Schuldenbeheer en COVID-19 – waarom kredietverstrekkers nu in actie moeten komen

Volgens de Britse zakenbank, die de noodleningen van de regering op het gebied van COVID-19 beheert, hadden eind oktober meer dan 1.4 miljoen bedrijven met succes een aanvraag ingediend voor door de overheid gegarandeerde leningen ter waarde van iets minder dan £62 miljard. Dit omvatte £ 40.2 miljard aan terugstelleningen (BBL) (100% gegarandeerd door de overheid, zonder kosten of rente te betalen gedurende 12 maanden) en £ 17.2 miljard uitgeleend onder de Coronavirus Business Interruption Loan Scheme (80% gegarandeerd door de overheid). , beide gericht op het MKB.

Er zijn steeds meer zorgen over de vraag hoeveel van deze leningen teruggevorderd zullen worden. De Nationale Rekenkamer heeft gewaarschuwd dat tot 60% van de onder de BBLS verstrekte leningen (ter waarde van maximaal £26 miljard) mogelijk niet wordt terugbetaald. Fraude is een groot probleem; aldus de Britse Business Bank kredietverstrekkers hadden geblokkeerd bijna 27,000 frauduleuze BBL-aanvragen tussen mei en oktober dit jaar.

Er is ook een aanzienlijke hoeveelheid steun aan consumenten verleend: ten minste 2.5 miljoen uitstel van hypotheekbetalingen, 27 miljoen renteloze rekening-courantkredieten aangeboden, een miljoen uitstel van creditcardbetalingen en ruim 650,000 uitstel van betaling van persoonlijke leningen. Snelle toename van hypotheekaanvragen, die wel een hoogtepunt van 13 jaar bereikt als reactie op de zegelrechtenvakantie zouden potentiële kredietproblemen voor de toekomst kunnen ontstaan.

De unieke omstandigheden van de pandemie hebben voor een aantal uitzonderlijke uitdagingen voor kredietverstrekkers gezorgd:

• Overweldigende volumes. De infrastructuur die nodig is om veranderingen in de kredietverlening op deze schaal te beheren, is eenvoudigweg niet aanwezig. De meeste grote banken zet een pauze op nieuwe zakelijke bankrekeningen als reactie op de overweldigende vraag om zich te concentreren op bestaande klanten en het aantal aanvragen voor noodleningen. Dit is echter slechts een tijdelijke oplossing.
• Naleving van complexe wettelijke vereisten en verwachtingen. Many of these products are regulated by the FCA, others are covered by the Lending Standards Board’s Code. The treatment of borrowers will need to be fair, transparent, aligned to specific rules where needed, and more generally aligned to nuanced expectations about the treatment of vulnerable customers and ‘fairness’.
• Uitdagende tijdlijnen. Nieuwe wetgeving en richtlijnen rondom de verschillende steunregelingen moesten razendsnel worden aangenomen.
• De noodzaak om de kosten te beheersen. Ondanks het transactievolume en de werkdruk voor kredietverstrekkers is de kostendruk niet verdwenen. Elke oplossing moet kosteneffectief zijn.
• Moeilijkheid om het kredietrisico in te schatten. De basis voor het beoordelen van het kredietrisico van een klant of bedrijf vereist een nieuwe lens. Geografie en sector hebben een aanzienlijke impact, vanwege het lokale aantal gevallen en de gefaseerde reactie van de regering. Een extra complicatie is dat sommige betalingspauzes niet worden weerspiegeld in de kredietrisicobeoordelingen.
• Een dringende behoefte aan gevoeligheid. Er is grote gevoeligheid nodig bij de omgang met klanten en banken en andere kredietverstrekkers worden nauwlettend in de gaten gehouden. De kans op reputatieschade als er een fout wordt gemaakt, is zeer reëel.

Deze uitdagingen zullen ongetwijfeld een enorme druk leggen op de processen van schuldbeheer van banken en andere financiële instellingen. Zelfs degenen met bestaande capaciteit zullen moeite hebben om aan de behoefte aan middelen te voldoen wanneer de vraag piekt naarmate de leningen opeisbaar worden en de betalingspauze afloopt, waarschijnlijk volgende zomer. Nu er een cruciale kans is om vooruit te plannen, moeten bedrijven een aantal cruciale vragen over de financiering overwegen:

• Hoeveel extra capaciteit hebben we nodig?
• Hoe lang hebben we waarschijnlijk extra capaciteit nodig?
• Kunnen we onze bestaande processen verbeteren?
• Zijn er andere manieren om dit op korte termijn te financieren?

De omvang van de schuldenbeheeroperaties die de komende maanden nodig zullen zijn, is ongekend. Als u deze vragen nu beantwoordt, verkeert u in een veel betere positie om klanten te ondersteunen en uw activiteiten te beheren.

Als u met ons wilt praten over het ondersteunen van (een deel van) uw debiteurenbeheeractiviteiten met een uitvoeringsbeheerde oplossing, neem dan contact met ons op. Wij bieden een levering die het verschil maakt door onze leveringscapaciteit te combineren met toonaangevende data-analyse- en technologische oplossingen.

Lees ook over Financiële criminaliteit uitvoeringsbeheerde oplossingen en hoe wij daarbij kunnen helpen.

Bron: https://pwc.blogs.com/deals/2020/12/debt-management-and-covid-19-why-lenders-should-act-now.html