소송 문제와 그에 따른 손실 인플레이션 및 증폭은 플로리다 주택 소유자 보험사에 계속되고 있으며, 유나이티드 보험 홀딩스(UPC 보험)의 최신 보고서에 따르면 이 문제는 2021년에 더욱 악화될 것으로 나타났습니다.
유나이티드(UPC)는 금요일에 "1분기 동안 플로리다 주택 소유자의 소송 청구량이 이전 기간에 비해 크게 증가했다"고 보고했습니다.
이로 인해 보험사는 이전 사고 연도에 대한 준비금을 강화해야 했습니다.
United(UPC)는 1년 2021분기에 급증한 소송으로 인해 "대부분의 사고 연도에 걸쳐 우리의 기대를 뛰어넘는 실제 손실 준비금 증가"로 이어졌다고 말했습니다.
따라서 “플로리다에서 예상보다 높은 소송 빈도”로 인해 플로리다에 본사를 둔 대규모 재난 노출 주요 재산 보험사는 이제 이전 사고 연도의 미지급 손실 및 손실 조정 비용에 대한 준비금을 약 30천만 달러 강화할 것이라고 말했습니다. (세금 후 약 24만 달러), 이는 2021년 XNUMX분기 실적에 보고될 예정입니다.
플로리다 보험 규제국의 최근 보고서에 따르면 플로리다 주택 소유자가 8년 미국에서 재산 보험 청구의 2019%만 제기한 반면 재산 보험사를 상대로 한 소송의 약 76%가 플로리다에서 제기된 것으로 나타났습니다.
이는 엄청난 통계이며 플로리다 보험 시장의 소송 문제 규모를 보여줍니다. 이는 물론 최근 몇 년 동안 재보험 시장과 ILS 펀드에 상당한 영향을 미쳤습니다.
그러나 이전 재난 연도의 손실 증가는 계속될 것으로 보이며 주택 소유자 보험사의 경우 이러한 손실 증가를 충당하기 위해 재보험에 대한 추가 청구를 할 수 있는 능력이 약해지거나 많은 경우 사라졌지만 소송 청구 추세는 계속되고 있습니다. 상승은 플로리다 시장이 위기에서 벗어나지 않았으며 6월 갱신 시즌에 더욱 확고해짐을 시사합니다.
플로리다 보험 규제국의 보고서에 따르면 소송 청구로 인해 재산 보험료가 인상되고 보험사에 재보험 비용이 발생하는 것으로 나타났습니다.
플로리다는 아마도 그 이전인 60년부터 미국 전체 재산 보험 소송의 2016% 이상이 발생한 곳으로 알려져 있습니다.
주의 국회의원들은 소송 청구 물결을 막기 위해 법안을 계속 추진하고 있지만, 플로리다의 재산 보험사는 계속해서 상대적으로 심각한 손실 증가를 경험하고 있으며 2017년 허리케인 어마(Hurricane Irma)가 여전히 이 문제의 주요 동인 중 하나로 남아 있다는 것을 우리는 이해합니다.
“우리는 2021년에도 플로리다에서 계속되는 주택 소유자 소송의 불리한 추세를 예상했지만, XNUMX분기에 제기된 실제 신규 소송 건수는 매우 실망스러웠으며 전반적인 손실 심각도 증가로 인해 궁극적인 손실 부채를 재추정해야 합니다. "라고 UPC Insurance의 사장 겸 CFO인 Brad Martz는 금요일에 설명했습니다.
United(UPC Insurance)도 예상되는 재보험 회수율을 고려한 후 1년 2021분기에 소득세 전 약 24만 달러(세후 약 19만 달러)의 올해 재난 손실을 보고했습니다.
이러한 1분기 재해 손실에는 Winter Storm Uri의 청구뿐만 아니라 7개의 추가 PCS 재해 이벤트와 2개의 비 PCS 재해 이벤트가 포함되어 있다고 보험사는 말했습니다.
United와 UPC 자회사는 플로리다 시장에서 가장 자본이 풍부한 보험사 중 하나입니다. 이는 계속되는 소송 관련 손실 증가 및 전년도 청구 인플레이션으로 인한 추가 타격을 흡수할 수 있음을 의미합니다.
그러나 플로리다의 다른 재산 보험 전문가들에게는 이것이 그렇게 간단하지 않을 수도 있습니다. 왜냐하면 잉여가 훨씬 낮은 회사가 있고 일부 회사의 잉여가 너무 낮고 레버리지가 너무 낮아 현재 미래가 지속 불가능해 보이기 때문입니다.
결과적으로 모든 시선은 플로리다의 재산 보험 시장이 어떻게 두 가지를 달성하는지에 쏠려 있습니다.
첫째, 입법 변경을 통해 소송 문제를 해결하고 청구 인플레이션과 손실 증가를 원천적으로 차단합니다.
둘째, 일부 보험사가 지속 가능한 방식으로 계속 운영할 수 있도록 지원합니다. 현재 등급을 유지하는 능력이 가장 어려운 것으로 보이는 보험사가 많고, 일부 보험사는 훨씬 더 적극적인 개선, 자본 확충 또는 비상장 회사로 전환해야 할 수 있습니다. 어떤 형태.
다른 옵션은 플로리다의 시민 재산 보험 공사(Citizens Property Insurance Corporation)가 특히 또 다른 허리케인 시즌이 다가올 때 재정 흑자 및 신규 사업 인수를 계속할 수 있는 자금이 없는 주요 보험사로부터 더 많은 위험을 감수하는 것입니다.
그러나 잠재적으로 시민의 방식으로 흐를 수 있는 총 보험 가치(TIV)는 엄청나며 시민이 자체 자금 및 재보험을 크게 늘리지 않고 건강이 좋지 않은 플로리다 보험사로부터 모든 위험을 감수하기 어려울 수 있습니다. 실제로 플로리다 부동산 보험 시장이 이런 식으로 발전한다면 인구 감소 또는 테이크아웃 과정을 훨씬 더 많이 보게 될 것입니다.
소송 청구 위기를 해결하는 것만으로는 플로리다의 모든 재산 보험사를 구하기에 충분하지 않을 것이라고 우리는 믿습니다. 시민이 민간 기업에서 위험을 감수하고 다시 인구 감소를 통해 위험을 다시 그들에게 전달하기 위한 일종의 통로가 되어야 할 가능성이 높습니다.
이는 보다 유동적인 방식으로 달성될 수 있기를 바랍니다. 즉, 시민들은 이러한 정책에 대해 너무 오랫동안 최후의 수단인 보험사 역할을 할 필요가 없으며 이를 개인적으로 훨씬 더 신속하게 관리할 수 있는 자본과 능력을 가진 사람들에게 전달될 수 있습니다. 이번에.
물론 이 모든 것은 다가오는 2021년 XNUMX월 재보험 갱신 시즌에 영향을 미치며, 보험사가 이 후반 단계에서 더 많은 전년도 손실 증가를 보고하고 있다는 사실은 잠재적 요율 인상을 완화하는 데 도움이 되지 않을 것입니다.
또한 읽기 :
- "역기능적인" 플로리다 보험 시장의 자본 키에 대한 접근.
- 플로리다 시민 성장으로 테이크아웃 기회 다시 찾아올 듯.
출처: https://www.artemis.bm/news/significant-increase-in-litigated-florida-claims-in-q1-united-upc/