今日のフィンテックで最もホットな分野の XNUMX つは不正防止です。 詐欺師を阻止することはかつてないほど困難であり、ほとんどのフィンテック企業にとって、これはコア コンピテンシーではありません。 ありがたいことに、フィンテックが増大する詐欺の脅威と戦うのを支援するために、深い経験を持つ新しい企業が現場に到着しています。
Fintech One-on-One ポッドキャストの次のゲストは、Soups Ranjan で、CEO 兼共同創設者です。 イワシ. 彼らはリスク、コンプライアンス、支払い保護を XNUMX つのプラットフォームに統合し、詐欺に関してはすべての分野の中で最も困難な分野である暗号から始めました。 そして、彼らは今年後半に主流のフィンテックに移行しようとしています.
このポッドキャストでは、次のことを学びます。
- イワシの創業物語。
- 彼らが会社をイワシと呼んだ理由。
- 今日のフィンテックにおける最大の不正行為とコンプライアンスの課題。
- 今日最も人気のあるさまざまな種類の詐欺.
- ソーシャル エンジニアリングとの闘いがすべて教育にかかっている理由。
- イワシが正確に行うこと。
- 彼らが行動バイオメトリクスをどのように使用しているか。
- 彼らが提供するXNUMXつの異なる製品。
- 今日、最も多くの詐欺が発生している場所。
- リアルタイム決済の世界に向けてどのように準備しているか。
- 彼らが立ち上げる準備をしている新しいコンソーシアムの詳細。
- 取締役会で有名な VC の専門知識をどのように活用しているか。
- イワシの次は何ですか。
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FINTECH ONE-ON-ONE ポッドキャスト – SOUPS RANJAN
フィンテック マンツーマン ポッドキャストへようこそ。 Fintech Nexus の会長兼共同創設者である Peter Renton です。
私は 2013 年からこれらのショーを行ってきたので、これはすべてのフィンテックの中で最も長く続いている XNUMX 対 XNUMX のインタビュー ショーになっています。この旅に参加してくれてありがとう。 このポッドキャストが気に入った場合は、姉妹番組の PitchIt、Todd Anderson が出演する Fintech Startups Podcast、Isabelle Castro が出演する Fintech Coffee Break をチェックするか、Fintech Nexus ポッドキャスト チャンネルに登録して、私たちが制作するすべてを聞くことができます。
(音楽)
始める前に、10 月 11 日と 10,000 日にニューヨーク市で開催される主力イベントである Fintech Nexus USA についてお話したいと思います。 金融の世界は急速なペースで変化し続けていますが、15 日間にわたって最も重要なトピックのみを取り上げ、小麦と籾殻を分離します。 XNUMX を超える XNUMX 対 XNUMX の会議が開催され、フィンテックの最大の名前が基調講演のステージに登場します。 その場にいる必要があるので、fintechnexus.com に登録して、割引コード「ポッドキャスト」を使用すると XNUMX% オフになります。
ピーター・レントン: 今日のショーでは、Sardine の CEO 兼共同創設者である Soups Ranjan をお迎えできることをうれしく思います。 さて、Sardine は非常に興味深い会社です。彼らは詐欺とコンプライアンスの領域に焦点を当てており、この領域の最も困難な部分である仮想通貨から始めており、それについて話します。 私たちは、彼らが今日目にしているさまざまな種類の詐欺の課題について話します。 ご存知のように、私たちは明らかにイワシが提供するものと彼らが持っている製品の種類について話し、雑草を少し掘り下げて、彼らが実際にどのように詐欺と戦っているかについて議論し、詐欺がどこから来ているかについて話します.新しいクライアントのオンボーディングに関しては、誰に焦点を当てているか、リアルタイムの支払いなどについて話します。 興味深い議論でした。 ショーをお楽しみください。
ポッドキャストへようこそ、スープ!
スープランジャン: ここに来れて幸せです、私を迎えてくれてありがとう、ピーター。
ピーター: どういたしまして。 それでは、リスナーにあなた自身についての背景を少し説明することから始めましょう. あなたのキャリアの中で、Revolut と Coinbase などのかなり主要なフィンテックの名前をいくつか挙げてきました。
スープ: 私は 2015 年から 2019 年まで約 XNUMX 年間、Coinbase で過ごしました。私は彼らのリスクを率いていました。これは、コンプライアンス チームとデータ サイエンスのための内部ツールだけでなく、詐欺を意味していました。 Coinbase の後、私は Revolut に行きました。最初は彼らのために世界的な金融犯罪を率いていましたが、その後、彼らの仮想通貨の責任者にもなりました。Revolut は、私が XNUMX 人の共同創設者である Aditya と出会った場所です。つまり、私たちは彼を Adi と Zahid と呼んでいます。イワシのアイデアはそこから生まれました。
ピーター: わかりました。 それでは、それについて少し教えてください。あなたは何を見ましたか。そこでの創設の話について少し教えてください。
スープ: うん。 創業ストーリーは以下。 Coinbase での私の時代に戻っても、私は支払いの出身ではないので、当時は支払いのバックグラウンドから来ていませんでした。 Coinbase の前は、他の種類のセキュリティ関連の問題との戦いに約 2015 年間費やしていたので、サイバー セキュリティに XNUMX 年間、広告のクリック詐欺との戦いに XNUMX 年間費やしていました。 そして、多くの点で、私のキャリアはサイバーセキュリティやクリック詐欺との戦いに機械学習とデータサイエンスを適用することでしたが、今ではそれが支払い詐欺になりました. ですから、XNUMX 年にコインベースで詐欺率を減らすという目標を与えられた最初の日々を振り返ると、ACH とは何を意味するのか、….銀行やクレジットカード業界などのさまざまな専門用語を学び、その時、学校で詐欺防止を実際に教えている人は誰もいないことに気づきました。
それで、私は他の多くの詐欺のリーダーを集めて、リスクサロンと呼ばれるものを始めました。これは本質的にミートアップのようなもので、すべてのミーティングはチャタムハウスルールの下で開催されました。ソースに。 そこで、私たちはバレーのあらゆる種類の企業の詐欺リーダーを集め、次の 4,000 年間で約 XNUMX 人のメンバーに急速に成長し、そこから多くのことを学びました。 さて、Revolut に話を戻します。私が Revolut に行ったときも、私が英国に行った理由の XNUMX つは、国際的な支払い方法について学びたかったからでした。
つまり、Coinbase では、新しい領域を開拓し、新しい金融エコシステムを作成しようと熱心に取り組んでいる人々に囲まれていると思っていたので、私たちが構築しようとしている新しい世界について多くのことを学びましたが、そうではありませんでした。だから私は意図的にRevolutに行って、すべての国際決済方法(聞き取れない)、FasterPaymentsなどについて学ぶことにしました.AdiとZahidに会ったとき、興味深いのはRevolutでの私たちのキャリアの瞬間は、Adiが米国でのRevolutの立ち上げを担当していたので、米国でRevolutを立ち上げたときに…. 私たちは英国出身なので、もう少しリスクを回避したいと考えていました。
米国で Revolut ウォレットにお金をロードするときはいつでも 3D セキュアを有効にしながら、米国で Revolut を立ち上げたいと考えました。コンバージョン率がぐちゃぐちゃになりました。 30-ish/40-ish% のように、この多くは低かったので、UX はひどいものでした。 ですから、これらは私たちの頭の中で起こっていたシードの一部です。フィンテックの立ち上げをより簡単にする必要があり、フィンテックの起業家が実際に詐欺を心配することなく成長して拡大するのをより簡単にする必要があります。またはコンプライアンス。
ですから、私たちがモットーであるイワシを始めたとき、それが私たちの目標でした。今日のフィンテック起業家は、私が経験しなければならなかったことを経験する必要はありません。もの。 はるかに簡単なはずであり、彼らは本当に自分のアイデアと製品の市場適合性に集中し、困難で頭の痛い詐欺やコンプライアンスの問題をイワシのような会社に任せるべきです.
ピーター: わかりました、わかりました。 それで、私はあなたに尋ねなければなりません、なぜあなたはそれをイワシと呼びましたか、そしてその名前の背後にある物語はありますか?
スープ: ええ、いくつかの話があります。 Sardine という名前は、最初の XNUMX 文字の SAR で、Suspicious Activity Reports です。
Peter Bauman:あ、そうですね。
スープ: うん。 米国で 2,000 ドルの詐欺事件があったとき、またはマネーロンダリングの疑いがあるときはいつでも SAR を見つけることができます。と言うのも簡単ですよね。 発音や綴りに苦労する必要はありません。大きなバーで言うだけで、人々はすぐに理解できます。
ピーター: (笑) そうですね、まあ、まあまあです。 では、少し話を戻しましょう。今日の状況を見ると、ここ米国と国際的な両方で、フィンテックで私たちが直面している最大の詐欺とコンプライアンスの課題は何ですか?
スープ: 成長傾向についてのいくつかの考え。 XNUMX つは詐欺です。Zelle のように、より高速な支払い方法が普及するにつれて、FedNow、RTP などのように、より高速な支払いが行われると、より高速な詐欺が発生します。または詐欺。 そして、おそらく英国でも見られたように、詐欺によって失われた金額は、クレジット カード詐欺によって失われた金額を実際に上回っています。 したがって、人々が私たちのところにやってくる詐欺の量に対処する準備がまったくできていないことを非常に懸念しています.ZelleやRTPのようなネットワークには、頼りになる手段が組み込まれていません.これらの詐欺には複数の形態があります。古典的なテキスト サポート詐欺、すべてのロマンス詐欺、証券会社や仮想通貨投資詐欺があります。最近では別の形で、いわゆる「豚屠殺詐欺」が行われています。それぞれ説明できます。
ピーター: そうです、そうしてください、そうしてください。
スープ: つまり、ロマンス詐欺とは、誰かと友達になり、その人を気遣い始め、その人が本当に存在すると思っているのに実在しないと考え、時間の経過とともに、あなたからお金を受け取り、それを電信で送り続けることです。 . テクニカル サポート詐欺とは、コンピューターで発生している問題をインターネットで検索することです。以前は Microsoft Tech Support であったか、Norton Antivirus でした。 しかし最近では、Amazon や Instacart Tech Support にいるという形をとっています。たとえば、食料品の配達が届かなかった理由や、Amazon からの配達に何が起こったのかなどです。 オンラインにアクセスして、Amazon の電話番号を検索しようとしますが、ハッカーによって設定された偽の電話番号が宣伝されます。他の配信メカニズムは、Amazon ではないことを除いて、Amazon のように見えるものからテキストを取得することです。
リンクをクリックすると、Amazon のサイトに移動したと思いますが、それは類似のサイトです。そうです。その後、基本的にフィッシング詐欺に遭い、資格情報を入力し、次にユーザー名/パスワード、さらには 2FA トークンを入力します。類似サイトに入力します。 そして、攻撃者はすぐに資格情報を取得し、他のサイトでそれを再作成して、すべてのお金を奪います. 私たちが目にしたもう 100 つの悪質な例は、攻撃者がよく言うことです。Amazon は注文の払い戻しを行う義務がありますが、払い戻しを行うには、最初に XNUMX ドルのビットコインを私に送金する必要があります。 .
ですから、実際に物理的なビットコイン ATM に行くようにソーシャル エンジニアリングされている人々を見てきましたが、驚くべきことに多くの人がそれにハマり、Amazon が物理的なビットコイン ATM に実際にアクセスしてもらい、ビットコインを送ってください。 しかし、ここには貪欲という心理的要素があるため、人々はそれに陥ります。 または、Sardine のような仮想通貨のオンライン ショップが好きになり、次に MetaMask にアクセスして仮想通貨を購入しますが、Amazon に送信していると思っていても詐欺師に送信しているのです。 私が実際に忘れていた別のものがあります.Zelle詐欺またはZelle Refund詐欺と呼ばれるもので、人気が非常に急速に高まっています.
ピーター: 右。
スープ: したがって、払い戻し詐欺はあなたの銀行であり、突然、あなたに電子メールまたはテキストメッセージを送信し、あなたに電話して、払い戻しをする義務がありますが、払い戻しを受けるためには、あなたがあなたが誰であるかを確認する必要がありますそれは。 そして、彼らは再び類似の Web サイトに誘導するか、実際には実際の銀行のサイトにも誘導し、この場合、TeamViewer、AnyDesk、Citrix などのツールをインストールします。 これらは、リモート デスクトップの画面共有ツールです。 彼らは被害者のコンピュータにこのツールをインストールし、被害者を銀行のサイトに誘導し、銀行が返金する前に別の場所に送金する必要があると実際に説得します。ユーザーが画面を操作している時間や、プロセスを通じてユーザーをガイドしている時間です。
ピーター: 右。 つまり、これらの詐欺は、本質的に技術的なものと同じくらい社交的であると感じているので、技術的な部分については、あなたは釘付けになったと確信しています. 先に進む前に、ソーシャル部分は克服するのが本当に難しい課題のように思えます。
スープ: 社会的な作品は、実際には教育に関するものですよね。 ここでの他の要素は、ご存知のように、これらすべての詐欺は、(聞こえない)小銭やギフトカードのAmazonとは何の関係もありませんし、銀行とは何の関係もないことをますます認識しています。 、そうです、これらすべての機関は文字通り単なる手段として使用されています。 目の前の本当の問題は、誰かからテキストメッセージや電話を受け取ったとき、その人が誰なのか本当にわからないということです.以前はそうでした.最近は誰かの電話番号を簡単に偽装することができ、根本的な問題があるため、私に電話をかけたり、テキストメッセージを送ったりすることはもうありません。
根本的な問題は、インターネットが構築されたとき、インターネット電話、電子メール、SMS などの Sift のようなすべてのインターネット プロトコルが実際には送信者をまったく検証していないことです。これが根本的な問題です。そのため、メッセージの送信元を信頼できなくなります。 先月の時点で、誰かがシンガポールでテキストメッセージを送信するときはいつでも、シンガポールの中央当局に登録していない場合、あなたは受信者として、そのメッセージを取得すると、このメッセージが信頼できない人物から送信されたものであり、詐欺またはフィッシング メッセージである可能性があることが実際に示されます。 そのため、今やその責任は軽減され、すべての詐欺師は負担に苦しむ必要があり、すべての通信事業者はそれに従わなければなりません。 つまり、それが私たちが必要とする海面の変化です。
ピーター: 右。 UPS の荷物が配達されたかどうかにかかわらず、何かをクリックするように求められている詐欺メールのように見えるテキストが最近毎日たくさん届くと思いますが、これは大きな問題です。 とにかく、イワシについて少しお話ししたいと思いますので、あなたが何をしているのか、あなたが提供している製品は何ですか?
スープ: したがって、Sardine は、行動ベースまたは行動に組み込まれた詐欺防止、KYC、AML コンプライアンス、および支払いに関するものです。 次の意味での行動ベースです。ご存知のように、詐欺はお金と同じくらい古いため、過去に多くの詐欺防止会社が設立されましたが、これらすべての詐欺防止会社は例外です。 したがって、e コマース詐欺を解決しようとしている場合、配送先住所とショッピング カートを調べて、ほとんどの場合、問題を回避することができます。私書箱への直送、または最高額の商品をショッピングカートに追加するだけです。
しかし、フィンテック、ネオバンク、クリプト、NFT プラットフォーム、ギフトカードなどの金融機関に関して言えば、何かを購入するためにカード番号や銀行口座番号などの支払い方法を追加するときはいつでも、そうではありません。ショッピング カートに配送先住所があり、入力方法、スワイプ、スクロール、マウスの動かし方、電話の持ち方など、ユーザーの行動だけにアクセスできます。
したがって、たとえば、ピーターのように、私があなたの電話番号またはカード番号を盗み、ギフトカードで仮想通貨を購入しようとした場合、私は非常に異なる行動をとります. 私はあなたの情報をコピーして貼り付けますが、私の情報を使用していた場合はブラウザによって自動入力されるか、入力中に気が散ってしまいます. または、アカウントの乗っ取りの場合、そうです.... したがって、私があなたの携帯電話を盗み、別の古典的な攻撃ベクトルではないあなたの携帯電話のPINコードを知っている場合、私があなたの携帯電話を開くときの持ち方は、RevolutまたはMonzoアプリだとしましょう。携帯電話の持ち方とは大きく異なります。
これらの行動バイオメトリクスについてよく耳にしますが、私たちは最も洗練された行動バイオメトリクス SDK の XNUMX つを構築し、このデバイスと行動データを使用して、あらゆる種類のチェックポイントで詐欺と闘っています。 口座開設時にはID詐欺と闘い、アカウントの資金調達時には、ウォレットにお金を入れたり、デジタル資産を購入したりするときに、ACH詐欺やカード詐欺として支払い詐欺と戦います.
そして最後に、カード発行者であるフィンテックを支援します。 彼らがカードを発行したとき、私はあなたの名前であるRevolutによって発行されたカードをスワイプしているときはいつでも詐欺を発行するのを手伝いますが、私がそれを拾った場合、私はその場所でそれを使うつもりです訪問したことがない、MCC とやり取りしたことがない、または買い物をしたことがない時間帯などです。
ピーター: そうですね、それは本当に興味深いです。 それで、デバイスデータのような、あなたがそこで話したことのいくつかに興味があります.もう少し説明していただけないでしょうか. Apple は私がデバイスをどのように持っているかについての情報を保存しているのではないかと考えています。そうすれば、他の誰かがそれを持っていて、同じようにしていないことがわかります。誰かがボットを使用している場合、それは非常に明白であり、比較するのは非常に簡単だと確信しているため、本物の人とどのように比較していると思いますか。 しかし、それが単なる犯罪者であるとすれば、実際のメカニズムはどのようなもので、詐欺をどのように検出するのでしょうか?
スープ: 私たちは本質的な行動に関心があるので、少なくとも現在は行っていません。音声認識や顔認識は行っていません。現在、製品のような顔 ID はありません。そのためには、Apple が持っているものに依存しています。 さて、私たちが持っている理論はそれです。その理論については後で詳しく説明します。それからあなたの質問に答えます。私たちが持っている理論は、あなたの顔やタッチ ID のような外因性の行動です。も盗まれますよね。
銃を突きつけられて何かをするように簡単に強要される可能性はありますが、(聞こえない) しかし、本質的な行動は決して変わりません。それは、携帯電話の持ち方と同じです。 そして、私たちがしていることは、SDK を介して、入力、スワイプ、携帯電話の持ち方などの何千ものデータ ポイントを収集し、さまざまな機械学習アルゴリズムを使用して行動プロファイルを計算したシステムに渡すことです。 私が指摘したいいくつかの警告。
90 つ目は、ユーザーが入力しているときに、その内容に全員が関心を持っているわけではなく、ユーザーが入力したすべての文字をランダムなキーにマッピングするという意味で、私たちは非常にプライバシーを意識しています。カードのトークン化プロバイダーであり、SDK を挿入すると、PCI に準拠したままになります。 もう 200 つの興味深い点は、Coinbase での私の時間を振り返ると、詐欺の XNUMX% はチャージバックであり、以前は完全に検証された ID とほとんどすべての企業、つまり私たちが協力している XNUMX 以上の企業からのものでした。つまり、現在の KYC プロバイダーは不正行為を実際に止めていないため、ユーザーがアクセスするときの行動を本当に見なければならないことを認識しています。彼らの(聞こえない)。
たとえば、社会保障番号を入力する場合、長期記憶からすばやく入力しますが、あなたの番号を盗んだ場合は、入力中に気が散ってしまい、スイッチに何度も連絡します。調べるか、コピーして貼り付けます。
ピーター: 右。 それは非常に興味深いことであり、明らかにあらゆる種類の使用例があることがわかります。 では、あなたが誰であるかについて少し教えてください…200 以上の顧客を抱えているとおっしゃいましたが、これらは主にフィンテック企業ですか?つまり、非常に幅広い企業がこれらのニーズを持っていると想像できます。
スープ: ええ、いや、絶対に。 実は、その質問に答える前に、もう XNUMX つ忘れていたことがあります。 ですから、私たちのリスク プラットフォームの他に、支払いという別の製品も提供しています。XNUMX つ目の製品は、データ コンソーシアムであるリスク インサイトです。 したがって、私たちが支払いを構築した理由は、ウォレットにお金をロードすることになると、実際にすべての詐欺とコンプライアンスの問題を処理することが最も難しい部分だからです.
ピーター: 右。
スープ: そのため、当社は完全に補償された支払いサービスを提供しており、ハードな製品コンプライアンスの問題をすべて処理しています。 その最初のインスタンス化はクリプト オンランプであるため、現在、MetaMask などの約 30 の異なるウォレット、Ledger などのハードウェア ウォレット、Brave や music などのブラウザ、Royal などの NFT 企業、または Tom Brady の NFT 企業である Autograph で使用されています。 . したがって、今日、これらすべての場所で、30 以上のさまざまな暗号資産、ビットコイン、イーサリアムなどを購入できます。イワシを使用すると、イワシは、購入を可能にするのに十分なカードレールとしてインセンティブ (聞こえない) を提供します。
インスタント ACH は、他の誰も提供していないコアな差別化要因であり、私たちが行った ACH はもちろんバッチ決済ですが、多くのプロバイダーが ACH を介してお金をロードするように求めていることを認識しています。購入リストを作成するように依頼しますが、その間に暗号の価格が移動しましたね。
ピーター: 右。
スープ: そのため、その暗号を即座に購入することができ、場合によっては、その一部を即座に引き出すこともできます。 つまり、文字通りお金を口に出して、詐欺防止環境のそばに立っているということです。
ピーター: よし、よし、よし。 それで、暗号のユースケースがありましたが、暗号以外はどうですか?
スープ: したがって、暗号以外では、今年後半に、ネオバンクウォレットに資金を提供するための支払いサービスを開始する予定です。これにより、ネオバンク、デジタルウォレットが可能になります。 完全に補償された ACH を使用して人々が資金を調達できるようにしたい場合は、それを提供します。または、カードレールを使用して資金を調達したい場合は、それも許可します。
ピーター: よし、よし、よし。 支払いについて話しているときは、主にクリプト ウォレットのロードについて話しているのですが、それが今日の主力製品ですか?
スープ: ええ、ええ、今日は暗号ウォレットです。
ピーター: わかりました。 そして、そこでの詐欺の試みを見ているとき、彼らはどこから来ているのでしょうか? 個人がシステムを操作しようとしているだけでなく、非常に巧妙な組織犯罪が増えているのでしょうか?それはどこから来るのでしょうか?
スープ: クリプトオンランプでは、その多くがソーシャルエンジニアリングであり、先ほどお話しした詐欺の一部です. 友好的な詐欺も少しあります。ですから、友好的な詐欺とは、基本的に、取引が不利になったことに気付いた人々であり、したがって、彼らはそれをしなかったと主張し、非常に特殊なタイプの詐欺もあります/スマートコントラクトマルウェアの世界である暗号の世界で起こっている詐欺。
ピーター: 右。
スープ: したがって、基本的に、これらのランダムな AirDrop によってツイートされていると確信しています。彼らが実際に何をしようとしているのか疑問に思ったことがあるなら、彼らが実際にやろうとしているのは、あなたを MetaMask ウォレットに接続させようとしているということです。または、悪意のあるこのランダムなスマート コントラクトに使用するウォレットであり、スマート コントラクトは次のいずれかになります。つまり、誰でも….あなたのウォレット内の資産が、それによって吸い上げられる可能性があるという許可を契約に与えることができます。 または、より洗練されたものは、それらの許可を求めませんが、何かを隠し、コードで何かを難読化することで、本質的に同じことを実行できるようにし、それらの資産をすべて削除します。
では、AirDrop から金持ちになると考えてそのような AirDrop とやり取りしたと想像してみてください。もちろん、彼らは自然に AirDrop を提供し、あなたはそれに満足していますが、後で購入しようとすると、私たちの入り口であるイワシを使用して暗号化すると、実際には暗号化がウォレットに到着せず、逆方向に吸い上げられるだけです。
ピーター: はい。
スープ: そのため、私が Verified for Web3 と呼んでいるものを構築する大きな必要性があると考えています。これは、評判の良い帰属許可リスト契約のようなものです。
ピーター: わかった、わかった。 では、不正行為を検出し、多くの異なるウォレットを操作している場合、つまり、分散化されているものもありますが、MetaMask や Ledger などに何を送り返し、これが悪意のある人物であることを示しているのでしょうか。
スープ: その場合、実際には、今日のウォレットは、KYC と支払いを完全に Sardine に依存しているため、情報が共有されません。 そのため、私たちはウォレットと情報を共有しません。多くの場合、ウォレットはその情報が共有されることを望んでいません。
ピーター: 右。 KYC プロセスに失敗する可能性があるのは、その人が悪役である可能性がある場合です。 この人は悪役であり、それをどうしたいか、またはどのように機能させるかを決定するのは彼ら次第であるというMetaMaskに送り返されたメッセージは何ですか?
スープ: いいえ、そのどちらでもありません。 そのため、完全なウィジェットのように提供します。その場合、MetaMask または Ledger で仮想通貨を購入している顧客は、実際には Sardine の顧客であるため、Sardine によって促進された KYC を通過し、失敗した場合は情報を共有しません。戻る。 (聞き取り不能) ウォレットは、多くの DeFi ウォレットが人気を博している理由は、プライバシーを意識しており、それを維持したいというスタンスをとっています。
ピーター: ええ、わかりました、わかりました。 ここでのインタビューの前半でリアルタイム決済について触れましたが、少し掘り下げたいと思います。なぜなら、あなたが言うように、リアルタイム決済、リアルタイム詐欺の可能性があるからです。それは何を意味するのでしょうか? つまり、Clearinghouse と Zelle ではすでに何らかの形でリアルタイムの支払いが行われていますが、完全なリアルタイムではありませんが、そうするときに何を準備する必要がありますか? 誰もが使用するリアルタイム決済システムが XNUMX 年の終わりまでに確実に実現することは避けられないと思いますが、そのためにどのように準備していますか?
スープ: ええ、絶対に。 先ほど触れた私たちの取り組みの XNUMX つは、それが XNUMX 番目の製品で、私たちはそれを「Insights」と呼んでいるので、それが私たちのデータ共有コンソーシアムです。 したがって、信頼できるカウンターパーティのデータベースがすぐに必要になるという考えがあります。 たとえば、Peter、あなたが Zelle 経由で庭師に支払いをしている場合、もちろん、あなたはその庭師を信頼できる連絡先として持っていますが、エコシステムの残りの部分も、その庭師を信頼する必要があることを知っている必要があります。 では、金融エコシステムのさまざまなエンティティが、信頼できる相手方のリストのように共有できるようにするにはどうすればよいでしょうか。 、次に、この情報をネットワーク全体にすばやく広めて、他の誰も詐欺に遭わないようにしたいと考えています.
ピーター: わかりました、それは素晴らしいです。
スープ: そして、私たちはこのコンソーシアムを間もなく立ち上げますので、約 XNUMX か月後です。 私たちは、Early Warning Systems の元最高データ責任者であった Ravi Loganathan という紳士を雇ったので、彼はコンソーシアムの構築についてある程度知っているので、彼が私たちの責任を担っています。 私たちは約 XNUMX 人の創設メンバーから始めました。約 XNUMX 人が特定されました。アイデアは、Sardine TopCo の下のエンティティとして設立することですが、別のエンティティとして、これらすべての創設メンバーを持ち、ガバナンス、ルールも作成します。価格設定など
ピーター: わかりました、わかりました。 閉店までにやりたいことがいくつかあります。 ご存知のように、あなたがここに集めた投資家の何人かとの非常に印象的なキャップテーブルを持っていることに気付きました.その中で最も少ないのはa16zです. アンジェラ・ストレンジが実際にあなたのボード、有名なフィンテックに焦点を当てた VC に参加しているのを見ました。それらの会話がどのようなものか知りたいのですが、キャップテーブルにいる何人かの人々からの専門知識をどのように活用していますか?
スープ: ええ、確かに。 ですから、私たちは本当に幸運でした。この業界で最も鋭い頭脳の何人かが私たちを助けてくれました。 アンジェラ・ストレンジが取締役会に参加しており、シードリードインベスターであり、以前にビレッジグローバルを開始したXYC VCのロスフビーニも取締役会に参加しています。 つまり、a16z は私たちの A ラウンドと B ラウンドの両方をリードし、B ラウンドでは Visa も、A ラウンドでは Experian も持っていました。また、非常に多くの投資家の助けもありました。おそらくすべて忘れてしまいますが、頭に浮かぶのは、Nyca、Activant、Sound Ventures などです。
私たちの取締役会は非常に興味深いので、取締役会の約 50 週間前に、最初は XNUMX ページの更新情報を書面で送ります (笑)。
取締役会の全員、取締役会メンバーの他に何人かのオブザーバーがいることが期待されています。 XNUMX つのディスカッション トピック。
ディスカッションのトピックの中で、イワシは詐欺製品のリスクの高い他のカテゴリにどのように多様化する必要があるかなどのトピックが考えられるため、それが最後のディスカッション トピックでした。 そして、仮想通貨のような厳しい環境で育った人は、XNUMX つまたは XNUMX つのトリックを学ぶということわざがあります。 したがって、詐欺防止のために、他のリスクの高いカテゴリに取り組んでいます。たとえば、最大の大麻支払い処理業者の債務詐欺を支援し、最大のギフトカード処理業者の XNUMX つと契約しましたまた、最近、デジタル収集品の詐欺防止のために、有名な最大級の高級ブランドの XNUMX つと契約を結びました。
したがって、取締役会はトピックの XNUMX つでした。私たちが追求すべき隣接するカテゴリは何か、誰が私たちと取締役会メンバー、投資家を支援できるか、彼らは非常に幸運であり、彼ら全員が袖を引き上げて、彼らはベンチャーで私たちを助けます。 私たちは彼らを会社の一員として見たいと思っており、彼らは多くの BD で私たちを助けてくれます。 XNUMX 番目のヘルプは、もちろん、常にアンジェラとロスと他の人たちです。彼らは、たとえば SVB 危機のような他の厄介なトピックについて、一種の共鳴板として私に常に利用できます。会社やチームをどのように成長させるべきか、ギャップは何か、誰を雇うべきかなど。
ピーター: そこの色に感謝します、それはとても興味深いです、わかりました。 それでは、最後の質問です。イワシの次は何ですか。これを利用できる場所はたくさんありますが、パイプを下って来るものにはどのようなものがありますか?
スープ: ええ、絶対に。 ですから、先ほど触れたように、不正防止プラットフォーム、リスク プラットフォーム、その他いくつかの点でナンバー XNUMX です。 XNUMXつは、ご存じのように、リスクの高いカテゴリーに多様化することです。 つまり、私が言及したものに加えて、旅行である OTA のような他の種類のものも検討しています。また、ターゲット、ホーム デポ、などなど、全員がクローズド ループ カードを持っています。 つまり、それは市場開拓の多様化です。
もう XNUMX つの興味深い点は、XNUMX つの API、XNUMX つのコントラクト、詐欺チームとコンプライアンス チームの両方のための XNUMX つのダッシュボードであるプラットフォームを構築したため、最近、最初のスポンサー銀行顧客としてスターンズ銀行と契約したことです。 そしてスターンズが行っているのは、彼らがフィンテックをオンボーディングするときはいつでも、そうです、彼らはICAにうなずくために完全な可視性を持っており、スポンサー銀行とフィンテックの間で可視性を共有しています. そのため、私たちはそのアプローチを取っています。これを「ポートフォリオ ビュー」と呼びます。この種の共有ビュー、KYC のポートフォリオ ビューのようなものです。 私たちはこのアプローチを他のスポンサー銀行やその他のバンキング・アズ・ア・サービスのプラットフォームに採用しているので、リスクプラットフォーム側でより多くの機能を継続的に繰り返し開発していることがわかります.
支払い側は、先に説明したように、今年後半にすでに暗号化オンランプを有効にしています。API ファースト製品を構築し、ネオバンク ウォレットにお金をロードするなどの他のユースケースを可能にするので、それが XNUMX 番目になります。 XNUMX つ目はリスク インサイト コンソーシアムです。今年後半に発表する予定です。いくつかのユース ケースから始めます。XNUMX つは ACH 詐欺に関するデータを共有し、XNUMX つ目はカウンター パーティーに関するデータを共有します。
ピーター: よし、よし、よし、よし、それはそこに置いておかなければならない、スープ、ショーに来てくれてありがとう。
スープ: ありがとう、私を迎えてくれてありがとう、ピーター、時間をありがとう。
ピーター: 番組が気に入った場合は、お好みのポッドキャスト プラットフォームでレビューを投稿し、友人や同僚にそのことを伝えてください。
とにかく、そのメモで、私はサインオフします。 聞いてくれてありがとう。次回はお会いしましょう。 さよなら。
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