2021년은 탈중앙화 금융(DeFi)의 성장을 개척하는 기업가들에게 놀라운 해였습니다. 기존 은행은 암호화폐를 겨냥한 것과 같은 종류의 의심을 보였지만 DeFi 기반 플랫폼은 다음과 같습니다.
메이커, 컴파운드 및 Aave 투자자들이 쌓이면서 빠르게 성장했습니다.
DeFi는 금융 서비스가 부족하거나 은행 이용이 어려운 고객에게 금융 포용을 확장하는 수단으로 종종 인용됩니다.. 그러나 제품, 프로토콜 및 플랫폼 측면에서 XNUMX년 동안 만연한 혁신은 일부 주류 고객 세그먼트가 곧 DeFi 생태계의 지속적인 성숙과 증가된 유동성의 혜택을 받을 수 있을지 의문을 제기합니다.
대표적인 사례가 중소기업이다.
현재의 팬데믹에서 구타당하고 멍이 든. 많은 기업이 전통적인 형태의 금융에 접근할 수 없기 때문에(표면적으로는
그들의 방향을 목표로), 빠르게 성장하는 DeFi 시장이 소기업을 위한 새로운 대출 및 금융 기회를 열어줄 가능성이 있습니까? 동시에 위기에 처한 중소기업에 유리할 수 있는 파괴적인 DeFi 모델의 다른 핵심 구성 요소가 있습니까?
DeFi 세계 내에서 SME가 사용할 수 있는 몇 가지 흥미로운 옵션이 분명히 있지만 몇 가지 잠재적인 위험도 있습니다. 아래에는이 경로를 따라가는 주요 장단점이 있습니다.
위한
속도와 효율성에 대한 장벽 감소: 중소기업은 작년에 DeFi의 초고속 성장을 이끈 핵심 속성의 이점을 누릴 수 있습니다. 블록체인의 기능을 활용한다는 것은 비용 절감과 속도/효율성 향상을 의미합니다. 둘 이상의 지역에서 운영되는 비즈니스의 경우 낮은 국경 간 수수료는 DeFi의 특별한 이점입니다. 이것은 분명히 ASEAN 기반의 고려 사항이었습니다.
셔틀 원, 거래 비용을 80%까지 줄일 수 있는 범위를 봅니다.
SME 자금 지원을 위한 충분한 유동성: DeFi 부문의 TVL(총 가치 잠금)은 3년 중반 2020억 달러에서
$ 179 억 작성 당시. 이 수치
장기 랠리에 대한 트레이더의 희망 확인 점점 더 많은 투자자들이 DeFi가 제공하는 경쟁 우위로 전환하고 있음을 시사합니다. DeFi 생태계에서 TVL의 급격한 증가는 중소기업에 상당한 규모의 대출을 제공할 수 있는 자금이 있음을 의미합니다.
새로운 제안을 주도하는 오픈 소스 혁신: 인터넷 용어로 DeFi는 매우 구성 가능합니다. 즉, 기본적으로 개발자가 기존 프로토콜에 추가 계층을 쉽게 구축할 수 있습니다. SME의 이점은 맞춤형 솔루션을 제공할 수 있는 새로운 애플리케이션과 플랫폼이 항상 개발되고 있다는 것입니다. 다음 프로토콜은 DeFi가 SME 문제를 해결하는 데 어떻게 도움이 되는지 보여주는 두 가지 예일 뿐입니다.
금화 금융 다음을 통해 자본에 대한 접근성을 전환하려고 합니다.
담보 없이 대출 제공. 화합물 사용자는 암호화폐 예치금에 대한 이자를 얻을 수 있으며
차입 수수료 없음 및 낮은 청산 임계값.
대출 기관의 위험 분산 능력: 중소기업에 대한 대출의 모든 위험을 감수하는 개별 은행과 달리 DeFi는 대출을 희망하는 사람들이 생태계의 다른 플레이어와 위험을 공유할 수 있도록 합니다. 이 분산된 위험 모델은 SME에 대한 대출을 덜 매력적으로 만드는 동시에 SME가 자금 조달 목표를 쉽게 달성할 수 있도록 합니다.
반대
사이버 보안과 관련된 지속적인 문제: 관점에 따라 향상된 보안을 DeFi 관련 이점으로 주장할 수 있습니다. 전통적인 은행은 실패하고 고객 자금을 잃게 되며 시스템은 신원 사기의 대상이 됩니다. De-Fi에서는 신원이 없기 때문에 신원 사기가 발생할 수 없습니다. 즉, DeFi의 급속한 성장으로 인해 최근 611억 XNUMX만 달러 규모의 크로스 체인 프로토콜 해킹을 포함하여 심각한 사이버 보안 문제에 노출되었습니다.
폴리 네트워크.
보안 전문가 XNUMX명 향후 2~5년 동안 시장이 안정되지 않으면서 DeFi 해킹이 지속적으로 성장할 것으로 예상합니다.
SME와 협력할 때 내재된 위험: DeFi를 통한 새로운 파이낸싱 옵션의 가용성은 SME가 종종 위험한 파트너라는 사실을 변경하지 않습니다. 이 신흥 시장에서도 전통적인 채널을 통해 자금을 조달할 수 없는 기업에 대한 물음표가 있을 것입니다. 그들이 승인을 받더라도 DeFi 대출은 현재 과도하게 담보가 설정되어 있다는 점을 명심하는 것이 중요합니다. 즉 차용인은 대출을 확보하기 위해 법정 화폐보다 훨씬 더 많은 돈을 예치해야 합니다.
규제, 교환, 상호운용성: 은행 업무를 위해 DeFi를 찾는 중소기업의 또 다른 큰 문제는 기존 구조 및 지원 시스템과의 통합 부족입니다. 국경을 초월한 글로벌 네트워크로서 DeFi 세계에서 사기 피해를 입은 중소기업을 지원하는 규제 체제는 무엇입니까? 그리고 전통적인 통화와의 상호 작용은 어떻습니까? 통합을 향한 몇 가지 움직임이 있지만 디지털 통화와 피아트 통화 사이에서 돈을 앞뒤로 이동하는 것은 여전히 어려운 일입니다. 서로 다른 DeFi 프로토콜 간의 상호 운용성에도 문제가 있습니다. 이 문제가 해결될 때까지 확장성은 여전히 문제입니다.
결론
전체적으로 중소기업을 위한 DeFi 기반 뱅킹은 4년 2021분기에 입증된 제안이라기보다는 흥미로운 주제로 남아 있습니다. 그러나 성장하고 혁신하는 속도는 이러한 관점을 상당히 빠르게 바꿀 수 있습니다. 이 부문은 중소기업이 은행에 취약하거나 전반적인 금융 시스템이 약하거나 부패한 지역에서 가장 단기적인 성장을 보일 가능성이 높다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 주요 DeFi 뱅킹 혁신 중 일부가 아시아 태평양, 인도 및 아프리카에서 나올 것으로 기대합니다.
