혁신적인 기술, 디지털 혁신, 글로벌 고객, 변화하는 기대가 BFSI 산업을 어떻게 빠르게 변화시키고 있는지 살펴보세요.
지난 몇 년 동안 은행, 금융 서비스 및 보험(BFSI) 업계는 디지털 혁신에서 인상적인 진전을 이루었습니다. BFSI 회사는 고객 경험을 최우선으로 디지털 서비스 개선 및 확장에 집중함으로써 더 나은 고객 참여 및 유지를 목표로 하고 있습니다.
이는 빠른 속도를 가능하게 하는 기술에 의해 주도되고 있습니다. 확장 성 클라우드 및 API와 같은 유연성을 극대화하고 인공 지능 기반 솔루션이 주도하는 많은 양의 셀프 서비스를 제공합니다. 그러나 이러한 모든 발전에도 불구하고 업계는 여전히 끊임없는 도전에 직면해 있습니다. 특히 신뢰 구축에 도움이 되는 탁월한 고객 경험을 제공하는 경우에는 더욱 그렇습니다.
참고로 ResearchandMarket.com의 글로벌 BFSI 산업 동향 보고서: “이 업계에서는 소비자 신뢰는 협상할 수 없습니다. 모바일 장치를 통해 탁월한 고객 경험을 제공하는 능력은 생존에 매우 중요합니다. 이는 고객이 비즈니스에 연결할 때마다 커뮤니케이션에 사용한 방법이나 채널에 관계없이 원활하고 손쉬운 상호 작용과 거래를 제공한다는 것을 의미합니다.”
코로나바이러스 팬데믹으로 인한 봉쇄와 사회적 거리 두기로 인해 신체적 상호 작용이 제한되고, 사람들이 점점 더 디지털 라이프스타일을 채택하고 '재택근무'가 확산되면서 이러한 '원활하고 손쉬운 상호 작용'에 대한 필요성이 지난 2년 동안 엄청나게 커졌습니다. 디지털 솔루션에 투자하지 않는 조직은 개인이든 다른 기업이든 관계없이 고객을 빠르게 멀어지게 할 것입니다.
히프 라인
디지털 기반 조직이 되면 분명한 이점이 있습니다. 고객 취득 더 저렴하고 쉬울 수 있으며, 기술 및 시장 동향에 신속하게 대응할 수 있으며, 소프트웨어 통합을 통해 운영을 간소화할 수 있습니다(예: POS 시스템이 만들어지면 계정 시스템이 판매를 기록하면서 재고 관리 시스템이 자동으로 업데이트되고 고객 관리 시스템이 고객의 판매 내역을 업데이트합니다. 수동 개입이 필요하지 않습니다.
가장 중요한 것은 BFSI 조직이 고객 경험을 최적화하고 연중무휴 온라인으로 비즈니스와 연결되기를 원하는 고객과 직접 소통하는 데 도움이 된다는 것입니다. 신뢰를 쌓고 긍정적인 고객 경험을 구축할 때 필수적인 요구 사항입니다.
경비병 교대식
디지털 경험은 특히 현재 직장에 입사하여 스스로 재정적 결정을 내리는 젊은 디지털 기반 세대에서 기대됩니다.
월드데이터랩(World Data Lab)에 따르면 밀레니얼 세대는 '4년까지 연간 총소득이 2030조 달러 이상'이 될 것으로 예상된다. Z세대는 바로 뒤를 이어 2031년에는 밀레니얼 세대의 소득력을 넘어설 것으로 예상됩니다.
그런 다음 밀레니얼 세대와 Z세대가 베이비붐 세대(및 초기 X세대) 부모로부터 물려받을 것으로 예상되는 68조 달러를 추가하세요. 그들은 역사상 가장 부유한 세대가 될 가능성이 있다.
이러한 새로운 소비자는 BFSI 요구 사항에 맞는 원활한 디지털 경험을 기대할 것입니다.
물론 이것이 X세대와 베이비붐 세대가 모두 암흑기에 살고 있다는 뜻은 아닙니다. 현재 X세대는 '세후 소득이 가장 높고 지출도 가장 많습니다'. 그들은 또한 기술이 온라인 세계를 포용하기 시작한 시기에 성장했습니다. 그들은 기술에 능숙하지만 자녀나 남동생처럼 완전히 몰입하지는 않습니다. 그리고 온라인에서 그들의 활동은 '캐주얼 탐색보다 목적과 의도에 따라 더 많이 주도됩니다'.
디지털은 앞으로도 계속 존재할 것이며 시간이 지남에 따라 고객이 BFSI 조직과 상호 작용하는 주요 수단이 될 것이라는 점은 분명합니다. 예를 들어, FICO 소비자 디지털 뱅킹 설문조사에 따르면 북미 소비자의 거의 절반(41%)이 32년 전보다 디지털 수단을 사용하여 금융 계좌를 개설할 가능성이 높아진 반면 거의 XNUMX분의 XNUMX(XNUMX%)은 그 가능성이 낮아졌습니다. 새 계좌를 개설하기 위해 지점을 방문하는 것'입니다.
디지털 수문이 열렸으며 다시는 닫히지 않습니다.
모든 것은 개인적인 것입니다
이는 조직이 디지털화와 고객 중심 전략을 수용하는 것과 함께 실제로 디지털 솔루션을 사용하는 모든 산업에서 BFSI 업계 내 가장 큰 추세 중 하나를 가져오고 있습니다.
초개인화
에서 언급했듯이 딜로이트 보고서, 소매 금융의 미래: 초개인화 필수 사항, "초개인화는 행동 과학 및 데이터 과학을 사용하여 상황에 맞는 서비스, 제품 및 가격 책정을 제공함으로써 통찰력을 생성하기 위해 실시간 데이터를 사용하는 것으로 정의될 수 있습니다. 고객의 명백하고 잠재된 요구(즉, 제품이나 서비스에 대한 정보 부족이나 가용성으로 인해 충족될 수 없는 요구)와 관련됩니다. 이러한 통찰력은 인공 지능을 사용하여 데이터를 분석하여 얻습니다.”
표준 개인화(예: 이메일에서 다른 사람의 이름 사용)를 넘어서 초개인화는 소셜 미디어부터 구매 내역, 사물 인터넷 데이터 등에 이르기까지 전체 고객 여정을 면밀히 분석하고 조직이 양방향 대화를 할 수 있도록 합니다. 고객이 귀하의 비즈니스에 대한 자신만의 경험을 만들 수 있도록 지원합니다.
그렇게 할 수 있다는 것은 빠르게 경쟁 우위가 되고 있습니다. 최근 Accenture 보고서에 언급된 바와 같이 가격과 품질 외에도 다섯 가지 요소가 이제 소비자의 구매 결정을 주도하고 있습니다. “건강과 안전; 서비스 및 개인 관리; 용이함과 편리함; 제품 원산지; 그리고 신뢰와 명성이요.”
대화를 더욱 의미 있게 만드는 데 도움을 줌으로써 초개인화는 기업이 고객 요구를 충족하는 데 도움이 되는 필수 도구로 설정되었습니다. 이제 사람들은 단순한 제품이나 서비스가 아닌 비즈니스에서 다른 것을 원합니다. 관계는 훨씬 더 개인적이며, 초연결 시대로 접어들면서 고객 데이터는 잠재적인 성장과 수익성을 예측하는 주요 지표가 될 것입니다.
연결된 고객
경험을 창출하고 '모든 것이 디지털이어야 한다'는 기대를 충족해야 하는 이러한 요구로 인해 BFSI 회사는 온라인 및 상호 연결된 서비스에 대한 시장의 요구를 충족시키기 위해 경쟁하고 있습니다. 그들만의 마법을 창조하기 위해.
혁신적인 기술, 플랫폼, 비즈니스 모델 및 전략이 탐구되고 있습니다. 여기에는 특히 클라우드를 통한 기술 통합이 포함될 수 있으며 엔터프라이즈 모빌리티 관리, 디지털 상거래, 사이버 보안, 사물인터넷, ERP, CRM, 기업 콘텐츠 관리, blockchain, AI, 데이터 분석 및 디지털 시각화.
이러한 연결 기술이 BFSI 산업을 빠르게 변화시키고 있다는 것은 분명합니다. 오늘날 가장 많이 연구되는 것 중 하나는 챗봇, 셀프 서비스 도구, CRM, 데이터 분석 및 사기 탐지 솔루션 내의 인공 지능입니다.
Global Market Insights 보고서에서 언급한 바와 같이, 2019년 BFSI 시장에서 AI 사용은 5억 달러로 추산되었으며 40년에서 2020년 사이에 연평균 성장률 2026% 이상 증가할 것으로 예상되었습니다. 보고서에서는 AI가 보였습니다. 은행이 "운영 효율성을 높이고 더 나은 고객 경험을 제공"하는 방법입니다.
또한 Business Insider의 AI in Banking 보고서에 언급된 대로 비용을 낮추는 효과적인 수단이기도 합니다. “은행이 인공지능을 활용해 비용을 절감할 수 있는 세 가지 주요 채널은 프런트 오피스(대화형 뱅킹), 미들 오피스(사기 탐지 및 위험 관리), 백오피스(보험 인수)입니다.”
AI를 사용하여 비용을 절감하고 고객 행동을 분석하여 요구 사항을 충족함으로써 AI는 고도로 개인화되고 원활한 경험을 제공하는 데 더욱 많이 사용될 것입니다.
그러나 더 많은 기술이 도입되고 기술이 더 많이 통합될수록(자체 간 및 레거시 시스템 내에서) 보안, 데이터 보호 및 규정 준수와 관련된 문제가 더 커집니다. 모든 고객 접점에서 시스템이 의도한 대로 작동하는지 확인하는 것이 매우 중요합니다. 예를 들어 결제 및 인증 확인은 100% 정확해야 합니다.
귀하의 서비스에서
디지털화와 혁신적인 기술을 통해 BFSI 조직은 새로운 서비스와 비즈니스 모델을 도입할 수 있습니다. 네오뱅크스 온라인 전용이며 실제 지점이 없습니다. 오픈 뱅킹을 사용하면 제3자 금융 서비스 제공업체가 은행 고객의 데이터에 액세스할 수 있습니다. 임베디드 금융은 “비금융 제공자에 의한 대출이나 지불 처리와 같은 금융 도구 또는 서비스의 사용입니다. 예를 들어, 전기 상점은 매장에서 판매되는 상품에 대해 서비스 시점 보험을 제공할 수 있습니다."
그런 다음 클라우드 및 API 지원 Banking-as-a-Service도 있습니다. 서비스형 보험. 서비스형 금융 서비스도 마찬가지입니다.
우리는 어디에서나 누구의 요구 사항에도 부응하기 위해 개별화되고 맞춤화된 서비스를 신속하게 생성할 수 있는 디지털 미래로 빠르게 진입하고 있습니다.
작은 세상, 큰 도전
판매자와 BFSI 조직의 경우 디지털 혁신을 통해 최소한의 노력으로 도달 범위를 크게 늘릴 수 있습니다. 몇 시간 내에 지역 기업이 전 세계적으로 거래할 수 있습니다.
이는 또한 누구에게나 접근할 수 있는 디지털 결제 솔루션을 제공하는 기업의 경쟁이 치열해지고 있음을 보여줍니다. 가장 최근에 Google은 Western Union 및 Wise와 제휴하여 자체 국제 송금 솔루션을 출시했습니다. 따라서 Reuters는 다음과 같이 언급했습니다. “미국의 Google Pay 사용자는 이제 인도와 싱가포르의 앱 고객에게 자금을 이체할 수 있습니다. 올해 말까지 Wise를 통해 80개국, Western Union을 통해 200개국으로 확장할 수 있습니다.”
또한 "새로운 송금 기능은 소비자의 돈과 데이터를 놓고 기술 회사와 기존 금융 회사 간의 경쟁을 심화시키며, 공급자는 사용자의 재정적 요구에 맞는 원스톱 상점이 되고자 합니다."
그러나 국경을 넘는 솔루션에는 고유한 과제가 있습니다. 일부에는 임박한 ISO 20022와 같은 국제 법률, 규정 및 표준을 충족하는 것이 포함될 수 있습니다. 다른 일부는 국제 은행 간의 데이터가 사용자 앱에서 올바른 형식인지 확인해야 합니다. 또 다른 점은 XNUMX인 운영 온라인 상점이든 복잡한 옴니채널 솔루션이든 이체 결제가 빠르고 안전하다는 것입니다.
온라인, 클라우드 기반 디지털 제품 및 서비스를 통해 언제 어디서나 쉽게 의사소통하고 비즈니스를 수행할 수 있게 되었으며, 디지털 솔루션을 수용하는 BFSI 조직은 빠르게 혁신할 수 있는 더 넓은 도달 범위와 더 나은 능력을 갖게 될 것입니다.
McKinsey는 보험사에 대해 “생태계가 전 세계적으로 계속 발전함에 따라 클라우드 기반 보험사는 생태계 조율자 역할을 하여 고객, 유통업체, insurtech, 의료 서비스 제공자, 보험사, 재보험사 등이 포함됩니다.”
또한 Deloitte의 결제 동향 보고서에서 논의한 것처럼 기술은 상당한 변화를 가져올 것입니다.
“기하급수적 기술, 분산 원장 기술(DLT) 및 암호화폐의 보급이 확대되면서 사물의 인터넷 POS(Point of Sale), 지갑, 토큰화 등의 IoT(사물인터넷)가 결제 및 수령 방법에 대한 소비자와 판매자의 선택권을 확대할 것입니다. 또한, 전통적인 경쟁 차별화 요소의 가치(예: 거래 처리 속도, 편의성, 접근성)가 감소함에 따라 기존 제품 수익의 흐름이 상품화되어 결제 처리 수수료가 감소할 가능성이 높습니다. 따라서 미래 수익은 다른 수단을 통해 창출되어야 합니다. 차별화된 서비스나 경험을 제공할 가능성이 높습니다.”
모든 것이 전 세계적으로 연결된 수준에서 매우 빠르게 발전하고 있으며 경쟁이 매우 다양해지고 있으므로 솔루션이 사람들을 행복하게 유지하고 신뢰를 구축하는 데 초점을 맞춰야 하는 이유가 분명해졌습니다. 내일이면 모든 것이 바뀔 수 있지만 고객이 계속 곁에 있기를 바랍니다. 그들이 어디에 있든 상관 없습니다.
미래는 기록되지 않은 것으로 알려져 있습니다. BFSI 산업은 디지털 혁명 속에 있으며 전통적인 업무 수행 방식은 빠르게 재평가되고 있으며 많은 경우 폐기되고 있습니다.
소셜 미디어 기반의 '금융 영향력자'를 활용하여 고객에게 다가가거나, 고객의 운전 방식을 모니터링하는 센서를 개발하거나, 보험에 가입한 공장에서 일어나는 일에 대한 실시간 데이터를 제공하는 드론을 만들거나, AI를 개발하여 머신러닝 POS 시스템, 실시간 서비스를 제공하는 5G 기반 IoT 디바이스… 모든 것이 가능합니다.
문제는 신뢰를 구축하는 것입니다.
모든 거래, 모든 청구, 모든 대화에서 고객이 떠나고 경쟁업체를 이용하는 경우 디지털 솔루션이 안전하고 관련성이 높으며 진정으로 개인화되고 의미 있는 고객 여정을 제공하는 것은 타협할 수 없습니다. 신뢰가 없습니다. 고객이 없습니다.
이것이 바로 디지털 우선 현실입니다.
머지않아 많은 기업이 갖게 될 기회는 단 한 번뿐입니다. 계획, 전략, 테스트를 올바르게 수행하는 것이 중요합니다.
처음입니다.
게오르그 한스바우어(Georg Hansbauer)는 공동 창립자이자 CEO입니다. 테스트버드
혁신적인 기술, 디지털 혁신, 글로벌 고객, 변화하는 기대가 BFSI 산업을 어떻게 빠르게 변화시키고 있는지 살펴보세요.
지난 몇 년 동안 은행, 금융 서비스 및 보험(BFSI) 업계는 디지털 혁신에서 인상적인 진전을 이루었습니다. BFSI 회사는 고객 경험을 최우선으로 디지털 서비스 개선 및 확장에 집중함으로써 더 나은 고객 참여 및 유지를 목표로 하고 있습니다.
이는 빠른 속도를 가능하게 하는 기술에 의해 주도되고 있습니다. 확장 성 클라우드 및 API와 같은 유연성을 극대화하고 인공 지능 기반 솔루션이 주도하는 많은 양의 셀프 서비스를 제공합니다. 그러나 이러한 모든 발전에도 불구하고 업계는 여전히 끊임없는 도전에 직면해 있습니다. 특히 신뢰 구축에 도움이 되는 탁월한 고객 경험을 제공하는 경우에는 더욱 그렇습니다.
참고로 ResearchandMarket.com의 글로벌 BFSI 산업 동향 보고서: “이 업계에서는 소비자 신뢰는 협상할 수 없습니다. 모바일 장치를 통해 탁월한 고객 경험을 제공하는 능력은 생존에 매우 중요합니다. 이는 고객이 비즈니스에 연결할 때마다 커뮤니케이션에 사용한 방법이나 채널에 관계없이 원활하고 손쉬운 상호 작용과 거래를 제공한다는 것을 의미합니다.”
코로나바이러스 팬데믹으로 인한 봉쇄와 사회적 거리 두기로 인해 신체적 상호 작용이 제한되고, 사람들이 점점 더 디지털 라이프스타일을 채택하고 '재택근무'가 확산되면서 이러한 '원활하고 손쉬운 상호 작용'에 대한 필요성이 지난 2년 동안 엄청나게 커졌습니다. 디지털 솔루션에 투자하지 않는 조직은 개인이든 다른 기업이든 관계없이 고객을 빠르게 멀어지게 할 것입니다.
히프 라인
디지털 기반 조직이 되면 분명한 이점이 있습니다. 고객 취득 더 저렴하고 쉬울 수 있으며, 기술 및 시장 동향에 신속하게 대응할 수 있으며, 소프트웨어 통합을 통해 운영을 간소화할 수 있습니다(예: POS 시스템이 만들어지면 계정 시스템이 판매를 기록하면서 재고 관리 시스템이 자동으로 업데이트되고 고객 관리 시스템이 고객의 판매 내역을 업데이트합니다. 수동 개입이 필요하지 않습니다.
가장 중요한 것은 BFSI 조직이 고객 경험을 최적화하고 연중무휴 온라인으로 비즈니스와 연결되기를 원하는 고객과 직접 소통하는 데 도움이 된다는 것입니다. 신뢰를 쌓고 긍정적인 고객 경험을 구축할 때 필수적인 요구 사항입니다.
경비병 교대식
디지털 경험은 특히 현재 직장에 입사하여 스스로 재정적 결정을 내리는 젊은 디지털 기반 세대에서 기대됩니다.
월드데이터랩(World Data Lab)에 따르면 밀레니얼 세대는 '4년까지 연간 총소득이 2030조 달러 이상'이 될 것으로 예상된다. Z세대는 바로 뒤를 이어 2031년에는 밀레니얼 세대의 소득력을 넘어설 것으로 예상됩니다.
그런 다음 밀레니얼 세대와 Z세대가 베이비붐 세대(및 초기 X세대) 부모로부터 물려받을 것으로 예상되는 68조 달러를 추가하세요. 그들은 역사상 가장 부유한 세대가 될 가능성이 있다.
이러한 새로운 소비자는 BFSI 요구 사항에 맞는 원활한 디지털 경험을 기대할 것입니다.
물론 이것이 X세대와 베이비붐 세대가 모두 암흑기에 살고 있다는 뜻은 아닙니다. 현재 X세대는 '세후 소득이 가장 높고 지출도 가장 많습니다'. 그들은 또한 기술이 온라인 세계를 포용하기 시작한 시기에 성장했습니다. 그들은 기술에 능숙하지만 자녀나 남동생처럼 완전히 몰입하지는 않습니다. 그리고 온라인에서 그들의 활동은 '캐주얼 탐색보다 목적과 의도에 따라 더 많이 주도됩니다'.
디지털은 앞으로도 계속 존재할 것이며 시간이 지남에 따라 고객이 BFSI 조직과 상호 작용하는 주요 수단이 될 것이라는 점은 분명합니다. 예를 들어, FICO 소비자 디지털 뱅킹 설문조사에 따르면 북미 소비자의 거의 절반(41%)이 32년 전보다 디지털 수단을 사용하여 금융 계좌를 개설할 가능성이 높아진 반면 거의 XNUMX분의 XNUMX(XNUMX%)은 그 가능성이 낮아졌습니다. 새 계좌를 개설하기 위해 지점을 방문하는 것'입니다.
디지털 수문이 열렸으며 다시는 닫히지 않습니다.
모든 것은 개인적인 것입니다
이는 조직이 디지털화와 고객 중심 전략을 수용하는 것과 함께 실제로 디지털 솔루션을 사용하는 모든 산업에서 BFSI 업계 내 가장 큰 추세 중 하나를 가져오고 있습니다.
초개인화
에서 언급했듯이 딜로이트 보고서, 소매 금융의 미래: 초개인화 필수 사항, "초개인화는 행동 과학 및 데이터 과학을 사용하여 상황에 맞는 서비스, 제품 및 가격 책정을 제공함으로써 통찰력을 생성하기 위해 실시간 데이터를 사용하는 것으로 정의될 수 있습니다. 고객의 명백하고 잠재된 요구(즉, 제품이나 서비스에 대한 정보 부족이나 가용성으로 인해 충족될 수 없는 요구)와 관련됩니다. 이러한 통찰력은 인공 지능을 사용하여 데이터를 분석하여 얻습니다.”
표준 개인화(예: 이메일에서 다른 사람의 이름 사용)를 넘어서 초개인화는 소셜 미디어부터 구매 내역, 사물 인터넷 데이터 등에 이르기까지 전체 고객 여정을 면밀히 분석하고 조직이 양방향 대화를 할 수 있도록 합니다. 고객이 귀하의 비즈니스에 대한 자신만의 경험을 만들 수 있도록 지원합니다.
그렇게 할 수 있다는 것은 빠르게 경쟁 우위가 되고 있습니다. 최근 Accenture 보고서에 언급된 바와 같이 가격과 품질 외에도 다섯 가지 요소가 이제 소비자의 구매 결정을 주도하고 있습니다. “건강과 안전; 서비스 및 개인 관리; 용이함과 편리함; 제품 원산지; 그리고 신뢰와 명성이요.”
대화를 더욱 의미 있게 만드는 데 도움을 줌으로써 초개인화는 기업이 고객 요구를 충족하는 데 도움이 되는 필수 도구로 설정되었습니다. 이제 사람들은 단순한 제품이나 서비스가 아닌 비즈니스에서 다른 것을 원합니다. 관계는 훨씬 더 개인적이며, 초연결 시대로 접어들면서 고객 데이터는 잠재적인 성장과 수익성을 예측하는 주요 지표가 될 것입니다.
연결된 고객
경험을 창출하고 '모든 것이 디지털이어야 한다'는 기대를 충족해야 하는 이러한 요구로 인해 BFSI 회사는 온라인 및 상호 연결된 서비스에 대한 시장의 요구를 충족시키기 위해 경쟁하고 있습니다. 그들만의 마법을 창조하기 위해.
혁신적인 기술, 플랫폼, 비즈니스 모델 및 전략이 탐구되고 있습니다. 여기에는 특히 클라우드를 통한 기술 통합이 포함될 수 있으며 엔터프라이즈 모빌리티 관리, 디지털 상거래, 사이버 보안, 사물인터넷, ERP, CRM, 기업 콘텐츠 관리, blockchain, AI, 데이터 분석 및 디지털 시각화.
이러한 연결 기술이 BFSI 산업을 빠르게 변화시키고 있다는 것은 분명합니다. 오늘날 가장 많이 연구되는 것 중 하나는 챗봇, 셀프 서비스 도구, CRM, 데이터 분석 및 사기 탐지 솔루션 내의 인공 지능입니다.
Global Market Insights 보고서에서 언급한 바와 같이, 2019년 BFSI 시장에서 AI 사용은 5억 달러로 추산되었으며 40년에서 2020년 사이에 연평균 성장률 2026% 이상 증가할 것으로 예상되었습니다. 보고서에서는 AI가 보였습니다. 은행이 "운영 효율성을 높이고 더 나은 고객 경험을 제공"하는 방법입니다.
또한 Business Insider의 AI in Banking 보고서에 언급된 대로 비용을 낮추는 효과적인 수단이기도 합니다. “은행이 인공지능을 활용해 비용을 절감할 수 있는 세 가지 주요 채널은 프런트 오피스(대화형 뱅킹), 미들 오피스(사기 탐지 및 위험 관리), 백오피스(보험 인수)입니다.”
AI를 사용하여 비용을 절감하고 고객 행동을 분석하여 요구 사항을 충족함으로써 AI는 고도로 개인화되고 원활한 경험을 제공하는 데 더욱 많이 사용될 것입니다.
그러나 더 많은 기술이 도입되고 기술이 더 많이 통합될수록(자체 간 및 레거시 시스템 내에서) 보안, 데이터 보호 및 규정 준수와 관련된 문제가 더 커집니다. 모든 고객 접점에서 시스템이 의도한 대로 작동하는지 확인하는 것이 매우 중요합니다. 예를 들어 결제 및 인증 확인은 100% 정확해야 합니다.
귀하의 서비스에서
디지털화와 혁신적인 기술을 통해 BFSI 조직은 새로운 서비스와 비즈니스 모델을 도입할 수 있습니다. 네오뱅크스 온라인 전용이며 실제 지점이 없습니다. 오픈 뱅킹을 사용하면 제3자 금융 서비스 제공업체가 은행 고객의 데이터에 액세스할 수 있습니다. 임베디드 금융은 “비금융 제공자에 의한 대출이나 지불 처리와 같은 금융 도구 또는 서비스의 사용입니다. 예를 들어, 전기 상점은 매장에서 판매되는 상품에 대해 서비스 시점 보험을 제공할 수 있습니다."
그런 다음 클라우드 및 API 지원 Banking-as-a-Service도 있습니다. 서비스형 보험. 서비스형 금융 서비스도 마찬가지입니다.
우리는 어디에서나 누구의 요구 사항에도 부응하기 위해 개별화되고 맞춤화된 서비스를 신속하게 생성할 수 있는 디지털 미래로 빠르게 진입하고 있습니다.
작은 세상, 큰 도전
판매자와 BFSI 조직의 경우 디지털 혁신을 통해 최소한의 노력으로 도달 범위를 크게 늘릴 수 있습니다. 몇 시간 내에 지역 기업이 전 세계적으로 거래할 수 있습니다.
이는 또한 누구에게나 접근할 수 있는 디지털 결제 솔루션을 제공하는 기업의 경쟁이 치열해지고 있음을 보여줍니다. 가장 최근에 Google은 Western Union 및 Wise와 제휴하여 자체 국제 송금 솔루션을 출시했습니다. 따라서 Reuters는 다음과 같이 언급했습니다. “미국의 Google Pay 사용자는 이제 인도와 싱가포르의 앱 고객에게 자금을 이체할 수 있습니다. 올해 말까지 Wise를 통해 80개국, Western Union을 통해 200개국으로 확장할 수 있습니다.”
또한 "새로운 송금 기능은 소비자의 돈과 데이터를 놓고 기술 회사와 기존 금융 회사 간의 경쟁을 심화시키며, 공급자는 사용자의 재정적 요구에 맞는 원스톱 상점이 되고자 합니다."
그러나 국경을 넘는 솔루션에는 고유한 과제가 있습니다. 일부에는 임박한 ISO 20022와 같은 국제 법률, 규정 및 표준을 충족하는 것이 포함될 수 있습니다. 다른 일부는 국제 은행 간의 데이터가 사용자 앱에서 올바른 형식인지 확인해야 합니다. 또 다른 점은 XNUMX인 운영 온라인 상점이든 복잡한 옴니채널 솔루션이든 이체 결제가 빠르고 안전하다는 것입니다.
온라인, 클라우드 기반 디지털 제품 및 서비스를 통해 언제 어디서나 쉽게 의사소통하고 비즈니스를 수행할 수 있게 되었으며, 디지털 솔루션을 수용하는 BFSI 조직은 빠르게 혁신할 수 있는 더 넓은 도달 범위와 더 나은 능력을 갖게 될 것입니다.
McKinsey는 보험사에 대해 “생태계가 전 세계적으로 계속 발전함에 따라 클라우드 기반 보험사는 생태계 조율자 역할을 하여 고객, 유통업체, insurtech, 의료 서비스 제공자, 보험사, 재보험사 등이 포함됩니다.”
또한 Deloitte의 결제 동향 보고서에서 논의한 것처럼 기술은 상당한 변화를 가져올 것입니다.
“기하급수적 기술, 분산 원장 기술(DLT) 및 암호화폐의 보급이 확대되면서 사물의 인터넷 POS(Point of Sale), 지갑, 토큰화 등의 IoT(사물인터넷)가 결제 및 수령 방법에 대한 소비자와 판매자의 선택권을 확대할 것입니다. 또한, 전통적인 경쟁 차별화 요소의 가치(예: 거래 처리 속도, 편의성, 접근성)가 감소함에 따라 기존 제품 수익의 흐름이 상품화되어 결제 처리 수수료가 감소할 가능성이 높습니다. 따라서 미래 수익은 다른 수단을 통해 창출되어야 합니다. 차별화된 서비스나 경험을 제공할 가능성이 높습니다.”
모든 것이 전 세계적으로 연결된 수준에서 매우 빠르게 발전하고 있으며 경쟁이 매우 다양해지고 있으므로 솔루션이 사람들을 행복하게 유지하고 신뢰를 구축하는 데 초점을 맞춰야 하는 이유가 분명해졌습니다. 내일이면 모든 것이 바뀔 수 있지만 고객이 계속 곁에 있기를 바랍니다. 그들이 어디에 있든 상관 없습니다.
미래는 기록되지 않은 것으로 알려져 있습니다. BFSI 산업은 디지털 혁명 속에 있으며 전통적인 업무 수행 방식은 빠르게 재평가되고 있으며 많은 경우 폐기되고 있습니다.
소셜 미디어 기반의 '금융 영향력자'를 활용하여 고객에게 다가가거나, 고객의 운전 방식을 모니터링하는 센서를 개발하거나, 보험에 가입한 공장에서 일어나는 일에 대한 실시간 데이터를 제공하는 드론을 만들거나, AI를 개발하여 머신러닝 POS 시스템, 실시간 서비스를 제공하는 5G 기반 IoT 디바이스… 모든 것이 가능합니다.
문제는 신뢰를 구축하는 것입니다.
모든 거래, 모든 청구, 모든 대화에서 고객이 떠나고 경쟁업체를 이용하는 경우 디지털 솔루션이 안전하고 관련성이 높으며 진정으로 개인화되고 의미 있는 고객 여정을 제공하는 것은 타협할 수 없습니다. 신뢰가 없습니다. 고객이 없습니다.
이것이 바로 디지털 우선 현실입니다.
머지않아 많은 기업이 갖게 될 기회는 단 한 번뿐입니다. 계획, 전략, 테스트를 올바르게 수행하는 것이 중요합니다.
처음입니다.
게오르그 한스바우어(Georg Hansbauer)는 공동 창립자이자 CEO입니다. 테스트버드
