금융산업은 수년에 걸쳐 혁신적인 변화를 겪어왔습니다. 무현금 결제, 모바일 뱅킹 및 기타 기술 기반 솔루션은 고객, 금융 회사 및 은행이 재무를 관리하는 방식을 바꾸고 있습니다. 그러나 많은 기회와 함께 금융 기관이 해결해야 할 새로운 과제도 있습니다.
핀 테크 란?
금융 기술 또는 핀테크는 금융의 전통적인 활동을 개선하거나 디지털화하는 데 사용되는 고급 기술을 포함합니다. 블록체인, 클라우드 컴퓨팅, 인공 지능, 고급 분석 및 기타 금융 소프트웨어 솔루션은 금융 서비스를 현대화, 자동화 및 강화하는 데 도움이 됩니다.
핀테크 플랫폼은 한 계좌에서 다른 계좌로 돈을 이체하고, 청구서를 지불하는 등의 작업을 수행할 수 있습니다. 에 따르면 Statista, 디지털 결제 거래 가치는 4.1년 2019조 5.2천억 달러에서 2020년 XNUMX조 XNUMX천억 달러로 증가했습니다.
핀테크는 거의 모든 산업, 지리적 시장, 비즈니스 모델에도 적용될 수 있습니다. 예를 들어, 은행은 핀테크를 활용하여 계좌 활동을 모니터링하거나 챗봇이나 모바일 앱과 같은 고객 대면 솔루션을 구현할 수 있습니다. 예를 들어 소매업체는 혁신적인 기술을 사용하여 세금을 계산하거나 국경을 초월하는 경우에도 결제 방법을 단순화할 수 있습니다.
핀테크 산업이 직면한 주요 과제
다른 산업과 마찬가지로 핀테크에는 도전 과제가 있으며 핀테크 회사는 몇 가지 장애물에 직면합니다. 사용자 유지 및 초과 목표에서 데이터 보안 문제에 이르기까지 기업이 지속적인 성공을 보장하기 위해 집중해야 하는 몇 가지 중요한 영역이 있습니다.
핀테크 혁신과 관련하여 기업이 직면한 세 가지 주요 과제와 이를 해결하는 방법을 살펴보겠습니다.
과제 1: 데이터 보안 및 개인 정보 보호 문제
오늘날의 비즈니스 환경에서는 사이버 보안이 그 어느 때보다 중요합니다. 에 따르면 IBM, 금융 업계의 데이터 유출 평균 비용은 5.85만 달러에 달합니다. 모바일 뱅킹, 결제 앱 등 금융 부문에서 점점 더 디지털화되는 환경은 사이버 범죄자의 주요 표적 중 하나입니다.
사이버 보안 취약성은 고객의 돈은 물론 개인 데이터에도 영향을 미칠 수 있습니다. 따라서 평판이 좋은 대기업이라도 귀중한 정보를 관리하고 가상 보안이 제 위치에 있는지 확인해야 합니다.
조언: AES(Advanced Encryption Standard), RSA(Rivest-Shamir-Adleman), TripleDES(Triple Data Encryption Standard), Twofish 등과 같은 데이터 암호화 알고리즘을 사용하여 데이터를 인코딩합니다. 데이터 암호화를 사용하면 특수 키를 가진 사람만 정보에 접근할 수 있습니다.
귀하의 핀테크 솔루션에서 안전한 인증 방법을 보장하세요. 예를 들어, 소프트웨어 사용자가 정기적으로 비밀번호를 변경하는지 확인하십시오. 생체 인증을 도입하여 보안에 레이어를 추가할 수 있습니다. 생체인식 사이버보안은 개인의 특징(지문, 음성, 홍채 패턴 등)을 기반으로 하여 침해 가능성을 최소화합니다. 승인된 사용자만 특정 정보에 액세스하고, 실패한 로그인을 추적하고, 의심스러운 활동을 모니터링할 수 있도록 역할 기반 액세스 제어를 구현합니다.
과제 2: 규정 준수
금융 부문은 가장 규제가 심한 부문 중 하나입니다. 혁신적인 기술이 점점 더 금융 운영 및 서비스에 통합됨에 따라 이러한 프로세스에 대한 규제 의무도 발생합니다. 사기 및 악의적인 행위자로부터 금융 기관을 보호하고 고객의 투자와 민감한 정보를 보호하기 위해 다양한 입법 지침이 제시되어 있습니다.
더욱이, 핀테크 애플리케이션은 광범위하고 다양한 비즈니스 부문과 교차합니다. 이는 기업의 규정 준수 전략 수립 및 규제 요구 사항 파악 과정을 복잡하게 만들 뿐입니다.
조언: 응용 프로그램을 개발하거나 소프트웨어를 사용하기 전에 법적 준수 여부를 확인하는 것부터 시작하십시오. 필요한 경우 숙련된 법률 컨설턴트와 협력하여 모든 세부 사항과 정책을 안내해 주십시오. 규제 기술을 활용하여 새로운 규정이나 업데이트의 도입을 모니터링하는 프로세스를 자동화할 수 있습니다.
모든 규모에 맞는 접근 방식은 없지만, 핀테크 기업은 고객 파악(KYC), 자금 세탁 방지(AML) 등을 포함한 최고의 핀테크 규정 준수 관행을 염두에 두고 솔루션을 만들 수 있습니다.
과제 3: 기술 전문성 부족
구식 비즈니스 애플리케이션과 시스템을 갖춘 금융 회사는 디지털화 세계의 증가하는 요구를 충족할 수 없습니다. 현대 고객은 금융 서비스에 원활하고 편리하게 액세스할 수 있는 방법을 원합니다. 에 따르면 사업 내부자, 약 169.3억 80만 명의 모바일 뱅킹 사용자 중 XNUMX%가 자신의 계좌에 액세스하기 위해 모바일 뱅킹을 선호합니다.
레거시 시스템과 기술 전문가의 부족으로 인해 사용자 친화적이지 않고 가치가 없는 서비스가 발생합니다. 적절한 전문 지식 없이 전문가가 개발한 모바일 애플리케이션은 결제 방법을 간소화하는 NFC 칩, 애플리케이션 보안을 강화하는 지문 잠금 해제 및 기타 기능과 같은 기업의 여러 이점을 박탈할 수 있습니다.
최고의 금융 솔루션을 구축하는 것은 쉽지 않습니다. 실습 경험이 필요합니다. 많은 기업이 강력한 사내 팀을 구성하지 못합니다. 게다가 채용 과정은 꽤 시간이 많이 걸릴 수 있습니다.
조언: 핀테크 개발 프로세스를 아웃소싱할 수 있는 신뢰할 수 있는 기술 파트너를 찾으세요. 아웃소싱을 통해 즉시 솔루션 개발을 시작할 수 있는 숙련된 전문가를 고용할 수 있습니다. 외부 전문가 팀은 신규 직원 채용 및 교육에 드는 비용을 줄이는 데도 도움이 됩니다.
마무리
금융기술은 앞으로 시장점유율을 더욱 높일 것이다. 그러나 효과적이고 안전한 핀테크 솔루션을 만들려면 많은 노력과 숙련된 팀이 필요합니다. 제대로 작동하는 금융 시스템을 만들고 경쟁에서 앞서려면 자격을 갖춘 전문가와 팀을 구성하세요.
