우리는 모두 새로운 고객과 관련하여 기업이 겪는 어려움을 잘 알고 있습니다. 한편으로는 가능한 한 많은 신규 고객을 확보하고 싶은 충동이 있습니다. 한편, 악의적인 행위자를 차단하거나 대출업의 경우 대출금을 상환할 가능성이 낮은 차입자를 피하기 위해 각별한 주의가 필요합니다.
기업이 이 줄다리기를 관리하는 데 도움이 되도록 신용 평가 분야의 혁신가들은 신용 가치를 결정하기 위한 새로운 전략을 개발했습니다. 이러한 새로운 접근 방식은 기존 신용 점수를 넘어 대출 기관이 신용 기록이 희박하거나 전통적인 신용 기록이 전혀 없는 신뢰할 수 있는 차용인에게 접근할 수 있도록 지원합니다.
밴티지 스코어 그러한 혁신가 중 하나입니다. 올해 FinovateFall에서 우리는 VantageScore 수석 부사장 겸 최고 제품 책임자인 Rikard Bandebo를 만나 신용 평가에 대한 회사의 접근 방식, 기존 신용 평가 방법과 다른 점, 핀테크가 VantageScore의 기술을 어떻게 활용할 수 있는지에 대해 이야기했습니다. 대출 가능” 고객.
아래는 일부 발췌 우리의 대화:
우리는 이 모델을 훨씬 더 정확하고 포괄적으로 만들기 위해 무엇을 할 수 있는지 살펴보기 위해 다시 기본으로 돌아갔습니다. 그렇게 함으로써 우리는 신용 파일의 데이터를 볼 수 있는 방법을 찾기 시작했습니다. 우리는 추세 데이터라는 것을 사용하기 시작했고 그렇게 함으로써 모델의 정확도를 크게 향상시킬 수 있음을 발견했습니다. 아마도 가장 정확하지는 않더라도 널리 채택된 가장 정확하고 일반적인 모델 중 하나일 것입니다.
둘째, 이러한 유형의 데이터를 사용하여 시간이 지남에 따라 소비자에게 훨씬 더 일관된 점수를 얻었습니다. 시간이 지남에 따라 점수가 많이 오르락내리락하는 것만큼 소비자와 대출 기관에게 좌절감을 주는 것은 없습니다. 따라서 이는 소비자의 이력 전반에 걸쳐 훨씬 더 부드러운 전환을 제공합니다.
그리고 세 번째 부분은 이 최신 모델을 통해 포함을 크게 개선할 수 있다는 것입니다. 우리는 시중에 나와 있는 전통적인 제네릭 모델보다 약 37만 명이 더 많은 소비자를 얻습니다.
무엇보다도 우리는 매우 투명한 신용 평가 회사입니다. 우리는 모델이 어떻게 작동하는지 (그리고) 다양한 활동이 우리 모델에 미치는 영향에 대해 많은 투명성을 제공합니다. 또한 마이그레이션 및 거버넌스에 대한 훌륭한 지원 서비스를 구축했습니다. 우리는 핀테크와 대출 기관이 최대한 쉽게 전환할 수 있도록 많은 노력을 기울이고 있습니다.
우리는 최근에 FTI Consulting이 연구를 진행하도록 하여 그들이 더 넓은 시장에서 원하는 것이 무엇인지, 그들이 찾고 있는 것이 무엇인지 이해하기 위해 나가서 인터뷰를 했습니다. 그들이 찾은 공통 피드백 중 하나는 다른 시장과 마찬가지로 더 많은 경쟁을 원하고 다양한 유형의 소비자가 위험에 미치는 영향을 이해하는 데 사용할 수 있는 최상의 모델을 찾고 있다는 것입니다.
우리는 실제로 VantageScore가 일반적으로 많이 사용되는 것을 보았고 현재 유동화 시장에서 수요가 증가하고 있는 것을 보고 있습니다. 우리는 일부 초대형 대출 기관이 이제 VantageScore를 기반으로 증권을 제공하는 것으로 전환하는 것을 보았습니다.
조심 전체 인터뷰 피노베이트 TV에서
