Tips voor cashbeheer om de pandemie te overleven!

Heruitgegeven door Plato

volgers: 0

Geld is koning!

Als u zich vóór de pandemie nog niet realiseerde, zowel in uw persoonlijke leven als in uw bedrijf, begrijpen meer mensen dit gezegde nu zeker. Geld is koning!

Zonder contant geld kunt u uw huishouden niet runnen en kunt u uw bedrijf niet openhouden.

Door de pandemie is dit voor iedereen een zeer reële zorg geworden. Bedrijven zijn op slot, zodat ze niet in staat zijn de inkomsten te genereren om hun uitgaven te betalen. Als zodanig hebben veel bedrijven werknemers ontslagen, ook al is het maar tijdelijk, om op de kosten te besparen. En een recordaantal mensen is hun baan kwijtgeraakt, ook al is het maar tijdelijk, en als zodanig kunnen ze niet eens hun rekeningen betalen.

Ondanks de talrijke steunpakketten van de overheid hebben zowel bedrijven als individuen hulp nodig bij het agressief beheren van hun cashflow om deze pandemie te overleven.

Wat zijn enkele tips voor cashmanagement om bedrijven te helpen hun cashflow in deze kritieke tijd te beheren?

De harde realiteit

Social distancing en lockdown-maatregelen hebben veel bedrijven en industrieën gesloten. Voor de bedrijven die blijven opereren, zijn velen slechts aan het hobbelen, slechts in staat beperkte diensten te verlenen en een kleiner aantal goederen alleen via e-commercekanalen te verzenden.

Toen de impact van de pandemie duidelijker werd, stortte de aandelenmarkt in in afwachting van bedrijven die te maken zouden krijgen met sterk dalende inkomsten, enorme verliezen en misschien zelfs faillissement. Een van de grootste indicatoren voor de omvang van de impact is het werkloosheidspercentage. Alleen al in de VS wordt dat geschat Binnen een periode van zes weken zullen 30 miljoen Amerika’s een aanvraag voor werkloosheid hebben ingediend. Dat zijn historisch gezien ongekende gevolgen.

Afgezien van de gezondheidsproblemen is het onderliggende probleem voor individuen en bedrijven de cashflow. Of het nu thuis of op het werk is, als er geen contant geld binnenkomt, is er geen of beperkte mogelijkheid om de rekeningen te betalen die binnenkomen. Volgens marketwatch.com het aantal Amerikanen dat van loon tot loon leeft, varieert van 50% van de mensen die minder dan $50,000 per jaar verdienen tot 74% van alle werknemers. In hetzelfde artikel staat dat 3 op de 10 volwassenen helemaal geen noodspaargeld hebben.

Bedrijven hebben hetzelfde probleem. Omdat er geen inkomsten binnenkomen of de inkomsten sterk worden beperkt, beschikken veel bedrijven niet over de kasreserves om de pandemie, althans in hun huidige vorm, te overleven. Ze kunnen failliet gaan of op zijn minst hun bedrijfsmodel fundamenteel moeten veranderen. Eén ding is zeker: er zullen steeds meer faillissementen plaatsvinden omdat bedrijven niet genoeg geld hebben om te overleven.

Hoewel ik geen verband hield met de pandemie, mijn eerste vuurdoop ervaring met cashmanagement in zaken kwam nadat we een bedrijf hadden overgenomen. De CFO vertelde mij dat het nieuw verworven bedrijf, dat op afstand van het moederbedrijf werd gehouden, niet over voldoende contant geld beschikte. We moesten onmiddellijk een beslissing nemen: onze medewerkers betalen of onze leveranciers betalen; we hadden niet genoeg geld om beide op korte termijn te doen. Dat soort Catch-22-beslissingen en alle daaropvolgende acties doen je echt het belang van cashmanagement beseffen.

Dat is de harde realiteit.

Wat zijn enkele tips voor cashmanagement die bedrijven kunnen ondernemen om hun cashposities effectiever te beheren en zo de pandemie te overleven?

Tips voor kasbeheer

Om de cashflow te beheren moet u er rekening mee houden dat er twee fundamentele hefbomen moeten worden beheerd. Eerst moet u de geldstroom naar uw bedrijf beheren en ten tweede moet u de geldstroom uit uw bedrijf beheren.

Binnen elk van deze twee stromen moet er een klein aantal bedrijfsprocessen of meetgegevens met een grote impact zijn die u holistisch moet aanpakken om zinvolle en significante verbeteringen in uw kaspositie aan te brengen.

Dit is een eenvoudige constructie, maar het helpt om te karakteriseren welk soort acties u moet ondernemen. Door de algehele aanpak te vereenvoudigen, kan het probleem in beter beheersbare stukken worden opgedeeld. Als je tientallen processen en statistieken wilt verbeteren, kom je vast te zitten in het onkruid.

U moet een relatief klein aantal proces- en metrische hefbomen met een grote impact identificeren. Deze verschillende hefbomen Er kunnen ook verschillende organisaties en verschillende expertisegebieden nodig zijn om de verschillende hieronder vereiste acties te definiëren, implementeren en volgen.

Beheer van de instroom van contant geld

Als er geen contant geld het bedrijf binnenkomt, terwijl er tegelijkertijd contant geld uw bedrijf verlaat, zullen de meeste bedrijven snel zonder contant geld komen te zitten.

De eerste overweging is het genereren van inkomsten. Door de maatregelen ter beheersing van de pandemie van het coronavirus zijn veel bedrijven ernstig ontwricht, zo niet geheel gesloten. Als uw bedrijf niet als essentieel wordt beschouwd, kunt u in echte problemen komen totdat de exploitatiebeperkingen worden versoepeld.

Sommige bedrijven onderzoeken hoe ze zichzelf opnieuw kunnen uitvinden om wat, zo niet meer inkomsten te genereren. Distilleerderijen maken handdesinfecterend middel. Fabrikanten maken onderdelen van, zo niet hele, ventilatoren. Kledingfabrikanten maken maskers, schorten, vizieren en andere medische persoonlijke beschermingsmiddelen (PBM's). Luchtvaartmaatschappijen bouwen passagiersvliegtuigen om naar vrachtvliegtuigen. En restaurants verkopen ingrediënten en maaltijdpakketten en niet alleen kant-en-klare maaltijden.

Andere bedrijven veranderen hun kanaalstrategie. Als klanten uw vestiging niet kunnen bezoeken om uw goederen en diensten te kopen, moet u zich aanpassen. De voor de hand liggende overweging is het betreden of uitbreiden van uw online e-commerce-aanwezigheid. Klanten kunnen uw producten nog steeds online kopen.

Ook de bezorgoptie om producten bij uw klanten te krijgen kan veranderen. Restaurants maken gebruik van drive-throughs of lokale ophaal- of bezorgdiensten. Bij andere winkels kunt u online of telefonisch bestellen voor afhalen of bezorgen. Social distancing kan nog steeds worden gehandhaafd, waardoor uw medewerkers en klanten worden beschermd, terwijl u nog steeds zaken doet via verschillende bezorgkanalen.

Bedrijven moeten ook opties voor prijzen en kortingen overwegen. Als u gereedstaande goederen in voorraad heeft en werkeloos in de schappen van het magazijn ligt, kunt u deze goederen wellicht het beste tegen een lagere marge verkopen om inkomsten te genereren.

Het kan ook zijn dat u in uw magazijnen ongebruikte grondstoffen of componenten heeft liggen die u niet op korte termijn kunt omzetten in eindproducten. Misschien zijn er klanten voor die grondstoffen, ook al zijn het de leveranciers waar u ze van heeft gekocht, die deze goederen van u willen overnemen. Als dat zo is, is dat een nieuwe stroom van geldcreatie.

Daarnaast moet u wellicht uw bedrijfsmodel heroverwegen en opnieuw definiëren. We weten niet hoe lang de pandemische beperkingen zullen duren en of ze opnieuw zullen worden ingevoerd als er een tweede of derde golf van het virus komt. De pandemie-ervaring kan ertoe leiden dat deze een nieuwe norm worden voor ons persoonlijke leven en onze bedrijven. Door uw bedrijfsmodel te heroverwegen om het veerkrachtiger te maken en beter bestand te zijn tegen toekomstige verstoringen, kunt u zorgen voor een voortgezette inkomstenstroom en een betere solvabiliteit.

Afhankelijk van uw bedrijfsmodel moet u mogelijk ook debiteurenbeheer beheren. Ook uw klanten komen onder gelddruk te staan en kunnen uw facturen minder of niet meer betalen. Hun onvermogen om u te betalen voor goederen en diensten die u al heeft geleverd, zorgt ervoor dat u de kosten heeft gemaakt, maar zonder de evenredige compensatie.

Your Debiteuren team zal een soort koorddansen. Ze moeten enigszins agressief zijn in het aandringen op betaling van uw klanten. Maar als ze te agressief zijn, kunnen ze uw klanten, en uw toekomstige inkomstenstroom uit hen, in gevaarlijke wateren duwen. Maar u heeft uw geld nodig, dus tact en diplomatie, samen met een goed doordachte A/R-strategie, zijn noodzakelijk in deze moeilijke tijden.

Terwijl u zoekt naar manieren om meer inkomsten te genereren uit de instroom van contant geld, zijn uw andere opties onder meer het zoeken naar een instroom van contant geld, ook al is dit slechts een kortetermijnmaatregel. Dit zou kunnen gebeuren in de vorm van leningen of kredietlijnen, die aantrekkelijker zijn gezien de momenteel lage rentetarieven. Stimuleringsprogramma's van de overheid kunnen hierbij behulpzaam zijn. Als alternatief kunt u op zoek gaan naar andere investeerders voor uw bedrijf.

Het inbrengen van contant geld in uw bedrijf is een onvermijdelijke noodzaak. Als u geen contant geld heeft, kunt u uw rekeningen niet betalen. En als je je rekeningen niet lang genoeg betaalt, heb je geen bedrijf. Naar alle waarschijnlijkheid zult u meerdere wegen moeten bewandelen om geld in uw bedrijf te brengen.

Beheer van de uitstroom van contant geld

Parallel aan uw inspanningen om de geldstroom naar uw bedrijf te vergroten, moet u ook kijken naar manieren om dat te doen verminder de geldstroom van uw bedrijf.

Eén van de grootste kostenposten voor veel bedrijven is arbeid. Ontslagen zijn een realiteit, vooral voor bedrijven die volledig op slot zitten. Zoals eerder vermeld hebben in zes weken tijd 30 miljoen mensen in de VS een werkloosheidsaanvraag ingediend. Het is duidelijk dat bedrijven deze optie op agressieve wijze uitoefenen. Bovendien zal het bevriezen of verlagen van de lonen of het bevriezen van personeelswerving er voorlopig voor zorgen dat de kosten niet stijgen.

Alle uitgaven moeten worden beoordeeld om te zien welke kosten kunnen worden geannuleerd of op zijn minst kunnen worden uitgesteld. De reiskosten zijn bijvoorbeeld sterk gedaald, omdat luchtvaartmaatschappijen het passagiersvervoer hebben stopgezet en bedrijven online vergadersoftware gebruiken. Elke uitgave moet als discretionair worden beschouwd. Indien nodig moeten de goedkeuringslimieten voor uitgaven worden verhoogd om de zichtbaarheid te vergroten voordat uitgaven worden goedgekeurd.

Kapitaaluitgaven en investeringen zijn ook grote kandidaten voor uitstel of annulering. Zelfs aankopen die voorheen als kapitaaluitgaven op een laag niveau werden beschouwd, zoals basiskantoorapparatuur of benodigdheden, moeten beter zichtbaar worden voordat er uitgaven worden gedaan.

Ook de voorraadniveaus moeten worden verlaagd. Hiervoor is voor elke SKU een overzicht nodig van de voorraaddagen en bestellingen. Het kan zijn dat de aantallen inkooporders moeten worden verlaagd of geheel moeten worden geannuleerd. Retourrechten moeten worden herzien om alle opties voor het terugsturen van voorraad naar leveranciers te identificeren. Door voorraadreductie kunt u mogelijk ook de transportkosten, opslagkosten en verwerkingskosten verlagen.

Accounts Payable beheer is ook een cruciaal onderdeel van uw cashmanagementstrategie. U moet leveranciers vragen of u de betaling kunt uitstellen of prijsconcessies kunt krijgen voor onbetaalde aankopen. Uw Accounts Payable-team heeft te maken met het Accounts Receivable-team van uw leverancier, dus wees erop voorbereid dat zij u om betaling zullen vragen in overeenstemming met de huidige voorwaarden. Dit kan ook een gevoelige discussie zijn die een vooraf overwogen strategie en aanvalsplan vereist.

Tips voor cashbeheer ter afsluiting

Geld is koning! Je moet contant geld, contant geld, contant geld denken!

Als je dat nog niet besefte, besef je dat nu zeker. Daarom moet u specifieke en definitieve actie ondernemen met tips voor cashbeheer om een cashflow op peil te houden waarmee uw bedrijf deze pandemie kan overleven. Bovendien zal een goede grip op uw financiën u helpen bepalen hoeveel uw bedrijf waard is, wat erg belangrijk is als u uw bedrijf in de toekomst wilt verkopen.

Uw cashmanagementaanpak mag niet eendimensionaal zijn. U kunt zich niet concentreren op het genereren van alleen maar meer inkomsten of het verlagen van de kosten. U moet alle dimensies holistisch en gelijktijdig bekijken, zoals we hebben besproken in onze cashmanagementtips.

U moet ook met elke werknemer de noodzaak communiceren om zich op de cashflow te concentreren. Medewerkers zullen hun eigen geweldige ideeën hebben over hoe ze de cashflow kunnen verbeteren. Als uw medewerkers bovendien op één lijn met u staan en het belang van cashmanagement begrijpen, zullen zij hemel en aarde bewegen om de veranderingen door te voeren die nodig zijn om de cashflowverbetering te ondersteunen.