第1四半期のフロリダ州での訴訟請求の「大幅な増加」：ユナイテッド（UPC）

フロリダ州の住宅所有者向け保険会社にとって、訴訟問題とそれに伴う損失のインフレと拡大は続いており、ユナイテッド・インシュアランス・ホールディングス（UPC保険）の最新報告書は、この問題が2021年に悪化することを示唆している。

ユナイテッド航空（UPC）は金曜日、「第1四半期にフロリダ州の住宅所有者からの訴訟請求件数が前期と比べて大幅に増加した」と報告した。

このため、保険会社は過去の事故数年間の準備金を強化する必要がありました。

1年第2021四半期に訴訟が相次ぎ、ユナイテッド航空（UPC）は「ほとんどの事故年において、実際の損失準備金の積み増しは当社の予想を上回った」と述べた。

そこで、この「フロリダ州での訴訟の予想よりも高い頻度」のため、フロリダ州に本社を置き、大規模な大惨事にさらされている第一次損害保険会社は、今後、未払損失および過去の事故年度の損失調整費用に対する引当金を約30万ドル増強すると発表した。 （税引き後約24万ドル）、これは2021年第XNUMX四半期の業績で報告される予定です。

フロリダ州保険規制局の最近の報告書によると、8年に米国でフロリダの住宅所有者が起こした損害保険請求の割合はわずか2019％だったが、損害保険会社に対する訴訟の約76％がフロリダで起こされたことが明らかになった。

これは驚くべき統計であり、フロリダの保険市場における訴訟問題の規模を示しており、当然のことながら近年、再保険市場とILS基金に重大な影響を与えてきた。

しかし、過去の大惨事からの損失の増加は今後も続くようであり、住宅所有者の保険会社にとって、この損失の増加をカバーするために再保険に追加請求を行う能力は弱まりつつある、または多くの場合消滅しつつある一方で、実際の訴訟請求の傾向は引き続き続いている。この上昇は、フロリダ市場がまだ危機を脱していないことを示唆しており、また、6月の更新シーズンでさらに堅調であることを示しています。

フロリダ州保険規制局の報告書は、損害保険料率、ひいては保険会社の再保険コストを押し上げているのは訴訟請求であることを示唆している。

フロリダ州は60年から、おそらくそれ以前から、米国の全損害保険訴訟の2016％以上の原因となっていると言われている。

同州の議員らは賠償請求訴訟の流れを食い止めるための法案の制定を求め続けているが、フロリダ州の損害保険会社は比較的大幅な損失拡大を続けており、2017年のハリケーン・イルマが依然としてその主な要因のXNUMXつであると我々は理解している。

「フロリダ州における住宅所有者訴訟の不利な傾向が2021年も続くと予想していましたが、第XNUMX四半期に起こされた新たな訴訟の実際の数は非常に期待外れであり、全体的な損失額の増加により最終的な損失負債を再見積る必要があります」 」とUPC保険の社長兼CFOのブラッド・マーツ氏は金曜日に説明した。

ユナイテッド航空（UPC保険）も、再保険の予想回収額を考慮した上で、1年第2021四半期の当年度の災害損失を税引前で約24万ドル（税引き後約19万ドル）と報告した。

これらの第1四半期の大災害損失には、Winter Storm Uriからの保険金請求のほか、さらに7件のPCS大災害イベントと2つの非PCS大災害イベントが含まれていると保険会社は述べた。

ユナイテッド航空とそのUPC子会社は、フロリダ市場で最も資本力の高い保険会社の1つであり、これは継続的な訴訟関連の損失の増加と前年からの保険金請求のインフレによるさらなる打撃を吸収できる可能性が高いことを意味する。

しかし、フロリダ州の他の損害保険専門家にとって、これはそれほど単純ではないかもしれない。余剰金がはるかに少ない企業もあるし、余剰金が非常に低く、レバレッジが強すぎて将来が持続不可能に見える企業もあるからだ。

その結果、フロリダの損害保険市場が 2 つのことをどのように達成するかに注目が集まっています。

第一に、法改正を通じて訴訟問題を解決し、その根源から忍び寄る保険金請求のインフレと損失の流れを食い止めることである。

第二に、一部の保険会社が持続可能な方法で事業を継続できるようにすること。現時点で、格付けを維持する能力に問題があると思われる保険会社が多数ある一方で、より積極的な是正、資本増強、または非公開化が必要な保険会社もあるかもしれない。何らかの形。

もう一つの選択肢は、フロリダ州市民財産保険公社が、特にハリケーンシーズンがもうすぐそこまで迫っている中、資金的に余剰がなく、新規事業の引受を継続する体力のない主要航空会社から、より多くのリスクを引き受けることだ。

しかし、市民に流れる可能性のある総保険金額（TIV）は膨大であり、市民が自身の資金と再保険を大幅に増額することなく、健康状態の悪いフロリダの保険会社からのすべてのリスクを引き受けるのは難しいかもしれない。実際にフロリダの損害保険市場がこのように発展するのであれば、人口削減や撤退のプロセスはさらに多く見られる可能性があります。

訴訟中の保険金請求危機を解決するだけでは、フロリダ州のすべての損害保険会社を救うには十分ではないと私たちは考えています。民間企業からリスクを取り除き、再び人口減少を通じてリスクを民間企業に戻すには、国民が何らかのパイプ役にならなければならない可能性が高い。

それがより流動的な方法で達成されることを願っています。つまり、国民がこれらの保険の最終手段の保険会社として長期間座る必要がなくなり、より迅速に保険を個人的に管理する資本と能力を持つ人々に引き継がれるようになります。今回は。

もちろん、これらすべては来る2021年XNUMX月の再保険更新シーズンに影響を及ぼし、保険会社がこの終盤の段階で前年度の損失の増加を報告しているという事実は、潜在的な利上げを緩和するのに役立ちません。

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– 「機能不全に陥った」フロリダ保険市場における資本キーへのアクセス.

– フロリダ州民の増加はテイクアウト機会の復活を示唆.

出典: https://www.artemis.bm/news/significant-increase-in-litigated-florida-claims-in-q1-united-upc/