올바른 BaaS 제공업체를 선택할 때 규제 및 규정 준수가 필수적입니다.

BaaS(Banking-as-a-Service)라는 용어는 최근 몇 년 동안 두각을 나타냈지만 BaaS 제공업체에 대한 단일 정의는 없습니다. 일부 제공업체는 엄밀히 말하면 IT 전문가이고 일부 제공업체는 결제 제품으로 제한된 라이선스를 보유하고 있으며 일부 제공업체는 완전한 엔드투엔드
전체 뱅킹 라이센스를 기반으로 하는 서비스를 갖춘 BaaS입니다.

오늘날 BaaS는 발전하여 거의 모든 기업에 서비스를 제공할 수 있게 되었으며, 비금융 기업이 은행 제품을 웹 사이트나 애플리케이션에 직접 원활하게 통합할 수 있게 되었습니다. 많은 기업들이 통합을 통해 이를 깨달았습니다.
BaaS 솔루션을 생태계에 도입함으로써 고객에게 더 우수하고 편리한 경험을 제공하는 동시에 더 빠른 속도와 비용 효율성을 활용할 수 있습니다.

오늘날 많은 BaaS 제공업체가 비금융 기업이 내장 금융의 잠재력을 최대한 활용하도록 돕고 있지만 이것이 모든 제공업체가 원스톱 상점이라는 의미는 아닙니다. 그것과는 거리가 멀다.

BaaS를 고려하는 기업은 금융 서비스의 규제 및 규정 준수 측면의 중요성을 인식해야 하며 모든 제공업체가 이를 처리할 것이라고 가정해서는 안 됩니다.

실제로 BaaS 제공업체가 보유한 은행 라이센스(있는 경우)에 따라 기본 기술만큼 제공할 수 있는 서비스가 결정됩니다. 또한 올바른 BaaS 파트너를 선택할 때 기업은 규정 준수를 면밀히 조사해야 합니다.
위험 관리 자격 증명 이는 결과에 현저한 영향을 미칠 것입니다.

규정 준수 파악

다양한 금융 상품에는 다양한 규정 준수 요구 사항이 적용되며, 이는 해당 서비스가 제공되는 국가에 따라 달라질 수도 있습니다. 이는 기업이 BaaS 파트너를 선택할 때 무엇보다도 다음을 수행해야 함을 의미합니다.
– BaaS 제공업체가 관련 뱅킹 라이선스에 액세스할 수 있는지 확인하세요. 

기본 결제 솔루션은 제공하기 쉬운 경우가 많지만 BNPL(지금 구매, 나중에 결제)과 같은 최신 대출 상품은 소비자에게 대출을 제공하기 위한 규정 및 복잡한 신용 평가 프로세스의 진화로 인해 더욱 복잡해질 수 있습니다. 또 상황에 따라
기업이 통합하려는 솔루션(결제, 신용, 보험 또는 저축)에 따라 BaaS 제공업체가 보유해야 하는 은행 라이선스가 결정됩니다. 

BaaS 공급자가 보유한 라이선스 유형은 다를 수 있습니다. 예를 들어 전자화폐기관(EMI) 라이선스는 고객에게 전자화폐 발행 및 결제 서비스 제공 권한을 부여합니다. 그러나 현지 어음교환소/IBAN에 대한 접근이 부족할 수 있습니다.
따라서 예금을 받거나 대출 서비스를 제공할 수 없습니다. 

BNPL은 빠르게 많은 온라인 소매업체의 주요 차별화 요소가 되었으며, 고객에게 분할 결제를 제공하려면 기업은 정식 라이선스를 보유한 제공업체와 협력하여 이러한 솔루션이 제공하는 광범위한 이점을 활용해야 합니다. 간과하여
BaaS 제공 내 규정 준수 및 규제의 중요성으로 인해 비금융 기업은 금융 서비스의 전체 범위에 접근할 수 없는 파트너를 선택할 수 있습니다.

비용이 많이 드는 BaaS 실수

BaaS 제공업체를 선택할 때 추가로 고려해야 할 사항은 제공되는 금융 서비스가 매일 어떻게 처리되는지 결정하는 것입니다. 성공적인 금융서비스를 위해서는 컴플라이언스 관리는 물론 사기 예방도 필수입니다.
공급. BaaS 제공업체가 그러한 서비스를 제공할 수 없는 경우 기업은 이러한 중요한 문제를 제3자에게 아웃소싱해야 할 수도 있습니다.

장비가 부족한 BaaS 파트너로 인해 복잡성이 가중되면 제품 출시가 지연되고 관련 비용이 높아지며 규제 당국과 좋은 관계를 유지하기가 더욱 어려워질 수 있습니다. 결국, 할 수 있는 파트너를 선택하는 것입니다.
기업의 규제 및 규정 준수 요구 사항의 모든 요소를 ​​처리하면 불필요한 골치 아픈 일을 피하고 대신 자신이 가장 잘하는 일에 집중할 수 있습니다.

어떤 기술이 관련되어 있나요?

브랜드가 BaaS 제공업체를 선택할 때 알아야 할 몇 가지 핵심 기술이 있습니다. 강력한 온보딩 솔루션은 필수적일 뿐만 아니라 해당 요구 사항은 위치에 따라 달라질 수 있습니다. 안전한 엔드 투 엔드 원격 온보딩은 채택자에게 제공되어야 합니다.
레이더.

제공업체는 운영하는 국가의 고객 파악(KYC) 및 자금 세탁 방지(AML) 규정을 완벽하게 준수할 뿐만 아니라 현지의 특정 규제 요구 사항에 맞는 유사성 확인 및 얼굴 인식 기능을 제공해야 합니다.
시장.

이러한 기술은 금융 범죄를 방어하는 데 매우 중요하며, 현지 요구 사항을 충족하지 못하는 기업은 대테러 자금 조달 및 AML 규정 준수 실패로 인해 지속적인 평판 손상과 심각한 벌금을 물게 될 위험이 있습니다.

모두 함께 그것을 가져

금융 서비스 업계에 처음 입문하는 기업의 경우 기술, 뱅킹 라이센스 및 규정 준수 요구 사항을 충족할 수 있는 BaaS 제공업체와 협력하는 것이 필수적입니다.

BaaS 채택자는 입증 가능한 규정 준수 전문 지식을 보유하고 필요한 모든 규정을 준수할 수 있도록 고급 기술을 통합하는 공급자를 적극적으로 찾아야 합니다. 다재다능한 규정 준수 프레임워크를 갖춘 BaaS 파트너를 선택하면
기업은 공급자가 백엔드에서 모든 것을 처리하고 있다는 확신을 갖고 고객에게 집중할 수 있습니다. 

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25887/regulation-and-compliance-are-essential-when-picking-the-right-baas-provider?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs