JPMorgan schat dat CBDC's bedrijven £ 100 miljard aan transactiekosten kunnen besparen

De verslag schat dat van de bijna 24 biljoen dollar aan groothandelsbetalingen die elk jaar via het netwerk van correspondentbanken de grens overgaan, wereldwijde ondernemingen meer dan 120 miljard dollar aan totale transactiekosten maken; dit sluit mogelijke verborgen kosten uit ingesloten liquiditeit en vertraagde afwikkelingen uit.

Jason Ekberg, partner, zakelijk en institutioneel bankieren bij Oliver Wyman, stelt: “De argumenten voor CBDC's om pijnpunten bij grensoverschrijdende betalingen aan te pakken, zijn zeer overtuigend. Het grootste deel van het huidige grensoverschrijdende betalingsproces voor groothandels blijft suboptimaal vanwege meerdere tussenpersonen tussen de verzendende en ontvangende banken, wat vaak resulteert in hoge transactiekosten, lange afwikkelingstijden en een gebrek aan transparantie over de status van de betalingen.”

Het onderzoek schetst specifiek vier kritieke elementen die nodig zijn voor mCBDC-implementatie, waaronder (i) de bouwstenen, van het slaan en inwisselen van CBDC's tot FX-conversie en -afwikkeling; (ii) de rollen en verantwoordelijkheden van centrale banken, commerciële banken en dienstverleners; (iii) de belangrijkste ontwerpoverwegingen met betrekking tot gegevens, technologie, privacy en kredietverlenging; en (iv) het governanceraamwerk.

Naveen Mallela, global head of coin systems, Onyx by JPMorgan, merkt op: “Centrale banken over de hele wereld die zich in verschillende stadia van CBDC-ontwikkeling bevinden, overwegen hoe ze een infrastructuur kunnen bouwen waar systemen werken en samenwerken met de nodige controles. In dit rapport presenteren we robuuste ontwerpoverwegingen voor een succesvol mCBDC-netwerk en laten we zien hoe het praktisch kan worden geïmplementeerd, met ASEAN-corridors als voorbeeld.”

Erkennend dat een op mCBDC gebaseerd netwerk traditionele correspondentbanksystemen uitdaagt, noemt het rapport kansen voor deelnemers - commerciële banken, betalingsoperators, marktmakers en liquiditeitsverschaffers - om nieuwe mogelijkheden toe te voegen, en verwelkomt het nieuwe belanghebbenden zoals technologieleveranciers en andere externe dienstverleners .

“De ontwikkeling van CBDC's brengt nieuwe tastbare kansen met zich mee, zoals op abonnementen gebaseerde mCBDC-corridortoegang of slimme contractgestuurde cashmanagementdiensten. Het vermogen om effectief en snel te schakelen is essentieel, en uiteindelijk streven we naar een grensoverschrijdend betalingssysteem dat transparant, inclusief en efficiënt is voor alle partijen bij centrale banken, bedrijven en commerciële banken”, zegt Mallela.