Prism의 CashScore는 금융 기관과 핀테크 기업이 오픈 뱅킹 데이터를 보다 쉽게 분석하고 해석할 수 있도록 하여 비교할 수 없을 정도로 명료하게 소비자의 전체 금융 상황을 이해할 수 있도록 합니다.
뉴욕 (PRWEB) 2022 년 12 월 07 일
개방형 뱅킹 분석 플랫폼인 Prism Data는 오늘 소비자의 진정한 신용 위험을 완전히 밝히기 위해 익명화된 소비자 승인형 개방형 뱅킹 데이터를 활용하는 강력한 새 버전의 CashScore 신용 평가 모델인 CashScore v3를 발표했습니다. 이러한 깊은 이해를 통해 대출 기관은 향후 손실 위험을 억제하면서 보다 탄력적인 비즈니스를 구축할 수 있습니다.
전통적인 신용 데이터는 소비자의 재정 상태와 신용도에 대한 제한된 보기를 제공합니다. 시장을 선도하는 Prism의 CashScore는 오픈 뱅킹의 힘을 활용하여 신용 위험을 평가하는 데 필수적이지만 소득 및 저축에서 임대료 지불 및 새로운 형태의 차용에 이르기까지 기존 신용 점수에서 누락된 수천 가지 재무 통찰력을 통합하여 해당 관점을 대폭 확장합니다. 지금 구매 후 지불(BNPL) 대출과 같은 것입니다.
신용도를 결정하기 위해 소비자의 소득, 지출 및 저축을 측정하는 것(일반적으로 "현금 흐름 인수"라고 하는 프로세스)은 이전에는 시간이 많이 걸리고 대부분 수동 작업이었습니다. Prism의 CashScore는 프로세스를 자동화하여 소비자 현금 흐름 인수를 신뢰할 수 있고 정확하며 대출 규정을 준수하는 XNUMX자리 점수로 단순화합니다.
Prism의 인프라는 금융 기관과 핀테크 기업이 오픈 뱅킹 데이터를 보다 쉽게 분석하고 해석할 수 있도록 하여 비교할 수 없을 정도로 명료하게 소비자의 전체 금융 상황을 이해할 수 있도록 합니다. 신선하고 실행 가능한 데이터의 확장된 세계를 통해 고객은 인수 전략을 사전에 개선하고 자사 사기를 최소화하며 포트폴리오 서비스를 더 잘 관리할 수 있습니다.
CashScore v3는 최초의 컨소시엄 기반 현금 흐름 언더라이팅 모델로, 다양한 은행, 신용 상품 및 고객 세그먼트에서 수백만 개의 익명화된 소비자 승인 레코드를 사용하여 구축되었습니다. FICO 또는 VantageScore와 같은 기존 모델과 마찬가지로 Prism의 컨소시엄 기반 CashScore v3는 신용 카드 및 개인 대출에서 모기지 및 자동차에 이르기까지 모든 소비자 상황에서 신용 위험을 보다 정확하게 평가하기 위해 기성품을 사용할 수 있는 매우 예측 가능한 도구를 대출 기관에 제공합니다. 대출 등이 있습니다.
Prism Data의 데이터 과학 부사장인 Brian Duke는 “최고의 모델은 많은 관찰과 다양한 데이터 세트를 기반으로 합니다. “Prism은 다른 어떤 현금 흐름 인수 제공업체보다 장기간에 걸쳐 더 많은 금융 거래 데이터를 확인했습니다. 결과적으로 업계 최고의 안정성과 예측력을 갖춘 채점 및 분석 플랫폼을 제공할 수 있습니다.”
도입 이후 Prism의 CashScore는 수십만 명의 소비자에게 실제 신용 발생 시 XNUMX억 달러 이상을 알리는 데 사용되었습니다.
CashScore는 독립적으로 기존 신용 점수 및 맞춤형 뷰로 모델을 능가하는 매우 예측 가능하고 안정적이며 지속적으로 우수한 성능을 제공하며 기존 점수 및 모델과 결합할 때 훨씬 더 뛰어난 예측 가능성을 제공합니다. Prism의 CashScore는 손실률에 영향을 주지 않으면서 예상 신용 손실을 최대 30%까지 줄이고 승인률을 최대 10%까지 높이는 것으로 나타났습니다. 이 모델의 예측력은 신용 파일이 빈약한 고위험 소비자 및/또는 서브프라임 신용 파일이 많은 고위험 소비자부터 신용 파일이 많은 저위험/우수 소비자에 이르기까지 전체 신용 스펙트럼에 걸쳐 확장됩니다.
이 새로운 CashScore를 통해 클라이언트는 다음을 수행할 수 있습니다.
- 새로운 통찰력을 얻고 신용 행동을 정확하게 예측하십시오. 새로운 CashScore를 통해 대출 기관은 소비자의 현재 재정 상태와 상환 능력을 보다 정확하게 평가할 수 있으며, 기존 신용 보고서에서는 사용할 수 없는 소득, 저축 및 지출 데이터를 통합할 수 있습니다. 이를 통해 Prism 클라이언트는 더 제한적이고 오래되고 종종 덜 정확하다는 정보에 의존하는 경쟁업체보다 분석 우위를 점할 수 있습니다. CashScore를 통해 이 포괄적인 현금 흐름 인수는 고객이 기존 대출 신청 및 신용 정책에 쉽게 구현할 수 있는 XNUMX자리 점수로 제공됩니다.
- 신용 손실을 늘리지 않고 새롭고 역사적으로 소외된 인구에 서비스를 제공합니다. 고객은 CashScore를 활용하여 현재 신용 점수가 없거나 실제 재무 건전성을 정확하게 반영하지 않는 빈약하거나 부실한 신용 파일을 가진 수백만 명의 소비자를 평가할 수 있습니다. Prism 고객은 비전통적인 차용인의 신용도를 정확하게 평가하고 역사적으로 소외된 인구와 전통적인 뷰로 점수가 부족하지만 현금 흐름이 기본 재무 건전성과 갚다.
- 당좌 대월 또는 불이행 가능성을 정확하게 식별합니다. 새로운 CashScore는 각 소비자의 현재 상환 능력에 대한 전체적인 이해를 제공하여 고객이 임박한 재정적 어려움을 알릴 수 있는 소비자 재정의 미묘한 변화를 감지하고 초과 인출 또는 채무 불이행 가능성을 보다 정확하게 예측할 수 있도록 합니다.
- 자사 사기의 위험을 줄입니다. Prism의 CashScore는 고객이 일반적으로 식별하기 어려운 자사 사기를 매우 잘 예측하는 거래 데이터의 신호와 패턴을 감지하도록 돕습니다.
- 숨겨진 재정적 의무를 감지합니다. CashScore는 BNPL, 월급날 및 담보 대출과 같이 소비자의 레버리지와 부채 대 소득 비율을 이해하는 데 중요하지만 기존의 신용 조사 기관 데이터에는 나타나지 않는 명확하지 않은 재정적 의무를 드러낼 수 있습니다.
- 기존 포트폴리오의 변경 사항에 신속하게 대응합니다. 새로운 CashScore는 기업이 소비자 소득 또는 상환 능력의 변화를 보다 신속하게 감지하고 선제적으로 대응하는 데 도움이 되는 선행 지표를 제공합니다. 고객은 Prism의 Insights 제품과 함께 CashScore를 사용하여 이러한 변화가 소비자의 신용 보고서에 반영되기 훨씬 전에 위험을 나타내는 소득, 저축 및 지출의 변화를 감지할 수 있습니다.
새로운 CashScore는 고객이 오픈 뱅킹의 이점을 누리는 데 필요한 인프라를 제공하는 더 큰 Prism Data 제품군의 일부입니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 고객이 소비자 은행 계좌 거래를 BNPL 및 임대료를 포함하여 30개 이상의 범주로 분류할 수 있는 범주
- 고객이 분류된 은행 계좌 거래를 가져와 BNPL, 소유권 및 급여일 대출을 포함하여 15,000개 이상의 다양한 유형의 소비자 재무 통찰력으로 추출할 수 있는 Insights 그리고
- 소득, 소득을 확인하고 고객이 최근 소득 추세와 장기 추세를 이해하는 데 사용할 수 있습니다.
고객은 기성품인 CashScore를 사용하거나 보다 맞춤화된 솔루션을 위해 카테고리, 인사이트 및 수입과 함께 사용할 수 있습니다. 고객은 또한 Prism의 제품을 전통적인 신용 조사 기관 데이터 및 자체 독점 모델과 함께 사용할 수 있으므로 훨씬 더 큰 확신을 가지고 예상하지 못한 위험을 훨씬 덜고 대출을 받을 수 있습니다.
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Prism의 CashScore는 규제를 받는 금융 기관이 투명성이나 공정성을 희생하지 않고도 신용을 더 쉽게 접근하고 포괄적으로 만들 수 있도록 합니다. Prism은 FCRA, 공정 대출 및 기타 모든 해당 법률 및 규정을 준수하기 위해 제품을 특별히 제작했습니다. 기존의 신용 점수와 유사하게 CashScore는 소비자의 불이행 위험을 순위 지정하여 점수뿐만 아니라 클라이언트의 불리한 조치 통지에서 잠재적으로 사용할 수 있는 설명 가능한 이유 코드 목록을 반환합니다.
CashScore의 기반이 되는 초기 모델은 Prism의 자매 회사에서 개발했습니다. 꽃잎, 소비자 신용에서 현금 흐름 인수의 사용을 개척했습니다. 작년에 Petal은 Prism Data를 독립적인 회사 B2B 시장에 집중했다.
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프리즘 데이터 정보:
프리즘 데이터 차세대 신용 점수를 지원하는 필수 오픈 뱅킹 인프라를 제공합니다.
시장을 선도하는 Prism의 제품군은 현금 흐름 인수를 사용하여 금융 기관, 핀테크 및 기타 회사가 소비자 승인 오픈 뱅킹 데이터에서 강력하고 새로운 통찰력을 얻을 수 있도록 합니다. Prism 클라이언트는 이러한 통찰력을 사용하여 새로운 고객에게 서비스를 제공하고 새로운 제품을 만들고 신용 위험을 더 잘 관리할 수 있습니다.
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