지난 XNUMX년 동안 핀테크의 하위 틈새 시장 전체가 등장했습니다. 발전된 API 경제를 감안할 때 이제 대다수 인구의 대부분의 소득원에 실시간으로 연결하는 것이 가능합니다. 이를 통해 완전히 새로운 제품을 개발할 수 있었고 일부 기존 제품의 효율성이 훨씬 높아졌습니다.
모든 것은 1985년 TALX Corporation이 고용 확인 데이터베이스를 구축하면서 시작되었습니다. 작품 번호. 이는 대기업이 자체 인력 데이터를 활용하고 결국 다른 기업도 동일한 작업을 수행할 수 있도록 돕기 위해 수행되었습니다. TALX는 2007년 Equifax에 인수되어 Equifax Workforce Solutions로 이름이 변경되었습니다. Work Number 브랜드는 그대로 유지되었으며 미국 최대 규모의 직원 데이터 데이터베이스가 되었습니다.
핀테크 기업들이 The Work Number의 성공을 주목하기 시작하는 것은 시간문제였습니다. 같은 회사 아가일, 원자의, 바람개비 및 트루브 여기서 한 걸음 더 나아갔습니다. 데이터베이스를 유지하는 대신 급여 플랫폼 및 긱 경제 마켓플레이스와 실시간으로 직접 연결하여 개인 소득에 대한 즉각적이고 전체적인 보기를 제공합니다. 이러한 혁신은 새로운 기회를 창출했습니다.
소득 데이터의 진화하는 사용 사례
소득에 대한 정확한 실시간 정보를 얻는 것은 다양한 목적에 유용합니다.
- 대출에 대한 소득 확인
이는 The Work Number의 원래 사용 사례였으며 여전히 일년에 수억 번 사용됩니다. 이는 정확한 소득 데이터를 통해 대출 기관이 시장을 확장하여 더 많은 씬 파일 차용자를 포함할 수 있기 때문에 금융 포용성을 촉진하는 좋은 방법입니다. 새로운 핀테크 기업은 The Work Number 가격을 낮추어 더 작은 대출 규모와 다양한 대출 분야에 대한 소득 검증을 가능하게 하고 있습니다. - 계좌이체 전환
소득 확인에는 급여 데이터에 대한 읽기 전용 액세스가 포함됩니다. 핀테크 회사들은 급여 시스템에서 데이터를 읽는 것뿐만 아니라 다시 쓰는 방법을 찾아냈습니다. 이 강력한 기능을 통해 이러한 회사는 급여가 전송되는 은행 계좌를 업데이트할 수 있습니다. 자, 짜잔, 즉시 입금 전환이 탄생했습니다. 바람개비는 이 분야의 선구자였으며 우리는 최근에 덮여 그들은 이제 American Express의 직접 입금 전환을 지원합니다. 직접 입금을 받는 것은 은행과 핀테크 기업의 성배이며 이 기술을 통해 이 과정이 몇 번의 클릭만으로 간단해졌습니다. - 근로 소득 액세스
2023년에도 우리는 왜 여전히 정해진 일정에 따라 급여를 받고 있나요? 이는 월급을 받으며 생활하는 수천만 명의 사람들의 재정 건전성에 큰 장애물입니다. 근로소득 접근(Earned Wage Access)은 상대적으로 새로운 핀테크 개발로 여기서 큰 변화를 가져옵니다. 급여 시스템에 대한 실시간 접근을 통해 이제 현재 급여 기간 내에 실제로 얼마의 돈을 벌었는지 순간적으로 알 수 있습니다. 이 정보는 EWA 제공업체가 직원들이 정당하게 벌어들인 돈을 선불로 주기 위해 사용될 수 있습니다.
- 급여연계대출
대부분의 대출금은 차용인의 은행 계좌에서 상환됩니다. 그러나 급여 시스템에 대한 읽기/쓰기 액세스에는 다른 방법이 있습니다. 차용인의 허가를 받아 일부 대출 기관은 이제 급여 공제를 통해 대출 상환을 설정하고 있습니다. 일어나야 할 일은 차용인의 소득 중 일부가 대출 기관의 은행 계좌에 입금되는 것입니다. 따라서 대출 기관은 급여가 실행될 때마다 상환될 수 있습니다. 이는 대출 기관에 대한 위험을 훨씬 줄여주므로 차용인은 이자율을 상당히 낮출 수 있습니다.
이것은 시작에 불과합니다. 세금 원천징수 최적화 및 세금 환급을 포함하여 오늘날 다양한 개발 단계의 다른 사용 사례가 있지만 오늘날 가장 강력한 것은 대출 사용 사례라고 생각합니다.
언급하지 않고는 은행 계좌에 대한 실시간 액세스에 대해 이야기할 수 없습니다. 격자 무늬의. 그들은 이 대규모 작업을 최초로 수행했으며 이제 은행 계좌 연결과 관련하여 어디에나 있습니다.
Plaid Income은 2021년에 처음 발표되었으며 이것이 이 분야의 다른 핀테크에 대한 종말을 의미할 수 있다고 생각했습니다. 그러나 그것은 사실이 아닌 것으로 입증되었습니다. 사실 플레이드는 최근 발표 양 기관과의 파트너십을 통한 소득 확인 서비스 개선 바람개비 적용 범위를 개선하기 위해 Atomic을 사용합니다.
나는 이 역동적인 부문의 미래가 어떻게 될지 매우 기대됩니다. 새롭고 더 나은 제품을 통해 오늘날 재무 건전성에 실제로 변화를 가져오는 것은 바로 기술입니다. 그리고 이 분야를 다루는 진취적인 핀테크를 통해 새롭고 더 나은 제품이 나올 것이라고 확신할 수 있습니다.
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