Neobanks가 공연 경제를 재구성하는 방법(Karunakar Mohapatra)

코로나19 팬데믹은 경제에 심각한 영향을 미치고 공연 및 시간제 근로자를 불균형한 위험에 빠뜨렸습니다. 그들은 현미경과 스포트라이트를 받고 있습니다. 팬데믹 기간 동안 실직과 재정적 불안정으로 인해 사람들이 새로운 수입원이나 추가 수입원을 찾게 되었기 때문입니다. 그리고 이 대규모 긱 근로자의 유입은 대부분 은행이 없거나 안정적인 수입원이 없습니다. 이 시장은 미개척 시장이기 때문에 요구 사항과 과제를 이해하고 긱 이코노미의 작동을 면밀히 모니터링하기 위해 은행의 관심을 끌었습니다. 

긱 이코노미의 경제적 불확실성은 대부분의 대형 은행에 상당한 위험을 초래하여 금융 서비스를 확장하지 못하게 합니다. 이것이 대부분의 주류 금융 기관이 긱 근로자의 고유한 재정 요구 사항을 아직 충족하지 못한 핵심 이유입니다. 이는 기회로 이어졌습니다. 네오 뱅크 공연 경제에 고유한 제품을 개발하고 제공합니다.

2021년 전 세계 긱 이코노미의 추정 가치는 347억 달러였습니다. Brodin.com 조사에 따르면 긱 이코노미는 204년 2018억 달러에서 455년 2023억 달러로 연평균 성장률(CAGR) 17.4%로 성장할 것으로 예상됩니다.  

긱 이코노미의 천문학적 성장은 팬데믹이 생계에 가장 큰 영향을 미친 선진국과 개발도상국이 거의 없었기 때문일 수 있습니다. 2023년 현재 미국은 73.3만 명의 긱 근로자, 90.1년까지 2028만 명에 이를 것으로 추정. 영국의 긱 근로자는 4.7년보다 두 배 증가한 2019만 명입니다.

이제 질문이 남습니다. 이 긱 이코노미가 무엇인지, 왜 그렇게 수익성이 좋은지, 그들이 직면한 문제는 무엇이며, 네오뱅크는 어떻게 그들의 삶을 개선하고 있습니까? 블로그를 진행하면서 이러한 모든 질문에 답변해 드리겠습니다. 

그러나 주제로 바로 이동하려면 다음을 수행하십시오.

긱 이코노미란?

긱 이코노미는 독립 계약자와 프리랜서가 정규직 직원을 임시적이고 유연한 일자리로 대체하여 기업에 제공하는 것입니다. 긱 이코노미는 경력 개발에 초점을 맞춘 풀타임 근로자로 가득 찬 전통적인 경제의 개념을 깨뜨립니다. 긱 경제는 융통성 있는 임시직 또는 프리랜서 직업으로 운영되며 종종 온라인으로 클라이언트 또는 고객과 연결됩니다. 

긱 이코노미는 긱 근로자의 순간적인 요구와 유연한 라이프스타일 요구에 더 잘 적응할 수 있도록 함으로써 긱 근로자, 기업 및 소비자에게 혜택을 줍니다. 동시에 긱 이코노미의 단점은 직원과 회사/고객 간의 전통적인 경제 역학이 부식된다는 것입니다.

긱 이코노미를 더 잘 이해하기 위해 미국에서 긱 근로자를 세분화한 방법을 살펴볼 수 있습니다.

긱 근로자 수는 다음과 같은 이유로 증가했습니다.

1. 사람들은 대체 또는 새로운 수입원을 검색했습니다. 
2. 직원 기반이 많은 대기업의 폐쇄.
3. 기업 구조조정으로 인한 실업률 증가. 

긱 이코노미는 더 어려운 시기에 소득원의 선택이 되었습니다. 그것을 수익성 있게 만드는 것은 라이프스타일의 자유이며, 긱 노동자들은 그들이 하루를 어떻게 보내고 싶은지 찾는다. 긱의 인기가 높아진 후에도 긱 작업자가 직면한 엄청난 어려움을 부인할 수 없습니다. 그들은 이제야 최전선에 올랐고 더 생생하게 보입니다.

긱 근로자의 재정적 어려움 

긱 이코노미는 여러 가지 이유로 팬데믹 기간 동안 놀라운 속도로 성장했지만 긱 근로자의 재정적 어려움은 수년 동안 변하지 않았습니다. 긱 근로자 또는 긱 이코노미의 급격한 성장으로 인해 이러한 문제가 전면에 부각되었습니다. 

Jobble(긱 근로자 마켓플레이스)의 CEO인 Zack Smith의 말에 따르면,

" Gig 및 시간제 근로자는 창고 비축을 유지하고 상품을 배송하고 사람들이 집에서 안전하게 지낼 수 있도록 전국 곳곳에서 무대 뒤에서 나섰습니다." 

긱 근로자가 직면한 문제를 강조하면서 Smith는 계속해서 다음과 같이 말했습니다. 

"많은 긱 근로자는 은행이 부족하고 재정 건전성을 키울 수 있는 자원에 대한 접근성이 부족합니다. 저축 및 투자 계정에서 자금에 대한 안정적인 액세스에 이르기까지 긱 작업자는 열심히 일하는 사람처럼 서비스를 받을 자격이 있습니다. 또한 많은 사람들이 혜택을 받지 못하거나 건강을 유지하고 지원을 받을 수 있는 프로그램에 접근할 수 없습니다."

다음은 긱 이코노미가 직면한 몇 가지 재정적 문제입니다.

1. 높은 국경 간 환전 및 거래 수수료

역사적으로 국제 결제는 현지 거래보다 느리고 비쌌습니다. 지연 및 전환 비용은 공연 근로자에게 피해를 줍니다. 기업은 직원들의 만족도를 유지하고 비용이 많이 드는 이탈을 방지하기 위해 이러한 문제를 피해야 합니다.

• 높은 외환 수수료: 통화 변환에는 수수료가 발생하여 골칫거리가 되고 공연 근로자의 마진이 줄어듭니다.
• 높은 거래 수수료: 긱 노동자의 마진은 특히 소액 거래에서 거래 수수료의 불균형한 영향으로 인해 더욱 감소합니다.
• 변동 환율: 환율의 변동성도 문제입니다. 변동으로 인해 지불이 지연되고 수취인의 가치가 감소합니다.

2. 복잡한 국제조세 및 규제

긱 근로자의 법적 지위는 국가마다 다릅니다. 글로벌 기업은 규제의 뉘앙스를 처리하고 현지 법적 요구 사항에 유연하게 대처해야 합니다. 회사는 다음 사항을 명심해야 합니다.

• 계약자 대 직원 상태: 올해 영국과 스페인은 Uber 운전자를 Uber 직원으로 재분류하여 추가 권리와 혜택을 부여했습니다. 다른 나라도 따라한다면 긱 고용주는 트렌드를 따라잡아 더 나은 것을 개발해야 합니다.
• 세금 요건: 긱 근로자의 법적 지위에 대한 불확실성으로 인해 회사는 납세 의무를 확신하지 못하고 다양한 관할권에서 지불을 저글링할 수 있습니다. 실수로 혜택을 보류하여 법을 위반할 수 있으므로 위험한 상황이 발생합니다.
• 해외 결제: 규정에 익숙하지 않으면 국제 결제와 관련하여 문제가 발생할 가능성이 높아질 수 있습니다. 이체 실수 가능성이 높아져 지불이 지연되거나 중단되고 작업자가 좌절하게 됩니다.

3. 문화적 차이와 근로자 선호도

근로자는 어디에 있든 추가 비용 없이 더 빠르고 일관된 지불을 원합니다. 그러나 여러 지역의 각 근로자는 긱 고용주가 이해하고 해결해야 하는 지불 방법에 대해 서로 다른 기대치와 선호도를 가지고 있습니다. 기업은 다음 사항을 고려해야 합니다.

• 더 빠른 결제: 공연 근로자는 꾸준한 현금 흐름이 없으며 불규칙한 지불로 인해 제한될 수 있으므로 불필요한 스트레스를 피하려면 지연을 최소화하는 것이 중요합니다. 안에 측량, 긱 근로자 XNUMX명 중 XNUMX명은 기업이 더 빠른 지불을 보장할 수 있다면 긱 경제에서 추가로 일할 것이라고 말했습니다.
• 비은행 은행 : 개발 도상국에는 현금 지불에 의존하는 근로자가 더 많아 빠른 송금을 선택하기가 어렵습니다. 그들은 전자 뱅킹 서비스를 제공하는 은행 계좌를 거의 가지고 있지 않습니다. 전자 지갑 및 가상 카드 국경 간 지불 문제를 최소화하면서 인기를 얻었습니다. 따라서 국제 송금은 현지 지불과 거의 동일합니다.
• 긱 근로자의 지불 선호도: 유럽과 미국에서는 은행 직접 결제가 선호되지만 적절한 결제 인프라가 부족하여 여전히 느리고 비쌉니다. 어떤 곳에서는 긱 작업자가 디지털 지갑이나 가상 카드와 같은 다른 결제 방법을 선호합니다. 긱 근로자에 ​​의존하는 기업은 근로자의 목소리에 귀를 기울이고 다양한 지불 옵션을 제공하여 근로자의 요구를 해결해야 합니다.

긱 이코노미의 과제는 많고 다양합니다. 네오뱅크는 임시직 근로자에게 필수 은행 및 대출 서비스를 제공하여 은행 업무를 손쉽게 수행할 수 있도록 노력했습니다. 이러한 서비스는 긱 이코노미의 재정적 안정의 기반이 되었습니다.

네오뱅크는 긱 근로자의 재정 관리를 어떻게 돕고 있습니까?

팬데믹으로 인해 공연을 부업으로 보거나 줄어든 수입을 보충하는 것으로 보는 많은 사람들에게 공연이 주요 수입원이 되었습니다. 이러한 유형의 전환은 사람들이 혜택 손실에 적응하려고 노력하고 있으며 소득 변동이 증가한다는 것을 의미할 수 있습니다. 

그러나 수입원과 현금 흐름의 불확실성으로 인해 전통적인 은행이 소비자 대출 및 모기지로 긱 근로자에게 서비스를 제공하기가 어렵습니다. 긱 노동자들은 필요할 때 기존 은행을 사용할 수 없다는 것을 보고 네오뱅크를 선택했습니다. 따라서 긱 근로자의 재정적 요구를 충족시키기 위해 네오뱅크는 다양한 솔루션을 제공하기 위해 나섰습니다. 그들은:

급여에 대한 선지급 

최근 몇 년 동안 핀테크 제공업체는 급여에 대한 모든 유형의 선불을 통해 긱 근로자에게 혜택을 제공했습니다. 이는 고용주와 직원(이 경우 긱 근로자)이 합의한 미래 급여에 대한 단기 대출입니다. 직원은 미래 임금에서 공제하여 대출금을 상환하는 데 동의합니다. 이들은 긴급 상황에서 긱 작업자를 도울 수 있는 선택적 혜택입니다.

즉각적인 국경 간 지불

일부 플랫폼은 긱 근로자가 국경을 넘어 고용주로부터 즉시 보수를 받을 수 있도록 국경 간 즉시 지불을 제공합니다. 경계는 긱 작업을 제한하지 않지만 국경 간 결제는 본질적인 이유로 인해 고도로 규제된 공간입니다(사기 및 자금 세탁, SWIFT와 같은 은행 간 결제 규정 등).

네오뱅크는 다양한 국가의 실시간 결제 인프라 및 SWIFT의 Global Payment Initiative Instant(GPI-Instant)와 관계를 구축했습니다. GPI-Instant를 통해 은행은 지불을 쉽게 추적하고 관리할 수 있습니다. 긱 근로자가 급여를 받고 해외에 정착한 고용주와 계정을 신속하게 정산할 수 있는 권한을 부여합니다.

프리랜서를 위한 Visa 명함

일부 네오뱅크는 VISA 명함으로 긱 근로자가 비용을 관리할 수 있도록 지원합니다. 긱 작업자는 작업을 더 쉽게 만들기 위해 다양한 도구와 기술을 구독합니다. 그들은 일반적으로 자신의 계좌에서 지불하며 사업과 개인 경비를 엉망으로 분리합니다. 비용 관리 기능이 내장된 VISA 명함은 비즈니스 비용을 추적하고 관리하는 데 도움이 됩니다. 또한 VISA 카드는 전 세계적으로 보편적으로 허용되므로 공연 근로자가 국경 간 결제를 더 쉽게 할 수 있습니다.

통합 결제 링크가 포함된 세금 준수 인보이스

많은 프리랜서가 세무 당국 지침을 준수하는 송장을 생성하는 도구를 설계하거나 비용을 지불합니다. 비용을 추적하고 관리하는 것 외에도 세금 준수 송장을 생성하는 것은 공연 근로자에게 많은 시간을 소비합니다. 번거롭지 않은 지불을 위해 내장된 지불 링크가 있는 현지화된 세금 규제 준수 송장에 액세스할 수 있습니다.

자동 회계 및 통합 결제 게이트웨이

자동화된 회계 및 통합 결제 게이트웨이와 같은 추가 기능은 긱 작업자의 삶을 더 쉽게 만들 수 있습니다. 통합 결제 게이트웨이는 긱 작업자가 계정 관련 세부 정보를 공유하지 않고 송장에 대해 직접 고용주로부터 보수를 받을 수 있도록 도와줍니다. 자동화된 회계를 사용하면 공연 작업자가 지불하고 송장을 생성할 때 회계 시트를 자동으로 관리할 수 있습니다. 또한 과세 중에 큰 도움이 되는 은행 지불을 추적하여 송장을 자동으로 조정합니다. 거래를 송장과 수동으로 일치시킨 다음 회계사와 공유하는 지루한 작업을 수행할 필요가 없습니다.

전반적으로, 네오뱅크는 대부분 은행이 없는 긱 근로자를 위한 건전한 금융 생태계를 만들고 자금, 세금 및 규제에 대한 투쟁을 줄이려고 노력하고 있습니다.

결론

기업 폐쇄와 대체 수입원을 찾는 사람들은 팬데믹 기간 동안 전 세계적으로 긱 이코노미의 성장을 촉진했습니다. G g 노동자들은 이미 재정적 스트레스에 시달리고 있었지만 금융 기관은 이러한 문제에 초점을 맞추지 않았습니다. 

그러나 긱 근로자 수의 급격한 증가로 인해 그들은 은행 투자의 핫케이크가 되었습니다. T e neobanks는 보다 빠른 국경 간 결제, 산업 규제 송장 및 회계 솔루션, 안전한 결제 게이트웨이, 높은 거래 수수료 절감 등을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 많은 네오뱅크가 긱 근로자에게 더 나은 삶을 제공하는 데 큰 진전을 이루었습니다. 

긱 노동자들은 주로 불안정한 소득, 즉 자유를 추구하기 위해 지불하는 비용으로 고통받습니다. T는 변동성으로 인해 대형 은행이 이러한 틈새 시장에 집중하는 것을 방지합니다. 문제는 이제 네오뱅크가 긱 근로자에게 더 나은 재정적 안정을 제공하기 위해 얼마나 멀리 갈 의향이 있는지 남아 있습니다. 그건 시간이 지나봐야 알 수 있습니다. 

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23840/how-neobanks-are-reshaping-the-gig-economy?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs