューションを持つように定義しました。 私は当時XNUMX歳だった私の息子である特別顧問を雇いました.UXの専門家からオプションと代替案を入手しました. もちろん、私たちは中央銀行や業界から専門家を集め、UX 要件に関して実装可能なソリューションを見つけ出しました。 しかし、XNUMX つの選択肢があるときはいつでも、私は特別アドバイザーに、Pix の非常にシンプルなソリューションを選択するように伝えました。
ピーター: わかりました、それは本当に興味深いです。 では、銀行と非銀行にも展開したので、展開について話しましょう。なぜ両方のタイプの決済会社を好むのですか?
チャールズ: 私が言ったように、私たちは公共の目的に関して非常に野心的でした.XNUMXつのプロジェクトと金融包摂における多くの公共の目的、摩擦のない電子決済の取得など.より広い意味での金融市場全体、そして私たちの主な競争相手にとって、それは非常に重要でした。 つまり、ノンバンク、特にフィンテックは、競争を実現するためのエコシステムの非常に重要な要素であるという明確な見解がありました。
最終的な目的に到達するための最初のステップは、ノンバンク向けの規制の枠組みを構築することだったとしましょう。2013 年に、これらの新規参入者を安全な方法で獲得するためにそれを行いました。規制当局が彼らに何を要求するかを明確に知ること。 また、クライアントはフィンテックやノンバンクなどを信頼し、中央銀行が監督し、強力なリスク管理フレームワークを持っていることを知っているため、クライアントにとって安全でした。 、このレギュレーション。
第 XNUMX 段階は、新しいエコシステムをゼロから構築し、アクセスが非常にオープンで、銀行にも、ノンバンクにも開かれるようにエコシステムを設計することでした。 私たちは非常に平等な、例えば、参加プロセス、平等な競争条件を定義します。つまり、参加プロセスは、銀行と非銀行のどちらでも統一する必要がありますが、それはアクセスを与えることだけの問題ではなく、同時にアクセスを許可します。
そのため、私たちは初日から銀行とノンバンクの共同プロセスを確立しました。つまり、もちろん、この参加プロセスで私たちが持っていた運用要件を満たしていれば、銀行とノンバンクは初日から Pix に参加できました。 彼らはこれらの運用要件を満たす能力があることを証明する必要があり、アプリが UX 要件などに準拠していることも確認する必要があります。 しかし、私が言ったように、重要なことは競争を改善し、ノンバンクに公平な競争の場を与え、同時に彼らをシステムに参加させることでした。
ピーター: 右。 では、銀行が参加し、利用できるようにする必要があると命令したのですか。つまり、他の国では、Pix が行ったことほど成功していない他のイニシアチブがありました。 エコシステムのさまざまなプレーヤーが実際に参加し、アクティブなプレーヤーになるようにどのように奨励しましたか?
チャールズ: うん。 ええと、私たちは競争について話しているので、既存企業や大企業は競争力のあるエコシステムに参加することに少し抵抗し、他の企業はもちろん自発的に参加することを知っています. . そのため、銀行だけでなく、顧客に 500,000 を超えるアクティブなアカウントを提供するすべての機関に対して、顧客が初日から参加できるように、参加必須ルールを義務付けました。 もちろん、私が言ったように、システムの残りの部分、銀行とノンバンクは、最初から同時に参加することができました。 そういうわけで、私たちは全員をまとめて、非常に早い段階でクリティカルマスなどを達成したのです。
ピーター: 右。 では、最新の数字は何ですか? これまでデジタル アカウントをまったく持っていなかった人が Pix に追加されたのは何人ですか?
チャールズ: この間、これらの数字は大幅に増加しています….その数字は大きく変化し続けているため、毎月その数字についていくように努めていますが、私が把握している最後の数字は、システムに投入された、または最初のデジタル化を行った 64 万人です。 Pix との取引です。これは非常に印象的です。ブラジルの人口の半分を占めています。 金融包摂、デジタル包摂、その他多くのことを達成しているので、それは私たちに本当に感銘を与えると同時に、私たちを幸せにしました.
ピーター: デジタル アカウントを持っていなかった 64 万人が、現在は持っています。 ブラジルに住んでいて、家政婦がいて、銀行口座を持っていない、HSBC の Pix を持っているだけだと言った誰かと話をしていたので、それは変革的であり、興味深いことです。 では、銀行を信頼していない人々が実際に銀行口座を持っていることに気付かずに Pix アカウントを持っているというブランドを付けたようですが、それはブラジルにとって何を意味するのでしょうか? 明らかに、このすべての新しいテクノロジーを全人口に提供するというこの任務が与えられたとき、つまり、現在64万人がデジタル決済を使用しているということはどういう意味ですか?
チャールズ: うん。 そうですね、それはブラジルにとってさまざまな面で非常に重要です。 ここで最初に言及できることは、個人が摩擦のない無料の支払いを行う能力または可能性です。つまり、支払いは誰もが毎日行うものです。 つまり、人々は現金を持っていて、セキュリティやポケットの現金などを心配しなければならないのではなく、非常に直感的でシンプルな無料のソリューションにアクセスできるようになり、それが私たちが達成した最初の利益です. しかしそれだけではありません。人々が金融システムにアクセスすると、支払いだけでなく、クレジット、投資、保険など、これまでまったくアクセスできなかったものにもアクセスできるようになるからです。これは人々にとって重要なことです。 . しかし、これは金融システムにとっても非常に重要です。なぜなら、これは金融システムにとって新しい機会、新しいビジネス チャンスだからです。
そのため、その包摂プロセスによりビジネスチャンスも追加しましたが、それ以上に、人々を金融システムに参加させること以上に……電子決済の可能性が得られると、彼らはデジタルサービスにアクセスし始めます。持っていません。 彼らは支払い手段を持っていなかったり、何も持っていなかったり、デジタル サービスの支払い方法を知らなかったりしたため、乗車アプリや食べ物アプリなどにアクセスできませんでしたが、彼らは持っていました。すでに携帯電話を使用しており、ソーシャルメディアなどを使用しています。それも視野に入れています。 また、経済全体に新しい機会を追加しています。つまり、新しいビジネスは、含まれていた64万人を達成できるということです。 そのため、ブラジルにとって金融包摂がいかに重要であったかを非常に広い視野で見ることができました。
ピーター: そうそう。 では、電子商取引についてはどうでしょうか。人々がアカウントを持っている今、そのようなものが電子商取引に流れ込んでいますか? 当然のことながら、電子商取引分野に焦点を当てた多くのフィンテック企業も存在しますが、Pix がそれをどのように後押ししたかについて、どのように言えますか?
チャールズ: うん。 つまり、これは非常に急速に採用されたユースケースであり、Pix は高速で安全なソリューションを e コマースに提供しています。 電子商取引で最も受け入れられている決済手段である Boleto やクレジット カードと Pix を比較すると、Pix は Boleto よりも便利で高速であり、Pix はクレジット カードよりも安全で安価であることがわかります。 したがって、ビジネスの観点からは、これらの基本的な特性だけでも理にかなっていますが、それ以上のことです。つまり、Boleto はインスタントではないため、Boleto ですぐに確認できないため、どのユース ケースにも匹敵しません。
したがって、即座の確認が必要なユースケースでは、Boleto を受け入れることができないため、クレジット カードのみになりますが、クレジット カードは、誰もがクレジット カードにアクセスできるわけではありません。クレジットスコアなどを持っていません。 そのため、支払い方法を知らなかったために電子商取引にアクセスできなかった多くの人々がいます。そのため、Pix は電子商取引のための優れたソリューションを提供し、より大きなまたはより大きなものを持つ可能性も提供しています。他のビジネスの顧客基盤。
ピーター: そうそう。 明らかに、Pix には個人から個人への支払いがたくさんあります。個人から企業への支払いもあります。企業から企業への採用を加速するために何をしていますか?それはあなたが見ているものの一部ですか?
チャールズ: ええ、ええ、それは私たちが見ているものの一部です。 もちろん、Pix は一歩遅れて、B2B、P2B、P2P など、あらゆるユースケースに対応するように設計されています。 もちろん、最初のユース ケースは P2P です。なぜなら、P2P トランザクションに必要なものはすべて既にアプリ上にあり、私たちは初日からそれを行っていたからです。 . B2B が採用された最初のユース ケースであり、B2022B が広く採用され、特に 2 年に大幅に成長しました。これは、P2021B に必要な統合が 2022 年と 5 年初頭に行われたためです。たくさん成長しています。 最初の 2 か月は Pix で運用されていましたが、P25B トランザクションのわずか 2% でしたが、現在は P25B トランザクションの XNUMX% を占めており、この市場シェアで XNUMX% をはるかに超えて大幅に成長すると予測しています.
そしてもちろん、B2B は最小のシェアであり、Pix トランザクションのわずか 3% にすぎませんが、それにはいくつかの理由があります。 つまり、最初の理由は、ERP ソリューションを採用するために IT 投資を必要とすることです。また、PSP から企業への標準化または特化したソリューションを要求して、バッチ支払いを可能にし、複数の承認レイヤーを持たせることも必要です。大きなチケット、支払い。 また、そのユースケースで非常にうまく機能している口座振替もあるので、ブラジルで広く採用されるのは当然のことながら最後のユースケースですが、私たちは特別な製品を持っており、B2B を支援するために改善を設計しました。 、特に一括払いで、Pix への一括払いも可能です。
ピーター: よし、よし、よし。 そのため、今月初めにブラジル中央銀行の総裁が、他の中央銀行に Pix プロトコルを開放して、基本的に皆さんが行ったことをコピーできるようにすることについて話しているのを見ました。 そこにはどのような考えがあるのでしょうか、それはブラジルに利益をもたらしますか、それともどのような思考プロセスですか?
カルロス: ええと、主な目標は国境を越えた支払いを改善することです。 私たちはこの種の支払いを改善する方法を見つけようとしていますが、それは簡単なことではありません。 私たちのワーキング アジェンダには、国際的な Pix である Pix Internacional と呼ばれる特別な製品があり、その製品はまだ定義されていないため、多くの可能性があります。 可能性の XNUMX つは、さまざまな即時支払いの買収などを接続するための多面的なプラットフォームを持つことです。
もうXNUMXつの可能性は、買収にリンクするか、即時支払いの買収を通じて、つまり、Pixを他の管轄区域の複数の異なるエコシステムにリンクすることです. もう XNUMX つの方法は、異なる法域に Pix コードを配信し、もちろんそのコードを公開することです。もちろん、相互接続が容易になります。 コードを実際に公開するかどうかはまだ決定していません。それは私たちが考えていることであり、それを行う方法、関連するリスク、そしてそれが本当に前進する方法であるかどうかを分析していますが、それはたとえば、進化する国境を越えた支払いの議題にあるものです。
ピーター: よし、ここにはたくさんの質問が寄せられている。21 の質問だ。
チャールズ: 21.
Peter Bauman: それらすべてに到達するつもりはありません。
チャールズ: いいえ、いいえ。
ピーター: しかし、ここでいくつかのトップのものから始めましょう. では、ピックスはどうですか、「パゴ・レイゴ」ですか? 仕事に行く。 クレジットカードの代わりになると思いますか?
チャールズ: 私たちは Pix を代替品とは考えていません。また、いかなる種類のインスタントまたはいかなる種類の支払い手段も置き換えるつもりはありません。 いくつかの支払い手段があります。たとえば、Pix が持っている Boleto には、Boleto にはないいくつかの特徴、いくつかの機能があり、中期的にはそれが優勢になると本当に考えています。 しかし、クレジットカードやデビットカードなどについては、代替品とは考えていません。私たちは優れたソリューションを提供しています。低コストでシンプル、迅速なソリューションを提供しています。もちろん、彼らが必要とする他の支払い手段も優れたソリューションを提供しています。もしそうなら、彼らは何年もそこにとどまるでしょう。
ピーター: よし、よし、よし。 ここでもうXNUMXつ興味深いのは、Pixと並んで暗号支払いレールの場所はありますか?
チャールズ: それは私たちが研究しているものであり、もちろん、非常に詳しく調べています。 また、「デジタル リアル/リアル デジタル」または CBDC と呼んでいるものも分析しています。もちろん、仮想通貨の世界が Pix とどのようにつながり、利益をもたらし、共存できるかを分析しています。 最終的な結論や明確な方法で述べることができるものはありませんが、ここで言える唯一のことは、確かに、それを非常に詳しく調べているということです.
ピーター: わかりました、わかりました、十分に公正です。 それで、どうですか…。 ここには金融詐欺に関する記事があり、マスコミでこれらの話をいくつか聞いています。Pix での金融詐欺や犯罪をブロックまたは防止するための Pix ロードマップの次の予定は何ですか?
チャールズ: それはすばらしい。 実は、私たちは 2023 週間前に Pix フォーラムで XNUMX 年の作業議題を発表しました。もちろん、そのフォーラムは私たちが議論し、協議などをコミュニティに提出する場所です。この作業アジェンダの非常に重要な部分の XNUMX つは、セキュリティに関連しています。 そのため、非常に重要な XNUMX つのことを発表しました。他にもいくつかありますが、セキュリティに関して非常に重要な XNUMX つの対策を発表しました。
XNUMXつ目は、アカウントだけでなく個人にもマークを付けるか、詐欺の発信元の情報をデータベースに入力することです。 特定のアカウントが詐欺に使用されたという情報を含むデータベースがあります。通常、それはミュール アカウントです。そのため、アカウントをマークする代わりに、その人物をマークします。 つまり、あなたがアカウントを開設したPSPに関係なく、あなたが何回も良い書類でアカウントを開設したということです。つまり、彼らは良い人ですが、詐欺師に自分のアカウントを詐欺に使わせているだけです。私たちはその人をマークしています. そのため、詐欺に使用されるミュール アカウントを防止します。これは非常に重要です。
XNUMX つ目は、特別な払い戻しメカニズムの改善です。これにより、詐欺から資金を受け取った最初のアカウントから払い戻しを受けるだけでなく、そのお金を追跡できるようになります。そのお金の最終ポイントがどこにあるかに関係なく、もちろん、お金がまだそこにある場合は、払い戻しを受けることができます。
これらは XNUMX 週間前に発表した最も重要な XNUMX つの機能であり、セキュリティや詐欺などとは関係のない新しいビジネス製品も発表しましたが、Pix Automatico を発表しました。定期支払い。 承認、支払いスケジュール、支払い決済の予備仕様を提示しました。これらの仕様を Pix フォーラムに提出して協議し、選択した企業にも同様にエコシステムを開発しています。
ピーター: よし、よし、よし。 もうXNUMX回やる時間があると思うので、これにしましょう。 今後 XNUMX 年間のロードマップにあるもの。
チャールズ: まあ、今後2023年間はまだよくわかりません。 私が言ったように、私たちは2023年の作業議題を持っています. 2023年には、Pix AutomaticoまたはPixでの定期支払いがあり、それは確かです. それが私たちのエネルギー、XNUMX年の仕事に専念するものです。いつライブになるかはまだわかりません。ライブの日付はまだありませんが、それは私たちがやろうとしていることです.確実に取り組みます。 そして、今後 XNUMX 年間、それぞれの順序で先に進むかどうかはわかりませんが、近い将来に実装する予定ですが、Pix Internacional または国境を越えた関連の International Pix があります私たちのアジェンダの最優先事項です。
Pix Garantido もあり、これはクレジット カードの機能に似ています。今購入して後で支払うというユース ケースに対応しています。 B2Bトランザクションにバッチ支払いを実装する機能があります。支払いを開始するさまざまな方法があります。現在、QRコードがあり、携帯電話番号などを挿入するPixキーがあるためです。ピックスを開始します。 たとえば、新しいテクノロジーを取得し、支払いを開始する新しい方法を提供したいと考えていました。
これらは最も重要なものだと思いますが、XNUMX 年後について話していると、この期間にアジェンダに取り込める何かが見えてくる可能性があります。ビジネスなどが入ってきて、XNUMX年間の作業議題に新しい製品または別の製品を入れることができます.
ピーター: よし、そこに置いておこう、カルロス。 申し訳ありませんが、他のすべての質問に答えることができませんでしたが、マイアミに来て私たちと話をすることができて本当に感謝しています。
チャールズ: どうもありがとうございました。
Peter Bauman: 番組が気に入ったら、お好みのポッドキャスト プラットフォームでレビューを投稿し、友人や同僚に紹介してください。
とにかくそのメモで、私はサインオフします。 私はあなたが聞いてくれてとても感謝しています、そして次にあなたを捕まえるでしょう。 さようなら。
(音楽)
- SEO を活用したコンテンツと PR 配信。 今日増幅されます。
- Platoblockchain。 Web3メタバースインテリジェンス。 知識の増幅。 こちらからアクセスしてください。
- 情報源: https://news.fintechnexus.com/podcast-406-carlos-eduardo-brandt-of-the-central-bank-of-brazil/
- 000
- 20年
- 2020
- 2021
- 2022
- 2023
- a
- できる
- 私たちについて
- それについて
- 加速する
- 同意
- アクセス
- アカウント
- 達成する
- 達成
- 達成する
- 買収
- アクティブ
- 実際に
- 追加されました
- 採用
- 採択
- 養子縁組
- 顧問
- 議題
- 先んじて
- すべて
- 許可
- 並んで
- 既に
- 選択肢
- 野心的な
- アメリカ
- アメリカ
- 間で
- 分析する
- &
- 発表の
- 別の
- アプリ
- 認める
- アプリ
- 周りに
- 側面
- 参加者
- 聴衆
- 著者
- 承認
- 利用できます
- アバター
- B2B
- B2Bの支払い
- バック
- ベンチ
- 銀行
- 預金
- 銀行
- ベース
- 基本
- 基本的に
- の基礎
- 基礎
- なぜなら
- になる
- 開始
- 背後に
- さ
- 恩恵
- ビッグ
- より大きい
- 最大の
- 10億
- ビット
- ブロック
- ブルームバーグ
- ブーストされた
- ブランドの
- ブラジル
- ブラジル人
- ブレーク
- 持って来る
- 持参
- 広い
- ビルド
- ビジネス
- ビジネスニュース
- ビジネス・ツー・ビジネス
- ビジネス
- 購入
- コール
- 呼ばれます
- 機能
- できる
- カード
- カード
- 注意深い
- 場合
- 現金
- レスリング
- CBDC
- 中央の
- 中央銀行
- ブラジル中央銀行
- 中央銀行
- 確かに
- 会長
- 変化する
- 変化
- チャネル
- 特性
- 特性
- 安い
- チェック
- チーフ
- 選択
- 選択する
- 市町村
- クリア
- クライアント
- 閉じる
- CNBC
- CNN
- 共同創設者
- コード
- コーヒー
- 同僚
- 来ます
- 到来
- コミュニティ
- 企業
- 会社
- 匹敵します
- 比較します
- コンペ
- 競争力のある
- 複雑な
- 準拠した
- コンポーネント
- コンポーネント
- 包括的な
- 結論
- 講演
- お問合せ
- 交流
- 検討
- 協議
- 便利
- 費用
- 可能性
- 国
- 国
- ここから
- カバー
- クリエイター
- クレジット
- クレジットカード
- クレジットカード
- 犯罪
- 重大な
- 国境を越えます
- クロスボーダー支払い
- クリプト
- 暗号支払い
- 暗号支払い
- 顧客
- Customers
- daily
- データベース
- 日付
- 中
- デビット
- デビットカード
- 十年
- 12月
- 決定
- 専用
- 定義
- 喜んで
- 配信する
- 提供します
- 需要
- 設計
- 設計
- 開発
- 開発
- DID
- 異なります
- デジタル
- デジタルメディア
- デジタル決済
- デジタル決済
- デジタルサービス
- 話し合います
- ドキュメント
- そうではありません
- すること
- ドント
- 数十
- 間に
- eコマース
- 各
- 前
- 早い
- 初期段階
- 容易
- 経済
- エコシステム
- 生態系
- どちら
- エレクトロニック
- 奨励する
- 心強い
- エネルギー
- 従事して
- 楽しみます
- 十分な
- 入ってきます
- ERP
- 特に
- 設立
- エーテル(ETH)
- ヨーロッパ
- さらに
- イベント
- イベント
- EVER
- 毎日
- 誰も
- すべてのもの
- 進化
- 例
- 興奮した
- 高価な
- 体験
- 専門家
- フェア
- かなり
- 魅惑的な
- スピーディー
- 速いです
- 特徴
- 費用
- 少数の
- フィールド
- フィギュア
- ファイナル
- ファイナンシャル
- 金融包摂
- 金融機関
- 金融市場
- 金融システム
- フィナンシャル·タイムズ
- もう完成させ、ワークスペースに掲示しましたか?
- フィンテック
- フィンテックニュース
- fintechスタートアップ
- フィンテック
- 名
- 初回
- 焦点を当て
- フード
- フォーチュン
- フォーラム
- フォワード
- Foundation
- 創設者
- フォックスビジネス
- フレームワーク
- 詐欺
- 詐欺師
- 無摩擦
- 友達
- から
- 資金
- 未来
- 利得
- 取得する
- 受け
- 与える
- 与え
- グローバルに
- Go
- 目標
- 目標
- 行く
- 良い
- 知事
- 素晴らしい
- 大きい
- 最大
- 成長する
- 成長
- 成長した
- 成長性
- ゲスト
- 半分
- 起こる
- が起こった
- ハッピー
- 持って
- 聞いた
- ヒーロー
- 助けます
- 助けました
- こちら
- 特徴
- history
- 希望
- 認定条件
- How To
- HSBC
- HTTPS
- 巨大な
- 私は
- アイデア
- 影響を受けた
- 実装する
- 実装
- 実装
- 重要
- 感銘を受けて
- 印象的
- 改善します
- 改善
- 改善
- 改善
- in
- その他の
- 含まれました
- 包含
- 個人
- 産業を変えます
- 情報
- 開始する
- イニシアチブ
- 革新的な
- インスタント
- を取得する必要がある者
- 機関
- 機関
- 楽器
- 楽器
- 保険
- 統合
- 意図
- 興味がある
- 興味深い
- 世界全体
- インタビュー
- インタビュー
- 直観的な
- インベストメント
- 招待する
- 関係する
- IT
- ジョブ
- join
- 参加
- ジャーナル
- 旅
- 管轄区域
- 一つだけ
- キープ
- キー
- キック
- 種類
- 知っている
- 大
- 最大の
- 姓
- 昨年
- LATAM
- 最新の
- ラテン
- ラテンアメリカ
- ラテンアメリカ人
- 打ち上げ
- 層
- LEARN
- コメントを残す
- レベル
- LINE
- LINK
- 耳を傾ける
- 少し
- ライブ
- 長い
- 見て
- 探して
- たくさん
- ロー
- 製
- メイン
- make
- 作る
- 管理
- 委任
- 多くの
- 多くの人々
- マーク
- 市場
- 質量
- 問題
- 最大幅
- 手段
- 措置
- メカニズム
- メディア
- 大会
- Mexico
- メキシコシティ
- マイアミ
- 百万
- モバイル
- 携帯電話
- モデル
- お金
- 月
- ヶ月
- 他には?
- 朝
- 最も
- の試合に
- 音楽を聴く際のスピーカーとして
- 近く
- 必要
- 必要とされる
- ニーズ
- 新作
- 新技術
- ニューヨーク
- ニューヨーク·タイムズ紙
- ニュース
- ニュースレター
- 次の
- ネクサス
- 11月
- 数
- 番号
- 客観
- 目的
- 提供
- 提供すること
- 良い
- 古い
- ONE
- 開いた
- 開設
- 操作
- オペレーショナル
- 業務執行統括
- 機会
- オプション
- 注文
- Origin
- その他
- その他
- p2p
- 並列シミュレーションの設定
- 部
- 支払う
- 支払い
- 決済システム
- 支払い
- のワークプ
- 期間
- 人
- 人
- 視点
- Peter Bauman
- 現象
- 携帯電話
- ピース
- 場所
- プラットフォーム
- プラトン
- プラトンデータインテリジェンス
- プラトデータ
- 演奏
- プレイヤー
- プレーヤー
- 再生
- お願いします
- 便利なポケット付。
- ポッドキャスト
- ポイント
- 人口
- の可能性
- 可能性
- 可能
- PLM platform.
- かなり
- 防ぐ
- 優先順位
- 多分
- プロセス
- 作り出す
- プロダクト
- 製品
- プロジェクト
- プロトコル
- 受験する
- 公共
- 出版物
- 置きます
- 質問
- すぐに
- レール
- 読む
- 準備
- 実現
- 理由
- 理由は
- 受け
- 繰り返し
- 減らします
- 払い戻し
- 規制
- レギュレーター
- レギュレータ
- 関連する
- 関係
- 覚えています
- replace
- 必要とする
- 要件
- REST
- レビュー
- Ride
- リスク
- リスク管理
- リスク
- ロードマップ
- 職種
- ロール
- 圧延
- ルール
- 安全な
- より安全な
- 安全性
- 安全とセキュリティ
- 前記
- 同じ
- 詐欺
- 二番
- 安全に
- セキュリティ
- 選択
- センス
- シリーズ
- 役立つ
- 仕える
- サービス
- サービス
- サービング
- 決済
- シェアする
- すべき
- 表示する
- 作品
- 符号
- 同様の
- 簡単な拡張で
- から
- 姉妹
- So
- 社会
- ソーシャルメディア
- 社会
- 溶液
- ソリューション
- 一部
- 何か
- 幾分
- 息子
- ソース
- スペース
- 話す
- 特別
- 専門家
- 専門の
- 特定の
- スペック
- スピード
- ステージ
- ステークホルダー
- スタンド
- start
- 開始
- スタートアップ
- 都道府県
- 滞在
- 手順
- まだ
- ストーリー
- ストーム
- ストーリー
- ストリート
- 強い
- 勉強
- 提出する
- 成功
- サクセスストーリー
- 成功した
- そのような
- 驚き
- 取る
- 取得
- Talk
- 会話
- 仕事
- テクノロジー
- テクノロジー
- 10
- 条件
- フィナンシャル·タイムズ
- ニューヨークタイムズ
- ウォールストリートジャーナル
- 世界
- アプリ環境に合わせて
- もの
- 物事
- 考え
- 考え
- 介して
- チケット
- 時間
- <font style="vertical-align: inherit;">回数</font>
- 〜へ
- 今日
- 一緒に
- ツール
- top
- 追跡する
- トランザクション
- 取引
- 転送
- 信頼
- Uk
- わかる
- 統一
- us
- つかいます
- 使用事例
- ユーザー
- 操作方法
- 通常
- ux
- 詳しく見る
- ウォール街
- ウォールストリートジャーナル
- wanted
- 方法
- ウィークス
- この試験は
- 何ですか
- which
- 誰
- ワイド
- 広く
- 意志
- 仕事
- ワーキング
- 世界
- 世界の
- でしょう
- 書き込み
- 年
- 年
- 若い
- あなたの
- ゼファーネット