In de nasleep van de Covid-19-pandemie heeft de wijdverbreide digitale versnelling ervoor gezorgd dat fintech-bedrijven verder in het reguliere gebruik terecht zijn gekomen dan ooit tevoren. Nu de zeer geavanceerde technologische infrastructuur van de uitdagerbanken hun meer traditionele tegenhangers overtreft, is het de moeite waard om je af te vragen of er ruimte is voor het bankwezen zoals wij dat kennen in een
fintech-gedreven toekomst?
Het traditionele bankwezen heeft al een tijdje moeite om de modernisering bij te houden. Zeer weinig qua infrastructuur
is veranderd in de 21e eeuw, en bankmanagers zijn over het algemeen huiverig als het gaat om het omarmen van nieuwe technologie.
(Beeld:
The Economist)
Hoewel kan worden gesteld dat de komst van online bankdiensten een voorbeeld is van modernisering, illustreert bovenstaande tabel een groeiend probleem voor traditionele banken. Innovaties in de wereld van fintech hebben geleid tot een vloedgolf aan durfkapitaalfinanciering, die alleen al in het tweede kwartaal van 30 in totaal meer dan 2 miljard dollar bereikte.
Deze fondsen maken de weg vrij voor steeds geavanceerdere financiële producten die het risico lopen veel meer klanten binnen te halen ten koste van de banken. Kan het traditionele bankwezen de groei van fintech bijhouden, terwijl de challenger-diensten blijven groeien? Laten we eens kijken naar de seismische uitdagingen waarmee het bankwezen zoals wij dat kennen:
De impact van Fintech op traditioneel bankieren
Fintech maakt gebruik van moderne technologieën zoals kunstmatige intelligentie, big data en de cloud om op maat gemaakte oplossingen aan klanten te leveren. Bedrijven geven prioriteit aan naadloze levering, maatwerk, snelheid en relevantie in hun financiële aanbod.
Moderne fintech-structuren stellen bedrijven ook in staat producten en diensten aan te bieden die tot tien keer goedkoper kunnen zijn dan hun meer traditionele tegenhangers.
Zowel traditionele banken als hun op fintech gebaseerde rivalen opereren binnen hetzelfde financiële ecosysteem, dus waarom kunnen oudere banken niet gewoon hun achterstand inhalen? Welnu, het vermogen van traditionele banken om nieuwe technologieën te gebruiken wordt belemmerd door verouderende systemen en ouderwetse administratieve rompslomp. Hierdoor is het voor banken veel moeilijker om nieuwe diensten of producten op de markt te brengen die klanten op dezelfde manier kunnen bedienen als fintechbedrijven. Banken zijn doorgaans meer procesgericht dan fintech.
Om bijvoorbeeld een rekening te openen of financiële diensten aan te vragen, eisen veel banken nog steeds dat hun klanten dat zijn
fysiek aanwezigen niet alle instellingen zijn in staat uw identificatie online te valideren. Hierdoor opereren traditionele banken nog steeds op een platvoetige manier, terwijl fintech exponentieel blijft groeien.
Een belangrijk voorbeeld van de kracht van moderne fintechs komt in de vorm van Revolut, dat met een waardering van $33 miljard de meest waardevolle startup van Groot-Brittannië is geworden.
Maxim Manturov, hoofd investeringsonderzoek bij Freedom Finance Europe, erkent het technologische aanpassingsvermogen van Revolut als een drijvende kracht achter het succes van het bedrijf. “Revolut, opgericht in 2015, is uitgegroeid tot een van Europa's dominante financiële technologiebedrijven voor consumenten, en voegt voortdurend nieuwe functies toe. De app begon als een manier om valutaconversiekosten tijdens het reizen te vermijden, maar voegde al snel bank-, handels- en cryptofuncties toe aan tientallen producten.
Tegenwoordig vormt Revolut een van de vele bedreigingen voor de toekomst van het traditionele bankwezen, terwijl andere geavanceerde bedrijven zoals Starling Bank, Monese en Monzo de komende jaren ook meer ontwrichtende invloed zullen genereren. Hoe kunnen banken, met dit in gedachten, hun toekomst veiligstellen?
Overleven van de Fintech-aanval
Om traditionele banken te helpen de opkomst van fintechs te overleven, draait een strategie die kan worden toegepast om het verbeteren van de efficiëntie en snelheid van bankinfrastructuren. Deze aanpak wordt al door JPMorgan toegepast in een poging gelijke tred te houden met de toenemende concurrentie.
Een andere populaire benadering is
investeren in fintech startups via durfkapitaal. Bedrijven als Goldman Sachs, JPMorgan, Citi en Capital One, en vele anderen, hebben allemaal aandelen gekocht in tal van startups op het gebied van kapitaalmarkten, vermogensbeheer en zelfs cryptocurrency via VC-financieringsrondes.
Er is ook het vooruitzicht op strategische partnerschappen met technologiebedrijven die kunnen werken om de expertise van beide bedrijven te benutten, waardoor een
symbiotische relatie. Goldman Sachs werkte bijvoorbeeld samen met Apple om een nieuwe creditcard te lanceren. Dit stelt Goldman Sachs in staat zijn financiële en regelgevende vaardigheden ter tafel te brengen, terwijl Apple zijn expertise op het gebied van technologie optimaal benut.
In hun huidige vorm zullen banken het moeilijk vinden om de uitdagingen van opkomende fintech het hoofd te bieden, tenzij ze bereid zijn sneller te evolueren en hun tegenhangers te omarmen.
Waarom banken goed gepositioneerd zijn om te blijven floreren
Ondanks een golf van opwindende innovaties op het gebied van fintech, is het onwaarschijnlijk dat banken binnenkort zullen worden vervangen. Het grotere niveau van sectorexpertise waarover traditionele banken beschikken, betekent dat instellingen daartoe de macht hebben
gescreende technologieën toepassen om oplossingen te ontwikkelen die goed aansluiten bij hun processen.
Het is ook de moeite waard om te erkennen dat traditionele banken meer geconcentreerde inspanningen hebben geleverd om te investeren in datawetenschap en -analyse. Met hun veel grotere middelen en branchekennis is het waarschijnlijk dat ze lang genoeg een concurrentievoordeel zullen behouden om aan de top van de financiële voedselketen te blijven – zelfs als ze in een langzamer tempo opereren.
In de toekomst is het veel waarschijnlijker dat we zullen zien dat het traditionele en uitdagende banklandschap elkaar beter zullen omhelzen, in plaats van tegenover elkaar te staan – wat zal leiden tot een snellere adoptie van innovatieve diensten en een veel beter begrip van de behoeften van klanten. Met dit in gedachten zullen traditionele financiën en moderne fintech beide een cruciale rol spelen bij het effenen van de weg voor een mooie toekomst in de hele sector.