Omnichannel betalingen: Het is (eindelijk) zover

Covid luidt de nieuwe manier van betalen in

Nu de pandemie mensen in hun huizen heeft opgesloten, kreeg de e-commercesector een steroïdeboost. De Amerikaanse e-commercemarkt was getuige van een

10-jarige groei in slechts drie maanden begin 2020. En de
versnelling van de betalingstransformatie sprongjaren vooruit op de plannen van vóór de pandemie. Na het tijdperk van het gemondialiseerde winkelen lijkt het nu het tijdperk te zijn waarin betalingen alomtegenwoordig zijn, waarin een klant zich geen zorgen hoeft te maken over de wijze van betaling, zolang zijn kredietsaldo de aankoop toelaat.

Tijdens Covid-19 zijn klanten getraind om efficiënter te zijn in hun online koopgedrag. En nu deze klanten hun huis uit komen om te winkelen, moeten verkopers en online verkopers voorbereid zijn. Traditionele bedrijven kunnen niet verwachten dat ze pre-lockdown-marges kunnen behalen door hun aanbod te beperken tot fysieke winkels. 

Aan de andere kant van het spectrum zouden de belangrijkste onlinespelers een daling van hun omzet kunnen zien, omdat de tijd en aandacht van klanten wordt beconcurreerd door fysieke winkels. Deze online verkopers zouden hun fysieke aanwezigheid moeten vergroten en daarmee ook hun aanbod van fysieke betalingsacceptatie. Nu het webverkeer afneemt, kunnen middelen beter worden toegewezen aan het omgaan met de vraag op andere kanalen. Dit zou een noodzakelijke herbalancering zijn, omdat consumenten bepaalde vooraf vastgestelde verwachtingen zullen hebben op het gebied van betalingen op afstand, vooral in termen van snelheid en efficiëntie.

Digitale spelers breiden zich offline uit

Detailhandelaren, met name digitale handelsmarkten, hebben dat wel gedaan
hun concurrentiepositie versterkt door de betrokkenheid van zowel B2C- als B2B-klanten te verdiepen door gebruik te maken van betalingsoplossingen. MercadoLibre, de grootste e-commercespeler van Latijns-Amerika, is bijvoorbeeld eigenaar van het online betalingsnetwerk MercadoPago en heeft een

ecosysteem omvattende een marktplaats, afrekenen met één klik, maar ook een digitale portemonnee en Point-Of-Sales (POS)-acceptatieoplossingen die door tientallen miljoenen mensen in het veld worden gebruikt.

Rapyd verworven
Kaart om zijn stapel betalingsdiensten aan te vullen met kaartverwerking. In juli 2021 ging de snel uitdijende eenhoorn vervolgens verder

het in IJsland gevestigde Valitor overnemen, dat oplossingen voor de acceptatie van betalingen in de winkel en online biedt, om verkopers een volledige omnichannel-opstelling te bieden.

Om Nederlandse retailers die te maken hebben met veranderende consumentenbehoeften te ondersteunen en hen te helpen concurrerend te blijven, lanceert Shopify een

volledig geïntegreerde POS- en fysieke betalingsoplossing dat online en offline activiteiten van retailers verenigt. Hierdoor kunnen verkopers verkopen, betalingen en uitbetalingen tussen online en fysiek vanaf één locatie volgen en beheren.

Stripe, van oudsher een ontwikkelaarsvriendelijk platform
het meest geschikt voor e-commerce en online abonnementen geïntroduceerd
terminal, om te concurreren met het verkooppuntaanbod van Square en met het moederbedrijf van Zettle

Paypal.

Last but not least zijn er de laatste tijd geruchten over
Amazon betreedt het POS-spel, door een oplossing te ontwikkelen voor externe retailers.

In feite mogen geïntegreerde winkelervaringen tussen online en fysieke ruimtes niet beperkt blijven tot grote bedrijven met grote projectteams. In plaats daarvan moeten ze beschikbaar worden gesteld aan het MKB en onafhankelijke bedrijven.

Wat zijn de verschillende strategieën om omni te krijgen?

Wanneer ondersteuning van betalingen op afstand een must-have wordt als onderdeel van de strategie van de belangrijkste digitale spelers, kan er een verscheidenheid aan implementatiebenaderingen bestaan, gebaseerd op zowel kortetermijnoverwegingen als doelstellingen op de lange termijn. Time-to-market en de beschikbaarheid van het vereiste niveau van expertise en middelen in eigen huis zijn enkele van de belangrijkste factoren bij de ‘make or buy’-beslissing. Hier zijn enkele mogelijke paden:

• Koop- en wederverkooppartnerschap: promotie van een co-branded oplossing met een specialist. Partnerschap is een wijdverspreide aanpak in het Fintech-universum en is meestal de snelste en gemakkelijkste manier om een ​​portfolio aan te vullen met een bewezen oplossing. De meeste Fintech moeten zich concentreren op het opbouwen van hun kernaanbod en hebben de neiging om samen te werken om diensten met toegevoegde waarde te implementeren die worden beheerd door collega's, die erkende leiders in hun vakgebied zijn. In de context van POS-oplossingen is het beste voorbeeld de overgrote meerderheid van de Europese neobanken, die commerciële partnerschappen zijn aangegaan met mobiele POS-pioniers, zoals SumUp en Zettle. De vereiste technologie-investering kan bijna nul zijn, waarbij de inkomstenstroom dan ook beperkt blijft tot een verwijzingsvergoeding of een klein inkomstenaandeel. Eén van de risico's is echter dat we de co-branded oplossing als een nevenactiviteit beschouwen en er als zodanig niet het juiste niveau aan commerciële en promotionele inspanningen aan besteden.

• Maak gebruik van een whitelabel-oplossing: er is een groot verschil tussen een technologieleverancier en een grootschalige dienstendistributeur voor het MKB. Zeer weinig spelers op het gebied van persoonlijke betalingen passen in beide rollen, met waarschijnlijk uitzondering van Square. Van terminalontwerp, productie, ontwikkeling van betalingsapplicaties, transactieverwerking tot onderhoud en logistiek: het is uiterst complex om alle activiteiten intern af te dekken, waarbij meestal andere diensten parallel worden ontwikkeld. Het is echter van cruciaal belang voor actoren uit de online ruimte om ervoor te zorgen dat hun POS-oplossing hun merk weerspiegelt, vooral omdat het vaak het unieke fysieke product is dat ze in handen van hun klanten leggen. De juiste balans voor de meeste actoren is om te vertrouwen op een aantal interne bouwstenen, terwijl ze voor andere samenwerken met technologie- en service-experts. Dit staat de ambitie van betalingsdienstaanbieders niet in de weg om zich te onderscheiden door op maat gemaakte betaalapparaten en een innovatieve gebruikersinterface te leveren, aangezien sommige leveranciers een sterke ervaring hebben ontwikkeld in het voldoen aan deze eisen.

• insourcing: Fintechs die pure spelers zijn op het gebied van nabijheidsbetalingen kunnen in de verleiding komen om een ​​groeiend deel van de waardeketen te internaliseren, soms met fusies en overnames zoals hierboven gezien. Maar dit kan enkele beperkingen hebben, aangezien het definiëren van een PCI- en EMV-compatibele opstelling waarschijnlijk deskundige hulp vergt. Ze kunnen het externe POS-uiterlijk ontwerpen, maar vertrouwen op respectievelijk technologie- en industriële partners om een ​​compatibele beveiligingsarchitectuur te definiëren en het apparaat te produceren. Ze kunnen ook voortbouwen op beproefde softwarestenen van externe partners en deze in hun eigen betaalapparaat insluiten.  

What’s next?

Omni-channel wordt door de meeste Top Payment Service Providers aangemerkt als het nieuwe gelijke speelveld, niet alleen voor toonaangevende retailers, maar ook voor DNVB's en kleine ondernemers. Vooral in Europa zou de concurrentie de komende jaren moeten toenemen, waarbij de implementatiestrategieën voor POS-oplossingen de ambities en prioriteiten van elke speler weerspiegelen.

Bron: https://www.finextra.com/blogposting/21217/omnichannel-betalingen-the-time-has-finally-come?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed