우리 중 많은 사람들은 저축 계좌와 주식 투자 계좌를 돈을 저축하고 부업으로 조금이라도 벌기를 바라는 수단으로 생각합니다.
그러나 저축과 투자의 정의에는 결정적인 차이가 있으며 이로 인해 일부 미국인은 둘 중 하나를 선호하게 될 수 있습니다.
잡색 바보 미국인의 71%가 저축 계좌, 즉 큰 추가 수입을 창출하지 못하는 금융 수단을 갖고 있다고 보고합니다. 그러나 다른 일면에서는, 포브스 미국인의 55%만이 주식을 보유하고 있으며 이는 위험하지만 더 큰 수익 잠재력을 가지고 있다고 보고합니다.
둘 사이의 더 깊은 차이점은 무엇입니까? 저축과 투자의 건강한 관계를 통해 귀하의 재정에 도움이 될 수 있습니까?
저축과 투자
저축과 투자 모두 건전한 경제 상황을 유지하는 데 의미 있는 역할을 합니다. 재정에 대한 교육을 받지 않은 많은 사람들은 두 단어를 혼동하거나 같은 의미로 사용합니다. 그러나 둘 사이에는 뚜렷한 차이점이 있습니다.
돈을 절약
돈을 저축하는 것은 보안 담요 또는 개인 재정의 기초로 생각할 수 있습니다. 그것은 단순히 당신이 벌어들인 것 중 일부를 가져가서 보관하는 것입니다.
사실, 매트리스 안이나 메이슨 병에 여분의 현금을 저축할 수 있습니다. 그러나 대부분의 일반 사람들은 은행에 저축 계좌를 개설합니다.
직불카드나 당좌 예금 계좌와 달리 대부분의 저축 계좌는 잔액에 대해 일별 또는 월별 복리 이자를 받습니다. 이자율은 은행마다 다릅니다. 일부 은행에서는 저축 계좌에 최소 잔액을 요구합니다.
저축 계좌의 주요 목적은 미래의 필요 사항이나 긴급 상황에 대비해 돈을 숨겨 두는 것입니다. 이는 주로 긴급 상황에 대비할 수 있는 충분한 돈을 확보하거나 고액 구매에 대비해 일정 금액을 준비하는 방법입니다. 저축하기에 좋은 은행은 FDIC 보험에 가입되어 귀하의 돈이 보호되는 동시에 높은 연간 수익률을 제공하여 귀하의 계좌에서 최대 이자를 얻을 수 있습니다.
돈 투자
투자는 미래를 위해 금융 계좌에 돈을 넣어두고 기본적으로 대부분을 그대로 둔다는 점에서 저축과 같습니다. 가장 큰 차이점은 투자 계좌 보유자가 얼마나 많은 수익을 얻고자 하는지에 있습니다. 더 많은 — 잠재적으로 훨씬 더 많은 수익을 올릴 수 있습니다.
투자를 하면 돈이 은행 장부에 가만히 앉아 있는 것이 아닙니다. 관련된 거래가 있습니다. 주식에 투자하면 중개회사에 돈을 지불하고 상장회사의 소유권을 얻게 됩니다. 회사의 이익과 주식 가치가 오르면 보유 자산도 올라갑니다.
주식, 뮤추얼 펀드, 상장지수펀드(여러 주식에 동시에 투자하기 위한 수단) 외에도 채권, 국채, 귀금속, 부동산, IRA, 암호화폐 등의 기타 투자 전략이 있습니다.
저축 vs. 투자 경제학
저축과 투자의 큰 차이점 중 하나는 이익을 계산하고 분배하는 방법입니다.
저축 계좌를 사용하면 이자 수익은 본질적으로 차가운 현금입니다. 저축한 금액을 그대로 두고 돈을 추가하거나 인출하지 않으면 매주 또는 매월 계좌 잔액이 약간씩 증가하게 됩니다. 이자는 계속 누적되며 은행에서 부과하는 관리 수수료는 제외됩니다.
투자를 통해 얻을 수 있는 이익은 종이에만 있습니다. 주식 중 하나의 가치가 상승한 것을 보면 포트폴리오에 이익이 있다는 것을 알게 될 것입니다. 그러나 주식을 팔기 전까지는 실제로 그 이익을 전혀 깨닫지 못합니다.
저축 vs. 투자: 위험 허용
아마도 저축과 투자의 가장 눈에 띄는 차이점은 계좌 소유자가 감수하는 위험 수준일 것입니다.
저축 계좌는 금융 수단에 비해 위험이 거의 없습니다. 귀하의 예금은 연방 보험에 가입되어 있기 때문에 은행에 있는 동안 돈을 잃지 않을 것입니다. 돈을 인출할 때만(또는 은행에서 수수료를 부과할 때) 하락합니다. 당신은 안전하고 안전할 것입니다.
반면에 투자는 본질적으로 위험합니다. 주식시장은 변동성이 크기로 유명합니다. 주가 변동은 삶의 사실입니다. 회사의 재산의 흥망성쇠에 영향을 미치는 요소는 너무 많아서 본질적으로 예측할 수 없습니다.
가장 진지하고 성공적인 투자자는 강한 배짱과 강철 같은 의지를 가지고 있습니다. 그 위험은 우리가 처음에 언급했듯이 주식 시장에서 미국인 전체의 거의 절반을 놀라게 할 만큼 충분합니다. 그런데 왜 다른 사람들은 주식을 보유하기 위해 시련을 겪는가?
저축 vs. 투자: 수익률
간단히 말해서, 잘 운영되는 주식 포트폴리오가 더 큰 수익을 낼 확률은 같은 일을 하는 저축 계좌보다 더 큽니다.
주식시장의 평균 수익률은 약 10%이다. 약 100년 동안 이 수준 또는 그 근처에 유지되었습니다. 물론 어떤 해는 다른 해보다 훨씬 낫습니다. 1995년에 S&P 500은 34% 이상의 수익률을 올렸지만, 2008년에는 38.5%의 손실을 입었습니다. 그러나 그 세기 동안 상승한 해는 하락한 해보다 훨씬 많습니다.
저축 계좌는 매년 어떤 이자를 돌려받나요? 현재 평균수익률(APY)은 약 0.04%입니다. 예를 들어 매월 복리 이자를 받는 저축 계좌에 10,000달러를 넣고 아무것도 추가하지 않으면 4년 후에는 무려 XNUMX달러의 이자를 얻게 됩니다. 필요한 경우 안경을 조정하십시오.
물론, 항상 그런 것은 아니었습니다. 2008년 대침체 이전에는 연간 3% 이상의 수익률을 올리는 저축 계좌가 많이 있었습니다. 그러나 바닥이 무너지자 연준은 금리를 거의 없는 수준으로 낮추었고 은행들은 이를 따라야 했습니다. 그 이후로 몇 차례 금리 인상 시도가 있었지만 대부분 그대로 유지되었습니다.
훨씬 더 많은 수익을 올릴 수 있는 또 다른 옵션이 있습니다. 바로 고수익 저축 계좌입니다. 이러한 차량은 기존 계정보다 약 20~25배 높은 요금을 제공합니다.
고수익 저축 계좌는 일반적으로 다른 일반 은행 서비스를 제공하지 않는 Citi 및 Nationwide와 같은 온라인 은행에서 제공됩니다. 또한 연방 보험에 가입되어 있어 은행이 파산하더라도 돈을 잃지 않을 것입니다. 이율은 여전히 평균 주식 시장 수익률만큼 눈에 띄지는 않지만 일반 저축 계좌보다 눈에 띄게 높습니다.
현재 주요 고수익 저축 계좌 은행은 연간 0.45%에서 0.57% 사이의 APY를 제공합니다. 따라서 방금 위에서 언급한 $10,000는 57년 동안 매월 복리 계산을 하면 $XNUMX가 됩니다. 이는 특히 계정 잔액이 높은 경우에 중요합니다.
저축과 투자의 관계는 아마도 금융 산업에서 위험/보상 비율을 보여주는 가장 명확한 예일 것입니다. 저축 계좌는 돈을 안전하게 유지하지만 수익이 급증하지는 않는 위험도가 낮은 전략입니다. 주식 투자는 항상 더 높은 위험과 연관되어 있지만, 큰 이익을 얻을 가능성도 훨씬 더 높습니다.
즉, 일부 주식은 다른 주식보다 훨씬 안전합니다. 한동안 존재하고 경기 침체를 극복하고 계속해서 번창하고 시장을 장악하는 대규모 기업은 일반적으로 투자자에게 많은 돈을 잃지 않습니다. 게다가 그들은 일반적으로 저축 계좌의 이자 수익보다 여전히 더 큰 약간의 이익을 가져올 것입니다.
다우존스산업지수(Dow Jones Industrial Index)에 포함된 기업의 평균 2.5년 수익률은 현재 500%를 조금 넘는 수준입니다. S&P 3.4의 경우 그 수치는 2.94%이고 나스닥의 경우 XNUMX%입니다. 물론 회사마다 다르며 일부 회사는 특정 연도에 손실을 입을 수도 있습니다. 그러나 위험도가 낮은 주식이라도 저축 계좌보다 더 많은 수익을 얻을 수 있습니다.
저축 vs. 투자 경제학: 시장에 가장 큰 영향을 미치는 요인은 무엇입니까?
저축 계좌와 투자의 또 다른 큰 차이점은 창출되는 수익에 영향을 미치는 재정적 요인의 유형입니다. 일반적으로 두 차량 모두 번영이든 불황이든 전반적인 경제 상황의 영향을 받습니다. 그들은 또한 수요와 공급의 개념과도 연관되어 있습니다. 그러나 여러 면에서 그들은 서로 독립적입니다.
저축 계좌 이자율
저축 계좌 이자율은 이를 발행하는 은행이 설정합니다. 그것은 모두 돈을 빌려주는 개념과 연결되어 있습니다.
저축 계좌를 개설하면 실제로 은행에서 대출과 신용을 발행할 수 있도록 더 많은 돈을 빌려주는 것입니다. 그들은 당신의 문제에 대해 이자를 지불하지만 아마도 당신에게는 많은 노력이 필요하지 않을 것입니다.
은행은 그들이 제공하는 대출로 돈을 벌어야 합니다. 따라서 저축 계좌 이자율은 대출에 대해 부과하는 이자율보다 낮아야 합니다. 대출 사업을 그대로 유지하기 위해 더 많은 자금을 유치해야 할 때 저축 계좌에 대한 이자를 늘릴 것입니다. 대출 부서에서 좋은 성과를 거두고 사업을 위해 그렇게 열심히 경쟁하지 않는다면 균형을 유지하기 위해 금리를 낮출 것입니다.
은행들은 또한 연준이 정한 이자율을 크게 강조합니다. 이는 일반적으로 미래에 대한 경제 지표로 사용되므로 대부분의 은행은 어느 정도 이를 따릅니다.
투자 수익률
주식 보유에 대한 투자 수익은 직간접적으로 다양한 요인의 영향을 받을 수 있습니다. 하지만 주가가 오르거나 내리는 근본적인 이유는 거래량과 관련이 있습니다. 더 많은 투자자가 주식을 구매하면 주가는 올라갈 것입니다. 투자자가 특정 회사의 주식을 처분하면 주가가 하락합니다.
투자자들이 주식을 사고 파는 동기는 무엇입니까? 거의 모든 것. 분기별 및 연간 수익 보고서, 회사 리더십 변화, 비즈니스 부문의 호황 또는 불황, 글로벌 뉴스, 갑작스러운 투자 심리의 파도, TV 케이블 비즈니스 쇼의 분석가 등 이러한 모든 요소가 거래량에 영향을 미칩니다.
그렇기 때문에 투자에 대해 분석하고 가능한 한 인간적으로 데이터에 의존하는 것이 중요합니다. 주식 시장의 변동성은 거의 모든 것에 의해 상쇄될 수 있습니다. 저축 계좌는 약간 지루한 경향이 있기 때문에 일부 사람들은 저축 계좌를 좋아합니다.
저축과 투자: 어느 것이 당신에게 적합합니까?
개인 금융 수단의 경우 독점할 이유가 없습니다. 저축계좌와 투자계좌를 모두 가지고 있는 것은 매우 의미가 있습니다.
저축 계좌를 갖는 목적은 긴급 상황이나 향후 중요한 구매를 위해 자금을 확보하는 것입니다. 보관입니다. 저축 계좌를 갖는 주요 목표는 단순히 돈을 잃지 않고 적절하다고 판단되는 대로 현금 준비금을 늘리는 것입니다. 이것이 바로 이자율이 대부분의 경우 흥미롭지 않은 이유입니다.
투자 계좌의 목적은 일종의 소득을 창출하는 것입니다. 당신은 회사가 곧 큰 수익을 낼 것이라고 믿고 그 성공의 일부를 갖고 싶기 때문에 회사에 투자합니다. 당신이 일을 제대로 한다면, 주식 투자로 얻는 수익은 저축 계좌에서 얻는 이자를 훨씬 능가할 것입니다. 그러나 그렇지 않을 위험이 있습니다.
저축과 투자의 관계는 은행과 카지노의 관계와 조금 비슷합니다. 은행은 돈을 벌어야 하지만 기업이라기보다는 공공 유틸리티에 더 가깝습니다. 단지 돈을 안전하게 지켜줄 뿐입니다.
반면에 카지노는 사람들이 더 많은 돈을 벌기 위해 가는 곳입니다. 가끔씩 누군가가 슬롯머신에 성공하여 즉시 백만장자가 될 것입니다. 반면에, 노련하고 경험이 많으며 지적인 도박꾼은 한 번에 조금씩 승리할 수 있지만 더 자주 승리할 수 있습니다.
도시에 은행과 카지노가 모두 없을 이유가 없습니다. 저축과 투자 사이에는 여러 수준의 차이가 있지만 둘 다 재무 프로필에서 평화롭게 공존할 수 있습니다.
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