FCA om kwetsbare particuliere beleggers te beschermen

Retailbeleggers vormen de ruggengraat van aandelencrowdfunding. Toch ontbreekt het hen aan adequate bescherming op de markt. Dit is de reden waarom de Financial Conduct Authority, de Britse toezichthoudende instantie voor de financiële markten, het heeft opgenomen in de risicovolle vormen van beleggingen, samen met mini-obligaties, niet-gereguleerde collectieve beleggingsregelingen (UCIS), sommige gestructureerde producten, derivaten en Contracts for Difference ( CFD's), Venture Capital Trusts (VCT's), wisseltokens of cryptocurrencies (bijv. Bitcoin) en peer-to-peer-leningen, om schade voor de consument te voorkomen.

Dit is tegenwoordig van bijzonder belang tijdens een pandemie, aangezien veel consumenten hun financiën onder druk zagen staan ​​als gevolg van de lockdowns en beperkingen door het coronavirus.

Sheldon Mills, uitvoerend directeur Consumenten en Concurrentie zei:

“Het Verenigd Koninkrijk heeft een van 's werelds toonaangevende financiële dienstverleningssectoren, die consumenten toegang biedt tot een breed scala aan beleggingsproducten. Op sommige terreinen functioneert de consumentenbeleggingsmarkt echter niet zo goed als zou moeten en krijgen consumenten maar al te vaak ongeschikte producten of advies aangeboden. Het beschermen van consumenten en ervoor zorgen dat zij vertrouwen hebben in de geschiktheid van het advies dat zij ontvangen, is een belangrijke prioriteit voor de FCA en het rapport van vandaag belicht een deel van het werk dat we ondernemen om dit te bereiken. Onjuiste of verouderde toestemmingen vergroten het risico op schade voor consumenten, omdat ze consumenten kunnen misleiden over het geboden beschermingsniveau of geloofwaardigheid kunnen geven aan niet-gereguleerde activiteiten. Dit is de reden waarom we vandaag bedrijven oproepen om hun toestemmingen te herzien en ervoor te zorgen dat ze de huidige bedrijfsmodellen weerspiegelen. We zullen actie ondernemen als we van mening zijn dat verouderde toestemmingen consumenten schade kunnen berokkenen. De boodschap is duidelijk: gebruik hem of verlies hem.”

Uit hun “onderzoek blijkt dat consumenten, vooral de meest kwetsbaren, minder snel de risico’s begrijpen, de kleine lettertjes lezen en niet weten wat ze moeten doen als er iets misgaat.”

Het punt van zorg houdt verband met het feit dat “beleggingen met een hoger risico geschikt kunnen zijn voor consumenten die de risico’s begrijpen en eventuele verliezen kunnen opvangen. Over het geheel genomen kan en moet echter aan de behoeften van de meeste particuliere beleggers worden voldaan door eenvoudige, massamarktinvesteringen.”

Dit is de reden waarom, zo beweert de FCA, “wij ernaar streven een markt voor consumentenbeleggingen tot stand te brengen die goed werkt voor de miljoenen mensen die ervan zullen profiteren en voor de bedrijven waarvoor zij essentiële financiering verschaft (…) door ervoor te zorgen dat alle gereguleerde bedrijven en individuen voldoen aan onze minimumnormen.”

Gedurende de eerste tien maanden van 2020 heeft de FCA:

• heeft autorisatieaanvragen stopgezet van 343 financiële dienstverleners en particulieren, waarbij de kans op consumentenschade werd vastgesteld – bijna één op de tien aanvragen
• ruim 1,500 toezichtzaken geopend waarbij sprake was van oplichting of beleggingen met een hoger risico
• ontving meer dan 24,000 meldingen van ongeoorloofde activiteiten en publiceerde meer dan 1,000 consumentenwaarschuwingen – een stijging van 82% ten opzichte van het voorgaande jaar

De FCA onderneemt ook actie tegen bedrijven waarvan is vastgesteld dat ze consumentenschade hebben veroorzaakt. Dit bevat:

• het uitvoeren van 47 handhavingsonderzoeken tegen niet-geautoriseerde bedrijven in 2020, waarbij bijna £ 6 miljoen wordt teruggegeven aan consumenten en het verkrijgen van rechterlijke bevelen waarin wordt bevolen dat meer dan £ 14 miljoen wordt teruggegeven aan consumenten, die de FCA stappen zal ondernemen om terug te vorderen
• het uitdelen van boetes van in totaal meer dan £80 miljoen aan gereguleerde bedrijven en individuen in de loop van 2019 en 2020.

Om het risico op schade voor consumenten te verminderen, roept de FCA financiële dienstverleners ook op om al hun wettelijke toestemmingen te gebruiken. Het bedrijfsmodel van een bedrijf kan in de loop van de tijd evolueren. Wanneer dit het geval is, is het van cruciaal belang dat bedrijven de FCA hiervan op de hoogte stellen en indien nodig de wettelijke toestemmingen wijzigen. Bedrijven die niet het risico lopen de markttoegang te verliezen. Verouderde of onjuiste toestemmingen kunnen consumenten misleiden over het geboden beschermingsniveau of de geloofwaardigheid van niet-gereguleerde activiteiten vergroten.

Ontdek meer hier.

Bron: https://thisisoliver.co/2021/01/21/fca-to-shield-vulnerable-retail-investors/