Een van de populairste gebieden van fintech vandaag is fraudebestrijding. Het is nog nooit zo uitdagend geweest om fraudeurs tegen te houden en voor de meeste fintechs is dit geen kerncompetentie. Gelukkig komen er nieuwe bedrijven op het toneel met uitgebreide ervaring om fintechs te helpen de toenemende fraudedreigingen te bestrijden.
Mijn volgende gast op de Fintech One-on-One Podcast is Soups Ranjan, de CEO en mede-oprichter van Sardine. Ze hebben risico-, compliance- en betalingsbescherming gecombineerd in รฉรฉn platform en zijn begonnen in de meest uitdagende van alle sectoren als het gaat om fraude: crypto. En ze staan โโop het punt om later dit jaar over te stappen op mainstream fintech.
In deze podcast leer je:
- Het oprichtingsverhaal van Sardine.
- Waarom ze het bedrijf Sardine noemden.
- De grootste fraude- en compliance-uitdagingen van vandaag in fintech.
- De verschillende soorten oplichting die tegenwoordig het populairst zijn.
- Waarom het bestrijden van social engineering draait om onderwijs.
- Wat Sardine precies doet.
- Hoe ze gedragsbiometrie gebruiken.
- De drie verschillende producten die ze aanbieden.
- Waar vandaag de meeste fraude vandaan komt.
- Hoe ze zich voorbereiden op een wereld van realtime betalingen.
- Details van het nieuwe consortium dat ze klaarmaken om te lanceren.
- Hoe ze gebruikmaken van de expertise van de grote naam VC's in hun bestuur.
- Wat is het volgende voor Sardine.
Connect met Soepen op LinkedIn
Maak contact met Sardine op LinkedIn
Download een PDF-transcript van Soepen Ranjan HIER, of lees de volledige tekstversie hieronder.
FINTECH EEN-OP-EEN PODCAST - SOEPEN RANJAN
Welkom bij de Fintech รฉรฉn-op-รฉรฉn-podcast. Dit is Peter Renton, voorzitter en medeoprichter van Fintech Nexus.
Ik doe deze shows sinds 2013, waardoor dit de langstlopende een-op-een-interviewshow in de hele fintech is, bedankt dat je met me meegaat op deze reis. Als je deze podcast leuk vindt, bekijk dan onze zustershows, PitchIt, de Fintech Startups Podcast met Todd Anderson en Fintech Coffee Break met Isabelle Castro of je kunt luisteren naar alles wat we produceren door je te abonneren op het Fintech Nexus-podcastkanaal.
(Music)
Voordat we beginnen, wil ik het hebben over ons vlaggenschipevenement, Fintech Nexus USA, dat plaatsvindt in New York City op 10 en 11 mei. De financiรซle wereld blijft in hoog tempo veranderen, maar we zullen het kaf van het koren scheiden en alleen de belangrijkste onderwerpen voor u behandelen gedurende twee actievolle dagen. Er zullen meer dan 10,000 รฉรฉn-op-รฉรฉn-bijeenkomsten plaatsvinden en de grootste namen in fintech zullen op ons keynote-podium staan. Weet je, je moet erbij zijn, dus ga je gang en registreer je op fintechnexus.com en gebruik de kortingscode "podcast" voor 15% korting.
Peter Renton: Vandaag op de show ben ik verheugd om Soups Ranjan te verwelkomen, hij is de CEO en mede-oprichter van Sardine. Nu is Sardine een super interessant bedrijf, ze zijn gefocust op fraude en compliance, ze begonnen in het moeilijkste deel van deze ruimte in crypto en daar praten we over. We praten over de uitdagingen, de verschillende soorten fraude waarmee ze vandaag te maken hebben. Weet je, we praten natuurlijk over wat Sardine aanbiedt en de soorten producten die ze hebben, we graven een beetje in het onkruid en gaan bespreken hoe ze fraude bestrijden, weet je, we praten over waar fraude vandaan komt, op wie ze zich richten als het gaat om het onboarden van nieuwe klanten, we praten over realtime betalingen en nog veel meer. Het was een boeiende discussie; hoop dat je geniet van de show.
Welkom bij de podcast Soepen!
Soepen Ranjan: Blij om hier te zijn, bedankt dat je me hebt, Peter.
Peter: Graag gedaan. Dus laten we beginnen door de luisteraars wat achtergrondinformatie over jezelf te geven. Je bent in je carriรจre bij een aantal behoorlijk grote fintech-namen geweest, Revolut en Coinbase, om er maar een paar te noemen, dus waarom ga je niet gewoon in op enkele hoogtepunten van wat je vรณรณr Sardine hebt gedaan?
Soepen: Ik heb ongeveer vier jaar bij Coinbase doorgebracht van 2015 tot 2019, ik leidde risico's voor hen, wat zowel fraude als interne tooling voor de compliance-teams en datawetenschap betekende. En na Coinbase ging ik naar Revolut, ik leidde aanvankelijk de financiรซle misdaad voor hen wereldwijd en later ook crypto voor hen en bij Revolut ontmoette ik mijn twee medeoprichters, Aditya of kort gezegd noemen we hem zowel Adi als Zahid en daar kwam het idee voor Sardine vandaan.
Peter: Juist, okรฉ. En dus, vertel ons daar een beetje over, wat heb je gezien, vertel ons een beetje over het oprichtingsverhaal daar.
Soepen: Ja. Het oprichtingsverhaal is het volgende. Zelfs als je teruggaat naar mijn tijd bij Coinbase, ik kom niet uit betalingen, dus in die tijd kwam ik niet uit de betalingsachtergrond. Voordat ik bij Coinbase kwam, had ik ongeveer tien jaar besteed aan het bestrijden van andere soorten beveiligingsgerelateerde problemen, dus ik heb ongeveer vijf jaar besteed aan cyberbeveiliging en vijf jaar aan het bestrijden van klikfraude, ja, in advertenties. En in veel opzichten draaide mijn carriรจre om het toepassen van machine learning en datawetenschap om cyberbeveiliging of klikfraude te bestrijden, en nu werd het betalingsfraude. Dus als ik terugkijk op mijn eerste dagen bij Coinbase in 2015, toen ik het doel kreeg om het fraudepercentage te verminderen, moest ik snel op de hoogte komen van, weet je, wat betekent ACH, wat betekent de...alle verschillende jargons in het bankwezen en de creditcardindustrie, enz. en op dat moment realiseerde ik me dat, weet je, niemand je echt leert fraude te voorkomen op scholen.
Dus ik verzamelde een aantal andere fraudeleiders en begon iets dat de Risk Salon wordt genoemd, wat in wezen een soort bijeenkomst is waarbij alle vergaderingen werden gehouden onder de Chatham House Rules dat je kunt zeggen wat je wilt zeggen zonder het toe te schrijven naar de bron. Dus kwamen we bij elkaar, fraudeleiders van allerlei soorten bedrijven in de Valley, groeiden heel snel in de volgende drie jaar tot ongeveer 4,000 leden en daar heb ik veel van geleerd. Nu, snel vooruit naar Revolut, toen ik opnieuw naar Revolut ging, was een van de redenen dat ik naar het VK ging, omdat ik meer wilde weten over de internationale betaalmethoden.
Dus bij Coinbase dacht ik dat ik omringd was door mensen die heel erg op de hoogte waren van: laten we een nieuw territorium in kaart brengen, een nieuw financieel ecosysteem creรซren, dus ik leerde veel over de nieuwe wereld die we proberen op te bouwen, maar dat deed ik niet heb een goed begrip van dat oude, klopt, en daarom heb ik er met opzet voor gekozen om naar Revolut te gaan om meer te weten te komen over alle internationale betaalmethoden, (onhoorbaar), FasterPayments, enz. En hoewel toen ik Adi en Zahid ontmoette, een van de interessante momenten in onze carriรจre bij Revolut waren dat Adi de leiding had over de lancering van Revolut in de VS, dus toen we Revolut in de VS lanceerdenโฆ. we kwamen uit het VK, dus we wilden wat meer risicomijdend zijn.
Daarom wilden we Revolut lanceren in de VS en tegelijkertijd 3D Secure inschakelen wanneer je geld laadt in een Revolut-portemonnee in de VS, omdat je de aansprakelijkheid hebt getoond en je je daarom niet zoveel hoeft te bekommeren om fraudepreventie, maar de het conversiepercentage ging in de war. Het was alsof en zo veel laag, zoals 30-ish / 40-ish%, dus de UX was verschrikkelijk, toch. Dus dat zijn enkele van de zaden die, weet je, in ons hoofd omgingen, juist, het moet gemakkelijker zijn voor fintechs om te lanceren, het moet gemakkelijker zijn voor fintech-ondernemers om te groeien en op te schalen zonder zich echt zorgen te hoeven maken over fraude of naleving.
Dus toen we met Sardine begonnen, was dat ons motto, dat was ons doel dat, weet je, een fintech-ondernemer van vandaag niet zou moeten meemaken wat ik moest meemaken, juist vanaf mijn tijd bij Coinbase om al deze snel te leren dingen. Het zou veel eenvoudiger moeten zijn en ze zouden zich eigenlijk gewoon moeten concentreren op hun idee en de aanpassing aan de productmarkt en de harde, bedwelmende fraude- en nalevingskwesties overlaten aan een bedrijf als Sardine.
Peter: Okรฉ, ik snap je, okรฉ. Dus, ik moet je vragen, waarom noemde je het Sardine en zit er een verhaal achter die naam?
Soepen: Oh ja, er zijn een paar verhalen. Dus de naam Sardine staat eigenlijk, de eerste drie letters SAR, het is Suspicious Activity Reports.
Peter: Ah, juist, ja.
Soepen: Ja. En je vindt de SAR telkens wanneer er een fraudezaak is in de VS voor $ 2,000 of wanneer er een vermoeden is van witwassen, juist, en de tweede reden is dat het verdacht is (Peter lacht), dus daarom kun je er veel memes van maken en het is ook makkelijk gezegd, toch. Je hoeft niet te worstelen met het uitspreken of spellen, je kunt het in een luide bar zeggen en mensen snappen het meteen.
Peter: (lacht) Juist, okรฉ, eerlijk genoeg. Dus laten we even een stapje terug doen, als je kijkt naar het landschap van vandaag, zowel hier in de VS als internationaal, wat zijn dan de grootste fraude- en compliance-uitdagingen waarmee we hier in fintech worden geconfronteerd?
Soepen: Een paar gedachten over groeiende trends. Dus de ene is oplichterij, toch, dus we zeggen steeds vaker dat, weet je, naarmate snellere betaalmethoden populair worden, zoals Zelle al en dan binnenkort, FedNow, RTP, enz., Dus met snellere betalingen komt snellere fraude, toch, of oplichting. En zoals je waarschijnlijk ook in het VK hebt gezien, hebben de dollars die verloren zijn gegaan door oplichting de dollars die verloren zijn gegaan door creditcardfraude zelfs ingehaald, toch. We zijn dus erg bezorgd dat mensen helemaal niet bereid zijn om te gaan met de hoeveelheid zwendel die op ons afkomt, juist, en geld gaat erg snel, er is geen verhaal ingebouwd in een van de netwerken zoals Zelle of RTP, enz. Deze zwendel, ze nemen meerdere vormen aan, juist, er is de klassieke tekstondersteunende zwendel, alle romantische zwendel, evenals de makelaardij of crypto-investeringszwendel, en dan is een andere vorm recentelijk de zogenaamde "varkensslachterij". kan ze allemaal uitleggen.
Peter: Juist, ja, alsjeblieft, alsjeblieft.
Soepen: Dus, een romantische zwendel zou zijn dat je bevriend raakt met iemand, je begint voor die persoon te zorgen, je denkt dat ze echt bestaan, maar dat doen ze niet en dan krijgen ze na verloop van tijd geld van je dat je via kabels blijft sturen, dus dat is klassiek . Oplichterij met technische ondersteuning zou zijn dat u op internet zoekt naar, weet u, een probleem dat u op een computer ondervindt, het was klassiek Microsoft Tech Support of was vroeger Norton Antivirus. Maar tegenwoordig heeft het de vorm aangenomen van, weet je, je zit in Amazon of Instacart Tech Support, juist, zoals hรฉ, waarom is mijn boodschappenbezorging niet aangekomen of wat is er gebeurd met mijn bezorging van Amazon. Je gaat online en probeert een telefoonnummer voor Amazon te zoeken, behalve dat je een nep-telefoonnummer krijgt dat is ingesteld door een hacker. Een ander bezorgmechanisme is dat je een sms krijgt van wat lijkt op Amazon, behalve dat het niet Amazon is.
En je klikt op de link en je denkt dat je naar de site van Amazon gaat, maar het is een lookalike-site, toch, en dan krijg je in wezen phishing, je voert je inloggegevens in, vervolgens je gebruikersnaam/wachtwoord, zelfs je 2FA-token, behalve dat je invoeren in een lookalike site. En dan neemt de aanvaller snel de inloggegevens en maakt deze opnieuw op de andere site en neemt al uw geld, toch. De andere snode die we hebben gezien, is dat, weet je, de aanvallers vaak tegen hen zeggen: Amazon is je een terugbetaling verschuldigd voor een bestelling, maar voordat we je de terugbetaling kunnen geven, moet je me eerst $ 100 Bitcoin sturen .
We hebben dus gezien dat mensen sociaal zijn gemanipuleerd om daadwerkelijk naar een fysieke Bitcoin-geldautomaat te gaan en het is verrassend hoeveel mensen ervoor trappen en het klikt niet in hun hoofd, waarom zou Amazon willen dat je daadwerkelijk een fysieke Bitcoin-geldautomaat bezoekt en stuur me Bitcoins, toch? Maar dan trappen mensen er wel in, want er is hier het psychologische element van hebzucht, toch. Of ze houden van crypto-onramps zoals Sardine, dan gaan ze naar MetaMask en kopen ze crypto, behalve dat ze denken dat ze het naar Amazon sturen, maar ze sturen het naar de oplichter, toch. Er is er nog een die ik eigenlijk ben vergeten, ik zeg dat het erg snel in populariteit groeit, het heet Zelle-zwendel of de Zelle Refund-zwendel, toch.
Peter: Rechts.
Soepen: Dus, de terugbetalingszwendel is uw bank, u e-mailt of sms't u ineens, belt u en zegt: hey, we zijn u een terugbetaling verschuldigd, maar om de terugbetaling te krijgen, moet u verifiรซren dat u bent wie u zegt dat u Zijn. En ze brengen je weer naar een lookalike website of, sterker nog, ze leiden je ook naar de eigenlijke banksite en dan installeren ze in dit geval tools als TeamViewer, AnyDesk of Citrix. Dit zijn tools voor het delen van schermen op afstand. Dus ze installeren deze tool op de computer van het slachtoffer, ze kunnen het slachtoffer vervolgens door de procedure leiden om naar de banksite te gaan en ze daadwerkelijk te overtuigen dat je geld ergens anders naartoe moet sturen voordat de bank je terugbetaalt en dit alles tijd dat ze het scherm besturen of de gebruiker door het proces leiden.
Peter: Rechts. Dus die zwendel voelt alsof ze zowel echt sociaal als technologisch van aard zijn, juist, dus het stuk technologie, ik weet zeker dat je goed zit. Ik ben gewoon nieuwsgierig, voordat we verder gaan, het sociale stuk lijkt een heel moeilijke uitdaging om te overwinnen.
Soepen: Het sociale stuk gaat eigenlijk meer over onderwijs, toch. Het andere element hier is, weet je, ik realiseer me steeds meer dat al deze zwendel, als je erover nadenkt, niets te maken heeft met de (onhoorbare) verandering of met Amazon voor cadeaubonnen of ze hebben niets te maken met de banken , juist, al deze instellingen worden letterlijk alleen maar als voertuig gebruikt. Het echte probleem is dat wanneer je een sms of een telefoontje van iemand ontvangt, je niet echt weet wie ze zijn, dat was eerder, juist, je kunt niet echt .... Ik vertrouw niemand echt die belt me โโniet meer of sms't me niet meer omdat je tegenwoordig heel gemakkelijk iemands telefoonnummer kunt vervalsen en er is een fundamenteel probleem.
Het fundamentele probleem is dat toen het internet werd gebouwd, dus alle internetprotocollen waar je naar kijkt, zoals Sift voor internettelefonie of e-mails of sms, enz. Ze verifiรซren de afzenders helemaal niet, dus dat is het fundamentele probleem dus je kunt niet meer vertrouwen waar het bericht vandaan komt. Er is slechts รฉรฉn land dat sinds vorige maand een verordening heeft aangenomen, namelijk Singapore, waarin staat dat wanneer iemand een sms-bericht verzendt in Singapore, als hij zich niet heeft geregistreerd bij een centrale autoriteit in Singapore, jij als ontvanger bent, wanneer je Als u dat bericht ontvangt, krijgt u daadwerkelijk te zien dat dit bericht afkomstig is van een onbetrouwbaar iemand en dat het een oplichterij of een phishingbericht kan zijn. Dus nu is de bewijslast gevallen en moeten alle oplichters onder de druk lijden en moeten alle telco's eraan voldoen. Dus dat is de verandering van de zeespiegel die we nodig hebben, toch?
Peter: Rechts. Ik denk dat ik tegenwoordig zo vaak sms'jes krijg die eruit zien alsof het oplichterij-sms'jes zijn met, weet je, je UPS-pakket is afgeleverd of wat het ook is en ze willen dat je ergens op klikt en het is een groot probleem. Maar hoe dan ook, ik wil het nu even over Sardine hebben, dus vertel ons een beetje over wat jullie doen, wat zijn de producten die jullie aanbieden?
Soepen: Bij Sardine draait het dus allemaal om op gedrag gebaseerde of op gedrag gebaseerde fraudepreventie, KYC, AML-compliance en betalingen. Op gedrag gebaseerd in de volgende zin dat, weet je, je hebt in het verleden veel fraudepreventiebedrijven laten bouwen omdat fraude zo oud is als geld, behalve al deze fraudepreventiebedrijven, ze zijn gebouwd voor laten we zeggen e-commerce, toch. Dus wanneer u e-commercefraude probeert op te lossen, kijkt u naar het verzendadres en het winkelwagentje en kunt u er grotendeels mee wegkomen. Is de persoon die deze kaart heeft ingevoerd, verzendt hij deze naar een drop shipping postbus of ze voegen gewoon goederen met de hoogste waarde toe aan het winkelwagentje.
Maar als het nu gaat om financiรซle instellingen zoals fintechs of neobanken of crypto- of NFT-platforms of cadeaubonnen, enz., klopt, wanneer u een betaalmethode zoals een kaartnummer of een bankrekeningnummer toevoegt om iets te kopen, doet u dat niet als u een verzendadres in het winkelwagentje heeft, heeft u alleen toegang tot het gedrag van gebruikers, zoals hoe u typt, hoe u veegt, scrolt, hoe u de muis beweegt, hoe u de telefoon vasthoudt, dat alles.
Dus als ik, laten we zeggen, Peter, je telefoonnummer of je kaartnummer heb gestolen en ik probeer crypto te kopen op een cadeaubon, dan ga ik me heel anders gedragen. Ik ga je informatie kopiรซren/plakken, behalve als ik mijn info zou gebruiken, wordt deze automatisch ingevuld door de browser of word ik afgeleid tijdens het typen. Of in het geval van accountovernames, tochโฆ. dus als ik je telefoon heb gestolen en ik weet de pincode van je telefoon, wat geen andere klassieke aanvalsvector is, dan zal de manier waarop ik je telefoon vasthoud als ik hem openmaak, laten we zeggen een Revolut- of een Monzo-app, de manier zijn waarop ik je telefoon vasthoud heel anders dan de manier waarop je je telefoon vasthoudt.
Dus je hoort alles over deze gedragsbiometrie en we hebben een van de meest geavanceerde gedragsbiometrische SDK's gebouwd die er zijn en we gebruiken dit apparaat en deze gedragsgegevens om fraude te bestrijden bij, je weet wel, allerlei soorten checkpoints. Op het moment dat een account wordt geopend, bestrijden we identiteitsfraude en op het moment van accountfinanciering, bijvoorbeeld wanneer u geld in uw portemonnee laadt of een digitaal activum koopt, bestrijden we betalingsfraude als ACH-fraude of kaartfraude.
En tot slot helpen we fintechs die kaartuitgevers zijn. Als ze een kaart hebben uitgegeven, helpen we ze met het uitgeven van fraude, dat wil zeggen wanneer ik een kaart gebruik, laten we zeggen die is uitgegeven door Revolut, die op jouw naam staat, maar als ik hem oppak, ga ik hem op een locatie uitgeven dat u nooit een MCC bezoekt of bij een MCC waar u nooit interactie mee hebt of tijden van de dag waarop u nooit winkelt, juist, dus we kijken naar die afwijkende patronen was goed.
Peter: Juist, dat is echt interessant. Dus ik ben benieuwd naar een aantal dingen waar je het daar over hebt gehad, zoals de apparaatgegevens, en ik vraag me af of je iets meer kunt uitleggen. Ik denk aan okรฉ, dus slaat Apple de informatie op over hoe ik mijn apparaat vasthoud en dan zul je zien dat iemand anders het heeft en niet op dezelfde manier doet, ik bedoel, en typen en automatisch invullen, dat soort dingen van ding, ik denk dat hoe je het vergelijkt met de authentieke persoon, want natuurlijk, weet je, als iemand een bot gebruikt, is dat vrij duidelijk, ik weet zeker dat het vrij eenvoudig te vergelijken is. Maar als het gewoon een crimineel is die typt en dingen doet, wat zijn dan de feitelijke mechanismen, hoe spoor je de fraude op?
Soepen: Het draait allemaal om intrinsiek gedrag, dus dat doen we niet, althans vandaag, we doen niet aan spraak- of gezichtsherkenning, we hebben tegenwoordig geen gezichts-ID-achtige producten, daarvoor vertrouwen we op wat Apple heeft. Nu, de theorie die we hebben is dat, en ik kan die theorie later uitwerken en dan zal ik je vraag beantwoorden, de theorie die we hebben is dat, weet je, extrinsiek gedrag zoals je gezicht of je touch ID, juist, die kunnen ook worden gestolen, toch.
Je kunt gemakkelijk onder schot worden gedwongen om dingen te doen, juist en (onhoorbaar), maar je intrinsieke gedrag zal nooit veranderen, juist, zoals hoe je je telefoon vasthoudt. En wat we doen, is dat we duizenden gegevenspunten verzamelen via onze SDK's, zoals hoe u typt, veegt of hoe u uw telefoon vasthoudt, en we geven vervolgens door aan onze systemen dat we uw gedragsprofiel hebben berekend met behulp van verschillende algoritmen voor machine learning. Een paar kanttekeningen die ik wil maken.
Ten eerste zijn we zeer privacybewust in die zin dat wanneer je typt, we niet allemaal geรฏnteresseerd zijn in de inhoud, we brengen elk teken dat je typt in een willekeurige sleutel in kaart en in dat opzicht zijn we eigenlijk, we zijn als aanbieders van kaarttokenisatie, waar ze onze SDK plaatsen en dat zal nog steeds onze PCI-compatibel zijn, toch. Het andere interessante is dat, als ik terugkijk op mijn tijd bij Coinbase, 90% van de fraude terugboekingen zijn, vroeger afkomstig waren van volledig geverifieerde identiteiten en vrijwel alle bedrijven, de meer dan 200 bedrijven waarmee we werken, zij kwam naar ons hoewel ze een KYC-systeem hadden, juist, wat betekent dat hun huidige KYC-providers fraude niet echt stoppen en daarom realiseren we ons dat je echt naar het gedrag van de gebruikers moet kijken wanneer ze binnenkomen hun (onhoorbaar).
Als ik bijvoorbeeld mijn burgerservicenummer invoer, typ ik het snel uit het langetermijngeheugen, maar als ik het uwe heb gestolen, word ik afgeleid tijdens het typen, ik zal veel contact opnemen met switch terwijl zoek het op of ik kopieer/plak het gewoon.
Peter: Rechts. Dat is superinteressant en ik zie dat daar natuurlijk allerlei use-cases voor zijn. Dus, vertel me een beetje over wie je ... je noemde zojuist meer dan 200 klanten die je hebt, dit zijn voornamelijk fintech-bedrijven, ik bedoel, ik kan me voorstellen dat een enorm scala aan bedrijven deze behoeften zou hebben.
Soepen: Ja, nee, absoluut. Eigenlijk, voordat ik die vraag beantwoord, is er nog iets dat ik vergat te vermelden en dat was als... dus bieden we meerdere producten aan. Dus naast ons risicoplatform bieden we ook nog een ander product aan, namelijk betalingen, en het derde product is ons Risk Insights, een gegevensconsortium. Dus de reden dat we betalingen hebben gebouwd, is dat als het gaat om het laden van geld in een portemonnee, het moeilijkste is om alle fraude- en nalevingsproblemen op te lossen.
Peter: Rechts.
Soepen: Daarom hebben we een volledig gevrijwaard betalingsaanbod waarbij we zorgen voor alle harde productconformiteitsproblemen. De eerste instantie ervan is als een crypto-onramp, dus vandaag is dat live op ongeveer 30 verschillende portefeuilles zoals MetaMask, hardwareportefeuilles zoals Ledger, browsers zoals Brave en muziek, NFT-bedrijven zoals Royal of, weet je, Tom Brady's NFT-bedrijf, Autograph . Dus op al deze plaatsen kunt u tegenwoordig 30 plus verschillende crypto-activa, Bitcoin, Ethereum, enz. Kopen met behulp van Sardine en Sardine biedt prikkels (onhoorbaar) als voldoende kaartrails om de aankoop mogelijk te maken.
Instant ACH is ons belangrijkste onderscheidende aanbod dat niemand anders heeft, waar wat we hebben gedaan is dat ACH natuurlijk in batch wordt afgewikkeld, maar we realiseren ons dat, weet je, veel providers ze je vragen om geld te laden via ACH en dan je vragen om een โโkooplijst te maken, maar de prijs van crypto is in de tussentijd veranderd, toch.
Peter: Rechts.
Soepen: Juist, dus we staan โโje toe om die crypto direct te kopen en in sommige gevallen staan โโwe je ook toe om een โโdeel ervan direct op te nemen. Dus dat is letterlijk ons โโgeld op onze mond leggen en onze omgevingen voor fraudepreventie bijstaan.
Peter: Juist, juist, okรฉ. Dus we hebben daar de crypto-use-case, hoe zit het buiten crypto?
Soepen: Dus buiten crypto, zullen we later dit jaar ons betalingsaanbod lanceren, ook voor het financieren van een neobank-portemonnee, weet je, dat zal elke neobank, elke digitale portemonnee mogelijk maken. Als ze volledig gevrijwaarde ACH willen gebruiken om mensen in staat te stellen te financieren, zullen we dat aanbieden of als ze kaartrails willen gebruiken om te financieren, zullen we dat ook toestaan.
Peter: Juist, juist, okรฉ. Als je het over betalingen hebt, heb je het vooral over het laden van crypto-wallets, is dat tegenwoordig het belangrijkste product, nietwaar?
Soepen: Ja, ja, vandaag zijn het crypto-portemonnees, dat klopt.
Peter: Ik heb je, okรฉ. En als je dan kijkt naar de fraudepogingen daar, waar komen ze dan vandaan? Zien we meer georganiseerde misdaad met zeer geavanceerde, meer dan alleen het individu dat het systeem probeert te bespelen, waar komt het vandaan?
Soepen: Bij crypto-onramps is veel ervan social engineering, enkele van de zwendel waar we het eerder over hadden. Er is ook een klein beetje vriendelijke fraude, juist, dus vriendelijke fraude is in wezen, weet je, mensen die beseffen wat de handel tegen hen heeft gedaan en daarom beweren ze dat ze het niet hebben gedaan en dan is er ook een heel specifiek soort zwendel / fraude gaande in de crypto-wereld, die van slimme contract-malware.
Peter: Rechts.
Soepen: Dus eigenlijk weet ik zeker dat je wordt getweet door deze willekeurige AirDrops en als je je ooit hebt afgevraagd wat ze echt proberen te doen, wat ze echt proberen te doen, is dat ze proberen je zover te krijgen dat je je MetaMask-portemonnee aansluit of elke portemonnee die u gebruikt voor dit willekeurige slimme contract dat kwaadaardig is en het slimme contract gaat dan ofwel A) om toestemming vragen die u anders niet zou hebben gegeven, alsof er een reeks machtigingen is die "onbeperkte tokentoelage" wordt genoemd, goed, wat betekent dat iedereen... je kunt een contract de toestemming geven dat alle activa in je portemonnee daardoor kunnen worden overgeheveld, goed. Of de meer geavanceerde, ze vragen niet om die toestemmingen, maar ze verbergen iets, verdoezelen iets in code, waardoor ze in wezen hetzelfde kunnen doen, en halen dan al die activa eraf.
Dus wat er nu gebeurt, is dat je je voorstelt dat je interactie hebt gehad met zo'n AirDrop, denkend dat je rijk zult worden van die AirDrop, natuurlijk geven ze je natuurlijk een AirDrop en je bent er blij mee, maar later als je gaat proberen te kopen crypto met behulp van Sardine, onze oprit, wat er gebeurt, is dat de crypto niet echt in uw portemonnee terechtkomt, maar in de andere richting wordt overgeheveld.
Peter: Oke.
Soepen: Dus we denken dat er een grote behoefte is om te bouwen wat ik de Verified for Web3 noem, dus als toerekenbare toegestane contracten die een goede reputatie hebben.
Peter: Goed, goed, ik snap je, okรฉ. Dus als je fraude ontdekt en je werkt met veel van de verschillende portemonnees, ik bedoel, waarvan sommige gedecentraliseerd zijn, wat stuur je dan terug naar MetaMask of naar Ledger of wat dan ook om aan te geven dat dit een slechte acteur is.
Soepen: In dat geval, dus de portefeuilles van vandaag, vertrouwen ze volledig op Sardine voor KYC en de betalingen, toch, dus er is geen informatie-uitwisseling. We delen dus geen informatie terug met de portefeuilles, en in veel gevallen willen ze niet dat die informatie met hen wordt gedeeld.
Peter: Rechts. Iemand zal het KYC-proces mislukken, toch, als ze mogelijk een slechte acteur zijn. Wat is de boodschap die naar MetaMask wordt teruggestuurd dat deze persoon een slechte acteur is en dat het dan aan hen is om te beslissen wat ze daarmee willen doen of hoe het werkt?
Soepen: Nee, dat ook niet. Dus we bieden als een volledige widget, dus in dat geval is een klant die crypto koopt op MetaMask of Ledger eigenlijk een Sardine-klant, dus ze doorlopen een KYC gefaciliteerd door Sardine en als er een storing is, delen we geen informatie rug. (Onhoorbaar) De portemonnees, ze hebben het standpunt ingenomen dat, weet je, veel DeFi-portemonnees, de reden dat veel van hen populair worden, is omdat ze privacybewust zijn en dat willen ze zo houden.
Peter: Ja, ik heb je, ik heb je, okรฉ. Dus je had het eerder in het interview hier over realtime betalingen en ik wil er wat dieper op ingaan, want, zoals je zegt, realtime betalingen, mogelijk realtime fraude, wat gaat dat betekenen? Ik bedoel, we hebben al enkele vormen van real-time betalingen in het Clearinghouse en Zelle, hoewel het niet puur real-time is, waar moeten we ons op voorbereiden als we dat doen? Ik denk dat het onvermijdelijk is dat we zeker tegen het einde van het decennium een โโreal-time betalingssysteem zullen hebben dat iedereen gebruikt, dus hoe bereid je je daarop voor?
Soepen: Ja, absoluut. Dus een van onze inspanningen waar ik eerder op zinspeelde, dat is een derde product, we noemen het "Inzichten", dus dat is ons consortium voor het delen van gegevens. Dus het idee is dat we binnenkort een database van vertrouwde tegenpartijen nodig hebben. Peter, als je bijvoorbeeld je tuinman via Zelle betaalt, heb je natuurlijk die tuinman als vertrouwd contact, maar de rest van het ecosysteem moet ook weten dat ze die tuinman moeten vertrouwen, toch. Dus, hoe kunnen we verschillende entiteiten in het financiรซle ecosysteem in staat stellen om te delen als een lijst van vertrouwde tegenpartijen, juist, want aan de andere kant, als je bent opgelicht door, weet je, iemand uit India die zegt dat hij me dollars heeft gestuurd, toch , dan willen we deze informatie snel over het netwerk verspreiden zodat niemand anders ook wordt opgelicht.
Peter: Ik heb je, dat is geweldig.
Soepen: En we lanceren dit consortium zeer binnenkort, dus over ongeveer een maand. We hebben een heer aangenomen, Ravi Loganathan genaamd, die voorheen de Chief Data Officer was bij Early Warning Systems, dus hij weet het een en ander over het bouwen van consortia, dus hij leidt de leiding voor ons. We zijn begonnen met ongeveer tien stichtende leden, we hebben er ongeveer acht geรฏdentificeerd, het idee zou zijn om het op te zetten als een entiteit onder de Sardine TopCo, maar een afzonderlijke entiteit en dan hebben al deze stichtende leden, zij creรซren bestuur, regels, ook als prijzen enz.
Peter: Ik heb je, ik heb je, okรฉ. Een paar dingen die ik wil bereiken voordat we sluiten. Weet je, ik heb gemerkt dat je een behoorlijk indrukwekkende cap table hebt met een aantal van de investeerders die je hier hebt aangetrokken, waarvan de minste a16z is. Ik zag dat Angela Strange daadwerkelijk in je bestuur zit, beroemde fintech-gerichte VC, ik zou graag willen weten hoe die gesprekken zijn, hoe maak je gebruik van de expertise van sommige mensen aan je cap-tafel?
Soepen: Ja tuurlijk. Dus we hebben echt geluk gehad, weet je, dat we enkele van de scherpste koppen in deze branche hebben die ons helpen. Dus we hebben in ons bestuur Angela Strange, we hebben ook onze seed lead-investeerder, Ross Fubini van XYC VC die eerder ook Village global oprichtte, dus hij zit ook in het bestuur. Dus a16z leidde zowel onze A- als de B-ronde, en in de B-ronde hadden we ook Visa en in de A-ronde hadden we Experian en we hebben ook de hulp van heel veel investeerders, ik zal ze waarschijnlijk allemaal vergeten, maar een paar die in je opkomen zijn, weet je, Nyca, Activant, Sound Ventures, etc.
Onze bestuursvergaderingen zijn eigenlijk best interessant, dus de manier waarop ik ze graag leid, is dat ik ze ongeveer een week voor de bestuursvergadering een schriftelijke update stuur die aanvankelijk 50 pagina's lang is (lacht).
De verwachting is dat iedereen in het bestuur, we hebben naast de bestuursleden verschillende waarnemers, ze verwachten dat iedereen voorbereid komt na het te hebben gelezen en ik doe dan gewoon een half uur durende Exec Summary-discussie tijdens de bestuursvergadering en dan doen we het graag drie gespreksonderwerpen.
Tijdens de discussieonderwerpen, en de onderwerpen kunnen dingen zijn als hey, hoe moet Sardine diversifiรซren naar andere risicovolle categorieรซn voor fraudeproducten, dus dat was het laatste discussieonderwerp. En we hebben nu een gezegde dat als je opgroeit in een moeilijke buurt als crypto, je een paar trucjes leert. Dus daarom gaan we voor fraudepreventie nu in op andere risicovolle categorieรซn, zoals we al een van de grootste verwerkers van cannabisbetalingen helpen voor schuldfraude, we hebben zojuist een van de grootste verwerkers van cadeaubonnen getekend voor hun fraude en we heeft onlangs ook een van de grootste bekende luxemerken getekend voor hun fraudepreventie met digitale verzamelobjecten.
Dus daarom, de bestuursvergadering, dat was een van de onderwerpen, wat zijn de aangrenzende categorieรซn waar we ons op moeten richten, wie kan ons helpen en onze bestuursleden en onze investeerders, ze hebben veel geluk dat ze allemaal de handen uit de mouwen steken en ze helpen ons met de ondernemingen. We zien ze graag bijna als onderdeel van het bedrijf en ze helpen ons met veel van die BD, toch, dus dat is er een. De tweede hulp is natuurlijk altijd Angela en Ross en anderen, ze staan โโaltijd voor me klaar als een soort klankbord over, je weet wel, alle andere netelige onderwerpen zoals bijvoorbeeld de SVB-crisis daarvoor, ook hoe moeten we het bedrijf of het team laten groeien, wat zijn de hiaten, wie moeten we aannemen, enz. Dit zijn er een paar die bij me opkomen.
Peter: Ik waardeer de kleur daar, dat is super interessant, okรฉ. Dus dan, laatste vraag, wat is het volgende voor Sardine, je hebt veel plaatsen waar je dit kunt nemen, wat zijn sommige dingen die in de pijplijn komen?
Soepen: Ja, absoluut. Dus ik zinspeelde er eerder op, dus nummer รฉรฉn voor ons platform voor fraudepreventie, ons risicoplatform, een paar dingen. Een daarvan is, weet je, diversifiรซren in categorieรซn met een hoog risico, toch. Dus naast degene die ik noemde, kijken we ook naar andere dingen zoals OTA, wat reizen is, en dan kijken we ook naar iedereen die een portemonnee heeft, zoals elke fysieke winkelier, zoals Target, Home Depot, enz. ze hebben allemaal een close-loop-kaart, kunnen we ze helpen met hun fraude? Dus dat is meer een go-to-market-diversificatie, toch.
Het andere interessante is dat, omdat we een platform hebben gebouwd dat bestaat uit รฉรฉn API, รฉรฉn contract, รฉรฉn dashboard voor zowel fraude- als nalevingsteams, we onlangs Stearns Bank hebben ondertekend als onze eerste gesponsorde bankklant. En wat Stearns doet, is wanneer ze een fintech aan boord nemen, juist, ze hebben volledige zichtbaarheid om ICA een knipoog te geven en het is gedeelde zichtbaarheid tussen de gesponsorde bank en de fintech. Dus we nemen die benadering van, we noemen het "portfolioweergave", zoals dit soort gedeelde weergave, portfolioweergave van KYC. We nemen deze aanpak ook voor andere, je weet wel, sponsorbanken en andere Banking-as-a-Service-platforms, dus je zult zien dat we daar voortdurend meer functies herhalen en ontwikkelen, dus dat is aan de kant van het risicoplatform.
De betalingskant, zoals we eerder hebben besproken, maakt crypto onramp al snel later dit jaar mogelijk, ze zullen eerst een API-product bouwen dat vervolgens andere use-cases mogelijk maakt, zoals het laden van geld in een neobank-portemonnee, dus dat zal de tweede zijn. En dan is de derde ons Risk Insights Consortium, we gaan het later dit jaar aankondigen en beginnen met een paar use cases, de ene deelt gegevens over ACH-fraude en de tweede deelt gegevens over tegenpartijen.
Peter: Okรฉ, okรฉ, okรฉ, geweldig, we zullen het hierbij moeten laten, Soepen, heel erg bedankt voor je komst naar de show, echt fascinerend wat je daar aan het bouwen bent en veel succes voor jou.
Soepen: Bedankt, bedankt dat je me hebt, Peter, ik waardeer de tijd.
Peter: Als je de show leuk vindt, ga je gang en geef het een recensie op het podcast-platform van je keuze en vertel het zeker aan je vrienden en collega's.
Hoe dan ook, op dat punt zal ik me afmelden. Ik stel het zeer op prijs dat je luistert en ik zal je de volgende keer zien. Doei.
(Music)
- Door SEO aangedreven content en PR-distributie. Word vandaag nog versterkt.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligentie. Kennis versterkt. Toegang hier.
- Bron: https://news.fintechnexus.com/podcast-421-soups-ranjan-of-sardine/
- :is
- $UP
- 000
- 10
- 15%
- 2019
- 2FA
- 3d
- a
- a16z
- Over
- over het
- absoluut
- toegang
- Account
- oh
- over
- activiteit
- werkelijk
- adres
- Advertising
- Na
- tegen
- vooruit
- airdrop
- airdrops
- algoritmen
- Alles
- toestaat
- al
- Hoewel
- altijd
- Amazone
- AML
- aml-naleving
- bedragen
- en
- Het aankondigen
- Nog een
- beantwoorden
- anti-fraude
- antivirus
- iedereen
- api
- gebruiken
- Apple
- Het toepassen van
- waarderen
- nadering
- ZIJN
- gebieden
- aankomen
- AS
- aanwinst
- Activa
- At
- geldautomaat
- aanvallen
- pogingen
- aangetrokken
- Authentiek
- auteur
- autoriteit
- auto
- Handtekening
- Beschikbaar
- Avatar
- terug
- achtergrond
- slecht
- Bank
- bankrekening
- Bankieren
- Banken
- bars
- Eigenlijk
- BD
- BE
- omdat
- vaardigheden
- achter
- wezen
- onder
- BEST
- tussen
- Groot
- Grootste
- biometrie
- Beetje
- Bitcoin
- Bitcoin geldautomaat
- Bitcoins
- Bloomberg
- boord
- Bot
- Box camera's
- merk
- trotseren
- Breken
- makelarij
- browser
- browsers
- bouw
- Gebouw
- bebouwd
- ingebouwd
- Bos
- bedrijfsdeskundigen
- Zakennieuws
- kopen
- crypto kopen
- Buying
- crypto kopen
- by
- Bellen
- Dit betekent dat we onszelf en onze geliefden praktisch vergiftigen.
- bellen
- oproepen
- CAN
- cannabis
- pet
- kaart
- kaart industrie
- Kaarten
- verzorging
- Carriรจre
- geval
- gevallen
- het worstelen
- categorieรซn
- centraal
- ceo
- zeker
- voorzitter
- uitdagen
- uitdagingen
- uitdagend
- verandering
- Kanaal
- karakter
- lading
- tabel
- controle
- chef
- chief data officer
- keuze
- koos
- Plaats
- aanspraak maken op
- klassiek
- Klik
- klanten
- Sluiten
- CNBC
- CNN
- Mede-oprichter
- Cake co-founders.
- code
- Koffie
- coinbase
- collega's
- verzamelen
- Collectible
- kleur
- COM
- tegen te gaan
- gecombineerde
- hoe
- komst
- Bedrijven
- afstand
- vergelijken
- vergelijken
- compleet
- nakoming
- compliant
- computer
- computergebruik
- betrokken
- Verbinden
- consortium
- contact
- content
- blijft
- doorlopend
- contract
- contracten
- het regelen van
- conversaties
- Camper ombouw
- Kern
- kon
- Counter
- Land
- Koppel
- cursus
- aan het bedekken
- en je merk te creรซren
- schepper
- Geloofsbrieven
- Credits
- creditkaart
- Misdrijf
- Crimineel
- crisis
- crypto
- Crypto Investment
- crypto gebruik
- crypto-portefeuilles
- crypto-activa
- nieuwsgierig
- Actueel
- klant
- Klanten
- cyber
- internetveiligheid
- dashboards
- gegevens
- data punten
- data science
- het delen van gegevens
- Database
- dag
- dagen
- transactie
- Schuld
- decennium
- gedecentraliseerde
- beslissen
- deep
- Defi
- verrukt
- geleverd
- levering
- desktop
- het ontwikkelen van
- apparaat
- DEED
- anders
- differentiator
- moeilijk
- DIG
- digitaal
- Digitaal actief
- Digitaal verzamelobject
- Digitale media
- digitale portemonnee
- richting
- Korting
- bespreken
- besproken
- discussie
- diversificatie
- Diversificatie
- Nee
- doen
- dollar
- Dont
- beneden
- tientallen
- Val
- gedurende
- e-commerce
- elk
- Vroeger
- Vroeg
- gemakkelijker
- gemakkelijk
- En het is heel gemakkelijk
- ecosysteem
- Onderwijs
- inspanningen
- beide
- uitwerken
- element
- e-mails
- in staat stellen
- waardoor
- Engineering
- en geniet van
- genoeg
- Enter
- ingevoerd
- entiteiten
- entiteit
- Ondernemer
- ondernemers
- omgevingen
- in wezen
- etc
- Ether (ETH)
- ethereum
- Zelfs
- Event
- EVENTS
- OOIT
- Alle
- alledaags
- iedereen
- alles
- precies
- voorbeeld
- Behalve
- verwachten
- verwachting
- Experian
- ervaring
- expertise
- Verklaren
- Gezicht
- gelaats
- gezichtsherkenning
- vergemakkelijkt
- FAIL
- Storing
- eerlijk
- nep
- Vallen
- Gevallen
- beroemd
- boeiend
- SNELLE
- sneller
- Voordelen
- nu gevoed
- weinig
- vechten
- vechten
- vullen
- Tot slot
- financiรซn
- financieel
- Financiรซle instellingen
- Financial Times
- financiรซle misdaad
- VIND DE PLEK DIE PERFECT VOOR JOU IS
- FinTech
- Fintech-bedrijven
- fintech-startups
- fintechs
- Voornaam*
- geschikt
- vlaggeschip
- Focus
- gericht
- volgend
- Voor
- formulier
- vroeger
- formulieren
- gelukkig
- Fortuin
- Naar voren
- oprichten
- Fox Business
- bedrog
- FRAUDEPREVENTIE
- fraudeurs
- vriendelijk
- vrienden
- oppompen van
- vol
- geheel
- fonds
- fundamenteel
- financiering
- spel
- krijgen
- het krijgen van
- gift
- cadeaubonnen
- Geven
- gegeven
- geeft
- Vrijgevigheid
- Globaal
- Wereldwijd
- Go
- Naar de markt gaan
- doel
- gaan
- goed
- goederen
- bestuur
- groot
- Hebzucht
- kruidenierswinkel
- Groeien
- Groeiend
- Gast
- gids
- hacker
- Helft
- hand
- gebeurd
- Happening
- gebeurt
- gelukkig
- Hard
- Hardware
- Hardware Portemonnees
- Hebben
- met
- hoofd
- opschrift
- Titel
- hoofden
- horen
- Held
- hulp
- het helpen van
- hier
- Verbergen
- hoog risico
- hoogst
- highlights
- zeer
- Verhuring
- Hit
- houden
- Home
- doe-het-zelf-zaak
- hoop
- heetste
- Huis
- Hoe
- http
- HTTPS
- reusachtig
- i
- ZIEK
- ID
- idee
- geรฏdentificeerd
- identiteiten
- Identiteit
- per direct
- belangrijk
- indrukwekkend
- in
- Incentives
- meer
- in toenemende mate
- Indiรซ
- individueel
- -industrie
- onvermijdelijk
- info
- informatie
- eerste
- eerste
- inzichten
- installeren
- instellingen
- interactie
- geรฏnteresseerd
- interessant
- intern
- Internationale
- internationaal
- Internet
- Internet-protocollen
- Interview
- geรฏnterviewd
- intrinsiek
- investering
- investeerder
- Investeerders
- kwestie
- Uitgegeven
- problemen
- uitgevende
- IT
- aansluiting
- tijdschrift
- jpg
- Houden
- sleutel
- Grondtoon
- Soort
- blijven
- bekend
- KYC
- Landschap
- grootste
- Achternaam*
- lancering
- lancering
- Witwassen
- leiden
- leiders
- leidend
- LEARN
- geleerd
- leren
- Verlof
- LED
- Grootboek
- Niveau
- leveraging
- aansprakelijkheid
- als
- LINK
- Lijst
- opgesomd
- Het luisteren
- Elke kleine stap levert grote resultaten op!
- leven
- laden
- het laden
- plaats
- lang
- langer
- Kijk
- ziet eruit als
- op zoek
- lot
- liefde
- Laag
- geluk
- Luxe
- machine
- machine learning
- Hoofd
- Hoofdstroom
- groot
- maken
- MERKEN
- malware
- veel
- veel mensen
- kaart
- Markt
- max-width
- middel
- ondertussen
- mechanisme
- Media
- vergadering
- vergaderingen
- Leden
- memes
- Geheugen
- vermeld
- Bericht
- MetaMask
- methode
- methoden
- Microsoft
- denken
- deskundigen
- Moments
- geld
- Het witwassen van geld
- Maand
- Monzo
- meer
- meest
- Meest populair
- beweging
- Motto
- mond
- beweging
- beweegt
- meervoudig
- Muziek
- naam
- Genoemd
- namen
- natuurlijk
- NATUUR
- Noodzaak
- behoeften
- Noch
- neobank
- Neobanken
- netwerk
- netwerken
- New
- New York
- new york city
- New York Times
- nieuws
- volgende
- band
- NFT
- NFT-platforms
- aantal
- Voor de hand liggend
- of
- bieden
- het aanbieden van
- Aanbod
- Officier
- Okay
- Oud
- on
- Onboarding
- EEN
- online.
- opening
- bestellen
- Georganiseerd
- Overige
- Overig
- anders-
- buiten
- Overwinnen
- Tempo
- pakket
- deel
- partijen
- voorbij
- verleden
- patronen
- het betalen van
- betaling
- betalingsmethode
- Betaalmethoden
- betaalsysteem
- betalingen
- Mensen
- toestemming
- permissies
- persoon
- Peter
- Phishing
- Phishing-bericht
- phone
- Fysiek
- uitgekozen
- stuk
- PIN
- pijp
- plaats
- plaatsen
- platform
- platforms
- Plato
- Plato gegevensintelligentie
- PlatoData
- dan
- plezier
- plus
- PO
- Podcast
- punt
- punten
- Populair
- populariteit
- portfolio
- mogelijk
- Voorbereiden
- bereid
- voorbereiding
- mooi
- het voorkomen
- die eerder
- prijs
- prijsstelling
- Voorafgaand
- privacy
- waarschijnlijk
- probleem
- processors
- produceren
- Product
- productmarkt
- Producten
- Profiel
- bescherming
- protocollen
- providers
- publicaties
- inkomsten
- de aankoop van
- Putting
- vraag
- snel
- tracks
- willekeurige
- reeks
- snel
- tarief
- Lees
- klaar
- vast
- real-time
- real-time betalingen
- realiseren
- realiseerde
- realiseren
- reden
- redenen
- onlangs
- erkenning
- verminderen
- terugbetalen
- registreren
- geregistreerd
- Regulatie
- vertrouwen
- vanop
- Rapporten
- reputatie
- culturele wortels
- REST
- kleinhandelaar
- beoordelen
- Revolut
- Rijk
- Risico
- romantiek oplichting
- romantiek oplichting
- ronde
- rondes
- koninklijk
- RTP
- reglement
- dezelfde
- Sardine
- Scale
- Oplichterij
- Oplichters
- oplichting
- scรจne
- scholen
- Wetenschap
- scherm
- rol
- sdk
- SEA
- Zeeniveau
- Ontdek
- zoeken
- Tweede
- Sectoren
- beveiligen
- veiligheid
- zaad
- zaden
- te zien
- lijkt
- verzending
- zin
- apart
- scheiden
- -Series
- reeks
- Gevestigd
- verscheidene
- Delen
- gedeeld
- delen
- Scherpste
- Verzending
- Shop
- Winkelen
- winkelwagen
- Bermuda's
- moet
- tonen
- getoond
- Shows
- Ziften
- teken
- Gesigneerd
- sinds
- Singapore
- single
- zus
- website
- slim
- slim contract
- SMS
- So
- Social
- Social engineering
- maatschappelijk
- OPLOSSEN
- sommige
- Iemand
- iets
- ergens
- Spoedig
- geraffineerd
- Geluid
- bron
- Tussenruimte
- specifiek
- snelheid
- besteden
- besteed
- sponsor
- Gesponsorde
- verspreiden
- Stadium
- staat
- begin
- gestart
- Start
- Startups
- Stap voor
- Still
- stola
- gestolen
- stop
- Blog
- Verhaal
- straat
- dergelijk
- plotseling
- OVERZICHT
- Super
- ondersteuning
- verrassend
- omgeven
- verdacht
- verdacht
- Stap over voor slechts
- system
- Systems
- tafel
- Nemen
- neemt
- het nemen
- Talk
- praat
- doelwit
- team
- teams
- tech
- technologisch
- Technologie
- tien
- dat
- De
- The Financial Times
- de informatie
- Het landschap
- The New York Times
- De Bron
- Brittanniรซ
- The Wall Street Journal
- de wereld
- hun
- Ze
- daarom
- Deze
- ding
- spullen
- Denk
- het denken
- Derde
- dit jaar
- gedachte
- duizenden kosten
- bedreigingen
- drie
- Door
- niet de tijd of
- keer
- naar
- vandaag
- samen
- teken
- tokenization
- Toon
- tools
- tools
- onderwerp
- onderwerpen
- aangeraakt
- handel
- Afschrift
- reizen
- Trends
- Trust
- vertrouwde
- types
- Uk
- voor
- begrip
- bijwerken
- UPS
- us
- USA
- .
- use case
- Gebruiker
- ux
- Vallei
- waarde
- divers
- VC
- VC's
- voertuig
- Ventures
- geverifieerd
- controleren
- versie
- via
- Slachtoffer
- Bekijk
- Dorp
- Village Global
- visum
- zichtbaarheid
- Bezoek
- Stem
- Gevel
- Wall Street
- Wall Street Journal
- Portemonnee
- Portemonnees
- gezocht
- waarschuwing
- Manier..
- manieren
- Web3
- Website
- week
- welkom
- GOED
- Wat
- Wat is
- welke
- en
- WIE
- wil
- Met
- intrekken
- zonder
- afvragen
- Mijn werk
- werkzaam
- wereld
- s werelds
- zou
- het schrijven van
- geschreven
- jaar
- jaar
- Your
- jezelf
- cel
- zephyrnet