2021 年 8 月 13 日
ウェイン・ダガン著
退職後の投資に関する最も古くからある経験則の 100 つは、「100 の法則」です。 ここでは、2021 の法則とは何か、それがどのように機能するのか、そしてなぜそれが XNUMX 年の最良の退職後の投資戦略ではないのかを見てみましょう。
100 の法則の仕組み
100 の法則は、ポートフォリオ配分の非常に単純なルールです。 100 歳から自分の年齢を引くだけで、その結果が退職後のポートフォリオのうち株式に投資すべき理論上の割合になります。 ポートフォリオの残りの部分は、100 の法則に従って、よりリスクの低い資産 (債券など) に投資する必要があります。
たとえば、23 歳の投資家は比較的若いため、退職後のポートフォリオのより大きな割合を株式に充てることができます。 100 の法則によれば、投資額の約 77% (100 – 23) を株式に投資し、債券に投資するのはわずか 23% であることがわかります。 一方、52 歳の投資家は、退職後の投資の 48% (100 – 52) だけを株式市場に投資する必要があります。
100 の法則は、退職年齢が近づくにつれて投資に積極的になりすぎたり、若いときに投資に保守的になりすぎたりしないようにするための簡単な方法です。 残念ながら、100 の法則は以前ほどうまく機能しなくなる可能性があります。
100 の法則の問題点
100 の法則の最大の問題は、現代の医学とテクノロジーのおかげで、先進国に住む人々の平均余命が大幅に延びていることです。 一部の投資家が平均寿命の延長を考慮してルールを調整した簡単な方法の 100 つは、110 を XNUMX に引き上げることです。
110 の法則を使用すると、上記の 23 歳の仮想投資家は株式の 87% を保有することになり、52 歳の投資家は保有株の 58% を株式に保有することになります。 投資家の中には、より積極的な戦略である 120 を開始点として使用する人もいます。
100 の法則を歪めるもう 40 つの要因は、過去 1980 年間にわたって低リスクの米国国債の金利が着実に低下していることです。 15年、投資家は10年米国債の利回りで1.2％以上の報酬を得ていた。 現在、その利回りはわずか XNUMX% です。
投資家が知っておくべきこと
他の経験則と同様、100 の法則は、ほぼすべてのファイナンシャル アドバイザーが同意する一般的な考え方を過度に単純化したものです。 投資家が高齢になるにつれて、退職後のポートフォリオのリスクを軽減することは通常良い考えです。
そのリスクを正確にどのくらい早く、どの程度減らすかは、年齢、退職後の目標、健康状態、リスク許容度、退職後の予想生活水準など、さまざまな要因によって異なります。
100 の法則は誰にとっても最適な退職後の投資戦略ではないかもしれませんし、効果がある唯一の戦略でもないことは確かです。 完璧な戦略を選択することよりもはるかに重要なことは、規律を保ち、定期的に貢献し、市場のボラティリティが非常に高い時期であってもコースを維持することです。
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