Open Banking heeft de laatste tijd veel in het nieuws gestaan over de fintech en wordt opnieuw afgeschilderd als iets dat niet helemaal heeft gewerkt, waarbij sommige titanen uit de sector het initiatief zelfs als een mislukking hebben bestempeld. Anne Boden van Starling zei tegen de parlementsleden van de Treasury Committee: "Open Banking is een les van ons proberen iets te laten werken, terwijl we halverwege het project beseften dat het niet zou werken".
De suggestie dat het Open Banking-project in Groot-Brittannië is mislukt, is niet helemaal waar. Maar heeft het zo succesvol gewerkt als de industrie had verwacht? Nee. Bij Tribe hebben we onderzoek uitgevoerd waaruit bleek dat Open Banking door fintech-leiders tegenwoordig wordt beschouwd als het belangrijkste initiatief op het gebied van financiële dienstverlening, maar dat het adoptiepercentage niet zo hoog is als voorspeld.
Waarom beschouwen sommigen het dan als een mislukking?
Een belangrijke reden hiervoor zijn de operationele complexiteit en de hoge kosten van het ontwikkelen van Open Banking API's, die voor veel dienstverleners een toetredingsdrempel vormen. Hierdoor zijn banken en fintechs die over beperkte middelen beschikken bijzonder traag in het omarmen van Open Banking. Helaas heeft Open Banking ook geleden omdat de focus voor veel bedrijven lag op het voldoen aan complianceverplichtingen, in plaats van verder te kijken dan alleen naar de mogelijkheden.
This created barriers to deliver utility and drive adoption, and meant the core aim of Open Banking – to boost competition and innovation in the market – hasn’t been fully met.
Ondanks de barrières kan Open Banking niet zo gemakkelijk als een mislukking worden omschreven, en in sommige opzichten heeft het goed gewerkt. Dankzij de technologieaanbieders in het midden is er nu een infrastructuur aanwezig waarmee banken en fintechs de kracht van Open Banking kunnen benutten zonder in hun eigen API's te hoeven investeren. Op die manier kunnen ze diensten bouwen en leveren die waarde toevoegen aan klanten en de verdere adoptie van Open Banking stimuleren. Dit heeft ertoe geleid dat er een betere toegang is tot nieuwe producten en diensten, dat er meer klantpersonalisatie kan worden geboden en dat er nieuwe inzichten beschikbaar zijn om mensen en bedrijven te helpen hun geld beter te beheren.
We moeten onszelf eraan herinneren dat Open Banking verder gaat dan alleen het koppelen van rekeningen en het mogelijk maken van een beter persoonlijk financieel beheer. Open Banking kan de kosten voor handelaars verlagen, nieuwe klantsegmenten openen, de relaties met deze klanten verstevigen en de inkomsten verhogen, in een tijd waarin ze alle drie van cruciaal belang zijn om te overleven.
Wat de toekomst betreft, zal Open Finance het vervolg zijn en Open Banking overtreffen in reikwijdte en impact. Met Open Finance zullen vernieuwers op het gebied van de financiële dienstverlening betere, meer concurrerende oplossingen ontwikkelen met toegang tot gegevens die ooit in bestaande silo's werden bewaard. Dit betekent dat consumenten en kleine bedrijven meer controle over hun financiële gegevens zullen krijgen en in ruil daarvoor krachtigere en betaalbare diensten zullen ontvangen.
Om Open Finance te kunnen laten werken, moet het echter worden omarmd als een kans voor een echt door de klant geautoriseerd, multidirectioneel netwerk voor gegevensuitwisseling, en niet worden afgedaan als een compliance-exercitie waar alleen sommige bedrijven profijt van hebben.
Dit is het moment om ervoor te zorgen dat we leren van de uitdagingen van Open Banking en ervoor te zorgen dat Open Finance het succes wordt dat de sector nodig heeft.
