핀테크가 잠재적으로 긍정적인 변혁적 역할을 할 수 있는 금융 서비스의 두 가지 과제는 국가 간 지불 및 결제, 고품질의 신뢰할 수 있는 ESG 데이터라고 싱가포르 통화청(MAS)의 상무이사인 라비 메논(Ravi Menon)이 기조연설에서 말했습니다. 어제 Sibos 2022에서 연설.
그는 보다 광범위한 진전이 이루어지기 전에 해결되어야 하는 이러한 근본적인 문제를 불렀습니다.
첫 번째 과제 - 국경 간 지불 및 정산
Ravi는 국경 간 지불 문제를 해결하기 위해 세 가지 가능한 방법을 제시했습니다.
1. 더 빠른 결제 시스템 연결
싱가폴은 태국의 PromptPay를 시작으로 결제시스템 PayNow를 지난해 런칭한 양방향 연동으로 시작해 현재 인도의 Unified Payment Interface, 말레이시아의 DuitNow와의 연동을 완료하고 있다.
그러나 MAS는 이러한 양방향 연결이 구현하는 데 시간과 비용이 많이 든다는 것을 발견했습니다. 예를 들어, 20개국은 190개의 양자 링크가 필요하지만 XNUMX개 국가는 XNUMX개의 양자 링크가 필요합니다.
이를 해결하기 위해서는 각국의 보다 빠른 결제 시스템을 효율적으로 연결하기 위한 다자간 솔루션이 필요하다.
현재 BIS 이노베이션 허브의 싱가포르 센터는 다자간 연결을 위한 중앙 플랫폼을 개발 중이며, 이를 기반으로 하는 국가의 기존 더 빠른 지불 인프라 프로젝트 넥서스.
프로젝트 넥서스(Project Nexus)를 통해 60/24 기준으로 7초 안에 거래를 청산할 수 있으며 이전 가치의 3% 미만으로 비용을 절감할 수 있습니다. 모델에는 은행 및 비은행 금융 기관이 포함되므로 사용자는 더 폭넓게 액세스할 수 있습니다. 더 큰 투명성과 보안으로
라비는 아세안 국가들이 2025년까지 다자간 결제 연결 네트워크에 대한 비전을 공유하고 있으며 프로젝트 넥서스가 이를 가능하게 하는 핵심 요소가 될 수 있다고 말했습니다.
그러나 Ravi는 더 빠른 지불 시스템을 연결하면 국경 간 지불 문제를 해결할 수 있지만 이러한 지불에 대한 결제 프로세스는 순차적으로만 이루어지기 때문에 결제가 해결되지 않는다는 점을 인정합니다.
여기에서 두 번째 솔루션인 다중 CBDC 공통 플랫폼이 등장합니다.
2. 다중 CBDC 공통 플랫폼 구축
중앙은행의 직접 부채인 도매 CBDC는 분산 원장 기술에 활용하여 실시간 동시 결제 또는 두 개의 연결된 자산 교환을 지원하는 데 적합합니다.
BIS Innovation Hub는 스위스, 홍콩 및 싱가포르 센터에서 다양한 다중 CBDC 플랫폼 실험을 수행하고 있습니다.
- 프로젝트 쥐라 스위스 센터에서 제XNUMX자가 운영하는 단일 분산 원장 플랫폼에서 프랑스와 스위스 상업 은행 간에 유로 및 스위스 프랑 도매 CBDC를 직접 이전하는 방법을 모색하고 있습니다.
- 프로젝트 엠브리지 홍콩 센터에서 여러 중앙 은행이 자체 CBDC를 발행하고 참가자에게 배포할 수 있는 분산 원장 기술을 기반으로 하는 다중 통화 국경 간 지불 기능을 모색하고 있습니다.
- 프로젝트 던바 싱가포르 센터에서는 MAS, 호주 중앙 은행, Negara Malaysia 은행 및 남아프리카 준비 은행이 협력합니다.
3. 민간 블록체인 기반 결제 네트워크 확대
민간 부문 플레이어가 발행한 안전하게 지원되는 스테이블 코인 또는 토큰화된 은행 예금도 더 저렴하고 빠른 국경 간 지불 및 결제를 가능하게 하는 데 사용할 수 있습니다.
가격이 크게 변동하는 사설 암호화폐와 달리 이러한 디지털 통화는 토큰화의 이점과 명목 화폐의 신뢰성을 결합하기 때문에 분산 원장의 지불 수단으로 적합합니다.
이러한 민간 부문 주도의 국경 간 지불 및 결제 이니셔티브는 규모가 확대되기 시작했습니다.
- 핀테크 기업인 Circle과 Paxos가 각각 발행한 USD Coin과 Pax Dollar와 같이 안전하게 지원되는 스테이블 코인은 기존 금융 회사와 네트워크 및 파트너십을 확장하고 있습니다. 그들은 거의 실시간 24/7 정산과 더 낮은 비용을 달성했습니다.
- Visa는 통합 된 인기 있는 스테이블 코인을 결제 서비스에 추가하여 사용자가 USD 코인으로 국제 결제를 할 수 있도록 합니다.
- 파티션 JP Morgan, DBS 및 Temasek의 상업 합작 투자 회사는 블록체인 기반 다중 통화 국경 간 청산 및 결제 플랫폼을 사용하여 싱가포르 달러 및 미국 달러 교환의 결제 시간을 며칠에서 몇 분으로 단축할 수 있었습니다.
두 번째 과제: 고품질 및 신뢰할 수 있는 ESG 데이터
Ravi는 우수한 ESG 데이터가 기후 관련 위험의 효과적인 관리를 촉진하고 강력한 지속 가능성 보고를 가능하게 하며 녹색 및 전환 금융 흐름을 촉진하는 데 도움이 되기 때문에 기후 의제의 기초라고 주장했습니다.
그러나 ESG 데이터 요구 사항과 사용 가능한 ESG 데이터 사이에는 상당한 격차가 있습니다.
기업의 탄소 발자국, 과거 탄소 배출 추세, 각각의 전환 목표 준수에 대한 우수한 데이터가 필요합니다. 또한 물리적 자산이 취약한 기후 관련 위험에 대한 데이터도 필수적입니다.
그러나 ESG 데이터 수집 프로세스는 종종 수동적이고 지루하며 비용이 많이 듭니다. ESG 데이터 검증은 초기 단계에 있으며 이는 보고의 신뢰성에 영향을 미칩니다.
녹색 핀테크 생태계의 성장에 박차를 가하기 위해 MAS는 ESG Impact Hub를 출시했습니다. 특히 데이터 측면에서 금융 부문의 ESG 요구를 지원하는 기술 솔루션의 발견, 확장 및 배포를 용이하게 하는 물리적 위치를 제공합니다.
또한 녹색 핀테크를 활용하여 신뢰할 수 있는 ESG 데이터 환경을 구축하기 위해 MAS는 프로젝트 그린프린트.
Project Greenprint는 기후 및 지속 가능성 데이터의 수집, 액세스 및 사용을 간소화하는 디지털 유틸리티를 구축하려고 합니다.
Project Greenprint의 초기 단계는 XNUMX가지 디지털 유틸리티에 중점을 둡니다.
- ESGenome이라는 ESG 공개 포털
- ESGpedia라는 ESG 레지스트리
- 내년 출시 예정인 데이터 오케스트레이터
- 디지털 마켓플레이스도 내년 출시 예정
Ravi는 Project Greenprint와 ESG Impact Hub가 MAS 프로젝트나 싱가포르 프로젝트가 아니라고 말했습니다.
이들은 전 세계의 금융 기관과 핀테크 플레이어가 지속 가능성 의제를 발전시키기 위해 혁신적인 솔루션에 연결하고, 협력하고, 공동 생성할 수 있는 개방형 협업 플랫폼입니다.
MAS의 목표는 국가 전반에 걸쳐 활기찬 ESG 핀테크 생태계를 육성하는 것입니다.
