오픈뱅킹과 BaaS(Banking-as-a-Service)는 금융 분야에서 API에 사용되는 용어입니다. 하지만 그 의미는 동일합니까? 서로 바꿔서 사용할 수 있습니까? 은행에서 오픈 뱅킹 API를 제공하면 자동으로 서비스형 뱅킹(Banking-as-a-Service)을 제공합니까?
공통점
오픈 뱅킹과 Banking-as-a-Service는 모두 은행에서 제공하는 금융 API를 지칭하는 데 사용되는 용어입니다. API이기 때문에 다른 제품과 서비스에 내장될 수도 있습니다. API 소비자(핀테크라고 부르자)는 API가 내장된 컨텍스트인 앱을 제공합니다. 내장된 API 기능으로 인해 오픈 뱅킹과 서비스형 은행 모두 내장 금융이라는 용어에 포함될 수 있습니다.
차이
오픈 뱅킹과 BaaS API의 차이점은 해당 API 유형이 얼마나 깊이 내장될 수 있는지, 노출된 뱅킹 제품의 수명 주기 중 API가 얼마나 많은 부분을 캡처하는지, 뱅킹 제품의 어떤 수명 주기 활동이 내장된 컨텍스트 내에서 발생하는지와 .. 그것 밖에.
차이점의 예시
현금 계좌에 대한 액세스를 제공하는 API와의 차이점을 설명해 보겠습니다.
API가 현금 계좌의 전체 수명주기에 대한 액세스를 허용한다면 이는 서비스형 은행 API입니다. 전체 제품 수명주기는 최종 사용자를 위한 새 계정 생성, 계정의 메타데이터 검색, 계정에서 거래 및 잔액 데이터 검색, 결제 시작 및 실행을 포함하는 핀테크 앱과 같은 내장된 컨텍스트 내에서 발생할 수 있습니다. 해당 계정을 닫고 계정을 폐쇄합니다.
현금 계좌의 오픈 뱅킹 API는 수명주기의 일부만 다루고(예: 계좌에서 거래 및 잔액 데이터 검색) 다른 수명주기 활동은 제외합니다. 오픈 뱅킹 API에서 계좌 생성 및 폐쇄와 같은 필수 수명주기 활동은 API에서 다루지 않으며 예를 들어 은행 웹사이트, 모바일 앱 내부 또는 은행 지점에서 이루어져야 합니다.
BAAS
BaaS는 내장된 컨텍스트 내에서 완전히 존재할 수 있는 자율적이고 내장 가능한 제품을 제공합니다. BaaS API를 사용하면 핀테크 기업이 은행처럼 보이는 서비스를 구축할 수 있습니다. BaaS를 사용하면 API 제공자는 최종 사용자에게 전혀 보이지 않습니다. API 소비자는 최종 사용자에 대한 채널을 완전히 소유할 수 있습니다. 최종 사용자는 핀테크(API 소비자)와만 상호 작용하기 때문에 BaaS 공급자의 존재조차 인식하지 못할 수도 있습니다.
오픈 뱅킹
오픈 뱅킹은 내장된 컨텍스트 외부에서 작동해야 하는 더 큰 제품의 내장 가능한 기능만 제공합니다. 오픈뱅킹 API는 핀테크가 은행처럼 보이는 서비스를 구축하는 것을 허용하지 않습니다. 최종 사용자는 주로 은행 자체 채널을 통해(적어도 계좌 개설 및 폐쇄를 위해) 은행과 상호 작용하며, 핀테크 앱의 오픈 뱅킹 API를 통해 산발적으로만 데이터에 액세스합니다.
요약
오픈뱅킹 노출 풍모 뱅킹 제품을 API로 제공하는 반면 Banking-as-a-Service는 뱅킹 제품을 노출합니다.
전체 API 형태로. 오픈 뱅킹 API에서 다루는 기능은 BaaS API에서 다루어야 하는 기능의 작은 하위 집합일 뿐입니다.
사진: Edu Lauton, Unsplash
