미국 성인 1명 중 10명, 즉 26만 명은 '신용이 보이지 않는' 상태입니다. 즉, 주요 채점 기관에 신용 기록이 전혀 없습니다. 또 다른 21M은 점수를 매길 수 없는 것으로 간주됩니다. 이들 개인 중 다수는 미국에 새로 온 사람들이며, 이들 사람들은 모국에서의 신용 상태에 관계없이 신용 접근에 어려움을 겪고 있으며, 신용 이력 부족으로 인해 신용을 이용할 수 없는 상황이 발생하고 있습니다. 그러면 많은 사람들이 부담스러운 차입 계획에 의존하게 되는데, 이는 신용에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 노바 크레딧 소비자를 위한 신용도 프로필을 생성하기 위해 국경 간 신용 데이터 및 기타 비전통적인 데이터 포인트에 액세스하는 대체 신용 데이터 분석 플랫폼입니다. Credit Passport 엔진을 통해 회사는 차용인이 해외 과거 이력을 사용하여 미국 신용 카드, 모바일 요금제, 자동차 대출 및 학자금 대출을 통해 신용에 접근할 수 있도록 돕습니다. 기업은 Nova Credit의 Cash Atlas™ 플랫폼을 활용하여 신청자의 소득과 현금 흐름을 정확하게 추적하여 대출 결정을 내릴 수 있습니다. 회사의 데이터 기능을 통해 전 세계적으로 데이터 포인트를 통합할 수 있으므로 회사의 솔루션은 미국 시장 외부에서도 효과적이어서 전 세계 소비자가 신용을 이용할 수 있게 됩니다.
AlleyWatch Nova Credit CEO 겸 공동창업자를 만나다 미샤 에시포프 비즈니스, 회사의 전략 계획, 회사의 총 자금을 124.4억 XNUMX만 달러에 달하는 최신 자금 조달 라운드 등에 대해 자세히 알아보려면…
투자자는 누구였으며 얼마나 모금 했습니까?
Nova Credit은 시리즈 C 자금으로 45만 달러를 조달했습니다. 카나피 벤처스 라운드를 주도했으며 새로운 투자자가 포함됩니다. 지오데식 캐피털, 하모닉 성장 파트너스, 래디에이트 캐피털및 소시움벤처스 (콕스 엔터프라이즈). 기존 투자자들도 이번 라운드에 합류했다. 일반 촉매, Index Ventures, Kleiner Perkins, Y Combinator및 열렬한 벤처.
Nova Credit이 제공하는 상품이나 서비스에 대해 알려주십시오.
Nova Credit은 대체 신용 데이터를 통해 기업이 책임감 있게 성장하도록 돕는 데이터 분석 회사입니다. 회사는 고유한 데이터 소스 세트, 은행급 인프라 및 규정 준수 프레임워크, 독점 신용 전문 지식을 활용하여 대출 기관이 기존 신용 분석에 존재하는 격차를 메울 수 있도록 지원함으로써 이를 수행합니다. Nova Credit은 개방형 금융 시대에 대출 기관에 경쟁력을 제공하도록 설계된 포괄적인 솔루션 제품군을 제공하여 데이터와 신용 우수성 사이의 가교 역할을 합니다.
이 회사는 기업이 수백만 명의 '얇은 파일', 신용 기록이 없는 신청자 및 신규 국가 신청자에 대해 보다 공정하고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되는 두 가지 제품을 제공합니다.
- Credit Passport®는 국경을 초월한 신용 조사 기관 데이터를 활용하여 기업이 신규 이민자 인구를 인수할 수 있도록 지원합니다.
- Cash Atlas™는 다른 대안보다 더 정확하게 소득을 확인하는 등 신청자의 현금 흐름에 대한 더 큰 통찰력을 제공합니다.
기업은 이러한 제품을 사용하여 불필요한 위험을 감수하지 않고 더 많은 지원자를 승인하며, 소비자는 지원서에 최선을 다할 수 있는 권한을 부여받습니다.
Nova Credit을 시작하게 된 계기는 무엇인가요?
나에게 있어 전 세계 신규 이민자들이 직면한 문제는 개인적인 문제였습니다. 우리 가족이 러시아에서 미국으로 이민했을 때, 우리는 신용 기록 없이 미국에서 생활을 구축하는 것이 얼마나 어려운지, 신용 상품에 대한 접근 부족이 기회를 가로막는다는 것을 빨리 깨달았습니다. 수년 후, 스탠포드 대학교 대학원생으로서 나와 공동 창립자들은 똑같은 문제가 여전히 만연하고 있으며 누구도 이 문제를 해결하지 못했다는 사실을 발견했습니다. 그 결과, 이민자들이 미국에서 신용 기록이 없는 아파트나 대출 등을 신청하는 데 따른 어려움을 극복할 수 있도록 Nova Credit이 설립되었습니다.
Nova Credit은 어떻게 다른가요?
Nova Credit은 7년 넘게 전 세계 신용 조사 기관에 데이터 파이프라인을 구축하여 다양한 데이터 스키마, 속성 및 점수를 대출 기관이 새로운 국가에 진출하는 인구에게 다가갈 수 있도록 FCRA 준수 보고서로 원활하게 변환했습니다. 전 세계적으로 20억 명의 고객을 보유하고 있습니다. Nova Credit은 이러한 데이터 소스와 기능을 갖춘 세계 유일의 회사입니다. 그 과정에서 우리는 신용 전문가가 최고의 금융 기관의 규제 및 보안 표준을 충족하는 규정 준수 프레임워크 내에서 새로운 데이터 소스에서 가치를 추출하는 데 도움이 되는 독점 분석 계층을 구축했습니다. 현재 Nova Credit은 더 광범위한 소비자 및 대출 기관 사용 사례 기반에 혜택을 주기 위해 개방형 금융의 힘을 활용하는 데 필요한 데이터 연결, 표준화, 분석 및 규정 준수 분야에서 세계 최고의 전문 지식을 개발했습니다.
Nova Credit은 어떤 시장을 목표로 하고 있으며 그 규모는 얼마나 됩니까?
미국은 향후 40년 동안 3천만 명이 성장할 것이며, 그 성장의 거의 100%는 신규 이주자들로부터 나올 것입니다. 또한 미국 내 신용 파일이 없는 60천만 명 이상의 소비자는 현재 신용 시스템에서 뒤처져 있지만 이제 이러한 소비자는 Cash Atlas를 사용하여 은행 거래를 통해 점수를 매길 수 있습니다. 파트너에게 중요한 점은 당좌 예금 계좌가 있는 모든 미국 소비자는 이미 신용 점수가 있더라도 거래 데이터로 인수할 수 있다는 것입니다. 현금 흐름 인수는 신청자의 신용도에 대한 심층적인 관점을 위해 기존 신용 데이터를 쉽게 보완합니다.
미국 이외의 지역에서는 신규 시장도 똑같이 중요하며 성장하고 있습니다. UN 인구 추산에 따르면 전 세계 1명 중 30명(281억 XNUMX만 명)이 이민자이며, 많은 국가에서 인구 증가의 주요 동인은 전적으로 이민입니다.
- 영국에는 약 10천만 명의 외국 태생 개인이 살고 있으며, 주민 1명 중 7명 이상이 외국 태생입니다.
- 캐나다의 인구는 향후 12년 동안 3만 명 정도 증가할 것이며, 그 증가의 100%는 신규 이주자들로부터 나올 것으로 추산됩니다. 캐나다는 100년까지 인구를 2100억 명으로 늘리는 것을 목표로 하고 있으며 상당한 양의 이민이 이루어지고 있습니다.
- UAE의 인구는 향후 2년 동안 약 3만 명 증가할 것이며, 그 증가의 80%는 신규 이주자들로부터 나올 것입니다.
귀하의 비즈니스 모델은 무엇입니까?
Nova Credit은 SaaS(Software-as-a-Service) 및 DaaS(Data as a Service)를 제공하여 파트너에게 인프라 및 플랫폼에 대한 액세스는 물론 다양한 데이터 소스의 데이터 및 분석 사용에 대한 비용을 청구합니다.
자금 조달 과정은 어땠습니까?
우리는 우리가 기대하는 훌륭한 파트너 그룹으로부터 여러 제안을 받은 빠르고 효율적인 모금 프로세스를 운영했습니다.
귀하의 비즈니스에 대한 어떤 요인으로 인해 투자자가 수표를 작성하게 되었습니까?
제프리 라이트먼Canapi Ventures의 일반 파트너인 는 처음에 고품질의 리더십 팀과 신규 이민자와 씬 파일 소비자가 금융 상품에 공정하게 접근할 수 있는 능력을 제공하려는 야심찬 사명을 기반으로 Nova Credit에 매력을 느꼈다고 말했습니다. 이는 이 공간에 구축된 다른 회사가 없다는 사실과 결합되었으며, 이는 국제 기관과의 신뢰할 수 있는 공급측 신용 데이터 통합을 구축하고 해당 데이터를 대규모 금융 기업에 배포하는 데 따른 순전한 어려움으로 인해 발생했습니다. Canapi는 2019년 말 시리즈 B에서 Kleiner Perkins와 함께 회사에 처음 투자했으며 당시 Nova가 American Express와 같은 여러 대규모 금융 기관과 협력하여 얻은 견인력에 매우 흥분했습니다. 거의 4년이 지난 지금, 상업적 견인력은 폭발적인 성장을 보였습니다. Jeffrey가 수년에 걸쳐 이 관리 팀과 구축할 수 있었던 신뢰와 Credit Passport 및 Cash Atlas 제품 전반에 걸친 실제 시장 적합성이 혼합되어 Nova는 Series C를 이끌며 Canapi가 두 배로 성장할 확실한 후보가 되었습니다. 은행 LP는 고객에게 더 나은 서비스를 제공하기 위해 제품을 활용하기 위해 Nova Credit과 적극적으로 대화하고 있으며 이는 Canapi의 사명에도 잘 부합합니다.
향후 XNUMX 개월 동안 달성하고자하는 이정표는 무엇입니까?
이 자본을 통해 우리는 Nova Credit이 역사적으로 잘 알려진 국경 간 신용 보고를 넘어 제품 제공 범위를 더욱 확대하고 모든 소비자 부문에 서비스를 제공할 수 있도록 Cash Atlas 제품을 확장할 수 있게 될 것입니다. 특히, 우리는 신규 신용 및 씬 파일 인수부터 맞춤형 KYC 및 검증 솔루션에 이르기까지 더 많은 성장을 가능하게 하는 완전히 새로운 범위의 솔루션을 도입할 계획이며, 이는 미국에서만 60천만 명 이상의 소비자 기회입니다. 이번 확장을 통해 파트너는 개방형 금융 데이터 파이프라인, 고유한 데이터 세트, 범주 정의 분석 및 규정 준수 애플리케이션의 확장된 제품군을 통합하여 위험 성향 내에서 성장할 수 있습니다.
은행에 새로운 자본을 투입하지 않는 뉴욕의 기업들에게 어떤 조언을 해줄 수 있습니까?
네트워크 확장 - 뉴욕은 다양한 타이틀, 산업 및 분야가 모두 가까이 있는 연결의 진원지입니다. Nova Credit의 성공의 대부분은 우리가 구축한 지지자 네트워크에 기인하며, 우리는 매년 해당 네트워크를 계속 구축하고 있습니다.
계속해서 노력하세요. 우리는 몇 년 동안 힘든 시간을 보냈지만 인내와 모범적인 팀 및 제품군 구축을 통해 그 어느 때보다 더 강한 모습을 보여주었습니다.
단기적으로 회사가 어디로 가고 있다고 생각하십니까?
국경 간 신용은 우리 전략에 여전히 중요하지만, 우리는 서비스를 확대하고 오랫동안 해결되지 않은 새로운 업계 과제를 해결하게 되어 기쁘게 생각합니다. 이 새로운 자본은 우리가 서비스를 제공하는 많은 은행 및 대출 기관에 대한 신뢰할 수 있는 파트너가 되기 위한 우리의 입지를 강화하고 혁신의 속도를 가속화합니다.
도시 안팎에서 가장 좋아하는 가을 여행지는 어디인가요?
저는 프린스턴 지역에서 자랐고 가을에 조각을 위한 정원(Grounds for Sculpture)에 가는 것을 항상 좋아했습니다.
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- 출처: https://www.alleywatch.com/2023/10/nova-credit-raises-another-45m-to-make-credit-more-accessible-for-those-that-lack-credit-histories/
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