De afgelopen jaren heeft Fintech een grote verandering teweeggebracht, waardoor veel bedrijfssectoren zijn ontwricht, vooral in de financiële sector. Het heeft veel aspecten van de financiële wereld verbeterd, zoals het lenen van geld, het verwerken van betalingen, verzekeringen en meer. Deze overstap heeft geresulteerd in een naadloze en unieke ervaring voor gebruikers, waardoor klanten Fintech zonder veel moeite kunnen begrijpen en omarmen.
Maar de meerderheid van de klanten kiest nog steeds voor meer traditionele financiële instellingen. Fintech maakt weliswaar een technologische revolutie door, maar heeft nog een aantal problemen en uitdagingen in het verschiet. Enkele van de grotere problemen zijn een gebrek aan vertrouwen, lage transparantie, inbreuken op de beveiliging en bepaalde klantgewoonten. In dit artikel zullen we deze problemen in detail bekijken en proberen uit te vinden hoe we ze kunnen overwinnen.
Wat is fintech?
Financiële technologieën (Fintech) zijn in het leven geroepen om traditionele financiële methoden te vervangen of uit te breiden. Deze omvatten software, algoritmen, processen en bedrijfsmodellen. Belangrijke onderdelen van vrijwel elke Fintech-app zijn onder meer persoonlijke beleggingen, handel, bankdiensten en verzekeringen.
Think Markt Screenerzal de mondiale Fintech-markt in 26.5 2022 biljoen dollar waard zijn, met een gemiddeld jaarlijks groeipercentage van 6%. Enkele redenen voor deze snelle groei zijn de mondiale economische groei, de toegenomen behoefte aan kredieten en verzekeringen en de toenemende belangstelling voor investeringen.
Grote uitdagingen in 2021
Fintech wordt geconfronteerd met vier belangrijke obstakels. Om succes op de lange termijn te garanderen, moeten bedrijven alles doen wat binnen hun bereik ligt om deze uitdagingen aan te pakken.
Beveiligingsproblemen en gebruikersprivacy
In Europa is het gebruik van financiële technologie in 72 met 2020% toegenomen, vergezeld van enorme Fintech-investeringen. Een dergelijke verbetering kan echter worden gevolgd door onbedoelde gevolgen, waarvan nieuwe veiligheidsproblemen de grootste zijn. Cybercriminaliteit neemt toe en er komen elke keer nieuwe aanvallen voor 39 seconden. En helaas zijn Fintech-bedrijven een van de meest voorkomende doelwitten van hackers.
Het mag geen verrassing zijn: mensen vertrouwen steeds vaker op het beheer van digitaal geld, waardoor fintech-bedrijven nu waardevollere gegevens moeten beschermen dan ooit tevoren. Hierdoor kunnen zelfs grote gerenommeerde instellingen, zoals nationale kredietbureaus en toonaangevende Forex-makelaars, te maken krijgen met datalekken. Dat was het geval met Pepperstone, een vooraanstaande Australiër makelaar waarvan de klantgegevens zijn gestolen in augustus 2020.
Op de hoogte blijven van moderne technologieën
Volgens een Gartner CIO-onderzoek uit 2019Meer dan 50% van de CIO's in de financiële dienstverlening is van mening dat de meeste bedrijven via digitale kanalen zullen opereren en dat digitale initiatieven meer omzet en waarde zullen genereren, wat het belang van Fintech-trends in de toekomst onderstreept.
Organisaties die verouderde bedrijfsbeheerapplicaties of uiteenlopende systemen gebruiken, zullen echter niet in staat zijn gelijke tred te houden met de steeds meer op digitale technologieën gerichte wereld.
Met andere woorden: digitale transformatie is niet alleen een goed idee, maar ook noodzakelijk om te overleven.
Technologieën als cloud computing, kunstmatige intelligentie, big data en machine learning bieden aanzienlijke voordelen voor organisaties die de kosten willen verlagen. Tegelijkertijd verhogen ze de klanttevredenheid en het aandeel portemonnees. De eerste overstap naar dergelijke technologie brengt echter extra kosten en risico's met zich mee.
Software-as-a-service en platform-as-a-service cloud computing stellen bedrijven die voorheen belast waren met ongelijksoortige legacy-systemen in staat hun IT-infrastructuur te vereenvoudigen en te standaardiseren. Op deze manier kunnen banken en kredietverenigingen de kosten verlagen en de data-analyse verbeteren, terwijl ze gebruik maken van de allernieuwste technologie.
Kunstmatige intelligentie (AI) biedt een aanzienlijk concurrentievoordeel doordat het een diepgaand inzicht biedt in het gedrag en de behoeften van klanten. Dit geeft financiële instellingen de mogelijkheid om het juiste product op het juiste moment aan de juiste klant te verkopen. Bovendien kunnen AI-software en big data in de financiële sector essentiële organisatorische informatie verschaffen die nodig is om de operationele capaciteiten te bepalen en de flexibiliteit te behouden.
Kwaliteit van software
Financiële instellingen die gebruik maken van de nieuwste bedrijfstechnologieën, met name cloudapplicaties, hebben een aanzienlijk voordeel in de digitale transformatierace: ze kunnen sneller innoveren. De kracht van cloudtechnologieën ligt in hun flexibiliteit en schaalbaarheid. Omdat er geen systeemhardware is die de flexibiliteit beperkt, zorgen cloudtechnologieën ervoor dat systemen mee kunnen evolueren met uw bedrijf.
Digitale transformatie maakt bedrijven echter afhankelijker van hun softwareproducten, waardoor de focus verschuift naar Fintech-innovaties en -ontwikkeling. Sommige puur technische factoren beginnen een enorme impact te hebben op het bedrijfsleven, namelijk:
Voorgestelde artikelen
Axia breidt marktvoetafdruk in GCC-regio uitGa naar artikel >>
- Kwaliteit van de applicatiecode, de flexibiliteit, onderhoudbaarheid en schaalbaarheid ervan;
- Algemene prestaties van het systeem;
- UX-ontwerp en kwaliteit van klantgerichte functies;
- Beveiliging en schaalbaarheid van infrastructuur;
- Snelheid van softwareontwikkeling en bugfixing.
Er zijn nog veel meer factoren die een rol spelen, en al deze factoren kunnen ervoor zorgen dat een nieuw product zich onderscheidt van de concurrentie of wegzakt. Succesvolle Fintech-startups kunnen niet bestaan zonder sterke IT-middelen.
Branchevoorschriften
Naleving van de regelgeving is een van de belangrijkste uitdagingen voor de banksector geworden als gevolg van de dramatische stijging van de toezichtkosten in verhouding tot de winsten en kredietverliezen sinds de financiële crisis van 2008.
Van Bazel risicogewogen kapitaalvereisten aan de Dodd-Frank Act, en van de Financial Account Standards Board Huidig verwacht kredietverlies (CECL) naar de Toeslag voor lening- en leaseverliezen (ALLL) is er een groeiend aantal regels dat banken en kredieten bedreigt vakbonden moeten hieraan voldoen. Compliance kan de middelen van een Fintech-bank aanzienlijk onder druk zetten en is vaak afhankelijk van het vermogen om gegevens uit ongelijksoortige bronnen met elkaar in verband te brengen.
Oplossingen
Er bestaat geen wondermiddel dat u kan helpen alle bovengenoemde uitdagingen te overwinnen. Hier zijn echter enkele werkende oplossingen die de evolutie van Fintech-startups vergemakkelijken.
Implementatie van innovatieve authenticatieprocessen
Stel je een wereld voor waarin gebruikers alleen aan de rand deelnemen aan het clientauthenticatieproces: geen login, geen wachtwoorden, geen tekstbevestigingscodes. Klanten openen de app of loggen in op de mobiele bank en voeren hun dagelijkse bankzaken uit.
Op de achtergrond werken echter voortdurend complexe algoritmen om ervoor te zorgen dat de persoon die het apparaat gebruikt, is wie hij zegt dat hij is.
De algoritmen testen de patronen van toetsaanslagen op het toetsenbord en onderzoeken hoe de gebruiker over het scherm veegt bij het gebruik van Amerikaanse bankapps. Het meet het tempo waarmee de gebruiker loopt, de hoogte waarop hij zijn telefoon vasthoudt, de snelheid waarmee hij spreekt. Er wordt gekeken naar de laatste paar plaatsen waar de gebruiker is geweest en waar hij nu is. Het roept tientallen andere datapunten over de gebruiker op en bepaalt of er iets ongewoons is, bijvoorbeeld op het gebied van Fintech-betalingen.
Als het aantal datapunten verdacht lijkt, activeert het algoritme het authenticatieproces. Mogelijk wordt de gebruiker gevraagd een selfie te maken, zodat gezichtsherkenningssoftware zijn identiteit kan verifiëren. Mogelijk wordt hen gevraagd een vingerafdruk te verstrekken. Op dit punt kunt u altijd tweefactorauthenticatie gebruiken om een beveiligingslaag toe te voegen.
In deze wereld moet de gebruikerservaring wrijvingsloos en soepel zijn. De veiligheid en het vertrouwen in klantauthenticatie zijn hoog en continu. Het aantal gevallen van fraude en diefstal neemt af. En daarmee gaat de gebruikerstevredenheid een stuk omhoog. Het brengt echter natuurlijk nieuwe privacyproblemen met zich mee.
Besteed applicatieontwikkeling uit aan experts
Het creëren van een uitmuntende Fintech-oplossing, inclusief banksoftware, met uitstekende functionaliteit en een hoog beveiligingsniveau, vereist veel ervaring en toewijding. Niet alle bedrijven kunnen een sterk intern team samenstellen om een app te bouwen. Daarom kiezen steeds meer bedrijven ervoor om de ontwikkeling van financiële technologiesoftware uit te besteden om goed functionerende en gebruiksvriendelijke applicaties te krijgen.
Dankzij een kant-en-klaar team van professionals kunt u onmiddellijk beginnen met het ontwikkelen van uw applicatie. Bovendien hoeft u uw budget niet te besteden aan werving, opleiding van nieuwe medewerkers en vakantiegeld. Met outsourcing kunt u op de lange termijn de kosten aanzienlijk verlagen, besparen op bedrijfskosten en tegelijkertijd uw doelen bereiken en taken snel en efficiënt voltooien.
Het inhuren van een juridisch adviseur
De consultant die u inhuurt, moet uw Fintech-evangelist zijn. Zij zijn verantwoordelijk voor het opleiden, begrijpen en samenwerken met u om ervoor te zorgen dat de oplossing voldoet aan uw behoeften als organisatie of als klantbedrijf. Consultants hebben een diepgaande kennis van technologie en markten, en kunnen trends in het Fintech-landschap oppikken. En dit inzicht helpt hen mogelijke oplossingen te begrijpen en kansen voor klanten te identificeren.
Conclusie
De toekomst van Fintech is duidelijk. Financiële technologie gaat een groot marktaandeel veroveren. In feite zien we nu al de groeiende populariteit van Fintech, die binnenkort in een hype-cyclus terecht kan komen, zoals de blockchain-technologie ooit deed. Het bouwen van een functionerende financiële oplossing die tot de beste Fintech-voorbeelden zal behoren om naar op te kijken, vereist echter meer dan alleen een uitstekend idee. U moet de barrières die we hebben besproken snel overwinnen om de vooruitgang niet te vertragen. Daarom vertrouwen op professionele hulp is een strategische zet om het risicobeheer te verbeteren en de ontwikkeling soepel te laten verlopen.
Timothy Partasevitch is Chief Growth Officer bij Slimme IT.
- "
- 2020
- Account
- Extra
- Voordeel
- AI
- algoritme
- algoritmen
- Alles
- onder
- analytics
- gebruiken
- Aanvraag
- Application Development
- toepassingen
- apps
- dit artikel
- kunstmatige intelligentie
- Aanvallen
- Augustus
- authenticatie
- auto
- Bank
- Bankieren
- Banken
- barrières
- Grootste
- blockchain
- Blockchain technologie
- inbreuken
- brokers
- Bug
- bouw
- Gebouw
- bedrijfsdeskundigen
- ondernemingen
- hoofdstad
- gevallen
- verandering
- kanalen
- chef
- CIO
- Cloud
- Cloud applicaties
- cloud computing
- code
- Gemeen
- Bedrijven
- afstand
- concurrenten
- nakoming
- computergebruik
- vertrouwen
- consultant
- Kosten
- Credits
- credit Unions
- crisis
- Klanttevredenheid
- Klanten
- cybercrime
- gegevens
- gegevens Analytics
- Design
- detail
- Ontwikkeling
- DEED
- digitaal
- Digitaal geld
- Digitale Transformatie
- Verdiensten
- Economisch
- Economische groei
- medewerkers
- Europa
- Evolutie
- gezichten
- gezichtsherkenning
- naar
- Voordelen
- vergoedingen
- Figuur
- financiën
- financieel
- financiële crisis
- Financiële instellingen
- financiële diensten
- financiële technologie
- FinTech
- Fintech-bedrijven
- fintech opstarten
- fintech-startups
- Flexibiliteit
- Focus
- Forbes
- forex
- bedrog
- toekomst
- Gartner
- Globaal
- goed
- Groeiend
- Hardware
- hier
- Hoge
- huren
- Hoe
- How To
- HTTPS
- reusachtig
- idee
- identificeren
- Identiteit
- Impact
- Inclusief
- Laat uw omzet
- -industrie
- informatie
- Infrastructuur
- instellingen
- verzekering
- Intelligentie
- belang
- investering
- Investeringen
- problemen
- IT
- sleutel
- kennis
- Groot
- laatste
- leidend
- Lekken
- leren
- Juridisch
- kredietverlening
- Niveau
- lening
- lang
- machine learning
- groot
- Meerderheid
- maken
- management
- Markt
- Markten
- Mobile
- geld
- beweging
- namelijk
- nieuw product
- OCC
- bieden
- Aanbod
- Officier
- open
- werkzaam
- Operations
- Overige
- outsourcing
- wachtwoorden
- betalingen
- Mensen
- prestatie
- energie
- privacy
- Product
- Producten
- professionals
- beschermen
- kwaliteit
- Race
- redenen
- werving
- verminderen
- reglement
- Resources
- inkomsten
- beoordelen
- Risico
- risicobeheer
- lopen
- Schaalbaarheid
- scherm
- naadloos
- veiligheid
- beveiligingsinbreuken
- selfie
- verkopen
- Diensten
- Delen
- slim
- So
- Software
- software development
- Oplossingen
- snelheid
- besteden
- normen
- begin
- startup
- Startups
- strategisch
- succes
- geslaagd
- verrassing
- Stap over voor slechts
- system
- Systems
- Technisch
- Technologies
- Technologie
- proef
- De toekomst
- diefstal
- niet de tijd of
- top
- Handel
- Trainingen
- Transformatie
- Transparantie
- Trends
- Trust
- vakbonden
- us
- gebruikers
- waarde
- wandel
- Portemonnees
- WIE
- binnen
- woorden
- Mijn werk
- wereld
- waard
- jaar